Покупка квартиры по военной ипотеке у родственников

20.05.2016

Процесс приобретения жилого помещения всегда связан с рисками финансовых потерь и утратой недвижимого имущества, как со стороны покупателя, так и со стороны продавца. Не исключением является и «Военная Ипотека», с тем отличием, что стоимость или часть стоимости приобретаемой недвижимости оплачивается средствами федерального бюджета Российской Федерации. Но при этом стоит знать некоторые аспекты законодательной базы, в каких случаях проведение таких сделок является правомерным, а в каких следует отказаться от задумки, дабы не попасть в поле зрения компетентных органов, с подозрением на «обналичку». Итак, попытаемся внести ясность, какие сделки по Военной ипотеке, допустимы между родственниками. Для начала, необходимо разобраться с терминологией

Близкие родственники – Семейный Кодекс Российской Федерации в статье 14 прописывает лиц, являющих таковыми.

Близкими родственниками – это родственники, по прямой восходящей и нисходящей линии: родители, дети, бабушки, дедушки и внуки, полнородные и не полнородные (имеющих общих отца или мать) братья и сестры.

Кроме того, супруги, родители, усыновители, полнородные и не полнородные братья и сестры, опекуны, попечители и подопечные, являются взаимозависимыми лицами для целей налогообложения.

Члены семьи – проживающие совместно с собственником жилого помещения супруг, дети и родители. Кроме того, членами семьи собственника жилого помещения признаются и другие родственники, нетрудоспособные Иждивенцы и в исключительных случаях иные граждане, если они вселены собственником в качестве членов семьи (Жилищный кодекс РФ статья 31).

Члены семьи военнослужащего — супруг; несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных учреждениях по очной форме обучения, а также лица, находящиеся на их иждивении и проживающие совместно с ними (76-ФЗ «О статусе военнослужащих»).

Супруги — лица, состоящие в зарегистрированном браке между собой. Личные и имущественные права и обязанности супругов определяются семейным законодательством.

Сделка – действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (Гражданский кодекс РФ статья 153).
Мнимая сделка – сделка, совершенная для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна (Гражданский кодекс РФ статья 170 пункт 1).
Притворная сделка – сделка, совершенная с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна (Гражданский кодекс РФ статья 170 пункт 2).
Договор – это соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (Гражданский кодекс РФ статья 420).

Военнослужащий состоит в браке. Супруга является единственным собственником квартиры, купленной в браке. Военнослужащий принимает решение приобрести данную квартиру по программе Военная ипотека. По сути, отсутствует отчуждение самой квартиры, также, как и переход права собственности, так как данная квартира является совместно нажитым имуществом, а сделка по сути своей ничтожна, и совершенна с целью «обналичивания» средств федерального бюджета. А это уже может быть приравнено к наказуемым деяниям, и рассматриваться как мошенничество с вытекающими от сюда последствиями. В отношении других сделок, совершаемых между родственниками, все не однозначно, так как ситуации бывают разными и возможны варианты, при которых данные сделки будут считаться правомерными и юридически чистыми. Также банки не всегда положительно относятся к сделкам между бывшими супругами. Предоставление кредита по Военной ипотеке на покупку жилья у бывшего супруга, без возникновения дополнительных вопросов со стороны залогодержателя, возможно в случаях, если: — на момент подписания договора купли-продажи законодательно осуществлен раздел совместно нажитого имущества, а с самого раздела прошло как минимум три года; — до момента подписания договора купли-продажи заключен брачный договор, в соответствии с которым Недвижимость, рассматриваемая в качестве залога, является собственностью супруга-продавца; — будущий предмет залога получен супругом-продавцом в дар либо в порядке вступления в Наследство; — будущий предмет залога бывшим супругом приобретен после расторжения брака. Совершение таких сделок не является противозаконным при соблюдении все тех же принципов отсутствия признаков мнимой, притворной сделки. Военнослужащий, зарегистрирован и проживает в частном доме родителей своей супруги, собственником которого является теща. По сути, между и тещей, и военнослужащим отсутствует родственная связь, но при этом юридически военнослужащий является членом семьи собственника жилого помещения. Приобретение такой недвижимости по Военной ипотеке может расцениваться как фиктивная сделка, сделка с пороками содержания, совершенная с противоправной целью, в частности с целью получения накоплений с именного накопительного счета, без факта приобретения жилья. Одной из объективных сторон мнимой сделки является «инсценировка» гражданско-правовой сделки. «Инсценировка» совершается как в форме действия, так и бездействия. Действие – это облечение самой сделки в необходимую законодательную форму, т.е. между военнослужащим и продавцом составляется договор в письменной (возможно в нотариальной) форме, для доказательства собственных прав в отношениях с третьими лицами (банк, ФГКУ «Росвоенипотека»). Бездействием в мнимой сделке следует считать реальное неисполнение сторонами договора своих прав и обязанностей, в частности осуществление передачи жилого помещения.

Когда же проведение сделки покупки недвижимости по Военной ипотеке у родственников может быть осуществлено без подозрения на махинацию с бюджетными средствами? Тогда, когда действия сторон сделки направлены на реальную реализацию прав военнослужащего на жилищное обеспечение, и данные факт имеет неопровержимые подтверждения.

У военнослужащего есть родной брат. В собственности брата в городе А, имеется квартира, с хорошим ремонтом, в районе с развитой инфраструктурой. Братом принято решение о переезде в город Б, на постоянное место жительство и квартира в городе А ему больше не нужна, а для покупки жилья в городе Б требуются средства. У военнослужащего появляется возможность приобрести в собственность квартиру с чистой историей, удовлетворяющую его запросам по программе «Военная ипотека». После подачи документов на рассмотрение объекта залога, у сотрудников банка могут возникнуть вопросы, направленные на выявление факта фиктивности сделки. Военнослужащему рекомендуется ввести в суть сделки заинтересованных сотрудников банка, как вариант можно предоставить предварительный договор купли-продажи недвижимости, заключенный братом в городе Б. В данном примере, на лицо проведение сделки, не имеющей признаков «махинации». Осуществлена фактическая передача жилого помещения (квартира в городе А) от брата к военнослужащему, а брат получает денежные средства, на которые в дальнейшем покупает себе жилье (в городе Б). Стоит отметить, что сделки, проводимые с использованием средств федерального бюджета, подлежат проверке прокуратурой, как раз на выявление фактов нецелевого использование средств бюджета. Пример, приведенный чуть выше, пройдет такую проверку, а в случае появления каких-либо подозрений со стороны прокуратуры, военнослужащий в подтверждение чистоты проведенной сделки, сможет парировать различные доводы. Так, одним из подтверждений чистоты сделки, может выступать факт приобретения братом в городе Б жилья на средства, полученные от сделки с военнослужащим. Обстоятельства в жизни иногда складываются весьма причудливым образом, прописать все варианты в одной статье практически невозможно, каждый конкретный прецедент подлежит индивидуальному рассмотрению. И в случае действительной необходимости приобретения жилья именно у родственников, следует в первую очередь проконсультироваться у юриста, не попадает ли данная сделка под категорию фиктивной, и не будет ли она расценена как «обналичивание».

Купить квартиру у родителей участнику НИС

Многие участники ипотечно-накопительной системы задают вопросом, можно ли купить квартиру у родителей. Законодательство по этому поводу не имеет ограничений. Но как обстоит ситуация в практике?

Существующая практика

ФГКУ «Росвоенипотека» по вопросу приобретения квартиры у родственников ответило, что ограничения устанавливаются финансовой организацией.

Правила агентства по ипотечному кредитованию дают однозначный ответ, не возможно. Ипотека для служащих армии и приобретение у родственников это две несовместимые вещи. Суть заключается в том, что это будет мнимая сделка.

На вопрос можно ли купить квартиру по военной ипотеке у родителей финансовая организация дала ответ примерно такого содержания: «Кредит на приобретение недвижимости у родителей предоставляется только при предоставлении заемщиком справки, которая подтверждает проживание родителей в другом месте или другую регистрацию». Следовательно, исходя из ответа банка, недвижимость у родителей можно купить, но только в том случае, если заемщик не проживает с ними одной семьей.

В жизни жена редко приобретает за деньги у мужа квартиру, а сын у матери или отца. Таким образом, это прикрытие обналичивания денежных средств. Мнимость сделки подразумевает получение денежных средств, а не приобретение жилья. Поэтому такая притворная сделка при проверке банком не пройдет.

К родственникам могут быть причислены и другие лиц, которые живут совместно с заемщиком и ведут общее хозяйство и бюджет:

мать и отец супругов, приемные и родные;
супруги в официальных брачных отношениях;
бабушка, дедушка, внуки;
гражданский муж или жена;
брат или сестра, имеется исключение, если они живут длительное время на разных территориях, то в число родственников могут не попасть.

Банки уже давно закрывают глаза на «родственную» ипотеку, и в случае приобретения жилья в ипотеку у родителей должны соблюдаться условия:
Все расчеты с продавцом проходят по безналичному расчету.
Заемщик не получит налоговый вычет, если сделка купли-продажи совершается между родителями и заемщиком.

Ипотека для служащих армии входит в список льготных программ, которые не разрешают заключение сделки по продаже с родственниками. Дети могут купить в ипотеку квартиру у родителей, но только при условии, что они имеют другую жилплощадь для проживания.

Конечно, можно совершить подобную сделку купли-продажи, но необходимо знать причины отказа банком в выдаче займа:

предположение на договоренность с родителями для снижения стоимости квартиры;
подозрение на вымышленную сделку для обналичивания денежных средств;
заемщик может сам отказаться, потому что лишается права на налоговый вычет, а это существенная сумма.

Законодательные ограничения приобретения жилья у родственников отсутствуют. Ограничения устанавливает финансовая организация, выдающая ипотечный заём.

Попытка скрыть родственные отношения может иметь плохие последствия, отказ банка в выдаче займа.

Родственные сделки по ипотеке самые выгодные в финансовом плане, но такая ипотека ограничивает действие льготных программ. Выбор, конечно, остается за заемщиком.

Также Вам может быть интересно:

Военная ипотека у родственников по правилам не допускается

Военная ипотека — удобная возможность для военнослужащих стать обладателем собственного жилья в максимально короткий срок. Через три года после вступления в программу вы можете заключить кредитный договор за счет накопленных на вашем счете средств и приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Однако остается открытым вопрос: возможна ли военная ипотека у родственников?

Возможно ли купить квартиру у своих родных?

Правила агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) дают четкий и однозначный ответ: покупка квартиры у близкого родственника по военной ипотеке не допускается. Другими словами, военная ипотека — покупка у родственников, это не совместимые понятия, которые не содержат исключений.

Причин для этого сразу несколько, и этот принцип распространяется на большинство других ипотечных кредитов. Сделка по военной ипотеке между родственниками позволяет вступить в сговор и обналичить деньги путем мнимой продажи квартиры, которая все равно остается в одной семье. Продать квартиру по военной ипотеке, конечно, выгодно, но сделка должна проходить в рамках закона.

Притворные сделки являются не допустимыми, поэтому банки в такой покупке, скорее всего, откажут.

Как купить по военной ипотеке жилплощадь, чтобы Продавец не имел отношения к близким родственникам, из следующих групп лиц:

родители и дети, причем как родные, так и приемные;
супруги, состоящие в зарегистрированном браке;
бабушки, дедушки и внуки;
братья и сестры. Здесь может быть сделано исключение в том случае, если, к примеру, две сестры не проживают на одной территории долгое время.

Договор должен быть понятен банку, а в обычной жизни муж редко покупает жилье у жены или сын — у отца. А значит, скорее всего, такое приобретение — лишь прикрытие для операций с деньгами, тем более, получаемыми от государства. Поэтому афера, вроде куплю квартиру по военной ипотеке у бабушки и не кто не узнает, в данном случае не пройдет проверку банка.

Такие коммерческие обороты портят репутацию банка и подрывают его авторитет у государственных организаций, а ни одно серьезное учреждение на такое не пойдет. Вот почему не дают квартиры военным покупать на средства ЦЖЗ у родственников.

Итак, военная ипотека у родственников — сделка недопустимая, поскольку ни один банк не хочет рисковать вложением собственных средств.

При этом к родственникам могут быть причислены и иные лица, проживающие вместе с заемщиком и ведущие с ним общее хозяйство.

То есть даже гражданская супруга не может выступать участником подобной сделки, чтобы не допустить не целевого расходования государственных средств.

Как купить квартиру у родных по военной ипотеке?

Существуют ли все же способы приобрести квартиру у родственников, и стоит ли пытаться скрывать семейные отношения в банке? Ответ однозначный: это напрасная трата времени, так как служба безопасности непременно проверит все ваши обстоятельства. Более того, попытка обмана вызовет у банка подозрения в ваш адрес и оттолкнет руководство от заключения сделки.

На практике сделки между дальними родственниками все же иногда заключаются, особенно в случае несовпадения фамилий.

Порядок покупки квартиры по военной ипотеке не предполагает участие в сделке близких родственников, т.к. в сделке участвуют бюджетные государственные средства.

Предполагается, к примеру, живущая отдельно от вашей семьи троюродная тетя не станет вводить в заблуждение банк, и сделка окажется подлинной. Но и в этом случае лучше вести честные переговоры и сообщить о том, кем вам приходится продавец.

Купить квартиру по военной ипотеке не позволяет также ситуация, чтобы взять в долю родственника, у которого есть дополнительные средства.

Нельзя использовать для этой сделки и деньги, полученные в качестве материнского капитала. Возможно, такие ограничения носят лишь временный характер, так как сейчас законодательство в этой области только совершенствуется.

В отличии от условий НИС, поднаем жилья военнослужащим у родственников возможен, и должен оплачиваться в соответствии с установленными правилами.

Другие варианты покупки жилья военнослужащими

Хотя военная ипотека у родственников на данный момент недостижима, существует немало других вариантов приобрести квартиру на более выгодных условиях.

Например, относительно недавно военнослужащим стало доступно участие в долевом строительстве, когда квартиры покупаются в еще не достроенном доме по сниженной цене.

Основные действия для покупки квартиры:

Получить свидетельство участника НИС, путем подачи рапорта командиру части. Этот документ будет действителен в течение полугода.
Выбрать подходящее жилье, учитывая цены, площадь и район.
Заключить кредитный договор с банком, предоставив туда необходимый пакет документов.
Застраховать купленную квартиру. Учитывайте и тот факт, что страховые взносы придется уплачивать самостоятельно.
Получить свидетельство о праве собственности. С этого момента квартира становится вашей, а взносы ежегодно выплачивает Министерство обороны.

Встречаются и такие вопросы — можно ли взять квартиру в новостройке по военной ипотеке, если дом сдан и свидетельство о собственности оформлено на какого-то из родных. Нет, такая сделка также банком не будет одобрена.

Исходя из того, что существует много возможностей подобрать подходящее жилье на средства НИС по военной ипотеке, то не стоит пытаться обойти Закон и ввести банк в заблуждение по поводу родственных отношений с продавцом квартиры или дома.

Общий бал: 5

Военная ипотека: подводные камни для военнослужащих

После запуска программы ипотечного кредитования российских военнослужащих в нее вступает все больше участников. С ее помощью у семей контрактников больше шансов купить собственное жилье. Однако у проекта не только плюсы, но и определенные минусы, на которые следует обратить внимания до оформления ипотеки.

Какие подводные камни для военнослужащих в военной ипотеке, и можно ли их избежать, разобрался Бробанк.

Суть ипотеки для военнослужащих

Военная ипотека – госпрограмма помощи военнослужащим в получении жилья. В ее основе накопительно-ипотечная система (НИС), которую курирует госучреждение «Росвоенипотека». Стать участником могут только те, кто служат по контракту.

Программа не учитывает семейное положение военнослужащего, наличие у него детей или другого жилья в собственности. Даже если у контрактника выделена доля в родительском доме или собственная квартира, он все равно может участвовать в программе НИС. Кроме того участник не ограничен местонахождением недвижимости. Он может проходить службу в Калининграде, а купить квартиру в Воронеже.

Чтобы получить доступ к средствам, выделенным по государственной программе, понадобится:

Взять свидетельство, дающее право на использование выделенных денег. Его можно оформить спустя 3 года, после вступления в программу.
Выбрать ипотечную программу и банк, который работает с кредитами для военных.
Получить расчет минимальной суммы по ипотеке в Росвоенипотеке.
Выбрать понравившееся жилье и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи.
Оформить договор ипотеки.
Подписать договор страхования имущества.
Заключить окончательный договор купли-продажи с продавцом и зарегистрировать Право собственности.
Передать документы в Росвоенипотеку.

С военной ипотекой можно покупать готовое, строящееся жилье или дом с земельным участком. Размер займа под ипотеку каждый банк определяет самостоятельно, но обычно он не превышает 2-3 миллионов рублей.

Но даже эту сумму не всегда одобряют военным, обычно выделяют еще меньше денег.

Чтобы увеличить размер ипотеки военные могут воспользоваться материнским капиталом и другими способами господдержки, на которые у семьи есть право.

В банках разный срок кредитования контрактников. При его подсчете учитывают, чтобы на момент полного возврата долга военному было не больше 45 лет. Но, несмотря на всю выгоду материальной поддержки от государства, есть некоторые подводные камни для военнослужащих, о которых следует помнить.

Ограничение по выбору недвижимости

Военнослужащие чаще всего приобретают по военной ипотеке жилье эконом-класса. Так происходит потому, что фактически сумма, на которую военный может рассчитывать по программе, складывается из нескольких частей:

Накопительная часть. Она поступает ежегодно на персональный счет каждого участника НИС.
Военная ипотека. Деньги, которые выделяет банк в долг контрактнику.
Собственные накопления военнослужащего, которые учитывают при оформлении ипотечного кредита.

Для того чтобы получить доступ к накопительной части денег, военному нужно оформить свидетельство о праве на жилищное кредитование. Такая возможность появляется у всех участников НИС спустя 3 года, после вступления в программу. За этот срок на лицевом счете военного успевает накопиться не очень большая сумма.

Программа начала работать в 2005 году. В нее автоматически включают всех у кого возникли для этого законные основания. В 2020 размер ежегодного накопительного взноса дошел до размера 288 410 рублей. Рассчитывать с такими деньгами на дорогостоящее жилье не приходится. Проверить свои накопления каждый участники программ может на сайте Росвоенипотеки в личном кабинете.

Банки выдают кредиты в несколько миллионов рублей, но ее хватает не всем для покупки жилья. Получается, что большинство военных может рассчитывать только на однокомнатную квартиру в новостройке в Москве или пригороде.

Если город не такой большой, можно ориентироваться на вариант получше.

Но чтобы военнослужащий смог рассчитывать на более подходящую жилплощадь, особенно, если в семье подрастают дети, ему придется подождать, пока на счету накопится больше денег.

С 2016 года положение военных немного улучшилось. Вступили в силу изменения, что военнослужащие супруги могут объединить свои накопления и приобрести жилье совместными усилиями.

Условия к покупаемому жилью

Военнослужащие не могут приобрести в ипотеку любую квартиру, которая им понравится. Для получения аккредитации жилье подходить под определенные параметры. Причем условия достаточно жесткие как по отношению к квартирам в новостройках, так и по отношению к жилью на вторичном рынке.

Для квартир на первичном рынке готовность жилья должна составлять не менее 70%. При этом реализация жилых помещений должна идти по договорам долевого участия. На вторичном рынке к жилью такие требования:

оно не должно находиться в аварийном состоянии;
должно быть без деревянных перекрытий;
все перестройки и перепланировки, которые имеются, должны быть узаконены.

Для подборы жилья военные могут пользоваться специальными реестрами недвижимости, которые удовлетворяют условиям для покупки по военной ипотеке.

Ограничение сертификата по сроку

При оформлении недвижимости в ипотеку военнослужащему следует учесть срок действия сертификата НИС. Чтобы получить свидетельство, контрактник подает рапорт на имя командира той воинской части, в которой проходит службу. После этого документ попадает в ФГКУ «Росвоенипотека», там и начинается оформление сертификата.

От подачи рапорта до получения документа уходит до 3 месяцев. При этом сертификат действителен только на протяжении полугода с момента подписания.

Бывает так, что документ доходит до владельца спустя 3-4 недели после его подписания, что еще сильнее сокращает время для сделки.

Если срок истек, а квартиру купить не успели, сертификат придется оформлять повторно. На это может уйти несколько месяцев.

Срок подготовки свидетельства может затянуться еще больше, если в документы вносят изменения или корректировки. Например, при смене личных данных военным понадобится ждать готовый сертификат около 6 месяцев.

Дополнительные траты при сделках на вторичном рынке

Если решено купить квартиру по военной ипотеке на вторичном рынке, возникают дополнительные траты. В первую очередь на Услуги риэлтора. Специалист понадобится обязательно, так как выбирать жилье самостоятельно, особенно в крупном городе, может быть рискованно. Велика вероятность столкнуться с мошенниками.

Кроме того придется оплачивать другие сопутствующие услуги:

отчет об оценке недвижимости, который проводит независимый оценщик;
нотариально заверенное согласие супруги на приобретение недвижимости;
справку об отсутствии планов на снос, если покупка жилья проходит на вторичном рынке и дому больше 20 лет;
нотариальные заверения документов;
аренду сейфовой ячейки для расчетов с продавцом;
оформление договоров на куплю-продажу и целевого жилищного займа.

По отзывам некоторых военнослужащих, только для оформления документов нужно около 100 тысяч рублей.

Изначально граждане собирались вложить эти деньги в оплату недвижимости, но дополнительные услуги оказались недешевыми.

Но, как объяснили в «Росвоенипотеке», все перечисленные договоры можно заполнять и оформлять бесплатно. Договор целевого жилищного займа можно скачать с официального сайта Росвоенипотеки и заполнить самостоятельно.

Двойное обременение

Жилье, купленное в ипотеку, становится собственностью военнослужащего. Но при этом имущество находится в залоге у банка и государства. Его нельзя продать или подарить до тех пор, пока не будут сняты оба обременения.

Военнослужащий сможет полностью распоряжаться своим имуществом, как только снимет обременения:

У государства. Это случится, если контрактник израсходовал свои накоплений с НИС. Или в том случае, когда он уволился со службы по неуважительной причине и при этом возместил государству деньги.
В банке, когда полностью закрыл ипотечный кредит.

После этого в Росреестре сделают отметку о снятии обоих обременений.

Расходы на страховые взносы

Независимо от того, сколько денег потрачено на оформление документов, еще одна статья расходов – оплата страхового взноса. Участники НИС обязательно платят за страховку около 5 тысяч рублей ежегодно.

Страхование недвижимости, купленной в ипотеку, необходимо не только для участников НИС. Это главное условие при оформлении жилья в Залог по законодательству РФ, которое обязательно для всех заемщиков. Оплата страховых взносов идет из собственных средств военнослужащего. Отказаться от этого вида страхования невозможно.

От страхования других рисков, например, утраты титульного права или страхования жизни и здоровья, военнослужащий может отказаться. Такие страховки относятся к добровольным. Поэтому следует заранее оценить их плюсы и минусы.

Индексация отчислений по счетам участников НИС

При заключении договора кредитования банки предусматривают повышение ежегодных платежей по военной ипотеке. Но неизвестно, будет ли это увеличение соответствовать ежегодной индексации отчислений на НИС контрактника. Может произойти такая ситуация, при которой военному придется компенсировать разницу, которая возникнет между суммой платежа и размером отчислений на счет.

Росвоенипотека поясняет, что такая ситуация возникает крайне редко. Платежи по ипотеке производят в соответствии с графиком, который утверждают при оформлении кредита на жилье. Государство ежегодно обязано выплачивать определенную утвержденную сумму. Ежемесячно из бюджета направляют по 1/12. А банки разрабатывают график и утверждают платежи, исходя из выделенной государством суммы.

Однако пользователи программы вопреки заявлениям Росвоенипотеки поясняют, что бывают периоды, когда индексация происходит не синхронно. В этом случае все возникающие разницы военные гасят за свой счет.

Утрата права на квартиру

Самый серьезный подводный камень ипотеки для военнослужащего – возможность потерять жилье в связи с увольнением. Причем увольнение может произойти не по воле военного, а по не зависящим от него причинам.

Последствия для контрактника зависят и от срока выслуги:

меньше 10 лет;
от 10 до 20 лет;
больше 20 лет.

Если поводы прекращения службы допустимые, то контрактник теряет меньше, чем в той ситуации, когда он покидает ряды военнослужащий по неуважительным причинам.

Меньше 10 лет

Если военного увольняют, а выслуга не дошла до 10 лет, то ему приходится возвращать все выделенные по ипотечной программе деньги. А оставшуюся ипотеку бывший военный должен будет погашать из собственных средств.

Никакие льготы в таком случае не играют роли. Срок возврата денег по целевому жилищному займу составляет 10 лет с момента увольнения.

Причем учитывают не только сумму основного займа, но и начисленные проценты, которые пересчитывают по ставке рефинансирования.

Если за 10 лет Гражданин не сможет вернуть деньги, банк и Росвоенипотека обратятся за возмещением задолженности через суд. Если окажется, что бывший контрактник не в состоянии погасить долг, недвижимость заберут. И даже если при совершении сделки военный вносил часть денег из собственного кармана, при расторжении договора эти затраты не компенсируют.

Больше 10 лет

Если военного с выслугой от 10 лет уволили на льготных основаниях, то никаких финансовых обязательств у него не возникнет. Ипотеку до конца погасит государство. Уважительными считают основания при сокращении воинской части, переводе второго военного супруга в другу часть, достижении возраста 45 лет или при проблемах со здоровьем.

При выслуге от 10 до 20 лет возвращать ранее выделенные по ЦЖЗ деньги не нужно, но оставшуюся часть ипотеки придется выплачивать самостоятельно без помощи от государства.

При увольнении военного с выслугой более 20 лет выделенные средства возвращать не нужно. Но если на момент оформления военной ипотеки военнослужащему оставалось 10 лет до пенсии, а ипотеку оформили на 12 лет, ему придется проработать еще 2 года сверх срока, чтобы бюджетные средства полностью покрыли ипотеку.

Если военный с выслугой 20 лет не потратил выделенные средства, он может использовать деньги по собственному усмотрению.

Риски для супруги контрактника

Если супруга тоже военнослужащая и участвует в программе НИС, она может добавить средства, накопленные на своем счете, при оформлении недвижимости в ипотеку. При этом понадобится заявление, заверенное у нотариуса, о том, что дополнительные средства не относятся к совместно нажитому имуществу семьи.

Бывают ситуации, когда при разводе бывшие супруги подают в суд, чтобы получить часть приобретенной совместно квартиры. И, несмотря на то, что заявление подчеркивает, что деньги по программе НИС не считаются совместно нажитым имуществом, суды часто удовлетворяют требование женщины. Хотя по правилам Росвоенипотеки бывшая супруга не может претендовать на жилье.

Длительный срок оформления, сдача внаем и другие нюансы

Оформление специализированной ипотеки для военных отнимает много времени. Обычно это занимает от 2 до 4 месяцев. Чтобы сделка проходила с минимальным отрывом от службы – выгоднее нанять риелтора или оформить Доверенность на кого-то, кто будет заниматься всеми процедурами.

Еще один подводный камень, с которым может столкнуться военнослужащий – сдача внаем ипотечного жилья, которое находится вдали от места несения службы.

Например, квартира куплена в ипотеку в одном городе, а военного откомандировали в другой гарнизон, он возможно и захотел бы сдать жилье, но не имеет права.

По законодательству РФ военным запрещено заниматься другой деятельностью кроме педагогической, научной или творческой. Поэтому если будет выявлен факт получения денег за аренду жилья, его накажут.

Дополнительный минус покупки жилья по программе НИС, что после оформления квартиры в собственность российские военные утрачивают право на служебное жилье.

А удаленность своего имущества может сказаться на карьере военнослужащего, потому что он окажется «привязанным» к населенному пункту, где находится его недвижимость.

Либо возникнут дополнительные затраты на съем жилья по месту несения службы.

Каждый российский военный, который хочет купить квартиру по программе военной ипотеки, должен для себя решить несколько вопросов. Главный из них – сколько лет он еще готов посвятить службе.

Если карьера военного – это главная цель контрактника, то у него минимальный риск остаться без жилья, которое куплено по военной ипотеке.

Кроме того до начала кредитования следует собрать определенную сумму денег на дополнительные затраты и оформление документов.

Полезные ссылки:

ФЗ №117 от 20.08.2004 года
Официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека»

Об авторе

Клавдия Трескова – Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Можно ли купить квартиру у родственников по военной ипотеке

Государством сегодня поддерживаются военнослужащие всевозможными способами. Среди них и военная ипотека, которая предназначена для приобретения своей семье или себе собственного жилья. Данный вид помощи охватывает преимущественно военную службу по контракту.

Накопительно-ипотечная система является одной из наиболее эффективных мер и способов поддержки военных. Однако, несмотря на большое количество всевозможных программ, стоимость жилья сегодня остается достаточно высокой для рядового военнослужащего.

К тому же сама программа не проходит без нюансов.

Что такое военная ипотека и кто может на нее рассчитывать

На сегодня под накопительно-ипотечной системой понимают специализированную программу, в соответствии с которой для определенных категорий военнослужащих выделяется на приобретение квартиры или дома денежная компенсация. Начиная с 2016 года и до сегодняшнего времени размер такой компенсации составляет 2,3 млн. руб. Начало действия программы датируется 2005 годом.

Военнослужащий, претендующий на военную ипотеку, должен соответствовать критериям, установленным программой.

Чтобы рассчитывать на военную ипотеку придется отслужить от 3 лет и более.

Согласно Федеральному закону номер 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 года приведен перечень военнослужащих, которые имеют право участвовать в ипотечной программе.

Среди претендентов выпускники ВУЗов, сержанты, старшины, солдаты, матросы, прапорщики и мичманы, офицеры, у которых заключение контракта или получение диплома датируется после 1 января 2005 года, а для мичманов и прапорщиков требуется срок нахождения на службе от 3 лет.

При несоответствии временным критериям, даже если военнослужащий участвует в программе НИС, кредит не может быть выдан.

Информация о том, где можно приобрести квартиру или дом при использовании накопительной системы для военнослужащих предоставляется в ФГКУ «Росвоенипотека».

Этапы приобретения по военной ипотеке жилья

На самом деле весь процесс достаточно простой, но содержит некоторые нюансы. Четкий алгоритм в законодательных актах изложен полностью.

Перед приобретением недвижимости для любого претендента необходимо учитывать следующие моменты:

требуемые документы;
порядок и специфика оформления;
способ выбора жилья;
соответствие необходимым условиям;
наличие в процессе особых нюансов.

Правильный подход к каждому из перечисленных этапов позволит избежать многих ошибок, рассчитывать на положительное решения кредитных организаций, а также существенно сэкономить потраченное время на сбор документации, выбор объекта и т.п.

Покупка квартиры по военной ипотеке у родных: возможно или нет?

Прежде, чем ответить на данный вопрос, следует рассмотреть состав средств, которые выдаются по военной ипотеке.

Они состоят из банковского кредита, который берется в случае недостаточности суммы на приобретение жилья к целевому жилищному займу, который до момента получения свидетельства имеется на счету военнослужащего – вторая часть суммы.

Если недвижимость приобретается у родственников за счет средств по военной ипотеке, то решение о выдаче такого кредита принимаются банками, а не государственными структурами.

В тексте Федерального закона ФЗ-117 не прописаны особенности и способы получения недостающих денег к стоимости жилья. В силу имеющегося внутреннего регламента некоторые банки и АИЖК могут выдавать отказ о предоставлении кредитных средств на приобретение у родственников недвижимости.

Дом или квартира, которая должна приобретаться за счет средств военной ипотеки, остается во владении семьи, что дает дополнительный простор для возможности заговора с последующим обналичиванием денег.

Сделки с участием родственников по приобретению недвижимости по военной ипотеке считается притворными, поэтому банками не допускаются.

Следует понимать, что существует группа родственников, которые однозначно не могут участвовать в сделке купли-продажи по военной ипотеке:

Сестры и братья — исключение делается только в том случае, если такие родственники длительное время на одной площади не проживают;
Внуки, дедушки, бабушки;
Супруги, Брак которых зарегистрирован официально;
Дети и родители вне зависимости от кровного родства, аналогичное ограничение распространяется и на приемных.

При приобретении любого объекта недвижимости за кредитные средства банки вкладывают в это мероприятии собственные средства. Никакой из уважающих себя банков не захочет рисковать собственной репутацией, которую могут испортить сомнительные сделки. Таковой считается военная ипотека в случае проведения между родственниками.

В число родственников в банке могут причислять и тех лиц, которые ведут общее хозяйство с заемщиком и проживает с ними на одной территории. По этой причине сделки по купле по военной ипотеке с гражданской женой также недопустимы.

Способы приобретения квартиры у родных по военной ипотеке

Попытки обойти службу безопасности любого банка закончатся неудачей, поскольку этот вопрос находится на особом контроле. Наличие любых семейных связей между сторонами в ипотечном кредите отслеживается очень тщательно. В случае несовпадения фамилии или далекой родственной связи все же можно рассчитывать на положительный ответ банка.

В случае с наличием дальней родственной связи и серьезных намерений при приобретении жилья за счет средств по военной ипотеке, лучше заблаговременно сообщить эту информацию банку. Честность таких переговоров может сыграть положительную роль в окончательном решении банка.

Даже если защитнику Родины вызовется частично помочь денежными средствами кто-то из родственников, это не отменяет запрет на операции с недвижимостью между сторонами, состоящими в близкой родственной связи. Аналогичным образом не допускается привлечение материнского капитала, поскольку Законом накладывается табу на вложение этого вида дохода в имущественные сделки между близкими родственниками.

Другие варианты приобретения жилья военнослужащими

Несмотря на непостижимость приобретения недвижимости у родственников на правах военной ипотеки, обзавестись жильем можно и другими способами.

Долевое строительство стало доступно военнослужащим, что подразумевает приобретение по сниженной цене в недостроенном доме квартиры.

Для приобретения квартиры военнослужащим необходимо выполнить следующие действия:

Подать на имя командира части рапорт для получения свидетельства об участии в НИС. Срок действия данного документа ограничивается 6 месяцами;
С учетом района, площади, цены, других особенностей подобрать подходящую недвижимость;
Предоставить банку или кредитной организации нужный пакет документов, заключить договор кредитования;
Приобретенное жильё застраховать, учесть эти расходы, поскольку страхование полностью полагается на владельца объекта;
Изготовить свидетельство о собственности. С момента выполнения этого пункта квартира или другой объект недвижимости полностью принадлежит военнослужащему, а ежегодная выплата взносов производится Министерством обороны страны.

При условии прохождения женой и мужем, которые проживают в официальном браке, службы по контракту есть возможность получения одного на двоих или двух раздельных свидетельств НИС, что дает супругам возможность приобрести жилье в хорошем районе, с большей площадью и другими преимуществами. Эта возможность появилась в мае 2016 г.

Подведем итоги

Приобретение жилья по военной ипотеке должно исключать родственные связи между сторонами сделки. Эта мера предосторожности разработана банками для того, чтобы исключить любые способы махинации или нецелевого использования государственных средств.

Однако военнослужащим доступные способы приобретения жилья на выгодных условиях в рамках обычной ипотеки.

Самое главное для получения одобрительного решения банка на ипотеку — это честность клиента, поэтому при наличии даже дальних родственных связей с продавцом следует это указывать.

Можно ли купить квартиру по НИС у родственников? — ЗАМПОТЫЛ☆РФ

Предположим, что военнослужащий хочет купить квартиру у близкого родственника по военной ипотеке, например, у сестры. Пройдёт ли такая сделка?

Законно — да. Сейчас расскажу почему. В законодательных актах прямого запрета на это нет. Ни Росвоенипотека, ни РУЖО, ни ДЖО, ни воинская часть, никто не вправе отказать в такой сделке. Однако есть пара нюансов.

Есть некоторая разница, берёте ли вы квартиру у родственника только за счёт одних накоплений (возможно с добавлением своих), или же берёте с привлечением банковских кредитов.

Если только накопления, то препятствием может быть лишь тот факт, что вы были некогда прописаны в этом жилье или имели в нём часть собственности. Тогда, после проверки, ФГКУ «Росвоенипотека» вправе отказать в предоставлении целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Уличат вас в фиктивности сделки. Почему?

Потому что, если вы будете уволены без права пользования накоплениями, то обязаны будете вернуть деньги государству. Если возратить не сможете, то заберут жильё. А в данном примере жилья может и не быть, так как велик шанс фиктивности сделки. Поэтому-то и отказ.

Однако, государство может проверить и может отказать, но не обязано это делать. Повторю, что прямого запрета на законных основаниях нет. Можно добится справедливости в суде. Суд ни куда не денется и обяжет Росвоенипотеку предоставить займ. Но стоит ли игра свеч?

Теперь второй вариант, с привлечением кредитных средств банков. С позицией Росвоенипотеки всё понятно. А что же банки? Они играют по своим правилам.

Очень многие банки чётко прописывают в своих регламентах запрет на выдачу кредита для сделки между родственниками.

Часть банков проводят обязательную проверку и, если заёмщик замечен в родственных связях с продавцом, отказывают в предоставлении ипотечного займа.

Что самое интересное, так это то, как всё происходит на деле. Если у вас и вашего родственника одна фамилия и уж тем более если совпадают отчества, то пиши пропало.

Банкиры и государственные клерки со всей серьёзностью дела ринуться вам отказывать.

ЗАТО если тот же родственник имеет другую фамилию и что ещё лучше и отчество — то никто и внимание не обратит, что это могут быть ваши отец, мать, брат… Хороший варинант, кстати, не ваши родственники, а родственники супруги. Не благодарите =)

Удачи в поиске и покупке жилья.

Подпишись и получай полезную информацию первым. Спасибо!