Сняли деньги с пенсионной карты сбербанка

  1. Виды пенсионных карт от Сбербанка
  2. Тарифы и условия социальных карт
  3. Требования к клиенту
  4. Как получить карту пенсионеру?
    1. В отделении Сбербанка
    2. Онлайн
  5. Как пользоваться пенсионной картой?
  6. Мобильный банк
  7. Как начисляются проценты пенсионеру?
  8. Как получить кэшбэк по карте?
  9. Акции по пенсионным картам Сбербанк
  10. Преимущества и недостатки пенсионной карты
  11. Часто задаваемые вопросы
  12. Какой лимит выдачи по дебетовым картам?

Пенсионеры, относящиеся к самым активным пользователям банковских услуг, предпочитают получать пенсии и социальные начисления на карты Сбербанка — банка, обеспеченного государственными гарантиями. Расскажем не только об условиях пенсионной карты Сбербанка, но и актуальных нововведениях, касающихся владельцев пенсионных и социальных счетов.

До недавнего времени, открывая карту для перечисления и хранения пенсии, можно было выбрать любую из платежных систем:

В связи с требованиями закона “О национальной платежной системе”, гарантирующего доступ к транзакциям без участия иностранных организаций, пенсионные карты Сбербанка выпускаются исключительно в рамках российской системы МИР.

МИР

Не только Сбербанк, все банки РФ в рамках действующего законодательства перечисляют государственные пенсии и пособия только на карты, обслуживаемые платежной системой МИР.

Поэтому следует быть готовым к тому, что, когда истечет срок пенсионной карты Maestro или MasterCard, будет перевыпущена карта МИР.

При плановом перевыпуске не стоит переживать, для держателя все останется неизменным:

  • номер счета карты;
  • тариф;
  • условия обслуживания;
  • пакет подключенных услуг.

Пенсионная карта Сбербанка МИР доступна к использованию на всей территории РФ. За границей картой можно пользоваться только в Армении и Южной Осетии.

Маэстро и Мастеркард

Пенсионеры, имеющие в пользовании карты Maestro или MasterCard, могут продолжать пользоваться ими до окончания срока действия, но не позже 1 июля 2020 года.

В момент планового перевыпуска произойдет автоматическая замена продукта на Пенсионную карту МИР. Держателю останется только забрать новую карту с сохраненными:

  • PIN-кодом;
  • уникальным номером;
  • балансом;
  • условиями;
  • тарифами;
  • дополнительными сервисами.

При желании можно, не дожидаясь окончания срока действия, оформить бесплатную карту МИР любым удобным способом, через:

  • официальный сайт Сбербанка;
  • систему интернет-банкинга Сбербанк-Онлайн;
  • дополнительный офис.

Тарифы и условия социальных карт

Социальная карта срок действия которой составляет 5 лет, используемая для поступления денежных средств из государственных источников, обслуживается банком бесплатно в течение всего срока использования.

Держатель карты может гарантировано приумножать пенсионные начисления, если будет неиспользованные деньги продолжать хранить на карточном счете. Ведь на остаток пенсионных средств по карте ежеквартально начисляется доход в размере 3,5 процента годовых. При том что деньги можно снимать и класть без каких-либо ограничений.

Пенсионная карта, как и любая другая, может полноправно участвовать в поощрительной системе лояльности, именуемой “Спасибо от Сбербанка”. После того как карта будет зарегистрирована в программе, участник сможет:

  • получать баллы при каждой покупке с карты от 0,5 до 30 процентов от суммы;
  • использовать баллы в качестве средства оплаты, экономя собственные сбережения.

Плановый перевыпуск карты осуществляется без взимания платы с держателя, при внеплановом перевыпуске, осуществляемом по инициативе держателя, взимается 30 рублей.

Пенсионной картой МИР можно расплачиваться в торговых точках, не выпуская ее из рук, лишь едва коснувшись экрана считывающего устройства. Это возможно благодаря использованию бесконтактной технологии, позволяющей оплачивать покупки без:

  • ввода ПИН-кода;
  • предъявления карты.

Требования к клиенту

Требования к претенденту на получение пенсионной карты стандартные для получения дебетовой карты:

  • наличие российского гражданства;
  • достижение возраста совершеннолетия.

Кроме этого, необходимо документально подтвердить возникновение права на получение пенсии или иных социальных выплат.

Как получить карту пенсионеру?

При желании получать пенсию на карту, нужно подать заявку. Это можно сделать при посещении отделения Пенсионного фонда или Многофункционального центра. Но лучше всего напрямую взаимодействовать со Сбербанком, тем более уже являясь его клиентом.

В отделении Сбербанка

При посещении отделения Сбербанка следует обязательно взять с собой оригиналы документов:

  • российский паспорт или другое официальное удостоверение личности;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • справку из ПФР о назначении социальных выплат.

После заполнения заявки придется ожидать готовность карты в течение:

  • 2-3 дней при обращении в отделение областного центра;
  • 3-10 дней при обращении в отделение города области.

Сроки доставки в удаленные населенные пункты могут быть увеличены до 15 дней, чаще всего по причине возможных неблагоприятных погодных условий, препятствующих оперативной доставке.

Онлайн

Можно отправить заявку на получение Пенсионной карты онлайн. Для этого требуется:

  • Открыть главную страницу официального сайта Сбербанка: sberbank.ru.
  • Выбрать последовательно разделы:
    • “Карты”;
    • “Дебетовые карты”;
    • “Пенсионная”.
  • Нажать функцию “Заказать онлайн”.
  • Заполнить форму заявки введя:
    • личные данные: Ф. И. О., дата рождения, e-mail, мобильный телефон;
    • реквизиты основного документа, которым может являться: Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина, Военный билет, Вид на жительство в РФ.
  • Нажать кнопку “Далее” и получить на указанный в заявке мобильный СМС с цифровым кодом подтверждения заявки на дебетовую карту.
  • Указать офис, в котором удобно забрать готовую карту, введя в поисковую строку адрес.
  • Завершая заполнение:
    • ввести код с картинки;
    • нажать “Оформить заявку”.

Сразу после получения карты необходимо ее активировать:

  • В течение суток — при помощи банковского сотрудника.
  • Моментально:
    • вставив карту в терминал;
    • набрав ПИН-код;
    • произведя любую операцию или просто запросив баланс;
    • завершив обслуживание.

Узнавать, какое количество денег находится в текущий момент на балансе, можно одним из удобных способов:

  • отправив СМС на сервисный номер 90-0, содержащее композицию “БАЛАНСYYYY”, в которой YYYY — это последний четырехзначный блок номера карты;
  • зайдя на главную страницу мобильного приложения или автоматизированного сервиса Сбербанк Онлайн;
  • вставив карту в банкомат и воспользовавшись разделом “Узнать баланс”.

Банк не устанавливает ограничение на торговые операции, осуществляемые с помощью карты. Но держатель карты в целях оптимизации расходов вправе самостоятельно установить, сколько денег с карты можно использовать на безналичные операции за месяц. Произвести настройку поможет сотрудник отделения, выдавшего карту.

Карта Мир для пенсионеров предназначена для хранения не только пенсии. Ее можно пополнить собственными сбережениями:

  • безналичным переводом с любой дебетовой карты через Сбербанк Онлайн или СМС-поручением;
  • наличными в банкомате или кассе Сбербанка.

Подключив мобильный банк, клиент будет получать уведомления обо всех совершенных операциях по карте. А также с помощью специальных команд в формате СМС управлять собственными финансами.

Полный пакет СМС-уведомлений на два первых месяца после активации карты предоставляется бесплатно, начиная с третьего месяца — ежемесячно будет списываться 30 рублей.

Если пенсионер использует карту для безналичной оплаты покупок и услуг, а оставшиеся деньги хранит на карте, то он может дополнительно заработать. Начисление процентов осуществляется следующим образом:

  • Ежедневно система Сбербанка анализирует количество денежных средств, оставшихся на карте.
  • Один раз в три месяца банк начисляет 3,5 процента на остаток.

К примеру, если на карте стабильно хранится 20 тысяч рублей, то за три месяца набежит сумма около 300 рублей.

Привычно пользуясь карточкой в магазинах, аптеках, АЗС пенсионер может получать кэшбэк, то есть дополнительное вознаграждение в виде бонусов. Минимальный размер бонусов составляет 0,5 процента от суммы операции, но может доходить до 30% и даже 50% в зависимости от организации-партнера, в которой обслуживается клиент. Накопленными бонусами можно погашать часть стоимости дальнейших покупок.

https://www.youtube.com/watch?v=rTs8t28fK9E

Чтобы получать привилегии, нужно самостоятельно или при помощи родных, зарегистрироваться в системе “Спасибо от Сбербанка”. Способов активации участия много, но самый доступный — отправка СМС на 90-0 с текстом “СПАСИБОYYYY”, где YYYY — четыре последние цифры пенсионной карты.

Акции по пенсионным картам Сбербанк

Держатели карты могут рассчитывать на выгодные маркетинговые акции, проводимые платежной системой МИР. Например, получать возврат на карту:

  • до 5 процентов от покупки, совершенной в сети “Пятерочка;
  • >

  • до 2 процентов при покупке ж/д билетов на сайте Яндекс.Путешествия;
  • до 20 процентов при оформлении страхового полиса в компании “Абсолют Страхование”.

Преимущества и недостатки пенсионной карты

Если сопоставить плюсы и минусы пенсионной карты от Сбербанка и представить результаты в виде таблицы, то выглядеть это будет так:

Преимущества Недостатки
Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание на весь период использования Невозможно использовать за границей
Оплата покупок и коммунальных услуг в стационарных пунктах и через интернет Необходимо открывать дополнительный счет в других платежных системах
Перевод денег через терминалы и Сбербанк Онлайн Не все торговые точки принимают карту МИР в связи с отсутствием программного обеспечения
Накопление баллов в системе “Спасибо от Сбербанка” Платные услуги Мобильного банка
Бесплатный плановый перевыпуск Платный добровольный перевыпуск
Безопасная бесконтактная оплата Невозможно оплачивать с телефона
Получение кэшбэка от платежной системы МИР
Гарантированный доход 3,5 процента на остаток
Дополнительные сервисы по льготной цене
Максимальные проценты при открытии депозита

Часто задаваемые вопросы

Один из самых часто возникающих вопросов, касается проблемы безопасности бесконтактной оплаты. — Популярность платежных продуктов с бесконтактной оплатой является дополнительным подтверждением безопасности данной технологии. Кроме того, что карта всегда находится в руках у владельца, поэтому мошенникам получить доступ к данным невозможно. Система предотвращает от:

  • двойного списания денег;
  • несанкционированного списания денег.
Читайте также:  Долг по кредиту: брала кредит в банке Русский стандарт сейчас задолженность 2 месяца мне пришло смс

Если в случае потери карты, деньги будут незаконно потрачены, банк возместит ущерб полностью.

Многих интересует, при досрочном перевыпуске карты, связанной с ее утерей, сохранится ли уникальный номер? — Если карта перевыпускается до срока ее использования, то держатель получит новую карту с новым двенадцатизначным номером, но прежним номером счета.

Как быстро заблокировать карту? — Позвоните на номер, который известен всем — 900. При наличии мобильного приложения зайдите в него:

  • откройте раздел “Карты”;
  • выберите карту и нажмите кнопку “Заблокировать карту”.

Держатель пенсионной карты вправе по собственной инициативе закрыть дебетовый счет. Для этого необходимо посетить любой дополнительный офис Сбербанка, не забыв взять с собой общегражданский паспорт. Оказавшись в отделении банка:

  • Получите талон электронной очереди, выбрав раздел “Банковские карты”.
  • Подойдите к окну операциониста после объявления номера, указанного в талоне.
  • Предъявите паспорт и скажите о желании отказаться от карты.
  • Заполните заявление о закрытии карточного счета, указав способ получения возможного остатка денежных средств:
    • наличными после закрытия карточного счета в кассе банка;
    • переводом по предоставленным реквизитам.
  • Операционист поможет:
    • закрыть имеющиеся долги за услуги банка, если они имеются;
    • отключить сервисы и услуги.

Счет карты будет закрыт по истечении 30 дней после подачи заявления. Желательно повторно посетить банк, чтобы:

  • сдать физический носитель счета — пластиковую карту;
  • получить у операциониста специальную справку, свидетельствующую об отсутствии финансовых обязательств со стороны держателя.

С дебетовой карты, в том числе источником пополнения которой являются пенсионные начисления, можно снимать без проблем необходимое количество наличных денег. Немаловажно, что можно снимать наличные с карт, предполагающих бесплатное обслуживание, в автоматизированных устройствах и кассах Сбербанка бесплатно, то есть без уплаты комиссионного сбора до 50 тысяч рублей в сутки. А в месяц с:

  • пенсионной карты до 500 тысяч рублей;
  • Momentum до 100 тысяч рублей.

А к примеру, лимит снятия с Классической карты в три раза больше:

  • в сутки — 150 тысяч рублей;
  • в месяц — 1,5 миллиона рублей.

При обналичивании денег в банкоматах или кассах любых других российских банков придется заплатить 1% от получаемой суммы за обслуживание.

Когда с пенсионной карты могут списать все деньги

С появлением банковских карт стало возможным получать пенсию на расстоянии, без необходимости лично расписываться за нее каждый раз.

Независимо от того, снял пенсионер деньги с карты или же нет, он все равно считается получившим пенсию с момента, когда ее зачислили на карточный счет. Поэтому снимать свою пенсию с карты или же нет — это каждый решает для себя сам.

Но позволю себе обратить внимание, что вариант «копить пенсию на карте» может в перспективе сыграть злую шутку с человеком, лишив его полученной некогда пенсии.

Представлю несколько возможных случаев, когда могут списать все деньги с пенсионной карты.

1. Взыскан долг

Безусловно, платить по долгам нужно и лучше не затягивать с этим.

Но далеко не редкость такие ситуации, когда человек узнает о том, что кому-то задолжал лишь после того, как у него уже списали все деньги с карты.

Например, долги по коммунальным платежам, взносам в СНТ, да и просто денежный долг по письменному договору в сумме до 500 000 рублей суд взыскивает на основании т. н. судебного приказа.

При этом стороны в заседание не вызываются, а судья выносит решение о выдаче приказа, опираясь исключительно на документы, которые представил заявитель в подтверждение задолженности.

Конечно, копия судебного приказа направляется должнику по почте. Но бывает, что по каким-то причинам он его не получает, а исполнительное производство между тем уже идет полным ходом.

По заявлению самого взыскателя или по постановлению судебного пристава банк обязан списать деньги со счета должника. И обратите внимание, что ограничение в виде 50%-ного удержания из пенсии в данном случае не действует.

Статья 99 Закона «Об исполнительном производстве» гласит, что из доходов должника (в т.ч. из пенсии) может быть удержано не более 50% (за исключением отдельных случаев, когда эта цифра повышается до 70% — при взыскании алиментов, в частности).

Но с учетом толкования Верховного суда РФ (Постановление Пленума от 17.11.2015 № 50), часть 4 этой статьи позволяет списать в счет долга всю пенсию, накопленную на карте — за исключением лишь последнего зачисления (с него удерживается не более 50%).

Поэтому и может получиться так, что о долге пенсионеру еще ничего не известно, а всю пенсию с карты уже списали.

2. Коварный пункт в договоре

Банк, по общему правилу, не вправе списывать деньги с пенсионной карты клиента по своему усмотрению, без исполнительного документа.

Но он может подстраховаться заранее и включить в договор условие, что клиент предоставляет ему такое право.

Имеется в виду пункт, где клиент выражает согласие с тем, что банк может списать деньги с его счета в погашение задолженности (если таковая возникнет, например, по кредиту).

В таком случае есть риск остаться без пенсии на счете, если банк воспользуется своим правом на безакцептное списание.

Защититься можно, но если такой пункт включен в договор по умолчанию, без возможности его принять или отклонить (ВС РФ, постановление от 4 декабря 2015 г. № 306-АД15-12206). А если вы сами поставили галочку о своем согласии, то тут уже ничего не поделаешь.

3. Несколько цифр из СМС

Даже не будучи должником, можно остаться без пенсионных накоплений на своей карте из-за невнимательности. Например, женщина обратилась с иском к Сбербанку, требуя вернуть списанные с ее пенсионной карты деньги.

  • Однако ей не удалось доказать, что списание произошло не по ее вине: злоумышленники обманом выведали у нее пароль, который приходил к ней на телефон, подключились к системе Сбербанк Онлайн и списали все деньги с ее счета.
  • Суд возложил вину за это на владелицу пенсионной карты и отказал в удовлетворении иска (Новосибирск, Дзержинский районный суд, дело № 2-2159/2017).
  • Конечно, копить пенсию на карте — это право любого пенсионера, но стоит учитывать возможные риски.

Социальная карта Сбербанка

Сбербанк оформляет пенсионерам специальные карты — Социальная МИР. До этого Сбербанк выпускал социальные карты Маэстро, но с 1 июля такие карты выдают только в иностранной валюте. Переход на национальную платежную систему (НПС) вызван изменениями в законодательстве Российской Федерации.

Как оформляется социальная карта Сбербанка, какие условия и выгоды ее использования для владельца, расскажет Бробанк.

Особенности социальной карты Сбера

Социальные карты Мир отличаются от обычных более выгодными условиями для тех клиентов, которые находятся под социальной защитой. На нее зачисляют как страховые, так и социальные пенсии, а также другие виды пособий, дотаций и регулярных государственных субсидий.

Основные отличия пенсионной карты Мир от Сбербанка от других банковских продуктов:

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание. Если у карты истек срок действия, то за перевыпуск тоже не придется платить.
  2. По карте можно получать небольшой доход, так как на остаток средств банк начисляет проценты.
  3. Льготные условия по использованию. Первые 2 месяца СМС-оповещения будут бесплатными.
  4. Удобное начисление пенсионных выплат. Деньги зачисляют пенсионерам автоматически, без задержек, как только Пенсионный Фонд перечислит их банку.

Социальная карта Мир предназначена только для тех клиентов, которые получают государственные пенсии, а не корпоративные или другие виды выплат.

Как ее оформить

Требования при оформлении социальной карты Мир от Сбербанка:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Возраст — от 18 лет.
  3. Постоянная прописка на территории государства.
  4. Право на получение пенсии от государства.

Оформить карту Мир, которую обслуживает Сбербанк, пенсионер может:

  • в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации;
  • в офисе Сбербанка;
  • через отделение многофункционального центра.

Также заказать пенсионную карту можно онлайн на сайте Сбербанка. Принцип оформления такой же, как при личном посещении отделения.

Чтобы заполнить заявление, а потом получить карту, нужны два документа:

  1. Паспорт или любой другой документ, который подтвердит личность.
  2. Права на получение пенсионных выплат.

Если карту пенсионера забирает другой человек, то ему нужна доверенность, заверенная у нотариуса или специальная доверенность, оформленная в Сбербанке для этих целей.

Для оформления карты понадобится:

  1. Заполнить заявление-анкету на бумажном бланке или в электронном виде
  2. Дождаться уведомления на мобильный телефон, что можно прийти в отделение и забрать готовую карту.
  3. Прийти офис и забрать конверт, в котором находится карта и бланк с первоначальным ПИН-кодом. Пароль доступа и подтверждения можно сразу же заменить в ближайшем банкомате или платежном терминале.

Срок действия карты — 4 года. В крупных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород срок ожидания карты составит до 3 рабочих дней. На доставку по областям может уйти до 10 дней.

Если вы живете в удаленных населенных пунктах, то конверт принесут в течение 15 рабочих дней. На сайте Сбербанка можно отследить статус готовности карты. После получения карту нужно будет активировать.

Если захотите отказаться от специальной карты Мир для пенсионеров, то заполните заявление и отнесите его в отделение ПФ РФ. После этого пенсионные выплаты будут выдавать наличными на почте или с доставкой на дом.

Читайте также:  Срок возврата налогового вычета - Юридическая консультация онлайн

Обратите внимание, что по действующему законодательству поменять карту МИР на карту, которая работает в рамках другой платежной системы, не получится. Для подобных выплат от государства используют только НПС.

Условия использования карты

Изготовление и обслуживание социальной карты Мир бесплатное. Единственная ситуация, при которой придется заплатить за перевыпуск — потеря, поломка карты или изменение паспортных данных. В этом случае выдача карты стоит 30 рублей. Остальные условия пользования банковской картой сведены в таблицу:

Услуги Показатель
Проверка, сколько денег осталось на карте через банкомат другого банка 15 рублей за один запрос
Выписка за 10 предшествующих операций в банкомате Сбера Бесплатно
Отчет по карте на электронную почту или в банковском отделении Бесплатно
Получить СМС-уведомления по операциям по карте Первые 2 месяца бесплатно, далее — 30 рублей ежемесячно
Пополнить карту в отделениях и банкоматах Сбербанка Бесплатно
Оплата товаров и услуг с помощью карты Без комиссии

Услугу индивидуального дизайна по пенсионным картам Сбербанк не предоставляет.

Комиссия по социальным карте за снятие наличных:

Лимит снятия в день Банкоматы Сбербанка В кассах Сбера Банкоматы других банков В кассах других банков
До 50 тыс. рублей Бесплатно Бесплатно 1% от суммы снятия, минимум 100 рублей 1% от суммы снятия, минимум 150 рублей
От 50 тыс. рублей 0,5% от суммы свыше лимита

Ежемесячный лимит на снятие средств с карты составляет полмиллиона рублей. В кассах и банкоматах Сбербанка деньги можно снимать без комиссии. Суммы больше 50 тысяч рублей за одну операцию недоступны в банкоматах и кассах сторонних банков.

Особенности и доход карты

Социальная карта Мир от Сбербанка работает в НПС МИР. По ней доступна бесконтактная оплата товаров или услуг. Такой вариант расчетов гарантирует дополнительную безопасность владельцу карты, так как она находится только у владельца, и никто не берет ее в руки. Держатель вводит ПИН-код, но не передает никому пластик.

Бесконтактный способ оплаты защищает от двойных списаний, терминал после проведения оплаты сразу отключается. Но оплачивать этой картой с помощью телефона невозможно. Валюта, в которой выпускают пенсионные карты — российский рубль.

Если решено поехать за границу, нужна другая карта Сбербанка или любого другого банка, так как социальной оплачивать покупки за рубежом не получится. Эта карта должна работать в международной системе, например MasterCard или Visa.

Держатели социальной пенсионной карты становятся участниками программы лояльности «Спасибо от Сбербанка». По условиям программы пенсионеру зачисляют 3% бонусами от каждой покупки, оплаченной по карте. Если расчет за товар или услугу произведен в одном из магазинов-партнеров Сбербанка, то могут начислить до 30% от суммы покупки бонусами.

Сбербанка начисляет проценты на остаток средств на счете. Размер ставки — 3,5% годовых. Полученными бонусами можно расплачиваться за другие товары и услуги в магазинах-партнерах. Если держатель карты ежемесячно выполняете задания программы лояльности, то уровень повышается. Всего их четыре:

  • «Спасибо»;
  • «Большое Спасибо»;
  • «Огромное Спасибо»;
  • «Больше, чем Спасибо».

На каждом из уровней преимуществ становится больше. При достижении максимального уровня накопленные бонусы можно конвертировать в рубли. Каждый новый участник начинает со второго уровня «Большое Спасибо».

Преимущества и недостатки социальной карты МИР

Из плюсов использования пластиковой социальной карты Мир можно отметить:

  1. Большое количество пунктов обслуживания и банкоматов. У Сбербанка по территории России самая широкая филиальная сеть в стране.
  2. Программу лояльности «Спасибо от Сбербанка».
  3. Большая часть услуг бесплатны для пенсионеров. Оплачивать надо только перевыпуск при поломке или потери карты и смс-оповещения с третьего месяца обслуживания, но от него можно отказаться. Однако лучше этого не делать, потому что СМС-уведомления самый простой способ контролировать все зачисления и списания с карты.
  4. Начисление процентов на остаток средств на счете.
  5. Доступ к мобильному банку и интернет-банку. Поэтому пенсионер сможет оплачивать услуги, не выходя из дома. Для оплаты услуг ЖКХ и других регулярных расчетов можно настроить автоплатежи, тогда списание будет происходить автоматически.

Недостатки у пластиковой карты тоже есть:

  • ожидания карты — до 15 рабочих дней в удаленные местности;
  • процент на остаток хоть и начисляют, но ставка не самая выгодная, в большинстве банков проценты начисляют ежемесячно, а в Сбербанке — каждый 3 месяца;
  • нельзя использовать карту в поездках за рубеж;
  • за обналичивание в банкоматах и кассах других банков установлена комиссия;
  • по программе лояльности зачисляют бонусы, но если не достигнут максимальный уровень, то расплачиваться ими можно только в магазинах-партнерах Сбера.

Карта подходит пожилым людям, которым она нужна только для получения пенсионных выплат и проведения ежедневных покупок. Но она не подходит тем, кто ездит за границу или хочет получать более высокий доход от остатка средств.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как снять арест с социальной карты

Социальные карты оформляются специально для перечисления пособий, выплат и компенсаций от государства. Это могут быть пенсии, стипендии, детские пособия, различные виды компенсационных выплат.

В рамках исполнительного производства пристав вправе наложить арест на любые банковские карты и счета, в том числе и социальные.

Но на многие виды выплат от государства действует иммунитет для удержания по долгам.

В том случае, если пристав списал такие выплаты, должник может добиться разблокировки карты или отмены удержания по выплатам. О том, как снять арест с социальной карты и куда обращаться для этого, расскажем ниже.

Особенности статуса социальных карт

Вплоть до последнего года получатели выплат от государства могли сами выбирать, на карту какой платежной системы и какого банка им будут перечисляться деньги. Более того, можно было обойтись вообще без карты, если оформить доставку средств через почту. Сейчас ситуация изменилась.

С 2019 года начался поэтапный перевод всех выплат из бюджета на карты, выпускаемые банками в рамках российской платежной системы МИР. В 2021 году вступили в силу обязательные требования о наличии карты МИР для всех социальных выплат. На карты и счета других платежных систем государство деньги не перечисляет.

Что такое российская платежная система МИР и для чего ее создали?

Закажите звонок юриста

Как таковой, отдельной социальной карты в платежной системе МИР нет. Такой статус она фактически приобретает ввиду целевого характера дохода.

Вот несколько важных нюансов, связанных со статусом социальных карт:

  • карту можно использовать не только для получения социальных выплат, но и для обычных операций, оплаты товаров и услуг, погашения кредитов;
  • на карту, которая оформлялась для получения социальных выплат, можно получать доходы из других источников, в том числе зарплату, и т.д.;
  • если в отношении физ. лица возбуждено производство по взысканию долгов, у него могут арестовать любые карты, счета, электронные кошельки;
  • для многих видов доходов, перечисляемых из бюджета, действуют иммунитет на удержание, который обязаны соблюдать приставы и банки.

Несколько иной статус у социальных карт, оформляемых региональными властями для отдельных групп населения. Они используются не только для перечисления пособий, пенсий и иных выплат, но и для получения скидок в магазинах, на общественном транспорте. Указанные карты тоже оформляются в системе МИР, поэтому с поступающих доходов пристав вправе начать удержания.

Для взыскания задолженности пристава не интересует статус карты и вид платежной системы. Сама по себе карта, как кусок пластика, не имеет какой-либо ценности, так как дает лишь право на распоряжение деньгами на счете.

Поэтому сотрудник ФССП не будет забирать карты, а введет арест с блокировкой на счет, к которому она привязана. Если на счету есть деньги, их спишут за долги. Если средств недостаточно для закрытия всей задолженности, блокировка останется для последующих списаний.

Можно ли использовать социальную карту для уплаты налогов при самозанятости?

Закажите звонок юриста

Имеют ли право арестовать карту МИР?

Могут ли арестовать социальную карту за долги и начать с нее удержания? Учитывая изложенные выше нюансы — да, могут! Но при этом специалист ФССП будет обязан проверить, какие доходы поступают в пользу должника. Если это будут выплаты, на которые запрещено обращать взыскание, то пристав обязан дать указание банку, чтобы разрешить расходование указанных средств.

Отметим, что проверить целевое назначение дохода обязан и сам пристав, и банк. Такой вывод недавно был подтвержден Верховным судом РФ, который рассматривал спор о незаконном списании. Также такую информацию может представить сам должник, чтобы избежать неправомерного удержания.

Читайте также:  Как осуществить возврат денег за лекарства и медицинские услуги, Юридическая консультация онлайн

Банки тоже обязаны проверять код целевого назначения выплаты. Такие коды присваиваются в отношении зарплат, пособий и выплат из бюджета, пенсий. Если сотрудники банка не проверили код дохода и допустили незаконное списание, их можно привлечь к ответственности. Напомним, что блокирует карту и списывает средства банк, пристав лишь направляет в банк предписание.

Основания для списания средств

Банки списывают деньги с социальной карты на основании постановления ФССП. Оно издается после возбуждения производства, выявления банковских счетов должника.

В постановлении будет указано следующее:

  • информация о должнике;
  • полная сумма задолженности или размер периодических удержаний;
  • процент удержаний с периодических видов доходов;
  • разъяснения о возможности расходования доходов, на которые запрещено взыскание.

Имеет ли право пристав арестовывать социальную карту, если документы на удержание направлены по месту работу или в организацию, которая выплачивает другие виды дохода? Да, это допускается законом № 229-ФЗ. Представитель ФССП обязан использовать все способы, чтобы как можно быстрее исполнить судебный акт.

Поэтому взыскание может идти одновременно по месту постоянной или временной работы, с банковских счетов и кошельков. Однако при этом обязательно учитывается предельный размер удержаний — 50% или 70%, в зависимости от вида задолженности.

Обязан ли банк предупреждать клиента, что на его счета наложен арест?

Закажите звонок юриста

Порядок ареста карты с социальными выплатами

Арест карты МИР возможен сразу после возбуждения производства в ФССП. На выявление счетов в банках у пристава уйдет не больше нескольких дней, после чего он направит постановление на удержание. Должник получит документы ФССП о возбуждении дела и о введении ограничений по счетам. Однако на практике удержания могут начаться раньше, чем постановление дойдет по почте.

Если у вас есть карта МИР, на которую наложили арест, рекомендуем сразу уточнить целевой характер поступающих доходов.

Со многих выплат от государства допускается удержание, поэтому обращаться за разблокировкой будет бессмысленно. Уточнить перечень доходов, с которых не могут списывать деньги за долги, можно в ст.

101 закона № 229-ФЗ. Помощь в этом могут оказать наши юристы, если вы обратитесь на консультацию.

С заявлением о разблокировке социальной карты или для разрешения снимать деньги с нее может обратиться должник. Заявление нужно подавать не в банк, а в ФССП.

Банк лишь исполняет указания приставов, кредитное учреждение обязано соблюдать нормы закона, в том числе и полученные от служителей Фемиды предписания.

В некоторых случаях за снятием ареста придется обращаться в суд, если пристав бездействует или нарушает законодательство.

Основания для снятия ареста

Самый очевидный вариант для снятия ареста и блокировки с социальной карты — полностью закрыть долг перед взыскателем.

В этом случае банк обязан незамедлительно вернуть документы в ФССП, сделать отметку о списании денег на полную сумму долга.

Если задолженность погашена, но специалист ФССП «забыл» отменить введенные ограничения, на него можно жаловаться вышестоящему должностному лицу или в суд.

Если долг не закрыт, а приставы арестовали карту МИР, полной разблокировки вы вряд ли добьетесь. Специалист ФССП обязан указать банку, с каких доходов нужно будет удерживать деньги, а какие средства должник сможет тратить и снимать. Если пристав не сделает это самостоятельно, должник может обратиться с таким ходатайством в ФССП.

Даже если карта изначально оформлялась только для перечисления социальных выплат от государства, должник может в любой момент использовать ее:

  • для перечисления зарплаты, других выплат от работодателя;
  • для переводов от родственников, друзей и знакомых;
  • для получения дохода от оказания услуг, выполнения работ и продажи товаров;
  • для зачисления других видов доходов из разных источников.

На большинство таких поступлений не действует запрет на списание по долгам. Поэтому арест на социальной карте будет действовать, но с исключениями.

Снять арест с социальной карты можно в случае погашения задолженности, отмены судебного акта о взыскании или постановления о возбуждении производства

В отношении социальных выплат, на которые запрещено обращать взыскание, можно добиться только частичной разблокировки карты. С доходов, не указанных в статье 101 Закона № 229-ФЗ, удержание будет идти по общим правилам.

Также арест отменяется, если должник закрыл счет и сдал в банк все привязанные карты. Например, сдав пенсионную карту, должник может подать заявление о выплате пенсии через почтовое отделение. Так как удержание через банк будет невозможно, сотрудник ФССП направит документы в подразделение ПФР. Там удержание будет осуществляться до перевода пенсии на почту.

Можно попробовать отменить блокировку карт и счетов через суд. Это возможно в следующих случаях:

  • если отменить постановление об аресте или о возбуждении производства;
  • если обжаловать действий пристава, в том числе по порядку введения блокировки;
  • если отменить судебный акт, по которому идет взыскание.

Когда судебный акт вступит в силу, ФССП будет обязана снять все ограничения на пользование счетами и картами. Могут ли арестовать карту МИР повторно? Да, такое тоже может случиться. Например, если пристав устранит ранее допущенные нарушения, он вправе вынести новое постановление на удержание. После этого процедура списания начнется в общем порядке.

А если я храню на социальной карте свои накопления, их тоже спишут?

Закажите звонок юриста

По каким видам выплат запрещено удержание

Многие социальные выплаты, которые будут поступать на карту МИР, действительно защищены от списания.

В этот перечень входит:

  • пенсия по утрате кормильца, если она платиться из федерального бюджета;
  • доплаты к пенсии по утрате кормильца, перечисляемые из регионального бюджета;
  • все виды пособий, компенсаций, выплат на детей;
  • компенсационные выплаты от государства за вред и ущерб, причиненный в период прохождения службы (работы);
  • компенсации гражданам, пострадавшим от радиационных и техногенных аварий;
  • компенсации из бюджета на приобретение лекарственных препаратов, оплату проезда и т.д.;
  • суммы разовой материальной помощи, выплачиваемой за счет бюджета;
  • выплаты на погребение, которые перечисляет ПФР;
  • выплаты участникам боевых действий.

Это список есть в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Пристав не может его менять по своему усмотрению. Если вы получили социальную выплату из указанного выше перечня, а деньги списали за долги, то можно требовать возврата.

Какие социальные выплаты могут удерживать за долги

Далеко не все социальные выплаты, которые перечисляет государство, можно сохранить от удержаний. Вот несколько примеров, когда с каждого перечисления будут списывать 50 или 70%:

  • страховая пенсия по возрасту;
  • пенсия по инвалидности, независимо от ее группы;
  • стипендии и другие выплаты студенту;
  • пособие по безработице;
  • другие виды выплат, прямо не указанные в ст. 101 закона № 229-ФЗ.

По перечисленным доходам нельзя избежать удержаний. Но у должника есть право получить через суд рассрочку или отсрочку по выплатам. Если вас заинтересовал такой вариант защиты, проконсультируйтесь у наших юристов.

Правило прожиточного минимума

В 2022 году у должников появилась дополнительная льгота. При удержании по многим видам долгов приставы обязаны оставить неплательщику не менее прожиточного минимума. Это правило распространяется и на удержания с социальных карт.

Например, если пенсия по утрате кормильца или детские пособия являются единственным источником дохода должника, а их размер не превышает прожиточного минимума, приставы вообще не смогут ничего взыскать с карты. Но это не мешает заниматься реализацией активов, использовать другие методы воздействия на должника.

Что делать должнику

Если вы обязаны платить по долгам и получаете выплаты на социальную карту, то рекомендуем использовать следующие варианты защиты:

  • своевременно узнавать о возбуждении дела, о начале списаний и блокировке карты;
  • точно оценивать целевое назначение выплат из бюджета, чтобы требовать в ФССП и банке отмены удержаний;
  • сразу обращаться к приставу, если карта заблокирована полностью, тогда как поступающие доходы защищены от списаний;
  • своевременно обжаловать незаконные действия, бездействие и решения специалистов ФССП, в том числе несвоевременное снятие блокировки;
  • требовать возврата средств, если они были списаны незаконно.

Разумеется, желательно сначала проверить, снимают ли приставы деньги с карты МИР, прежде чем предпринимать какие-либо действия. Если возникают вопросы, можно обратиться в ФССП и банк за разъяснениями.

Есть ли такие карты, которые не видят приставы?

Закажите звонок юриста

В большинстве случаев в ФССП можно обратиться не только лично, но и через госуслуги. Например, таким способом можно подать документы о полном погашении задолженности, о снятии запрета на распоряжение отдельными видами доходов. Если ФССП не реагирует на ваши законные требования, готовьте и подавайте жалобы. Можно через госуслуги и на приставов пожаловаться.

Помощь в защите должников от блокировки счетов и карт оказывают наши юристы. Вы можете воспользоваться консультацией, получить разъяснения законов и судебной практики, оценить правомерность действий пристава и сотрудников банка.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *