Аукционные продажи — один из эффективных, но не самых популярных методов реализации недвижимости. Все дело в том, что он требует со стороны агента большого опыта, физических сил и профессиональной интуиции. Однако в определенных случаях этот способ показывает максимальную эффективность как для риелтора, так и для его клиента.
Вокруг аукционных продаж, как и вокруг любого метода со сложной механикой, существует много мифов. Олег Свиридов, Эксперт по недвижимости федерального уровня и бизнес-тренер, давно практикует аукционы, и рассказывает, как этот способ продажи работают на самом деле.
Миф №1. Аукцион подходит для продажи любых видов недвижимости
Аукционный метод — не панацея и годится не для всех видов сделок. Он наиболее эффективен, когда собственник мотивирован на продажу «здесь и сейчас».
- Миф №2. Это хорошо работает только при продаже недвижимости по цене ниже рынка
- На самом деле аукцион показывает самую высокую эффективность при продаже премиум-недвижимости и эксклюзивных квартир.
- Миф №3. Продвижением в аукционных продажах можно заниматься самому
Чтобы качественно продвигаться на высококонкурентном рынке, нужно уметь делегировать эту работу профи. Аукционный метод предполагает быструю реализацию объекта, а значит нужна профессиональная работа с визуалом, текстами и ставками за рекламу. Это сэкономит время и позволит более качественно работать на других этапах воронки продаж.
Миф №4. При продаже квартиры через аукцион должна быть заложена резервная цена
Единственная цена, по которой в итоге может продаваться Недвижимость — это максимальная.
Но сбор заинтересованных покупателей всегда начинается со стартовой цены, которая устанавливается чуть ниже рынка.
Если у собственника есть свои ожидания по стоимости, то намного лучше сразу протестировать их с помощью классифайдов и узнать, насколько они соответствуют ожиданиям потенциальных покупателей.
Миф №5. Аукцион выгоден или только покупателю, или только продавцу
Аукционный метод помогает за короткий срок создать идеальную пару «покупатель + Продавец» и найти между ними взаимовыгодный баланс. Для этого все участники аукциона должны быть максимально информированы об особенностях сделки: сроках, способах продажи и других нюансах.
Миф №6. Цена при продаже с помощью аукциона не поднимется от стартового уровня
Главное преимущество стартовой цены при продаже с помощью аукциона — это учет не только потенциальных покупателей, готовых заплатить больше, но и тех, кто также мотивирован на покупку, но первоначально рассматривает недвижимость дешевле. Таким образом расширяется воронка продаж и на этапе аукциона выявляется покупатель, чья мотивация окажется самой сильной.
Миф №7. Сделки с помощью аукциона непрозрачны, на них искусственно завышается цена
На аукционе все покупатели должны быть в равных условиях. Подводить его итоги лучше на самом объекте недвижимости, с прозвоном отсутствующих на месте участников и оглашением результатов. Любой из участников аукциона может лично присутствовать на подведении итогов, чтобы скорректировать свою ставку и убедиться в прозрачности переговоров.
Миф №8. Самые мотивированные покупатели 1 люди с наибольшим количеством денег
Самыми мотивированными часто оказываются жители дома или района, в котором продается недвижимость. Они лучше других осведомлены об объекте и часто имеют более резонные причины для покупки.
Несмотря на кажущуюся сложность метода, продажа с помощью аукциона, как и классический вид продаж, длится меньше месяца.
Процесс состоит из 4 основных этапов:
- подготовительный: квартира выставляется в классифайдах, и начинается сбор базы потенциальных покупателей. С помощью объявлений определяется стартовая цена, которая привлекает наибольшее количество заинтересованных клиентов (продолжительность: 3–7 дней);
- рекламная кампания: риелтор продвигает квартиру в различных рекламных каналах: в интернете и «на территории» (продолжительность: 10–14 дней);
- групповые показы объекта и переговоры/торги по повышению цены: выявляется узкий круг самых заинтересованных в данной квартире покупателей (продолжительность: 2–3 дня);
- подведение итогов и фиксация покупки: по итогам аукциона право на покупку квартиры предоставляется клиенту, который назначит самую высокую цену за этот объект (продолжительность: 1–2 дня).
Хотя с виду длительность процесса продажи стандартна, а этапы работы понятны, «дьявол» этого метода скрывается в деталях:
- нужно искать нетривиальные способы продвижения;
- следует быть физически и психологически устойчивым для организации групповых показов и аукционов;
- обе стороны должны быть максимально заинтересованы в конечном результате — сделке.
В среднем на рынке недвижимости с помощью аукционов реализуется всего 10% объектов.
Подробнее обо всех нюансах аукционного метода, а также о том, в каких случаях он может привести к эффективной сделке, вы можете узнать из видео мастер-класса Олега Свиридова на Циан.Студии.
Мошенники обманывают граждан, желающих заработать на бирже
Одна из встречающихся схем обмана – это мошенничество, связанное с заработками на бирже. На примере типичных случаев расскажем о способах, которыми пользуются аферисты, и о том, как не попасться на их уловки.
В июле 2021 года в дежурную часть полиции города Режа обратилась гражданка А. 1966 года рождения. Она, желая увеличить свои накопленные денежные средства, приняла решение вложить их на брокерский счет.
В сети интернет нашла подходящую «брокерскую фирму», и, не проверив ее легитимность, вложила стартовый капитал в размере 50 долларов. После, потерпевшей поступил звонок от якобы представителя «биржи», который убедил ее в том, что для существенного дохода необходимо внести большую сумму.
Гражданка вложила еще 100 000 рублей. После чего, вывести свои сбережения она уже не смогла, также, как и связаться с «брокером».
В сентябре, гражданка Ш. 1971 года рождения обратилась в Режевской отдел полиции с заявлением о мошеннических действиях. Гражданка рассказала, что ей поступил звонок от «брокерской компании» с предложением хорошего дохода. Заключив Договор с мошенниками, потерпевшая внесла стартовый капитал в размере 100 долларов.
Спустя неделю, гражданка смогла вывести «прибыль» в размере 10 долларов, что ее убедило в дальнейшем заработке. Далее счет необходимо было еще пополнить для более существенного дохода, что гражданка Ш. и сделала. Все финансовые операции отражались в личном кабинете. После ряда пополнений и нескольких звонков сотрудник «брокерской фирмы» перестал выходить на связь.
Денежные средства и «прибыль» вывести со счета не удалось.
В обоих случаях, при желании потерпевших вывести денежные средства со счета, мошенники под различными предлогами откладывали данную операцию, объясняя это пошлинами, недостаточной суммой на счету и другими причинами.
Немного цифр: за август 2021 года мошенники похитили у жителей Режа с использованием IT-технологий 595 000 рублей. За сентябрь 2021 года – 517 348 рублей.
Общая сумма за 9 месяцев 2021 года составила 5 574 875 рублей.
Давайте разберемся кто же такой РЕАЛЬНЫЙ брокер?
Брокер на рынке ценных бумаг — профессиональный участник, имеющий право совершать операции по поручениям Клиентов на покупку или продажу активов. Для предоставления услуг на территории РФ брокер должен обладать лицензией.
Как распознать мошенника, который представляется сотрудником брокерской компании?
1. Навязчивые звонки в любое время суток. Помните: профессиональный и честный брокер или финансовый трейдер никогда не станет навязывать свои Услуги по телефону. Хорошего специалиста клиенты ищут сами.
2. Звонки поступают с мобильного или скрытого номера. Имейте в виду, что у серьезной брокерской компании всегда есть единый телефонный номер – федеральный или местный.
3. Обещание баснословной прибыли от вложенных денежных средств в короткие сроки –10–20% и более в неделю или месяц. При том, что ни один брокер не может гарантировать 100-процентное получение прибыли. Инвестирование – всегда рискованная деятельность.
4. Отказ назвать адрес сайта брокерской компании. Отсутствие информации о ней в Интернете. Или на сайте компании нет сведений о собственнике компании, юридического адреса и контактных данных.
5. Отказ предоставить информацию о лицензии или ее отсутствие. Иметь лицензию обязана каждая организация, профессионально осуществляющая операции на финансовых рынках и с финансовыми инструментами за счет привлеченных денежных средств. Лицензия брокера – это документ, который подтверждает профессионализм и дает право заниматься финансовой деятельностью на фондовом рынке.
Проверить наличие у компании лицензии можно на сайте Центрального банка РФ.
Если компания – брокер зарегистрирована за рубежом и ведет свою деятельность без лицензии ЦБ РФ, она является офшорной организацией, работающей вне правового поля нашей страны. После подписания договора с таким брокером в случае нарушения ваших прав вы не сможете отстаивать свои интересы на российской территории.
6. Брокер отказывается встретиться в офисе и заключить брокерский договор. Предлагает быстро открыть счет без проверки ваших документов и заверяет, что достаточно оформить личный кабинет на сайте.
Обещая получение прибыли в короткие сроки, мошенники предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги, разместить денежные средства на депозите, поиграть на валютном рынке Форекс, поторговать на бирже, приобрести криптовалюту или биткоины и т.д. Мошенники пользуются отсутствием у человека финансовых и юридических знаний.
Начальник ОМВД России по Режевскому району Константин Владиславович обращается к жителям Режевского района: «Если вам звонят и предлагают открыть брокерский счёт, главное – не торопиться.
После звонка нужно зайти на сайт брокера, изучить его. Найти компанию в реестре Центробанка. Список опубликован на сайте регулятора.
Если вы не увидели там фирму, с представителем которой говорили по телефону, значит, она не может предоставлять брокерские услуги на бирже.
Не стоит открывать брокерский счёт по ссылкам, которые присылают по почте или в мессенджерах. Любые подозрительные предложения надо просто игнорировать.
Открывать счета лучше лично в офисе брокера или банка. Надежнее – открыть счёт на официальном сайте компании».
При любых подозрительных фактах просьба обращаться в дежурную часть по адресу г. Реж, ул. Свердлова, д. 13 или по тел. 8(34364) 3-23-61.
Все врут: риски завышения и занижения цены квартиры в договоре
Цена квартиры, указанная в договоре купли-продажи, часто не имеет ничего общего с тем, сколько реально покупатель заплатил продавцу, причем сумма может быть как больше, так и меньше настоящей в зависимости от того, какие цели преследуют участники сделки. Это рискованно для всех и незаконно, вплоть до уголовной ответственности, предупреждают эксперты, опрошенные сайтом «РИА Недвижимость».
Занижение: мы хитрее налоговой
Существует две основных причины, почему стороны идут на занижение стоимости сделки, объясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.
Во-первых, это желание продавца снизить налоговые выплаты: это актуально, если собственник владеет квартирой меньше требуемого законом срока, который в зависимости от ситуации составляет 3 года или 5 лет.
Во-вторых, часть суммы, имеющейся у покупателя на приобретение, может иметь незаконное происхождение.
«В любом случае это незаконно и может привести к печальным последствиям», – подчеркивает она.
Таким образом, кто бы ни был инициатором занижения цены в договоре, основная цель такого действия – скрыть доходы.
В абсолютном большинстве случаев инициатором занижения выступает продавец, который стремится избежать уплаты налога в размере 13%.
Обязанность по его уплате возникает, если продавать квартиру раньше минимального срока владения (3 или 5 лет в зависимости от обстоятельств), поэтому к таким сделкам часто прибегают инвесторы, изначально приобретающие недвижимость для получения прибыли на перепродаже – новостройки, реализуемые по переуступке перед вводом дома в эксплуатацию, либо квартиры, которые ремонтируют и выставляют по более высокой стоимости, объясняет руководитель фонда коллективных инвестиций «Рентавед» Руслан Сухий.
«Механизм сделки довольно прост – в договоре указывается сумма квартиры эквивалентная ее первоначальной стоимости. Остальная часть передается покупателю без регистрации лично либо с помощью банковской ячейки. Сумму доплаты можно зафиксировать распиской или замаскировать в дополнительном соглашении к договору, которое регистрироваться в Росреестре не будет», – уточняет он.
Риски занижения цены в договоре
Первый риск подстерегает участников таких сделок еще до регистрации, покупатель легко может получить отказы в ипотеке.
«Если на этапе оформления договора банк обнаружит занижение цены, покупатель получит отказ в получении кредита и может быть занесен в «черный список» кредитора, что в дальнейшем негативно повлияет на репутацию заемщика», – подчеркивает директор по продуктам Online-Ipoteka Дмитрий Питецкий.
Еще при занижении цены сумма налогового вычета по ипотечному кредиту уменьшается, так как вычет рассчитывается с суммы, указанной в договоре купли-продажи, добавляет он.
Разумеется, главная опасность для участников таких сделок – «гнев» ФНС.
«В случае выявления ФНС занижения налоговой базы продавцу доначислят Налог на всю стоимость квартиры и привлекут к административной ответственности, что грозит штрафом в размере от 20 до 40% от суммы сделки в зависимости от доказанного умысла.
Также при занижении существует вероятность привлечения продавца к уголовной ответственности: она наступает в том случае, когда уклонение от уплаты налога происходит в крупном размере», – предупреждает руководитель единого центра инвестиций «Переуступки.
РФ» Роман Корякин.
Выявляются такие нарушения при необдуманных действиях сторон сделки. Нередко сами участники предоставляют сведения в ФНС при подаче декларации. Также вычислить занижение цены недвижимости в сделке можно, когда сумму сверх указанной в основном договоре проводят через аккредитив. В этих случаях налоговая может провести проверку и выявить нарушение, поясняет он.
«Спалиться» на самом деле куда проще, чем кажется, есть множество источников, которые могут дать налоговой повод для проверки сделки, предупреждает адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.
Такая информация может поступить от любого участника сделки, от риелтора, если он узнает или заподозрит, от нотариуса. Кроме того, налоговая инспекция способна самостоятельно заподозрить уход от налогов, если сумма будет низкой.
Особенно тщательно проверяются все сделки, в которых участвуют юридические лица или ИП.
У покупателя при данной схеме рисков больше, а выгоду чаще всего получает продавец, отмечают все опрошенные эксперты:
Так, налоговая может узнать в том числе и от банков о факте получения покупателем кредита на разницу в цене договора и фактической стоимости, что может являться существенным аргументом налогового органа в случае спора о реальной цене объекта недвижимости, полагает управляющий партнер юридической фирмы «Большаков и партнеры» Андрей Большаков.
Перепродадите – переплатите
Мало кто задумывается о то, что если купленную по заниженной стоимости квартиру придется продавать менее чем через пять лет, то нынешнему покупателю самому придется в будущем заплатить налог с разницы суммы покупки и продажи, напоминает Сухий. И если сумма покупки будет занижена существенно, то затраты могут быть весьма внушительными, особенно с учетом роста цен на жилье в последние полтора года.
Добросовестность под угрозой
Если дойдет до судебного разбирательства, то с высокой долей вероятности такой покупатель не будет признан добросовестным, поскольку он намеренно стал участников сговора, преступив Закон. Это важно, потому что текущее законодательство добросовестности покупателя в квартирных спорах уделяет весьма много внимания, указывает Турненко.
Если сделка будет признана судом недействительной, то квартиру покупатель должен будет вернуть, получив взамен от продавца деньги в том объеме, в котором они указаны в договоре. И крайне сложно будет доказать, что в сделке «за рамками» договора фигурировали какие-либо суммы еще. Как итог, потеря и квартиры, и частично – денег, добавляет собеседница агентства.
Туренко перечисляет основные неприятности, которыми грозит сделка с занижением для всех участников:
«Также учтите, что последствия напрямую зависят от того, какую сумму вы в итоге окажетесь должны налоговой. Если она будет очень большой, возникает опасность возбуждения уголовного дела. К тому же при серьезных нарушениях ФНС РФ может заблокировать счета», – предупреждает адвокат.
Завышение: мы хитрее банка
Если занижение стоимости квартиры направлено в основном на Обман государственных орагнов (главным образом ФНС), то завышение – это всегда «игра» с банком. В договоре указывается более высокая стоимость квартиры, благодаря чему покупатель скрывает отсутствие у него средств на первый взнос по ипотеке.
«В данном случае речь идет о завышении оценочной стоимости квартиры», – уточняет Литинецкая. Основным мотивом служит желание не выплачивать первоначальный взнос, а получить его сумму от банка. Гораздо реже встречаются случаи, когда средства тратятся на собственные нужды, добавляет она.
Для того, чтобы реализовать подобный незаконный механизм, покупатель должен убедить продавца и оценщика завысить стоимость в договоре и отчете. Разумеется, добросовестные граждане откажутся от такого предложения, продолжает Литинецкая.
Завышение стоимости недвижимости в ДКП – громоздкая и рискованная схема, отмечает в свою очередь Питецкий. Заемщику нужно договориться с продавцом об увеличении цены минимум на 15-20% – то есть на размер первоначального взноса.
Заемщик получает от продавца расписку в том, что последний получил сумму, равную дельте между реальной и завышенной ценой, хотя фактически ничего не получал. Расписка – документ для банка, подтверждающий, что заемщик оплатил первоначальный взнос в полном объеме.
Остаток суммы равен реальной цене квартиры, эти деньги заемщик получает в качестве ипотечного кредита, а средства перечисляются продавцу, объясняет он.
Риски завышения цены в договоре
Схема с завышением цены в договоре ради получения ипотеки не только сложная, но и очень рискованная, поскольку ее куда проще квалифицировать как настоящее уголовное преступление, предупреждают эксперты.
В этой схеме договоренности нужно достигнуть не только с продавцом недвижимости, но и с оценочной компанией, которая подтвердит заявленную продавцом сумму. Делать ставку заемщик может на недобросовестность конкретных менеджеров, так как банки не идут навстречу подобным механизмам – ведь речь идет о мошенничестве, подчеркивает Питецкий.
«Минимальное наказание в данном случае – признание сделки недействительной с занесением в кредитную историю заемщика пометки о подозрении в мошеннических схемах, однако в худшем случае участники сделки могут понести уголовное наказание.
В случае расторжения или признания сделки недействительной продавцу придется вернуть прописанную в договоре сумму, то есть больше, чем он получил де-факто.
Поэтому риски для обеих сторон при завышении цены в ДКП значительно выше полученной выгоды», – добавляет он.
Да, фактически завышение суммы квартиры – это мошенничество. Однако, если в банке одобрят Кредит, то его специалисты займутся выяснением вопроса о завышении только в том случае, если заемщик начнет уклоняться от погашения кредита. В целом банкам не интересны данные вопросы, уточняет Корякин.
Еще один вероятный риск несет продавец: если квартира находилась в собственности меньше 3 или 5 лет, то при продаже с завышением ему придется заплатить больший налог, предупреждает адвокат, партнер коллегии адвокатов «Де-юре» Антон Пуляев.
Так что для покупателей будет лучше искать другой способ получения ипотеки, заключает Литинецкая.
Можно тщательно изучить предложения от различных банков: например, некоторые кредитные организации могут предложить особые условия для определенных категорий заемщиков (зарплатные клиенты, бюджетники), либо на конкретные типологии квартир. Помимо этого, для первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, советует она.
Войти в арбитраж: мошенники придумали новую схему обмана частных инвесторов
На фоне падения фондовых индексов мошенники-лжеброкеры начали применять новую схему.
Они обещают частным инвесторам огромные прибыли даже в это сложное время за счет арбитражной торговли (прибыль получается на разнице стоимости актива на разных площадках) якобы на Московской и Лондонской биржах.
В качестве активов мошенники предлагают стремительно растущие на фоне кризиса валюты, нефть, драгметаллы, особенно палладий. И даже биткоин.
Прибыль злоумышленники обещают вывести через крупную криптобиржу, но за это тоже придется заплатить — аванс в размере 20% дохода, две комиссии — «брокеру» и за конвертацию в рубли, а также налог. Эти расходы вынуждают некоторых жертв влезать в кредиты. В итоге они остаются не только без своих сбережений, но и в долгах. Об этом «Известиям» на основе обращений на портал «Мошеловка» рассказали в проекте Народного фронта «За права заемщиков».
Почувствуйте разницу
Во вторник, 1 марта, стало известно, что правительство в этом году готово вложить 1 трлн рублей в покупку российских ценных бумаг для поддержания их стоимости и капитализации отечественных компаний.
Новость, безусловно, хорошая, в том числе и для миллионов частных инвесторов, которые в последние два года пришли на фондовый рынок. Но в последние дни из-за обвала на финрынке потеряли значительные средства.
Так, индекс Мосбиржи упал примерно треть.
В этой ситуации частные инвесторы, особенно без существенного опыта реагирования на волатильность на финрынке, пребывают в панике и пытаются спасти свои средства. Этим вовсю пользуются мошенники, которые на ходу меняют сценарии и схемы в соответствии с актуальной повесткой.
Как рассказали «Известиям» в проекте «За права заемщиков», на сайте «Мошеловка» начали появляться жалобы от пострадавших от совершенно новой схемы лжеброкеров, которые предлагают даже в наше сложное в финансовом смысле время заработать на арбитражной торговле. Она предполагает игру на разной стоимости одного актива на разных биржах, а также на разнице цены базового актива и фьючерсов на него.
В случае с пострадавшими речь шла о Московской и Лондонской биржах, а в качестве активов выступали валюты, нефть, драгметаллы, особенно палладий, который с начала года прибавил в цене более 25%. В ход идет даже биткоин, который на Мосбирже вообще не торгуется, а на Лондонской вложиться можно только в акции компаний, связанных с криптовалютами.
Как правило, на своих жертв мошенники выходили через социальные сети, блогосферу или объявления в интернете. Многие лжеброкеры для усиления правдоподобности и солидности предлагали установить приложение, через которое шло всё общение и оплата. Естественно, что инвестиции, сделанные подобным образом, людям не возвращались.
Более того, одними «высокодоходными вложениями» потери жертв не обходятся. Пользуясь потоком информации об аресте счетов банков, мошенники требовали дополнительно оплатить вывод средств.
Как написала на сайте «Мошеловка» одна из пострадавших, ей пришлось взять кредит, чтобы оплатить аккредитив для перевода 20% от суммы якобы прибыли на Лондонской бирже, плюс 5% мошенники взяли в виде комиссии.
Еще два перевода потребовались на оплату налога и конвертации в рубли. В итоге жертва мошенников осталась не только без сбережений, но и с долгами банку.
— К сожалению, мошенники пользуются дефицитом знаний у людей. Даже квалифицированные инвесторы не всегда могут разобраться в нюансах, что уж говорить о неквалифицированных.
Кто-то где-то услышал, что пока биржи не закрыты, можно заработать на разницах, спешите, а то «вокзал отходит», — прокомментировал глава Национального союза трейдеров Илья Коровин.
— Но в этой истории есть три четких маркера, что история явно мошенническая.
Первый — то, что в принципе никакого арбитража ни на сырьевые активы, ни на валютные нет, пояснил эксперт.
— Они зеркальные и полностью копируют по цене друг друга на мировых биржах. Но это в обычное время. С 28 февраля фьючерсы вообще не торгуются на Московской бирже из-за объявленных ЦБ биржевых каникул. Торгуется только валюта, — сказал он.
Второй маркер — участие в схеме криптобиржи, которую очень любят использовать мошенники, поскольку есть возможность сохранить анонимность, и при этом нет шансов проследить, куда ушли деньги. Третий — предоплата, которая не используется легальными брокерами, и 25% комиссии в итоге.
Спешите, вокзал отходит!
По словам руководителя проекта «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, мониторинг Сети и обращения, поступающие в «Мошеловку», показывают, что на фоне нестабильной ситуации граждане, обладающие свободными деньгами, начали обращать внимание на инвестиционные инструменты.
— И мы отмечаем начало принципиально нового тренда спекуляций на тему инвестиций и биржевой торговли. Неквалифицированные инвесторы не в курсе особенностей инструментов и трендов биржевой торговли.
Поэтому доверяют обещаниям, что можно обойти санкции и связанные с ними финансовые сложности. Достаточно установить новейшее приложение и продолжить наращивание средств.
Например, приобретать сырьевые активы и даже криптовалюту, которая «при любых условиях будет только расти», — сообщила она.
Представитель ОНФ также обратила внимание на то, что если раньше лжеброкеры работали с жертвой несколько недель и даже месяцев, чтобы увеличить свой куш, то сейчас, на фоне происходящего в экономике и на финансовом рынке, скорость их стремительно возрастает.
— Жертва теряет свои деньги в течение нескольких дней. Спешка — это один из самых известных индикаторов мошенничества, а информационная повестка сейчас дает широкие возможности ее обосновать, — подчеркнула Евгения Лазарева.
В пресс-службе Центробанка тоже заявили, что сегодня гражданам нужно быть максимально внимательными.
— Злоумышленники всегда используют для своих целей актуальную повестку, могут играть на растерянности, неуверенности граждан, чувствах людей, попавших в сложную ситуацию. Мы уже наблюдали активность нелегальных участников финансового рынка на фоне ограничений, связанных с пандемией, в прошлом году, — уточнили в ЦБ.
Руководитель отдела анализа цифровых угроз Infosecurity (ГК Softline) Александр Вураско тоже отметил, что появление таких предложений вполне логично, так как в условиях событий на Украине и нестабильности экономики появляются новые рычаги воздействия на людей. И если официальные площадки, где всё идет не слишком хорошо, не могут предложить чуда, то это могут сделать мошенники, пояснил эксперт.
Профилактика обмана
В Центробанке рассказали, как не попасться на удочку мошенников. Прежде всего пресс-служба ЦБ обратила внимание на то, что оказывать услуги на российском финансовом рынке могут только компании, имеющие лицензию регулятора или находящиеся в реестрах Банка России.
— Проверить, есть ли у организации лицензия, состоит ли она в реестрах, можно на официальном сайте в разделе «Проверить организацию».
Следует помнить, что компании, не поднадзорные российскому регулятору, не соблюдают российское законодательство и в случае возникновения проблем их придется решать в суде государства, где зарегистрирована организация, и по законам этой страны, — сообщили в пресс-службе Центробанка.
Там также посоветовали настороженно отнестись к предложениям абсолютно гарантированных или слишком высоких процентов прибыли.
— Узнать примерную доходность разных финансовых инструментов можно, изучив условия известных лицензированных брокеров. Если проценты дохода в разы больше рыночных — это повод для сомнений.
Легальные добросовестные компании никогда не просят перевести деньги на карту третьего лица.
Если вы перечислили деньги таким образом, доказать сам факт оплаты услуг и тем более вернуть их будет крайне сложно, — подчеркнули в ЦБ.
Эксперты считают, что сейчас вообще не лучший момент для торговли на фондовом рынке.
— Риски для неопытных инвесторов слишком высоки. Но если кто-то хочет рискнуть, следует выбирать платформы и приложения от проверенных участников рынка, например крупных банков. Скачивая приложение, следует убедиться в том, что его издатель является доверенным, а само приложение не было загружено в маркетплейс вчера, — полагает Александр Вураско.
С ним согласна и Евгения Лазарева, которая не рекомендует в нынешних условиях неопытным частным инвесторам соглашаться на предложения инвестировать и играть на бирже. По ее мнению, сейчас безопаснее всего заниматься не увеличением или созданием пассивного дохода, а сохранением свободных средств.
— Лучше всего для этого подойдут консервативные инструменты — срочные рублевые вклады, — посоветовала эксперт.
Она добавила, что это особенно актуально после объявленного регулятором повышения ключевой ставки до 20%.
Мошенничество на торгах
Мошенничество на торгах представляет собой письменное или устное соглашение между лицами, участвующими в закупке (например, картельный сговор или другое антиконкурентное соглашение), а также между заказчиком, которым были организованы торги, и участниками закупки. Оно может ограничивать или снижать конкуренцию в процессе торгов.
Такое соглашение работает и действует в течение продолжительного времени или заключается под определенную закупку. Наиболее высоким риском мошенничества на торгах отличаются рынки, имеющие:
- ограниченное количество компаний;
- высокие барьеры входа на рынок;
- наличие отраслевых ассоциаций;
- рынки, предлагающие простые товары и услуги.
Сговорам на торгах наиболее подвержены рынки, предлагающие строительные и ремонтные работы, включая работы в области дорожного строительства. К ним можно отнести организации, деятельность которых связана с поставкой медицинского оборудования, медикаментов, средств реабилитации, в которых нуждаются инвалиды.
Обратите внимание! В случае совершения неправомерных действий при закупках все соглашения считаются незаконными, а в некоторых случаях может предусматриваться наказание в виде уголовной ответственности.
Виды мошенничества
Чтобы не нарваться на аферистов, необходимо иметь представление о схемах, существующих на торгах. При закупках соглашения достигаются за счет:
Она заключается в соглашении продажи участником-конкурентом предложения с более высокой ценой по сравнению с предложением участника-победителя, который был «назначен», или в соглашении о продаже предложения с условиями, которые заведомо неприемлемы для заказчика;
- «пассивного участия в торгах».
- Такое участие выражается в соглашении одного или нескольких участников отозвать предложение, поданное ранее, или воздержаться от их подачи (например, если с победителем закупки будет заключен договор субподряда);
- Продажа предложений в различных закупках по очереди (при наличии однородных закупок) по предварительному сговору злоумышленников. При заключении контрактов цена снижается к минимуму (0,5%);
- Конкурентами делится рынок, а также определяются заказчики или географические границы, за которые они соглашаются не конкурировать;
Активная игра на аукционе изображается участниками сговора, которые демпингуют. Это приводит к резкому снижению цены и отстранению от торгов добросовестных конкурентов.
Затем комиссией рассматриваются вторые части заявок и отклоняются участники сговора по причине отсутствия некоторых документов (допуска СРО, копии лицензии), а третья позиция занимается «нужным» поставщиком (также участником сговора), который с минимальным снижением становится победителем в связи с отклонением «подставных» участников;
Определенный участник закупки становится победителем за счет использования заказчиком разнообразных методов. Подготовительный процесс заключается в детальном изучении закупочной документации, поскольку заказчиками часто создаются препятствия для участия.
Как определить наличие сговора?
О манипуляциях заказчика с документацией могут свидетельствовать следующие факты:
- создание условий, которые усложняют поиск закупки.
Это может выражаться в допущении орфографических ошибок в наименовании предмета, предназначенного для закупки, использовании его неточных синонимов, указании неправильной категории закупки (кода ОКПД), использовании латинских букв в русском слове;
- размещение требований к товарам, услугам, работам в закупочных документах, но без указания их в техническом задании, которое служит основным документов для подготовки заявок большинством участников закупки;
- использование однотипных формулировок при описании требований к закупке и замене в некоторых пунктах технического задания стандартных требований на похожие, но имеющие противоположное значение (например, сначала указывается везде «не менее» или «не более», а в нескольких пунктах или в одном «менее» или «более»);
- разделение закупки на несколько этапов.
Например, выполнение последовательных работ на одном объекте, которое выражается в невозможности начала следующего этапа без окончания предыдущего. В случае выигрыша контрактов разными поставщиками для второго и последующего существует высокий риск нарушения условий договора или задержки получения оплаты из-за незавершенности предыдущего этапа;
- указание в условиях контракта минимальных или невозможных сроков исполнения;
- использование двусмысленных, неясных формулировок в описании объекта закупки и отсутствие части данных, по которым оценивается рентабельность контракта;
- указание в извещении меньшего объема товаров, которые должны поставляться, по сравнению с объемом, указанном в техническом задании;
- формирование в аукционных документах крупных лотов по номенклатуре и количеству товаров, которые должны поставляться. При этом поставка всего необходимого ассортимента не может обеспечиваться многими поставщиками, а поставляться только часть товара.
Действия при обнаружении сговора
Если вы столкнулись с подобными фактами при ознакомлении с документами о закупке можно предпринять следующие действия.
Заняться мониторингом новых закупок этого заказчика, сделать подписку на закупки основных заказчиков. Стоит внимательно изучить документацию для определения содержания в ней скрытых требований или наличия противоположных формулировок.
При возникновении вопросов к закупочной документации, необходимо подать запросы для их разъяснения.
Также следует подать жалобу в ФАС при несоответствии содержания документации требованиям законодательства, ограничении конкуренции, обнаружении сговора между участниками закупки или заказчиком и участником закупки.
Как не нарваться на мошенников?
Чтобы не стать жертвой мошенников на онлайн-аукционах, придерживайтесь следующих правил:
- откажитесь от услуг, оказываемых неизвестными посредническими службами;
- не заключайте сделки с непроверенными партнерами;
- пользуйтесь услугами известных интернет-аукционов;
- не предоставляйте интернет-торговцам сведений о своей кредитной карте;
- используйте надежные платежные системы при оплате карточкой;
- не принимайте банковских чеков, сумма которых превышает стоимость товара;
- не оставляйте отзывов о торговце до момента завершения сделки.
При совершении в отношении вас мошенничества на торгах лучше обратиться за помощью к нашим юристам, которые проконсультируют по всем вопросам, связанным с защитой ваших прав и интересов при участии в закупках, а также помогут при необходимости правильно оформить заявление в антимонопольный орган.
Правда и мифы об инвестициях: как не оказаться жертвой мошенников | Rusbase
Последние годы ознаменовались повышенным ростом интереса к инвестициям среди частных лиц.
По статистике Московской биржи, только за июль 2021 года количество физлиц, имеющих на ней брокерские счета, увеличилось на 446 тысяч и достигло 13,2 миллионов человек.
Это значит, что на биржу пришли тысячи неопытных игроков, вместе с которыми активизировалось разного рода мошенники. Всплеск такой активности пришелся на период самоизоляции, но и сегодня они ведут достаточно бурную деятельность.
Правда и мифы об инвестициях: как не оказаться жертвой мошенников Виктория Сафронова
Поскольку финансовый рынок представляет собой плохо прогнозируемую и высокорискованную сферу, многие начинающие инвесторы склонны доверять всякого рода слухам. Мошенники пользуются этим и нередко предлагают новичкам вложить деньги в сомнительные проекты.
Среди инвестиционных мошенников встречаются отличные психологи, они ловко играют на слабых струнках человеческой природы, знают, как вызвать интерес, как расположить к себе и как заставить человека отдать свои сбережения.
Концепция инвестиционного мошенничества, как и любого мошенничества вообще, достаточно несложная. Она укладывается всего в три этапа: вызвать доверие, надавить на эмоции и получить результат.
Чтобы вызвать у потенциальной жертвы доверие, мошенники могут представляться сотрудниками известных компаний, используют профессиональную терминологию, хорошо разбираются в инвестициях, внимательны к деталям.
В надежности и доходности будущих вложений клиента убеждают, активно используя все возможные методы, например, модные сайты с обилием информации на английском языке, котировками акций, биржевыми табло и диаграммами.
После того, как человек поверил в открывающиеся перед ним невероятные перспективы, мошенники умело давят на эмоции, чаще всего они оперируют человеческой жадностью. Помните, как Лиса Алиса и Кот Базилио предлагали Буратино закопать его деньги на Поле чудес, заманивая его обещаниями, что наутро его несколько монет превратятся в миллионы? Человеческая психология не особенно изменилась.
Мошенники до сих пор предлагают наивным, но жадным новичкам вложиться в тот или иной продукт, который, якобы, в ближайшее время принесет небывалую прибыль при нулевых рисках. Этого вполне достаточно, чтобы человек, опьяненный мечтами о красивой жизни, по доброй воле отдал свои деньги.
Виды инвестиционного мошенничества
Обман доверчивых инвесторов происходит по нескольким схемам, самая известная из них — схема Понци, или финансовая пирамида. Придумал ее в начале ХХ века некий Чарльз Понци, и вот уже более ста лет эта схема успешно работает. Яркий пример — недавний скандал вокруг компании «Финико».
Суть работы финансовой пирамиды в выплатах прибыли одним инвесторам за счет других. Именно для этого участникам такой схемы настоятельно рекомендуется привлекать к инвестициям друзей, коллег, знакомых. Чем больше людей участвует в схеме, тем больше новых участников нужно привлечь для сохранения выплат.
Для того, чтобы усыпить бдительность существующих инвесторов и привлечь новых, мошенники рассказывают о том, что они вкладывают деньги в низкорискованные и при этом высокодоходные активы, что на них якобы работают профессиональные и квалифицированные трейдеры и инвесторы по всему миру или что они разработали «автоматизированную систему генерации прибыли».
Все это только красивая ширма, за которой кроется обман, никакой экономической деятельности создатели пирамиды не ведут. И когда инвесторов становится много, а новые жертвы перестают приходить, пирамида схлопывается. Организаторы выводят деньги и исчезают.
Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо знать несколько признаков пирамиды:
- отсутствие у компании лицензии Центробанка;
- обещания высокой доходности при низком риске;
- чрезмерная стабильность выплат;
- сложные секретные стратегии;
- давление на клиента — «инвестируйте как можно быстрее»;
- активная рекламная кампания с привлечением медиаперсон;
- необходимость привлекать новых членов и выплата бонусов за это привлечение;
- регистрация компании за пределами России.
Мошенничество на pre-IPO инвестициях
Этот вид мошенничества рассчитан на инвесторов, уже имеющих некоторый опыт и знающих, что такое IPO. Он полностью копирует нормальную инвестиционную сделку, но отличается от нее тем, что мошенники продают акции, которых у них нет. В этом случае активно эксплуатируется ажиотаж, который возникает вокруг крупных IPO. Мошенники действуют по простой, но эффективной схеме.
- Ждут момента, когда крупная компания объявляет о то, что она выходит на биржу и намерена провести IPO.
- Находят потенциальных инвесторов и представляются им брокером, который выкупил часть акций еще до их размещения.
- Предлагают купить акции с хорошей скидкой по сравнению с ценой размещения.
Инвесторы, как правило, соглашаются, поскольку их привлекает скидка на акции известной компании. А после оплаты несуществующих акций продавец просто исчезает, а инвестор остается ни с чем. Усложняет ситуацию то, что Процедура pre-IPO, когда лицензированные брокеры покупают часть акций до размещения, а затем продают их инвесторам, существует на самом деле.
Единственный способ не стать жертвой мошенников — проверять продавца. Обязательно нужно запросить у него лицензию, изучить реестры ЦБ, прошлые сделки и репутацию на рынке.
Мошенничество с криптовалютными инвестициями
Интерес инвесторов к криптовалюте вырос буквально пару лет назад, когда стоимость виртуальных денег начала быстро расти.
В интернете активно муссируются истории о том, как люди становились криптомиллионерами, рассказывается о видах новых криптовалют, о связанных с ними инвестиционных продуктах.
Все это привлекает немало инвесторов, которые готовы активно вкладываться в виртуальные монеты.
Мошенничество в этой сфере тесно связано с другими видами мошенничества, например, с финансовыми пирамидами. Все в том же «Финико» существовала собственная криптовалюта — цифрон, которую вкладчики должны были покупать за вполне реальные деньги, но которая при этом не была зарегистрирована ни на одной криптовалютной бирже.
Криптовалюта — относительно новый актив, с высокой волатильностью и высоким риском. Деятельность мошенников в этой сфере облегчается еще и тем, что многие страны не имеют нормативно-правовой базы, регулирующей операции с криптовалютой.
Псевдоброкеры
Мошенники в этом случае маскируются под реальных брокеров и предлагают заработать на операциях с ценными бумагами. Доход при этом предлагается намного выше рыночного. Псевдоброкеры якобы помогают жертве инвестировать в акции известных компаний, высокодоходные облигации, купить криптовалюту или фьючерсы.
После того, как клиент переводит им деньги, мошенники просто исчезают. Все попытки вывести вложенные средства обычно заканчиваются безрезультатно, компании-мошенники обычно регистрируются в оффшорах, а значит и судиться с ними придется по законам иностранного государства.
Последователи Остапа Бендера ежедневно разрабатывают новые способы «отъема денег у населения». Защититься от мошенников можно только одним способом — повышать свою финансовую грамотность! Если человек хорошо разбирается в том, что он делает, он никогда не попадется на удочку даже с самой лакомой приманкой.
Как не стать жертвой инвестиционных мошенников
- Изучите инвестиционное предложение. Даже если вы хорошо знакомы с тем, кто предлагает вам вложить деньги, не забывайте — финансовые пирамиды работают именно на привлечении новых клиентов. Ваш знакомый или родственник может даже не догадываться, что он сам стал жертвой мошенников.
- Не верьте гарантиям высокой доходности. Таких гарантий на рынке не может дать никто. Если вам обещают баснословный процент без рисков — это точно мошенники. Относитесь ко всем «уникальным предложениям» скептически.
- Уточните, во что именно будут вложены деньги. Прибыль никогда не возникает из пустоты. Настоящее инвестиционное предложение всегда основано на каком-то бизнесе, производящем продукт. Не отдавайте ваши деньги, если представители компании не могут дать внятных объяснений.
- Проверьте всю информацию о компании — есть ли у нее лицензия на ведение соответствующей деятельности соответствующей деятельности, где именно она зарегистрирована, какие сделки уже провела. Кстати, Банк России с недавнего времени стал публиковать список компаний-финансовых пирамид. Проверьте, нет ли в нем вашего потенциального делового партнера.
jo.pix / Shutterstock