25.08.2021 — на сайте Сбербанка появилась новая бесплатная кредитная карта — Сберкарта. Очевидно, кредитная Сберкарта будет флагманской универсальной картой, как и дебетовая Сберкарта. Банк пишет про нее — «карта, которая подходит всем».
Что мы видим на сайте Сбера:
У первого, временного варианта кредитной Сберкарты (начало июля 2021 г.) льготный период был до 60 дней, тут уже 120. У привычной кредитки Gold было вообще всего «до 50 дней». Льготный период мы рассмотрим чуть дальше.
Сбер немного обманывает насчет ставки по кредиту: на самом деле 9.8% — это только на покупки в Сбермегамаркете (а также на аптеки и медицину), а на остальные покупки ставка 17.9%, если не пользоваться беспроцентным периодом. Но 17.9% — это уже получше, чем обычные 25.9% у старой кредитки на 50 дней.
Новая кредитная Сберкарта унаследовала многие свойства и параметры прежней Золотой или Классической кредитки Сбера:
- Бесплатное обслуживание
- Бесплатные СМС (услуга мобильный банк в полной версии)
- Фиксированная ставка (нет индивидуальных условий как в Тинькофф и других банках)
Льготная ставка 9.8% действует не только в маркетплейсе Сбера — Сбермегамаркете, но и на все покупки в категории «Здоровье». Сюда входят покупки в аптеках, оплата медицинских услуг и товаров в профильных организациях.
Если вы не успеете погасить задолженность за покупки категории «Здоровье» в беспроцентный период, то к ним будет применяться ставка 9,8% годовых. МСС-коды категории «Здоровье»: 4119, 5912 (аптеки), 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071 (анализы и тесты), 8099.
Обратите внимание, сюда не входит стоматология (MCC 8021)!
Есть и новый плюс — при оплате с кредитной Сберкарты отсутствует комиссия за оплату ЖКХ через «Сбербанк Онлайн» и в банкомате Сбера. Кэшбэка за такие операции нет, ЗАТО есть длинный льготный период.
Основные тарифы и условия Сберкарты
Беспроцентный период
Нас, конечно, прежде всего интересует беспроцентный период Сберкарты в 120 дней, и как им пользоваться.
На этой картинке с сайта Сбера не указаны обязательные минимальные платежи, без них не обойтись. Они составляют 3% от суммы долга + возможное дополнительные суммы (проценты и т.п.) — тут ничего не изменилось. Если начали пользоваться картой 1 сентября, то первый обязательный платеж будет в конце октября, потом в конце ноября, а в конце декабря надо будет внести сумму долга по выписке на 30 сентября (она уже будет известна с 1 октября).
- Отчетный период — начинается 1 числа каждого месяца, т.е. идет по календарным месяцам (у старых карт на 50 дней начало было индивидуальным, в произвольный день месяца).
- «до 120 дней» — означает, что расчетная дата и начало расчетного периода назначается банком и не отсчитывается от первой расходной операции (как в Альфа-банке). Т.е. длина льготного периода для первой покупки будет зависеть от даты покупки. Если ее сделать в первый день расчетного периода, можно рассчитывать на 120 дней без процентов, а если в конце — то на 30 дней меньше.
- «Беспроцентный период доступен всегда» — тут намек на кредитки типа Альфы «100 дней», по которым следующим беспроцентным периодом можно пользоваться только если погасил предыдущую задолженность. Значит делать покупки по кредитной Сберкарте можно в любое время, лишь бы позволял кредитный лимит и доступные средства. Погашения должны идти параллельным процессом 1 раз в месяц. Т.е. это классический льготный период, но «длинный», такая же механика у кредитки МТС-банка с периодом в 111 дней. Т.е. после завершения отчетного (расчетного) периода вам придет выписка, в которой будет написано, когда и сколько платить. А именно, нужно заплатить, как обычно — долг на дату выписки, но не через 20 дней, как на старой кредитке, а через целых 3 месяца, примерно 90 дней. Если сюда прибавить сам месяц отчетного периода, то максимальный интервал между покупкой и ее полным погашением — 120 дней.
- На снятие наличных и на переводы беспроцентный период не распространяется, только на покупки.
В любом случае, подробная информация о всех вариантах платежей у вас всегда будет в мобильном приложении Сбербанк-онлайн и в личном кабинете, там всё очень понятно, разберетесь.
Бонусная программа
Тут ничего нового, подключается бонусная программа «Спасибо Сбербанка». Основной размер кэшбэка — 0.5% баллами, причем для этого нужен оборот по карте на 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, и «партнеры», по которым кэшбэк выше. Подключить программу можно:
- в СберБанк Онлайн,
- в банкомате СберБанка («Информация и сервисы» → «Бонусная программа»),
- или СМС-командой на номер 900 с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера вашей карты.
Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий по вашей карте и каждой конкретной покупки.
При оформлении новой карты начальный уровень — «Большое Спасибо», он действует до конце текущего сезона: осень/зима/весна/лето. Чтобы его поддерживать и на следующий сезон, или перейти на следующий уровень, нужно выполнять определенные условия
| Привилегии | Спасибо | Большое Спасибо | Огромное Спасибо | Больше, чем Спасибо |
| Бонусы от партнеров | до 30% | до 30% | до 30% | до 30% |
| Бонусы от СберБанка | 0,5% | 0,5% | 0,5% | |
| категорий с повышенными бонусами | 2 | 4 | ||
| обмен бонусов на рубли | нет | нет | нет | да |
| Требования/задания | ||||
| Сумма покупок в месяц | нет | 5000 | 5000 | 5000 |
| соотношение покупок и снятий наличных | нет | 75% | 80% | 90% |
| платеж через Сбербанк Онлайн | нет | нет | да | да |
| Открыть и пополнить вклад | нет | нет | нет | да |
Снятие наличных
Как видно из тарифов, комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽. Ставка на снятые наличные — 17.9% годовых.
Но банк может прислать по СМС индивидуальное предложение о снятии наличных без комиссии, причем честно предупредит, что беспроцентного периода на наличку не будет:
Оформление кредитной Сберкарты
- Если вы уже клиент Сбера, имеете дебетовую карту этого банка и у вас есть доступ в Сбербанк-онлайн, вы можете отправить заявку прямо из личного кабинета.
- После отправки заявки будет вот такое сообщение:
И действительно, через пару минут приходит СМС со ссылкой, по которой нужно подтвердить выпуск кредитной карты. При переходе по ссылке снова открывается приложение Сбербанк-онлайн, и нужно ввести код из СМС. Почти сразу после этого в списке карт появляется заказанная карта, пока в виде виртуальной (цифровой) карты.
Можно посмотреть ее номер и CVC-код, срок действия также указан.
Кредитные карты по почте — безопасно ли активировать?
В один прекрасный день вы открываете почтовый ящик и находите там конверт, а в нем – пластиковую кредитную карту. Или обнаружили почтовое извещение, о том, что на ваше имя таковая поступила. Уверены, что не заказывали кредитку? Так откуда она там взялась, и что с ней, собственно, делать?
Без паники! Никто не может «повесить» на вас Кредит без вашего на то согласия. В случае с кредитками, даже подпись не всегда равнозначна взятым на себя кредитным обязательствам. Обычно различные комиссии и плата за обслуживание взимаются только после активации карты. Так что пришедшая по почте карта вовсе не означает того, что вы уже взяли кредит.
Насколько безопасно получать кредитные карты почтой?
Рассылку часто практикуют банки и различные финансовые организации как рекламный ход. Адреса потенциальных клиентов берутся из кредитной базы данных. Наивно полагать, что кредитная организация рассылает карточки направо и налево. Вероятнее всего, вы уже брали в каком-либо банке кредит и зарекомендовали себя как дисциплинированный клиент.
Поверьте, финансовые компании заинтересованы и в своей, и в вашей безопасности, а потому без вашего ведома воспользоваться кредитным лимитом будет затруднительно, даже если карточку из вашего ящика просто «уведут».
Настороженно следует отнестись к карточкам малоизвестных компаний, перед тем, как подписывать договора и активировать такую карту, нелишним будет изучить условия, почитать отзывы в Сети.
Какие кредитки можно найти в почтовом ящике
Придти по почте может сама пластиковая карта (неактивированная) – сегодня их уже редко просто кидают в ящик, в основном они поступают в почтовое отделение заказным письмом на ваше имя.
Если карта пришла от банка, в котором вы ни разу не брали кредит, то условия кредитования могут быть еще не сформулированы, вы узнаете их только когда предоставите о себе подробные сведения и документы.
Также вы можете получить конверт с конкретным кредитным предложением от банка, в котором уже оформляли займы — вероятнее всего, вам уже точно сообщат возможные условия по карточке. Вскрыв конверт, получатели иногда обнаруживают внутри пластиковый… муляж! Это тоже банковский рекламный ход, настоящую карту вы получите только после всей процедуры оформления.
На что обратить внимание
Если к карте уже приложены условия договора, внимательно изучите их. Нужно обращать внимание не только на ставку, но и на комиссии.
Если у вас обозначен процент, например, 19 годовых, а ежемесячная комиссия за обслуживание – 1,99, то имейте в виду, что именно этот небольшой, на первый взгляд, регулярный сбор и составит основную часть переплаты.
Большое значение имеет и так называемый грейс-период, в течение которого банк не начисляет проценты. Он может длиться 50, 60или даже 100 дней. Важно, чтобы проценты не взимались не только по безналичным операциям (при оплате покупок в магазине, например), но и за обналичивание средств. Обязательно изучите комиссии за снятие купюр в банкомате и за годовое обслуживание самой карты.
Что делать с картой?
Если условия кредитования вас не устраивают или карта вам не нужна — просто уничтожьте карточку, разрезав ее вдоль по магнитной линии. Если параметры кредитования вам известны, и они вас устраивают, а пластик уже на руках, активируйте карту, дозвонившись на «горячую линию» банка (номер наверняка указан в письме или на обороте карточки).
Если банк пока не сообщает о параметрах кредитования то для того, чтобы получить их, потребуется передать свои данные.
Для начала заполните анкету. Это можно сделать по старинке, в письменном виде, вписав требуемую информацию в бланк, который вам пришел вместе с картой.
Но гораздо быстрее отправить заявку онлайн на официальном сайте банка.
Обычно клиентам предлагают приложить к виртуальной или реальной анкете копии заполненных страниц паспорта и второго документа — СНИЛС, водительские права или ИНН вполне подойдут.
Получите и распишитесь
Отправили? Думаете, теперь все? Как бы не так, переходим к следующему шагу. После того, как банк получит ваши данные, он сформирует (наконец-то!) для вас условия кредитования. Как можно с ними ознакомиться? Обычно банк сам вам звонит или присылает СМС и с радостью сообщает о том, как и сколько вы теперь будете должны ему платить.
Если названные суммы и ставки вас устраивают, то кредитная компания вышлет вам 2 экземпляра договора на подпись. 1 из них необходимо отправить назад.
Активировать или не стоит?
Как только банк получит подписанный экземпляр, он предложит вам активировать карту. Внимание! Вы не обязаны этого делать прямо сейчас, ведь чаще всего сразу после этой процедуры с баланса карточки наперед списывается комиссия за годовое обслуживание.
Вы в любой момент сможете самостоятельно позвонить в кол-центр по бесплатному номеру и активировать карту.
Разумеется, сделать это необходимо до окончания срока действия кредитного предложения – конкретный период указан в договоре обслуживания. До тех пор пока вы не проделаете все эти шаги, кредитная карта так и останется лишь кусочком пластика.
Кредитные карты с доставкой по почте
СРОЧНО ПО ПАСПОРТУ БЕЗ ОТКАЗА С ПЛОХОЙ КИ
Вы ищете варианты банковских компаний, которые предлагают своим клиентам получить кредитную карту с доставкой по почте прямо на дом? В этом случае вам пригодится наш сегодняшний обзор, где мы расскажем вам о тех банках, которым действительно стоит доверять.
Особенности Услуги
Карточки с кредитным лимитом, которые можно получить, не выходя из дома – очень востребованная услуга для тех заемщиков, которые живут в удаленных уголках нашей страны, и не имеют возможности другим путем получить нужный им продукт. Также такой вариант хорош для тех, кто имеет небольшие «погрешности» в своей КИ, т.к. банковские организации, работающие дистанционно, предъявляют к своим клиентам менее жесткие требования, нежели остальные.
К сожалению, сегодня появилось множество мошенников, которые хотят заработать на доверчивых гражданах. К ним относятся такие фирмы, как Финанс Платинум, Альфа Финанс, которые якобы рассылают карточки с лимитом до 1 миллиона рублей.
Не стоит этому верить – это обычные мошенники, которые требуют за пересылку деньги и зарабатывают на этом, а вы получите обычный кусок картона в письме, например, календарь. Поэтому все, за что требуют оплату наложенный платеж – это просто Обман.
Как понять, что вы нарвались на аферистов? Очень просто: вспомните, заходили ли вы на сайт банка, который якобы выслал вам кредитку оставляли ли вы на нем заявку?
Если нет, то у вас должен возникнуть вопрос, откуда данная компания взяла ваши личные данные, и на каком основании вам выпустили карточку без предварительного звонка и проверки ваших документов.
Какие банки высылают свои кредитные карты по почте?
Далее мы представим вашему вниманию те банки, которые действительно высылают своим клиентам карты с определенной денежной суммой на них:
В этом банке вы сможете оформить “100 дней Классик” с выгодными условиями: минимальный процент от 11,99% годовых, доступная сумма до 500 тысяч рублей, есть льготный период до 100 дней на совершение безналичных покупок и снятие наличных (до 50.000 в месяц).
Плата за обслуживание составит от 1190 рублей ежегодно. Минимально нужно вносить каждый месяц по 5% от размера задолженности + начисленные проценты, не менее 300 руб.
На заполнение анкеты уходит 5 минут, решение вы узнаете по смс практически моментально. Если вы проживаете в крупных городах, то карточку вам доставят уже на следующий день, если ваш пункт проживания находится далеко от региональных офисов, срок может увеличиться.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Здесь есть выгодная кредитка с доставкой на дом, которая дает вам доступ к сумме заемных денежных средств от 55.000 до 300.000 рублей. Процентная ставка равна 28% в год. Плата за оформление – 1000р., взимается единоразово.
Обслуживание бесплатное, грейс-период длится до 90 дней. Одобрение всего за 5 минут, выдача производится в день обращения. Вы можете сами выбрать платежную систему, и выпустить дополнительную карточку на свое имя или на другое лицо старше 14 лет.
Здесь есть широкий выбор карточных продуктов, около десятка различных предложений. Есть варианты для путешественников с партнерской программой, для любителей шоппинга с кэшбэком и просто ряд кредиток с универсальными условиями.
Общие тарифы: льготный срок без начисления % длится до 110 дней, лимит по премиальным карточка достигает до 1 миллиона рублей, есть возможность снятия наличных без комиссии. Скидки до 40% у партнеров банка.
Что касается получения: вы заполняете онлайн-заявку на сайте компании и узнаете предварительное решение уже через 2 минуты. Получение по паспорту, оформленную карточку представитель банка доставит бесплатно на работу или к вам на дом.
Классическая кредитка может иметь размер доступного кредита до 300 тыс. руб. и льготный период без начисления % до 55-ти дн. Переплата начинается от 13,9% годовых. Из плюсов можно отметить бесплатное годовое обслуживание при условии активного использования карточки, узнайте подробности здесь.
- Тинькофф Кредитные Системы
Здесь можно получить кредитку с лимитом до 300 тыс. рублей, она имеет льготный период до 55 дней. Ставка для безналичных расчетов составляет от 12% до 34,9% годовых, а для снятия наличных есть свой процент – от 32,9 до 45,9%.
Вы обязаны при возникновении долга ежемесячно вносить платеж не менее 8% от размера задолженности. Доставка занимает от 1 до 7 дней, просмотреть другие варианты можно здесь.
Как пользоваться кредиткой?
Если вам отправили карточку по почте или курьером, то она вам попадает в руки не активной, т.е. ею нельзя пользоваться, это просто кусочек “пластика”. Это делается в целях вашей же безопасности, чтобы одобренной вам суммой не могли воспользоваться недобросовестные люди.
Для того, чтобы начать использование картой как кредиткой, вам её нужно активировать. У каждого банка свои условия, в некоторых нужно пройти активацию на официальном сайте, у некоторых – по номеру телефона горячей линии. В любом случае уточните эту информацию по имеющемуся у вас телефону.
Если у вас по карте предусмотрена плата за обслуживание, то вам нужно пополнить счет карточки на эту сумму. Если этого не сделать, то плата за обслуживание автоматически будет засчитана как минусовой баланс, и придется платить проценты за это.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
После активации и оплаты обслуживания, вы сможете расплачиваться кредиткой в розничных и интернет-магазинах. Просто сообщите на кассе, как будете оплачивать покупку, вставьте карту в терминал и введите пин-код. Если есть бесконтактная оплата – подключите эту услугу, и оплачивайте покупки одним касанием.
Как видите, существует не так уж и много компаний, которые занимаются рассылкой своих кредитных карт по почте на дом к клиенту, подать заявку можно на официальном сайте выбранной вами фирмы.
7 кредитных карт с доставкой по почте: обзор и сравнение
Задумались о кредите, но не хотите выходить из дома или нет отделения подходящего банка в городе? Кредитные организации позаботились и о вашем благополучии, отправляя кредитные карты по почте России. Такой вид кредитования имеет много нюансов, один из которых – длительное ожидание заветной карточки после пересылки комплекта документов. Однако, можно выбрать довольно выгодные условия в банке, представительства которого нет в вашем районе.
Особенности «почтовых» кредиток
Кредитные карты (КК) – заем, предоставляемый банков в виде кредитного лимита под определенный процент. То есть клиент может использовать средства с карточки по своему усмотрению, но своевременно вносить платежи и не нарушать другие условия договора с банком.
Получить кредитную карту по почте проще, чем при посещении банка, так как требования к заемщику немного ниже. От вас не понадобится реального подтверждения доходов, и даже небольшие погрешности в кредитной истории не окажут сильного влияния на решение кредитора.
Важно! Выбирая, где заказать кредитную карту с доставкой по почте, остерегайтесь мошенников. Например, Альфа Финанс или Финанс Платинум дарят клиентам карточки с лимитом до 1 млн. р., но на самом деле, только списывают деньги за почтовые переводы, не предоставляя никаких кредитов.
Когда подберете подходящий банк для подачи заявки и оформления карты почтой, заранее сделайте копии документов (паспорта РФ и второго документа), чтобы не увеличивать срок подписания документации. Вне зависимости от дистанционного обслуживания, Договор заключается реальный, и подписывается с двух сторон, подтверждая обязательства перед кредитной организацией.
Схема оформления кредиток по почте
По способу использования кредитные карты с доставкой Почтой РФ ничем не отличаются от обычных. Внешне – это такой же кусочек пластика с размерами: ширина – 86 мм, высота – 54 мм.
Серая рамка:
- Заполняется анкета в режиме онлайн на кредитную карту с доставкой на дом. Надо подробно указать сведения о себе, чтобы увеличить шансы на одобрение займа.
- Онлайн-заявка рассматривается банком, и вам перезванивает сотрудник, для уточнения сведений.
- Если банк принимает положительное решение, то вам по почте присылают оригиналы документов, которые надо заполнить. Так как кредитка выдается по паспорту и второму документу, то прилагаете их копии к заполненным договорам и отправляете.
- Кредитная организация подписывает документы, вкладывает в письмо и отправляет выпущенную КК.
- Когда кредитная карта по почте попадет к вам в руки, остается активировать ее и начать пользоваться, согласно условиям банка
Банк прислал кредитную карту по почте — что делать
Кредитные организации на основании индивидуальной оферты присылают потенциальным клиентам пластиковые карты по почте. В большинстве случаев речь идет о кредитных картах с заранее установленным кредитным лимитом. Получается, что банк уже одобрил выдачу карты, и последнее решение остается за клиентом.
Кредитные карты по почте →
Кому и в каких случаях банк присылает кредитки почтой
Теоретически потенциальным получателем кредитной карты по почте может быть любой совершеннолетний Гражданин, проживающий в пределах территории присутствия банка. Высылаются кредитки в следующих случаях:
- получатель имеет открытый депозит / вклад в банке, который также занимается выпуском и обслуживанием кредитных карт;
- потенциальный клиент несколько раз успешно оформлял и выплачивал кредит в банке, либо выступал в роли поручителя в рамках договора, исполнение которого прошло без нарушений;
- адресат имеет непогашенный кредит на крупную сумму, по которому не было допущено ни одной просрочки;
- клиент ранее обращался в банк за получением кредитной карты, но получил отрицательное решение;
- у получателя есть дебетовая карта, по которой проводятся операции на крупные суммы;
- карта присылается в рамках рассмотрения заявки, поступившей от клиента — ряд российских банков работают только с доставкой кредитных карт, без возможности посещения офиса кредитной организации;
- реквизиты клиента были установлены банком по собственным каналам получения информации, после чего организация приняла решение о направлении кредитной карты.
В каждом из перечисленных случаев потенциальный клиент получает не активированную кредитную карту. Вариантов активации несколько: по одним картам достаточно совершить любую операцию, по другим — используется схема с пин-конвертом.
Если клиент до этого подавал заявку на получение карты, значит, что он успел ознакомиться с условиями ее использования, и такое письмо не является для него сюрпризом.
В остальных случаях получатели почтового отправления удивляются, когда банки им присылают кредитные карты с уже одобренным кредитным лимитом.
Шаг 1 — Внимательное изучение предложенных условий
Если банк прислал карту без подаваемой до этого заявки, и если клиент не определился с тем, нужна ли ему эта кредитка или нет, то с самого начала изучаются предложенные банком условия. Для этого достаточно посетить официальный сайт банка. Далее необходимо перейти в раздел «Кредитные карты», и найти описание того самого продукта, который банк предложил оформить.
По таким картам предусматриваются индивидуальные условия — назначаются отдельно для каждого клиента, и условия публичной оферты — одинаковые для всех.
Если карта присылается по почте, то банк делает предложение в рамках действия именно публичной оферты.
Не получив заявки от клиента, кредитная организация не может отследить его индивидуальные признаки, поэтому и назначаются условия, одинаковые для всех, которыми может воспользоваться практически любой желающий.
Шаг 2 — Принятие решения
Если условия по карте подходят клиенту, и она необходима клиенту, то на этой стадии нужно принять решение. Как правило, банки в письме прописывают срок, в течение которого предложение будет действовать.
После окончания срока, физический носитель будет аннулирован из базы, и его больше не получится активировать. Это наиболее целесообразный вариант — если карта не нужна, или клиент сомневается в прозрачности и выгоде предложения, то достаточно не предпринимать никаких действий.
Конверт с картой можно отложить, и через некоторое время она автоматически будет аннулирована.
При положительном решении и при намерении оформить карту, клиент приступает к стадии активации и подписания соглашения (договора). Вариант активации можно уточнить на официальном сайте кредитной организации. Договор подписывается дистанционно.
Шаг 3 — Активация карты и подписание договора
До активации карты, условия договора не начинают действовать. То есть, соглашение может быть подписанным, но, если карта не активирована, то документ не будет иметь юридической силы.
Как правило, в договорах прописывается условие, согласно которому они начинают действовать с момента активации карты.
На сайте банка-эмитента для оказания таких услуг имеется раздел, в котором пользователь заполняет форму с реквизитами карты. Обработав форму, банк высылает на его почту электронный договор с условиями использования карты.
Они могут отличаться от тех, которые описаны на сайте — стандартная практика большинства кредитных организаций.
Активировать кредитную карту →
Договор подписывается посредством ввода специального смс-кода. О возможности использования электронной подписи большинство рядовых пользователей пока не знают, поэтому цифровые соглашения подписываются через смс-сообщения.
До подписания договора банк-эмитент может запросить указание актуальных паспортных и контактных данных. Если клиент заинтересован в получении карты, то он заполняет еще одну форму с указанием необходимой банку информации.
При возникновении вопросов по активации, клиент связывается с технической службой. Если используется схема с пин-конвертом, то при намерении пользоваться картой, клиент не должен сообщать числовое значение сотрудникам банка. Пин-коды назначаются специальной программой, поэтому ни сотрудники банка, ни третьи лица не имеют доступа к такой информации.
Кредитный лимит и проценты
Ключевые условия во время подписания соглашения могут пересматриваться банком. К примеру, в присланном извещении с картой банк указывает, что годовой процент равен 17% с минимальным ежемесячным платежом в 5%. На сайте клиент обнаруживает информацию, согласно которой годовой процент может быть равен 12-27%. Но конечная ставка, указанная в договоре назначается в виде 20%. Такой разнобой в значениях не должен удивлять пользователя. В описаниях пластиковых карт банки всегда указывают более выгодные условия, чтобы тем самым привлечь внимание реальных и потенциальных клиентов.
Никакого навязывания — потенциальный держатель самостоятельно принимает решение, объективно оценивая свои текущие возможности.
Если процент покажется высоким, клиент отказывается от подписания договора, и откладывает письмо с картой в сторону.
То же самое касается и назначенного кредитного лимита: если значение не устроит потенциального клиента, он отказывается от дальнейшего сотрудничества.
После подписания договора и успешного (правильного) использования карты, банк-эмитент может пересмотреть первоначальные условия, и сделать их более выгодными для клиента.
Минусом карт, присылаемых банками по почте, является их не персонифицированный вид — то есть, они выпускаются в виде не именных. А это предполагает ряд ограничений в процессе использования.
В основном ограничения касаются совершения операций в интернете.
Brobank.ru: Практика используется в основном крупными банками, таким как Тинькофф-банк, Росгосстрах банк, Альфа-Банк, Сити-Банк, Райффайзенбанк, и ряд других организаций. Поэтому искать здесь какой-либо подвох — нет смысла. Этим самым банки пытаются увеличить число держателей карт, делая их (карты) еще более доступными.
Об авторе
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].
Банк прислал кредитную карту по почте: что делать?
Когда банк прислал карту по почте – это может быть не просто продолжением сервиса банка, но и рекламным ходом, и агрессивным способом продвижения, и даже навязыванием кредитных услуг.
Что делать, если вы открыли письмо, в котором находится не заказанная вами кредитная карта? Вы уже должны банку? Теперь просто так не отвяжешься? Сразу сообщим ответы: нет и нет, а дальше расскажем об этом подробнее.
Кредитная карта – это продукт, выгодный банку: кроме увеличения кредитного портфеля, она позволяет зарабатывать на её обслуживании и на комиссиях. Поэтому ничего удивительного нет в том, что рассылка карт по почте прибыльна, даже с учётом потерь – неактивированных карт, выброшенных получателями в мусорную корзину.
Банк присылает кредитную карту почтой – чем это мне грозит?
Возможны несколько вариантов.
Первый: ничем. Если кредитная карта уже в ваших руках, то дальнейшая её судьба находится в них же.
Все процессы, связанные с комплексом банковских услуг по этой карте, будут запущены только тогда, когда вы её активируете одним из способов.
У разных банков эти процедуры отличаются: звонок по номеру, указанному в буклете; регистрация онлайн с вводом кода, присланного по СМС; визит в офис банка.
Второй: долгом. Оговорка о наличии карты в ваших руках неслучайна. Известны случаи, когда карту, присланную по почте, активировали посторонние, которые получили доступ к паспортным данным адресата. Очень часто для подтверждения личности клиента банку достаточно сканированной копии паспорта – этим пользуются мошенники.
Чем чревато получение недобросовестным человеком доступа к чужой кредитной карте, объяснять не нужно: скорее всего, её счёт будет опустошён вплоть до лимита.
Третий: визитом в суд. К счастью, расторгнуть такой фиктивный договор и доказать, что человек, от имени которого списаны средства, к долгу отношения не имеет, не составит большого труда. Но хлопоты по составлению заявления и подаче его в суд всё же неминуемы.
Четвертый: общением с сотрудниками банка. Возможно, карта, которую вы достали из конверта, не является «настоящей» – вам прислали рекламную пластиковую болванку, похожую на кредитку, но практически бесполезную.
Это маркетинговый ход: никакого одобрения кредитного лимита и никакого карточного счёта ещё нет, а для того, чтобы получить полноценную карту, вам предстоит пообщаться с кредитными специалистами, предоставить им необходимые документы, подать заявку на получение и дождаться по ней решения.
Активировать или вернуть кредитную карту в банк?
Необходимо понимать, что, активируя карту, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями её использования. Изучили вы их или нет – неважно. Поэтому отнеситесь ответственно к своим действиям, когда в ваших руках оказался кусок пластика с нанесёнными на нём цифрами и логотипом банка. Если ещё не решились, то не упускайте из виду несколько вещей:
- Почему банку важно, чтобы вы взяли в руки кредитную карту, которую не заказывали? Конечно, это неспроста: теперь вам будет психологически непросто отказаться: когда деньги рядом, буквально в руках, сделай звонок и пользуйся: один человек с собой совладает и тщательно обдумает свой поступок, а другой – нет.
- Почему для банка желательно, чтобы вы не вдавались в подробности? Нет, никто не говорит об обмане или нечестном сервисе, но ведь в деталях может быть скрыта масса неожиданных и не очень выгодных условий. Человек, который почувствовал возможность быстрого улучшения материального положения, не склонен интересоваться всеми пунктами договора.
- Почему важно интересоваться? В рекламном буклете, присланном вместе с кредитной картой, могут быть перечислены не все условия обслуживания – только самые выгодные вам. Чтобы узнать, нужно интересоваться, искать информацию и не брезговать тщательным изучением договора – со всеми пунктами, со всеми сносками и примечаниями.
Чтобы принять адекватное решение об использовании кредитной карты, нужно точно знать все её сильные и слабые стороны: те из них, которые выгодны вам, и те, которые выгодны банку.
Как правило, полный и подробный перечень условий тарифа, привязанного к карте, которую вы держите в руках, находится на интернет-сайте банка. Посетите веб-страницу кредитной организации и найдите этот документ.
Будьте готовы к тому, что это будет огромный плохо читаемый из-за множества таблиц и многословных описаний, написанных юридическим языком, pdf-файл.
Ничего не поделаешь: хотите быть готовым к любым сюрпризам в отношениях с банком – придётся потратить время.
Ещё один вариант для того, чтобы узнать детали тарифа кредитной карты, – позвонить в службу поддержки банка. Как правило, телефонный номер в таком случае будет многоканальным и бесплатным, начинающимся с 8-800.
Это хороший способ для выяснения подробностей, но у него есть недостатки. Нужно: точно знать, что именно вы хотите выяснить, постараться не забыть свои вопросы, придётся запоминать или записывать полученную информацию.
Теперь необходимо взвесить все плюсы и минусы. Специалисты банков рассчитывают условия тарифов таким образом, чтобы кредитная организация по любым из них получала стабильный доход.
Это значит, что абсолютно выгодных и на сто процентов удобных тарифов не бывает: если какие-то пункты договора удобны вам, есть и другие – удобные банку. Клиенту важно знать и те и другие.
Потому что первые будут написаны жирным шрифтом на первой странице, а вторые – придётся поискать.
Для анализа тарифа стоит продумать ваши типичные сценарии использования кредитной карты: где вы будете ею расплачиваться, как и где станете пополнять, удобно ли расположены банкоматы и отделения банка, подходит ли срок беспроцентного погашения. Теперь сравните ваши сценарии с перечнем плюсов и минусов тарифа: не перевешивают ли вторые. Возможно, выгоды будут перечёркнуты неудобствами и дорогими комиссиями. Но бывают и противоположные ситуации.
Карта не нужна: как поступить?
Неактивированная карта – это просто кусок красивого пластика. Если вам она не нужна – можете выбросить её. Для того чтобы излишне любопытные сограждане, которые могут просмотреть содержимое мусорных пакетов или баков, не воспользовались картой, – испортите её: сломайте или разрежьте ножницами. Теперь, когда потенциальная кредитка неопасна, – можно смело выбрасывать.
Откладывать присланную почтой кредитную карту на потом, «на чёрный день» не имеет смысла. Все данные: номер, дата выпуска, контрольный код будут стёрты банком из своих баз через некоторое время — воспользоваться уже не получится.
Как вернуть кредитную карту банку?
Если уничтожение карты кажется вам грубым и расточительным поступком, то можете выслать её обратно банку, по адресу, с которого она была отправлена.
Прочный, гибкий и тонкий пластик, из которого изготовлена кредитная карта, может принести пользу домашним умельцам: некоторые мастера используют кредитки для того, чтобы открывать пластмассовые корпуса домашних приборов и бытовой техники.
Толщины карты достаточно, чтобы вставить её в зазор между частями корпуса, а прочности хватает, чтобы разъединить их. Кроме того, пластиковая карта не оставит царапин на поверхности.
Выводы
- Если банк прислал кредитную карту, которую вы не заказывали, – ещё ничего не случилось. Вы не подписали договор, вы не давали согласия на пользование услугами, вы никому и ничего не должны.
- Банк прислал кредитную карту: как отказаться? Никак. Этого и не надо делать. Чтобы карта стала полноценным финансовым инструментом и начала работать, – её необходимо активировать: звонком, регистрацией, визитом в офис.
- Принимать решение об активации карты нужно осознанно, узнав всю необходимую информацию. Помните о причинах, по которым банки рассылают свои карты.
- Если карта не нужна – лучше её испортить, перед тем как выбросить, не дав посторонним возможности получить к ней доступ.
Александр БВ
Персональные данные в конверте: законна ли рассылка кредитных карт по обычной почте?
На рассылки кредитных карт с личными данными жалуются клиенты ОТП-банка. На отзывы на портале Banki.ru обращает внимание «Коммерсантъ». Есть ли риски мошенничества при таких рассылках?
Zuma/ТАСС
Настоящие и бывшие клиенты ОТП-банка массово жалуются на незаконные, по их мнению, рассылки. Во-первых, им приходят кредитные карты, которые они не заказывали и не просили.
Во-вторых, именные карты рассылают вместе с личными данными клиента в одном конверте.
В-третьих, письмо опускается в обычный почтовый ящик, из которого его легко можно достать, не говоря уже о том, что часто такие ящики в российских подъездах даже толком не закрываются.
Впервые такую схему применил Bank of America в 1958 году, разослав 60 тысяч карт. Сейчас банки таким методом не пользуются: слишком неэффективно, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.
Вдобавок преступная схема, которую рисует воображение (мошенник достает письмо, получает личные данные, активирует карту по телефону и набирает долгов), может сработать только в единичных случаях.
Банк все же применяет некоторые правила идентификации клиента, говорит Максим Осадчий.
Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования
Как пояснили газете «Коммерсантъ» в ОТП-банке, карты рассылаются на протяжении последних десяти лет и отказываться от такой практики никто не собирается. В оправдание говорят, что рассылают карты только надежным клиентам с хорошей кредитной историей, а почтовые ящики закрываются на ключ.
Однако в Центробанке в ответе на запрос Business FM признали, что рассылка карт с кредитной информацией обычной почтой небезопасна.
Банк не может убедиться в сохранности персональных данных, а риск их незаконного использования повышается.
При этом в ЦБ не считают, что это навязывание допуслуг, поскольку самостоятельный кредитный продукт такой услугой не является. Это скорее недобросовестная практика.
Действительно, банк Закон не нарушает, признает председатель правления Московского юридического агентства Алексей Линецкий.
Алексей Линецкий председатель правления Московского юридического агентства
Тем не менее после волны жалоб на рассылки карт ситуацией заинтересовался Роспотребнадзор. Как сообщили в службе, в ОТП-банк направлено письмо с требованием сообщить о мерах для защиты персональных данных клиентов. А Общероссийский народный фронт, как сообщается на его сайте, уже готов оказать пострадавшим консультационную поддержку.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?