Расшифровка подписи в поручительстве по лизингу

В статье мы разберемся в особенностях поручительства при лизинге. Узнаем, какие обязательства будут возложены на поручителя и сможет ли он стать собственником предмета лизинга. Рассмотрим, какие последствия для поручителя несет банкротство лизингополучателя и как вернуть деньги, уплаченные за должника.

В каких случаях лизингополучателю потребуется поручитель?

Расшифровка подписи в поручительстве по лизингуПоручители в случае с лизинговыми сделками требуются не всегда. Чаще всего при подписании договора достаточно залога, которым выступает сам предмет лизинга. Но если у получателя низкий уровень платежеспособности, лизингодатель может потребовать оформить поручительство по лизингу. Такое же правило может применяться к начинающим предпринимателям, которые недавно зарегистрировали свою деятельность.

Поручительство – своего рода гарантия того, что лизингополучатель будет выполнять свои обязательства, а лизингодатель сможет избежать убытков.

Кто может быть поручителем

Законодательством не установлен конкретный перечень лиц, которые могут выступать поручителями. Эту роль могут исполнять как организации, так и частные лица, которые являются представителями лизингополучателя.

В качестве последних могут выступать:

  1. Учредители компании.
  2. Руководители организации.
  3. Акционеры.
  4. Уполномоченные сотрудники.

Что касается требований к поручителю, то чаще всего они заключаются в следующем:

  1. Полная дееспособность.
  2. Финансовая состоятельность (критерий, который не всегда берется в расчет).

Два этих критерия самые важные, хотя на уровне законодательства требования к поручителю никак не регулируются.

Договор поручительства

Поручительство по договору лизинга оформляется в письменной форме с указанием номера, места и даты заключения. Чтобы требования лизингодателя были законными, в договоре должна быть прописана солидарная ответственность лизингополучателя и поручителя.

Важно! Если по договору предусмотрено несколько поручителей, в документе указывается каждый из них.

Особое внимание стоит обратить на права и обязанности каждой стороны, в частности:

  1. Поручитель обязан интересоваться у должника, как тот исполняет обязанности по договору. Можно запрашивать эту информацию ежеквартально через лизингодателя.
  2. Если должник не исполняет свои обязательства, а лизингодатель выставил требование об оплате, у поручителя есть 5 календарных дней, чтобы перечислить на счет лизингодателя необходимую сумму. В противном случае будут начислены штрафы и не исключены судебные разбирательства.

Нужно заострить внимание и на пункте “Предмет договора”. В нем указывают, что вы обязуетесь отвечать за исполнение должником всех обязательств перед лизингодателем. Здесь же указывается, каким образом должны осуществляться платежи.

Важно и то, что у вас нет права передавать свои обязанности третьему лицу, если на это не согласен кредитор. А все изменения, которые вносятся в договор, будут действительными только тогда, когда их подпишет представитель каждой стороны.

Есть и нюанс, связанный со сроком действия поручительства. Обязанности поручителя должны исполняться и после окончания срока действия лизингового соглашения.

Риски поручителя по договору лизинга

Рисков у поручителя может быть несколько. Рассмотрим подробнее:

  1. Если получатель не платит по договору, делать это придется вам. Пени, проценты – все упадет на ваши плечи.
  2. Кредитная история портится как у получателя, так и у вас (если не будете платить вовремя).

Кроме того, существует вероятность того, что вам будет отказано в кредитовании в связи с имеющимся поручительством. Есть и риск потери имущества: если вы не выполняете свои обязанности по договору (вместо должника), то на ваше имущество по решению суда может быть обращено взыскание. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем сразу давать согласие выступать в качестве поручителя.

Если лизингополучатель не платит по договору…

Если лизингополучатель не исполняет свои обязательства по договору, то поручитель будет нести ответственность перед лизингодателем в том же объеме, что и получатель. Говоря проще, он будет уплачивать проценты, возмещать судебные издержки (если таковые имеются) и возмещать убытки кредитора.

Если поручителей несколько, все они несут солидарную ответственность перед кредитором (если другое не прописано в договоре).

Рассмотрим в качестве примера такую ситуацию:

Лизингополучатель в силу разных причин прекратил осуществлять платежи по договору лизинга. Лизингодатель потребовал, чтобы выплаты осуществлял поручитель. В соответствии с договором вы выплачиваете оставшиеся взносы и выкупной платеж.

Возникает вопрос: к кому перейдет право собственности на предмет лизинга? Ответ: к лизингополучателю даже с учетом того, что за него платили вы. У вас не возникнет прав собственности на имущество, так как такой переход в законодательстве не предусмотрен.

Поручитель – не сторона договора, у него есть только право в будущем потребовать от лизингополучателя возврата некоторой суммы средств.

Банкротство лизингополучателя: последствия для поручителя

Поручительство – это один из вариантов обеспечения исполнения обязательств. Если у лизингополучателя образовалась задолженность по договору лизинга, ее можно взыскать с поручителя. После того, как последний выплатит всю сумму задолженности, то автоматически станет кредитором должника.

Если должник инициирует свое банкротство и получит такой статус по решению суда, поручитель оказывается в незавидном положении. Он отдаст свои деньги в счет погашения задолженности, а потребовать их от должника может просто не успеть. Получается, что банкротство лизингополучателя ничего не меняет для его поручителя: придется также вносить оплату лизингодателю.

Как поручителю вернуть уплаченные суммы с лизингополучателя

В случае, когда поручитель полностью исполнил за должника обязательства по лизинговому соглашению, он вправе потребовать возврата вложенных средств. В частности, с должника можно взыскать:

  • проценты на сумму, которая была внесена кредитору;
  • компенсацию за убытки, которые вы понесли.

Вообще, проблема возврата средств заключается не в самой процедуре истребования денег – это легко реализуется в судебном порядке.

Вопрос в том, что должник часто не в состоянии исполнить судебное решение, так как у него попросту нет денег.

В связи с этим процесс взыскания может тянуться годами, высока вероятность не получить вообще ничего. Эта ситуация схожа с аналогичной проблемой в банковском кредитовании.

Если решение суда о взыскании средств в вашу пользу получено, не оставляйте ситуацию без контроля, действуйте активно. Взаимодействуйте с приставами, не пускайте дело на самотек. А также можно попробовать решить проблему без суда. Пообщайтесь с должником, возможно, удастся договориться о рассрочке, если вы на нее согласны.

Привлечение к работе коллекторского агентства – самый агрессивный выход из ситуации. Он бывает эффективен, но не во всех случаях.

Ответственность поручителя по лизинговой сделке

Объем обязательств, которые несет поручитель, полностью прописывается в договоре поручительства.

В частности, должно быть четко указано, какую именно ответственность вы несете перед лизингодателем: субсидиарную или солидарную.

Если речь идет о солидарной ответственности, то в случае появления долга иск может быть предъявлен к вам, к должнику либо одновременно к вам обоим.

В случае с субсидиарной ответственностью ситуация несколько другая: если есть возможность взыскать средства с основного должника, то требование к вам не может быть выставлено.

Поручительство по договору лизинга: права и обязательства сторон сделки

Ситуации, когда требуется поручитель, могут быть самыми разными. Такая потребность возникает не всегда, и многое зависит от целого ряда обстоятельств.

Поручитель необходим, чтобы заверить лизингодателя в том, что клиент в состоянии оплатить финансовую аренду предмета лизинга.

В большинстве случаев такого заверения не требуется, так как имущество, которое становится предметом договора по лизингу, выступает в качестве залога.

Поручитель необходим в ситуациях, когда лизингополучатель имеет низкий уровень платежеспособности. Если это предприятие, то на начальном этапе оно может иметь небольшой уставной капитал. Такое положение вещей может вызывать опасения у лизинговой компании. Чтобы развеять их, необходимо оформление договора поручительства с поручителем.

Поручительство — это определенный вид гарантии, позволяющий заверить владельца имущества в том, что клиент будет своевременно выполнять взятые на себя обязательства по оплате и в соответствии с выбранной схемой выплат.

Договор поручительства также позволяет в случае не исполнения условий договора лизингополучателем требовать исполнения условий договора от поручителя.

В таком случае лизинговая компания сможет избежать убытков по лизинговой сделке.

Кто может выступать в качестве поручителя

Не существует строгих правил, которые бы регулировали данный вопрос. В законодательстве не предусмотрен перечень лиц, на которых может быть возложена данная функция. Это могут быть не только частные лица, но и коммерческие предприятия, а также организации разного профиля. Стоит рассмотреть краткий список возможных лиц:

  • Руководители предприятий;
  • Сотрудники коммерческой структуры;
  • Акционеры.

К поручителю предъявляются требования, связанные с его способность выступать в данной роли:

  • Поручитель должен быть дееспособным лицом;
  • Поручитель должен быть платежеспособным.

Стоит отметить, что законодательством эти критерии не устанавливаются, но для лизинговой компании они важны. Последний пункт не всегда берется в расчет, но учитывается лизингодателем.

Договор

Договор (соглашение) поручительства заключается в письменной, а не в устной форме. В соглашении указываются обязательные атрибуты договора — место заключения, дата и номер и т.д. Для соблюдения полной законности данного документа в обязательном порядке должно быть прописано обязательство, за которое ручается поручитель и мера его ответственности.

Читайте также:  Теряется ли пенсия после выписки с постоянного места жительства

Возникают ситуации, когда в качестве поручителя может выступать не одно лицо, а несколько. Причин тому может быть несколько, но в таком случае в документе указывается каждый поручитель.

Существует мера ответственности каждой стороны. Стоит рассмотреть основные моменты:

  • Лизингополучатель должен сообщать поручителю по его требованию, как конкретно тот выполняет свои обязанности по лизинговому договору. Информация может предоставляться регулярно. Степень регулярности можно обговорить заранее, например, раз в квартал. Может быть выбран и другой отрезок времени.
  • Если возникает ситуация с задолженностью или невыполнением своих обязательств, особенно, когда лизингодатель выставил обязательное требование по уплате, то лизингополучатель должен на протяжении 5 дней перечислить задолженность. В ситуации, когда лизингополучатель не выполняет своих обязанностей в срок, выплаты должен осуществить поручитель. В противном случае лизингодатель вправе применить штрафные санкции. Если ситуация затягивается, может начаться судебное разбирательство.

Особое внимание стоит уделить условиям договора поручительства об основных обязанностях поручителя. Поручителю необходимо следить, как выполняются должником обязательства перед владельцем имущества. В данном пункте прописывается порядок осуществления выплат и т.д.

Поручитель не имеет права передавать свои обязательства третьей стороне. Это возможно, но исключительно при согласии самой лизинговой компании. В противном случае передача обязанностей будет признана недействительной. В процессе сотрудничества могут вноситься изменения в договор поручительства. Они будут действительными лишь при условии, что будут подписи всех сторон.

Возможные риски

Вполне естественно, что договор поручительства возлагает определенную меру ответственности и на плечи поручителя. Рисков существует несколько:

  • Если клиент не осуществляет платежи, то обязанность по выплате задолженности ложится на поручителя. Сюда можно отнести выплату предусмотренных договором лизинга платежей, уплату штрафных санкций, а также пени и проценты.
  • Негативно сказывается такая ситуация и на кредитной истории не только лизингополучателя, но и поручителя.

Нередки ситуации, когда кредитные организации отказывают в выдаче займа, если лицо выступает в роли поручителя на данный момент. Становиться поручителем стоит обдуманно, и прежде необходимо взвесить все возможные проблемы и пути их решения в случае возникновения.

Невыполнение обязанностей лизингополучателя: как это сказывается на поручителе?

Когда возникает задолженность лизингополучателя по договору лизинга, то поручитель должен сам выполнять обязательства, которые ранее на себя взял лизингополучатель. Поручитель обязан выполнять полный спектр требований, прописанных в договоре поручительства в случае предъявления лизинговой компанией требования.

При наличии нескольких поручителей они будут совместно нести определенную меру ответственности перед лизинговой компанией

Могут ли права на предмет лизинга перейти к поручителю?

Может возникнуть ситуация, когда лизингополучатель перестал осуществлять выплаты по договору, и в таком случае лизинговая компания возлагает эту обязанность на поручителя. Возникает вопрос, кто теперь является владельцем предмета лизинга на период, предусмотренный договором. Владельцем все также остается лизингополучатель, хотя теперь все выплаты осуществляет поручитель.

Стоит учитывать, что сам поручитель не является полноценной стороной договора. Он в состоянии потребовать через некоторое время от должника (лизингополучателя) возврат средств. Этот момент они регулируют между собой, и лизинговая компания не задействуется.

Возврат средств

Если поручитель выполнил свои обязательства по договору лизинга, он имеет право теперь вернуть свои средства с должника. Это могут быть следующие виды выплат:

  • Сумма выплаченная лизингодателю;
  • Проценты, начисленные на сумму, которая выплачена лизингодателю по договору лизинга;
  • Компенсацию, которая должна покрыть убытки, понесенные поручителем.

Сам процесс возврата средств не вызывает определенных трудностей, так как этому может обязать суд. Вся сложность может быть в том, что у должника просто нет средств, чтобы осуществить оплату. В таком случае оплата задолженности поручителю может затянуться на несколько лет.

Если суд обязал лизингополучателя выплатить денежные средства поручителю, исполнившему обязательства лизингополучателя, то действовать необходимо активно. Ситуация по выплате должна находиться под пристальным контролем. Можно заручиться поддержкой судебных приставов. Чаще ситуация решается без судебных разборок на досудебном уровне.

Если лизингополучатель становится банкротом

Поручительство предусматривает не просто предоставление гарантий, но и их выполнение, если должник становится неплатежеспособным. По окончании всех выплат к поручителю переходят права кредитора перед должником (лизингополучателем).

При официальном признании статуса банкротства у лизингополучателя его поручитель оказывается в весьма невыгодном для себя положении.

На нем остаются обязанности по выплате средств за лизингополучателя, но возвратить их он, вероятнее всего не сможет, так как должник признан финансово неспособным.

Поэтому для поручителя такой поворот событий крайне невыгоден, так как он рискует потерять все выплаченные средства за лизингополучателя по договору лизинга.

Мера ответственности поручителя

Эти моменты прописаны в договоре по поручительству. Должно быть указано, какая мера ответственности у каждого лица перед лизинговой компанией. Она может быть солидарная или субсидиарная.

Если ответственность солидарная, то в случае возникновения задолженности лизинговая компания может предъявить требование поручителю, а также лизингополучателю (должнику).

Если же ответственность субсидиарная, то лизинговая компания сначала предъявляет требования к лизингополучателю, а только потом к поручителю.

Документы для лизинга

2 марта 2022

Время на прочтение 3 мин.

Документы для лизинга

Документы в составе пакета можно разделить на 2 типа – юридические и финансовые.

В юридические документы входят:

  • устав организации
  • учредительный договор
  • ОГРН
  • ИНН
  • копия карточки с образцами подписей
  • приказ и решение о назначении генерального директора организации
  • доверенность на право подписи договоров
  • решение о заключении сделки лизинга

В зависимости от типа услуги, лизинговая компания может запрашивать выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), приказ о назначении главбуха, копии лицензий на осуществление деятельности, копию паспорта руководителя… Все документы из этой категории нужно предоставить в виде копий, заверенных нотариусом или самим лизингополучателем. В последнем случае лизингодатель может дополнительно запросить оригиналы документов для сверки.

Лизинговая компания запрашивает юридические документы, чтобы проанализировать:

1. Ключевую информацию о клиенте и его правовой статус. 

Сотрудники обращают внимание на дату регистрации предприятия, размер уставного капитала, виды деятельности по ОКВЭД, наличие лицензий, если это необходимо, и пр.

2. Наличие ограничений по заключению подобных сделок

Клиент может быть стеснен в заключении сделок, которые связаны с привлечением денежных средств и пользованием имуществом. Например, запрашиваемая сделка может оказаться слишком крупной или для нее необходимо провести тендер.

3. Представителей компании – руководителей и подписантов

Это один из этапов юридической проверки, где сотрудники проверяют полномочия руководителей организации и подписантов договоров.

В финансовые документы входят:

  • бухотчетность за последние три-пять отчетных периодов;
  • сведения о р/с и ежемесячных оборотах за последние полгода-год;
  • информация о полученных кредитах и заключенных на момент обращения лизинговых договорах.

Лизингодатель дополнительно может запросить и другие финансовые документы – например, расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности, аудиторское заключение и пр. Если клиент – ИП или использует УСН/ЕНВД, то должен предоставить документы и отчетность, подтверждающую основные показатели деятельности.

Как правило, сюда относятся КУДиР по УСН и ЕНВД, обороты по р/с и пр. Кроме того, сотрудникам может потребоваться бизнес-план проекта, под который привлекается финансирование.

В отличие от юридических документов, финансовые документы чаще всего предоставляют в виде копий, заверенных самой организацией, а также справок, подписанных клиентом или выданных банковскими организациями. Сотрудники изучают документы, чтобы составить мнение и оценить состояние клиента, его платежеспособность.

Если сделка небольшая, то оценивают ключевые показатели деятельности организации – выручку, капитал, обороты по р/с. Если крупная – проведут глубокий и детальный разбор финансового состояния клиента и проанализируют бизнес-план.

Остались вопросы?

Получите консультацию и персональный расчет по приобретению легкового автомобиля в лизинг

Что еще нужно отправлять лизингодателю

Чтобы получить имущество или автомобиль в лизинг, клиент должен направить лизингодателю заявку, в которой укажет подробную информацию о необходимом имуществе, данные о его продавце (если есть) и ключевые показатели своей работы.

Каждый запрос от лизинговой компании на документы должен быть мотивирован, хотя зачастую пакет документов, который они запрашивают, минимален, и клиент может ответить на вопросы сотрудников без дополнительных бумаг.

Мы рекомендуем заранее подготовить полный пакет документов, который отразит реальное состояние компании – за счет этого можно сэкономить время и выбрать лучшее предложение, отправив запрос с документами в несколько разных лизинговых компаний.

Расшифровка подписи в поручительстве по лизингу. Будет ли ответственность?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расшифровка подписи в поручительстве по лизингу. Будет ли ответственность?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ принял Постановление N 7261/09. Согласно материалам дела между кредитором и заемщиком был заключен кредитный договор. По условиям кредитного договора кредит должен быть возвращен заемщиком не позднее 26.05.2005.

В согласованный сторонами срок заемщик кредитные средства не возвратил, и кредитор заключил договор поручительства с поручителем.

По условиям договора поручительства поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств, вытекающих из кредитного договора, в течение всего срока действия кредитного договора, а также в случае ликвидации юридического лица. Поручитель выполнил требования кредитора и уплатил долг за заемщика.

Случается, что во время того, как генеральный директор находится в отпуске или командировке, он просит штатного юриста подписать за него договор, но без доверенности.

Читайте также:  Имеет ли расписка юридическую силу: имеет ли расписка юридическую силу, никем не заверенная

В случае, если контрагент заподозрит фальсификацию подписи, существует риск, что он обратиться в суд с намерением оспорить сделку, потребует провести почерковедческую экспертизу.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Еще по теме Поручительство за лизингополучателя:

В последние несколько лет произошло значительное изменение судебных подходов к рассмотрению споров, связанных с договором поручительства. В настоящей статье рассматривается несколько интересных последних судебных решений по этому вопросу.

Поставщик предмета лизинга дает поручительство, когда уверен, что лизинговая операция не несет дополнительных рисков. Как правило, это происходит, когда поставщик имеет положительные сведения о деятельности лизингополучателя и потому уверен, что сможет выполнить свои платежные обязательства.

При предоставлении поручительства поставщик получает больший доход от лизинговой операции, поскольку, как правило, поручительство безвозмездным не бывает.

Контрагенту достаточно получить заключение почерковедческой экспертизы, подтверждающее факт подделки и, вероятнее всего, судом сделка будет признана недействительной.
Подделали его подпись. Но в суде была назначена почерковедческая экспертиза, и было доказано, что это не его подпись в договоре поручительства.

Решение о признании недействительным договора поручительства

Некоторые считают, что договор поручительства подписывается «по-дружески» и является милой формальностью, своеобразным простым одолжением для друга или родственника. К сожалению, на самом деле это совсем не так… У нас сотрудник берет по договору лизинга машину себе.

Он попросил меня распечатать договор поручительства по лизингу, в котором указан поручителем наш директор и его компания. В конце этого договора была пустая графа для подписи директора и снизу пустая графа для расшифровки подписи ,где было примечание собственоручно ФИО.

Меня сотрудник попросил написать Фамилию Имя отчество, чтобы когда директор вышел с совещания.Он быстро росписался и все. Директор вышел и росписался. А сейчас я думаю, не понесу ли я каких либо последствий юридических за то, что расшифровку подписи написала я.

(Если вдруг сотрудник перестанет платить и начнутся какие то судебные разбирательства.) Понимаю, что вопрос может показаться глупым.Но я мнительный человек. И вообще хотелось бы быть подкованной в таких вопросах.

Как обезопасить сделку? ГК РФ регламентирует, что несоблюдение простой письменной формы не влечет автоматической недействительности сделки. К примеру, договор поручительства действителен лишь при соблюдении письменной формы.

Для подтверждения заключения сделки, можно сослаться на переписку сторон, акты сверки, подписанные контрагентом, товарные накладные и любые иные имеющиеся письменные доказательства.

Кроме того, можно сослаться на действующую позицию Президиума ВАС РФ о том, что при наличии спора о заключении договора суд должен оценивать все обстоятельства в совокупности в пользу сохранения, а не аннулирования обязательства.

Гражданское законодательство устанавливает — подписание договора за руководителя юридического лица неуполномоченным лицом противоречит закону, поэтому подобная сделка недействительна.

При отсутствии в договоре поручительства условий, позволяющих определить, за исполнение какого обязательства дано поручительство, договор поручительства следует считать незаключенным. Изменения кредитором и должником основного обязательства, влекущие увеличение ответственности для поручителя, не могут распространяться на поручителя без его согласия.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Заявив ходатайство об отказе от иска к Шамсутдинову В.Ф., истец до разрешения судом данного заявления отозвал его, вследствие чего вопрос об отказе истца от иска к Шамсутдинову В.Ф.

не разрешался судом.

Поручитель — им может быть, например, производитель предмета лизинга либо крупная известная компания — по договору поручительства с кредитной организацией отвечает за исполнение лизингополучателем обязательств при расчетах по кредиту.

Как поступить при подделке подписи на поручительство по кредиту?

Какую ответственность несет поручитель по кредиту? Есть ли выгода в том, чтобы быть поручителем и в каких случаях возможно избежать выплаты долга по заключенному договору, если началась просрочка? Об этом и других нюансах вы прочтете в статье ниже. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Таким образом, предметом рассмотрения суда являются требования Сбербанка РФ о солидарном взыскании с ответчика Карпова С.И., Силиверстовой И.А., Бушмакова В.Н., Шамсутдинова В.Ф. задолженности по кредитному договору в сумме 196 086 руб. 64 коп.

Договор лизинга – это соглашение, в котором лизингодатель обязуется приобрести и передать лизингополучателю имущество во временное владение и пользование. Имущество, а также его продавца должен выбрать лизингополучатель.
Институт поручительства развивается в России. В 2009 — 2011 гг.

в судебной практике было принято несколько судебных решений, которые или изменяют сложившуюся судебную практику, или объясняют толкование положений Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве, которые допускали различную интерпретацию в прошлом.

Судебные решения касаются таких вопросов, как заключение договора поручительства, прекращение поручительства, получение поручителем статуса кредитора после исполнения им основного обязательства.

Стороны могут согласовать переход имущества в собственность лизингополучателя по истечении срока договора или до его окончания на определенных ими условиях.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст.

395 ГК РФ до фактического погашения долга.

Договор поручительства (понятие, ответственность поручителя, прекращение)

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в лице Железнодорожного отделения № 6143 (далее – Сбербанк РФ) обратился в суд с иском к Карпову С.И., Силиверстовой И.А., Бушмакову В.Н., Шамсутдинову В.Ф.

о солидарном взыскании с ответчиков сумм основного долга по кредитному договору – 666 666 рублей 07 коп., процентов за пользование кредитом – 10937 руб. 04 коп., неустойки – 43 342 руб. 24 коп., расходов по уплате госпошлины – 8 196 рублей 73 коп. При этом истец указал, что расчет задолженности произведен на 25.09.2006.

Также истец просил расторгнуть кредитный договор № 7206 от 03. 11. 2004, заключенный с Карповым С.И.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Но следует учесть, что такой перевод обязанностей лизингополучателя на третье лицо возможен только в том случае, если все участники этих правоотношений согласны на него. Оформить такую передачу лучше трехсторонним соглашением о переводе прав и обязанностей, наиболее близким по смыслу именно к соглашению о переводе долга. А., Бушмаковым В.Н., Шамсутдиновым В.Ф.

, а также договор залога автомобиля «Мерседес – Бенц», принадлежащего Карпову С.И. Нарушая принятые на себя обязательства, Карпов С.И.

допускает просрочки по уплате кредита и процентов за пользование им, в связи с чем истец просил взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору, указывая на невозможность обращения взыскания на предмет залога – автомобиль, похищен 01.11.2005.

Развитие института поручительства в России

Имеет ли право ООО (учет УСН доходы минус расходы) имеющая основной доход от управления многоквартирным жилым домом, брать на себя финансовые обязательства по договору лизинга другой организации?
Ключевые слова: поручительство, суд, способы обеспечения обязательств, кредитный договор, будущее обязательство, ответственность.

Кредитор имеет возможность при неблагоприятном развитии проекта предъявить финансовые требования поручителю, который несет за долги лизингополучателя ответственность либо в полном, либо в непогашенном должником объеме. Возможен вариант нескольких поручителей.

Это еще выгоднее для инвестора-кредитора, так как меньшие суммы задолженности, приходящиеся на каждого поручителя, легче и заплатить и истребовать. Разумеется, кредитная организация должна иметь исчерпывающие позитивные сведения о деловой репутации и финансовой состоятельности каждого поручителя.

Если стороны договариваются о каких-то дополнительных условиях (например, о залоге имущества, передаваемого в лизинг, о гарантии, поручительстве и т. д.), то заключаются соответствующие договоры. Однако их наличие необязательно.

Пленум ВАС РФ разъяснил спорные вопросы, связанные с поручительством

Сделки между юридическими лицами совершаются в письменной форме. Для ее соблюдения важно, чтобы документ был подписан лицом, совершившим сделку, или его представителем. Подделка подписи приравнивается к тому, если бы сторона не подписала договор вовсе.

То есть расшифровка подписи может быть написана вручную кем угодно на любых документах и в печатном виде быть может . и она ни на что не влияет.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручителем может быть любое дееспособное лицо от 21 года, которое имеет постоянный доход или владеет каким-либо имуществом. Конечно же, кредитная история должна быть без просрочек.

Еще одно важное условие: гражданство РФ и проживание в том же регионе, где находятся банк и заемщик. «Любимый» у банков возраст для поручителей и заемщиков — до 35 лет.

Читайте также:  Доля в квартире: после смерти родителей в приватизированной 2-х комн. квартире 40 кв. м

Это не означает, что если вы старше, то уже не котируетесь, но шансы на положительное решение становятся чуть-чуть ниже.

Поручительство в лизинге: права и обязательства сторон сделки

Известно, что предмет лизинга в определенной степени является обеспечением договора финансовой аренды. Поэтому имущество, переданное клиенту, на протяжении всего срока действия договора является собственностью лизингодателя.

Но в каких случаях может потребоваться поручительство и кто его может предоставить?

— Известно, что лизинговые компании неохотно предоставляют финансирование предпринимателям для приобретения нестандартного, специфического оборудования, которое относят к низколиквидной категории залога. В случае дефолта лизинговой компании будет трудно найти покупателя на такое оборудование, — поясняет исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Антон Купринов.

Собственником имущества, оформленного на условиях лизинга, является лизинговая компания (ЛК). Она имеет право без суда изъять предмет лизинга, когда лизингополучатель перестает вносить регулярные платежи или нарушает правила пользования лизинговым имуществом.

Но иногда компании, финансирующие покупку имущества, требуют обязательного присутствия в сделке поручителя, и тогда возникает вопрос: каковы его обязанности и ответственность? Чем грозит поручителю банкротство лизингополучателя, и каким образом можно будет вернуть средства, которые были внесены за должника.

Когда нужен поручитель

Поскольку имущество, приобретаемое в лизинг, и так является собственностью ЛК и тем самым является залогом, поручительство по лизинговой сделке требуется крайне редко.

Поручительство становится необходимостью, когда платежеспособность лизингополучателя под сомнением или находится на низком уровне. Например, это касается старптапов, которые только начинают свою деятельность и имеют небольшой уставной капитал. Развеять сомнения лизингодателя поможет поручитель, который выступит гарантом регулярных платежей по лизингу.

Подключение к лизинговой сделке поручителя позволяет убедить компанию, финансирующую покупку предмета лизинга в том, что получатель имущества будет своевременно и в полной мере исполнять свои обязательства — внесение регулярных платежей.

Если же лизингополучатель не сможет выполнить взятые на себя финансовые обязательства, тогда лизингодатель сможет на законном основании потребовать у поручителя выплат.

Таким образом, лизингодатель защитит себя от риска потери вложенных средств в покупку имущества.

Кого берут поручителем

Законом РФ не предусмотрен четкий список лиц, которые выступают непосредственно поручителями по самой лизинговой сделке. На практике поручителями являются как частные лица и индивидуальные предприниматели, так и предприятия. Часто функции поручителя выполняют руководители компаний, акционеры.

К лицу, выступающем поручителем в лизинге, предъявляют 2 важных требования:

  • Достаточная платежеспособность.
  • Дееспособность.

Эти критерии важны для лизингодателя, хотя законом они не устанавливаются. 

Поручительство региональных гарантийных фондов

В отдельных случаях у потенциального лизингополучателя запрашивают поручительство учредителей. Но как быть, если учредители — физические лица и они не готовы брать на себя подобные финансовые обязательства?

В этом случае предприниматели могут обратиться в региональные гарантийные фонды. Крупнейшим из них является Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. На сегодняшний день Фонд заключил договоры с рядом лизинговых компаний:

  • Опцион-ТМ;
  • РЛК Республики Башкортостан;
  • Райффайзен-лизинг;
  • НАЦЛИЗИНГ;
  • ЛК РНКБ;
  • РЛК Ярославской области;
  • ФинАренда.

Клиенты этих компаний могут обратиться за поручительством в Фонд при приобретении уникального и потому низколиквидного оборудования.

Как рассказал Антон Купринов, Фонд предоставляет поручительства по лизингу в объеме до 70% от стоимости предмета лизинга, но не свыше 100 млн рублей, при этом ставка поручительства зависит от срока договора лизинга и составляет от 0,5 до 1%.

Как это работает на практике?

Одной из первых компаний, которая воспользовалась новым продуктом Фонда, стало ООО «Лидер Печати».

Предприятие, выпускающее самоклеящиеся термоэтикетки и стикеры, известно на столичном рынке более 16 лет — оно выполняет полный спектр полиграфических услуг: от разработки дизайна с «нуля» до выпуска и доставки готовой продукции заказчикам. Рост заказов потребовал от компании не только увеличения мощности, но и повышения качества производимой продукции.

— Наш парк основных средств — преимущественно ровесник предприятия, 2002 года выпуска.

На сегодня он морально и технически устарел и уже не в полной мере отвечает требованиям рынка, — рассказал Вячеслав Сальников, генеральный директор ООО «Лидер Печати».

— Поэтому мы приняли решение приобрести новую печатную машину. А так как своих финансов не хватало, мы воспользовались такой услугой, как лизинг.

Стоит отметить, что до этого компания обходилась собственными средствами, и ее обращение в Московский гарантийный фонд — первый подобный опыт.

— Стать клиентами Фонда нам посоветовали коллеги, — признается руководитель компании. — И, хотя нам не с чем сравнивать, нас вполне устроило это сотрудничество — то, как организованы процедуры подачи и рассмотрения заявки, сроки принятия решения, оперативность подписания документов. В результате мы заключили трехлетний до‑ говор лизинга под поручительство Фонда.

Фонд рассматривал заявку совместно с Корпорацией МСП — лизингодателем выступила ее дочернее предприятие АО «Региональная лизинговая компания Республики Башкортостан». Полиграфисты получили привлекательные условия по лизинговому финансированию: аванс в размере 21% от стоимости предмета лизинга — флексографической печатной машины.

Добавим, что помимо Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы ряд гарантийных фондов регионов также предоставляют поручительства по договорам лизинга. Подробная информация об этом размещена в разделе «Государственная поддержка».

Договор поручительства

Как и все официальные документы он заключается письменно, с указанием всех важных моментов — условия, реквизиты сторон и т.д. Самое главное — прописать в договоре ответственность и финансовые обязательства поручителя. Иногда поручителями выступают сразу несколько лиц, поэтому в этих ситуациях в договоре должен указываться каждый поручитель отдельно.

Есть ключевые моменты, которые заслуживают особого внимания:

  • Лизингополучатель обязуется информировать поручителя о том, как он выполняет свои обязанности по договору лизинга. Эта информация должна предоставляться на регулярной основе, например, раз в 2–3 месяца.
  • При возникновении долга либо ситуаций с нарушением своих финансовых обязательств, лизингополучатель должен в течение срока, прописанного в самом договоре (в каждой компании по-разному), выплатить задолженность. Если же лизингополучатель не выплачивает задолженность в указанное время, выплаты обязывается внести поручитель. Иначе лизинговая компания может предъявить штраф. Если ситуация будет усугубляться, лизингодатель имеет полное право обратиться в суд.
  • Поручитель не имеет права делегировать собственные обязательства третьим лицам без разрешения самого лизингодателя. Также на протяжении действия лизингового договора в сам договор поручительства по желанию вносятся изменения, которые имеют юридическую силу только при условии согласия всех сторон сделки.

Чем рискует поручитель

  • Если лизингополучатель не вносит регулярные платежи по лизингу, тогда задолженность ложится на плечи поручителя. Причем долг включает не только сам лизинговый платеж, но и проценты за просрочку.
  • Кредитная история поручителя тоже страдает. Часто случается так, что кредитные структуры не хотят выдавать заем лицу, которое уже несет бремя поручителя.

Если лизингополучатель не вносит платежи по лизингу

При возникновении долгов лицо, которое является поручителем по договору лизинга, обязано выполнить финансовые обязательства, под которыми подписался лизингополучатель. Причем сделать это он обязан в абсолютной мере. Если по договору есть несколько поручителей, именно они вместе будут нести финансовую ответственность перед лизинговой организацией.

Права на лизинговое имущество

Даже если лизингополучатель по какой-либо причине перестал осуществлять выплаты, он все еще по условиям договора является владельцем и пользователям имущества, хотя платит за него поручитель. Последний может потребовать от должника возврат уплаченной за него суммы через определенное время, но это уже никак не касается лизингодателя.

Особенности возврата выплаченных денег поручителем

Поручитель имеет полное право вернуть те средства, которые он вносил по лизинговому договору за самого лизингополучателя. У должника можно запросить:

  • Внесенные по договору лизинга выплаты + проценты.
  • Возмещение, покрывающее убытки поручителя.

Вернуть средства можно с помощью судебного решения, но если у лизингополучателя нет средств, то вернуть долг будет проблематично. Иногда выплата задолженности затягивается на годы.

Банкротство лизингополучателя

Когда лизингополучатель банкротится, лицо, выступающее поручителем по лизинговой сделке, находится в очень невыгодном положении. Он обязан выплатить задолженность лизингополучателя перед ЛК, но при этом вернуть свои средства, скорее всего, не сможет из-за банкротства той компании, за которую поручился.

Когда лизингодатель подключает поручителя к сделке

Если ответственность будет солидарной, тогда ЛК предъявляет требования по задолженности в первую очередь к поручителю, а потом к клиенту — лизингополучателю. Если финансовая ответственность имеет субсидиарную форму, сначала претензии по долгу предъявляются лизингополучателю, а уже потом поручителю.

Очень важно обдуманно принимать решение и взвесить все за и против подписания договора поручительства по лизинговой сделке. 

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *