Взыскание долга: я подал иск о взыскании долга по договору займа в суд на физ. лицо

Максим Иванов Автор статьи Практикующий Юрист с 1990 года

Русская пословица гласит: «Долг платежом красен».

Однако в реальной жизни бывают ситуации, когда вернуть одолженные деньги оказывается проблематично. Стать должником в условиях экономического кризиса легко. Расплатиться по долгам — значительно сложнее. Особенно если возвращать их нечем.

Однако отсутствие средств не является уважительной причиной для отказа от уплаты кредитов и возвращения занятых у знакомого денег. В любом случае их нужно отдавать. А в каком именно порядке, решать кредитору и заемщику. Если же договориться полюбовно не удается, лучше обратиться за помощью к профессионалам.

Способов заставить должника расплатиться по счетам существует немало. Среди них — досудебные методы и судебные процессы.

Большинство досудебных методов приносит положительный результат — в среднем 70% конфликтных ситуаций удается разрешить без разбирательств. Это возможно, если должник признает факт образовавшегося долга и его сумму.

Обратите внимание!

Самый простой и доступный способ — заключение мирного соглашения, в котором оговаривают, как должник будет возвращать заемные средства.

Но нередки ситуации, когда Гражданин не хочет (или не может) платить по счетам. В этом случае приходится прибегать к рассмотрению дела о взыскании долга в судебном порядке или к коллекторским агентствам.

Лучше всего не допускать возникновения спорной долговой ситуации, в том числе и в отношении граждан. Однако обстоятельства бывают разные. Поэтому кредитору необходимо иметь хотя бы минимальные представления о способах взыскания задолженности и юридических инструментах, которые позволяют защитить его права.

Одалживать деньги лучше с поручительством. Это гарантирует своевременную уплату долга.

Взыскание долга по расписке с гражданина

Часто люди берут друг у друга средства под расписку, которая представляет собой своеобразное обязательство о выплате займа и условиях его погашения. Оформление выдачи средств под расписку — правильный шаг. Этот документ в случае нежелания заемщика возвращать деньги поможет восстановить справедливость. Главное, чтобы бумага была оформлена грамотно с юридической стороны.

При составлении долговой расписки необходимо придерживаться следующих правил:

Заемщик сам должен написать расписку. Набранные на компьютере и распечатанные на принтере расписки использовать нельзя.
В верхней части обязательно указывается дата составления, в тексте — дата передачи денег и возврата заемных средств. Число и год обозначаются цифрами, название месяца — прописью
Указываются полные Ф.И.О., паспортные данные, включая серию, номер, дату выдачи, фактический адрес проживания заемщика и кредитора.
Сумма займа указывается сначала цифрами, после чего расшифровывается в скобках прописью. Пример: 100000 (сто тысяч) рублей или 100000 рублей (сто тысяч рублей).
В конце расписки должны стоять подписи (с расшифровкой) заемщика и кредитора.
Чтобы расписка имела законную силу, при ее оформлении и передаче денег пригласите не менее двух свидетелей. Их данные (Ф.И.О. и паспортные сведения) также укажите в документе. Этот шаг позволит вам в случае обращения в суд представить расписку в качестве доказательства.

Для взыскания долга через суд следует направить грамотно составленное Исковое заявление.

В иске должны быть изложены все факты и требования. Вы также можете присоединить к основному долгу сумму судебных издержек, неустойку по процентам, уплату госпошлины и прочие расходы.

Если сумма задолженности внушительная, а самостоятельно получить ее с должника не представляется возможным, то вы вправе обратиться за помощью в специализированные агентства, которые будут вести процесс взыскания долга с момента изучения и анализа документов до окончательного результата — возврата задолженности.

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

iskovoe-zayavlenie-o-vziskanii-dolga-po-raspiske.docx ≈ 13 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Взыскание долга с физического лица без расписки

Если расписка при передаче средств не оформлялась, вернуть средства по долговому обязательству трудно, но реально. Сделать это можно следующими способами:

В этом случае следует договориться о возврате средств, не дожидаясь судебного разбирательства. Для надежности решение лучше оформить соответствующим соглашением.
Если заемщик не идет на мировую и не соглашается возвращать долг, обращайтесь в полицию с заявлением о факте мошенничества.
Одновременно с заявление в полицию стоит обратиться в суд. Для этого можно подать заявление о вынесении судебного приказа или сразу подать Иск.

Взыскание долгов с гражданина судебными приставами

Решение суда обязательно для выполнения сторонами. Судебный приказ или Исполнительный лист является основным документом. Его можно перенаправить в службу судебных приставов для взыскания с ответчика-должника образовавшейся задолженности.

В ряде случаев, если должник отказывается добровольно выплачивать долг, приставы вправе наложить арест на имущество до полной выплаты или наложить арест на банковские счета.

Обратите внимание!

Приставы вправе обязать гражданина уплачивать сумму долга частями со всех доходов или погасить его за счет имущества.

Взыскание долгов с физических лиц коллекторами

Еще одним из способов взыскания долга является обращение в частные организации — коллекторские фирмы. Если заемщик скрывается, его розыском займутся профессиональные взыскатели.

Можно перепродать долговые обязательства коллекторам.

Вам лишь необходимо заключить Договор с коллекторским агентством о передачи прав на взыскание долга. В дальнейшем все вопросы по возврату денег выполняет организация.

Как видно, вариантов взыскания денег с граждан немало. Но для разрешения спорных ситуаций лучше привлечь опытного юриста, который изучит обстоятельства, подберет лучшую процедуру для взыскания долга, поможет собрать необходимые документы и доказательства, и добьется возврата денег с минимальными затратами средств и времени.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Инструкция: оформляем иск по договору займа

Юридические и физические лица вступают в различные договорные отношения. Договоры займа оформляются для гарантирования возврата переданных средств. Порядок возврата и возмездность — часть этих отношений.

Они прописывается и в соглашении в виде даты возврата, величины процентов и сумм неустойки. Нарушение условий ведет к гражданско-правовой ответственности.

Ситуации, когда одной из сторон следует составлять иск о взыскании задолженности по договору займа:

заемщик не вернул средства в срок;
письменное напоминание заемщику сделано и надлежащим образом оформлено.

Кто и куда подает иск

В каком суде рассматривают исковое о взыскании долга по договору займа:

мировой суд — если исковое требование не превышает 50 000 рублей;
суд общей юрисдикции — когда сумма требований превышает 50 000 рублей;
арбитражный — независимо от суммы, если стороны — юридические лица;
Третейский суд — если в договор включено третейское соглашение.

Территориальная подсудность:

суд по месту собственной регистрации;
суд по месту регистрации ответчика, если кредитор — юридическое лицо.

На иски, связанные с возвратом денежных средств, распространяются нормы ст. 196 ГК РФ об общих сроках исковой давности. Он составляет 3 года.

В остальных случаях срок исковой давности продлевается по ходатайству истца при наличии уважительных причин (п. 8 постановление пленума ВС РФ № 13 от 19.06.2012).

Как составить исковое заявление

Бланк искового заявления на возврат денежных средств не утвержден законодательством. Оформляется иск на неплательщика по займу в произвольном виде, но с соблюдением требований.

Общий порядок взаимоотношений сторон по займам (между физическими лицами, между юридическими, между юридическими и физическими лицами) определяется в гл. 42 ГК РФ.

Денежная, доказательная составляющая иска готовится на основании договора займа. Его условия — основа формирования информационной и мотивированной частей.

Какую форму имеет иск о взыскании с заемщика суммы займа:

заголовок;
информационная часть;
мотивированная часть;
заключение.

В заголовок впишите:

данные суда (наименование и адрес);
сведения об истце (Ф.И.О., паспортные данные, сведения о месте жительства и регистрации, контакты);
полную информацию об ответчике.

Информационная часть — ключевая. В ней подробно опишите:

ситуацию и обстоятельства, в результате которых сформировался предмет для иска о возврате денег;
причину обращения — отказ ответчика от добровольного возврата денег, выплаты компенсации, задолженности, ущерба и т. д.

Мотивированная часть — последствия нарушения условий возврата средств займа:

размер денежного требования основной суммы долга;
расчет пеней и неустоек по условиям договора;
расчет понесенного ущерба (иногда Истец несет финансовые потери в условиях невозврата долга заемщиком);
прошение. Должно содержать перечень просьб к суду — возврат займа, процентов, возмещение убытков.

В заключении подведите итоги:

внесите дополнительные сведения, подтверждающие обоснованность судебного обращения;
перечислите все прилагаемые документы, справки, копии, заключения. квитанции;
поставьте подпись и дату.

Образец искового заявления в суд о взыскании долгов

В Центральный суд г. Твери
(наименование суда)
Истец: Иванова Иванна Ивановна,
проживающая по адресу; 170000, г. Тверь,

пер. Вагонников, д. 65, кв. 12

тел. (234) 567 87 65
Ответчик: Семенов Семен Семенович
170054, г. Тверь,

Тверской пр-т, д. 56, кв. 121

тел. (234) 565 78 54
Цена иска; 129 720 рублей
Исковое заявление
о взыскании долга по договору займа

Суд по договору займа

Если заёмщик не возвращает средства в оговорённый срок, то их можно вернуть в судебном порядке. Возврат долга осуществляется строго при наличии доказательств его образования – например, по договору займа.

Взыскание долга осуществляется одним из двух способов:

По административному принуждению (заявление по ст. УК РФ №159, 176 и 177).
Через судебное разбирательство (подаётся иск о взыскании по месту регистрации лица, получившего займ).

При этом рекомендуется подать ходатайство, чтобы на имущество должника был наложен арест (исключает ситуацию, когда заёмщик продаёт, дарит третьим лицам своё имущество). При взыскании долга через суд взимается не только вся сумма задолженности, но и пени – её рассчитывают исходя из договора займа либо ГК РФ.

Судебное принуждение оформляется следующим образом: в органы суда направляется заявление, в котором требуется выдача судебного приказа. Далее заявление рассматривает либо мировой судья, либо районный суд.

Как выиграть суд по договору займа?

Выигрыш судебного разбирательства в пользу заёмщика возможен – если тот может доказать факт возврата средств. Аналогично и заимодавец может выиграть суд, если докажет факт передачи денег либо имущества в заём.

Если спор возник между двумя физическими лицами, то для доказательства передачи суммы менее 10 МРОТ достаточно показаний двух свидетелей.

Если же сумма больше указанной, то суд вправе отказать заимодавцу в удовлетворении его интересов, так как тот обязан был составить договор либо взять расписку (письменное свидетельство образования займа).

Договор займа также может быть оспорен по безденежности – так, заёмщик может доказать, что ценности либо денежные средства так и не были переданы заимодавцем в полном объёме.

Важно учитывать, что даже письменный договор заёмщик может оспорить с помощью свидетелей, если договор займа заключался под угрозой, при тяжёлых обстоятельствах, путём обмана или насилия. Обратиться в соответствующую инстанцию нужно в течение срока давности такого договора (3 года).

Исковое заявление направляется (по ст. 22 ГПК) суду общей юрисдикции. Если же стороны договора – юрлица либо ИП, оно направляется в Арбитражный суд.Играют роль цена иска (менее 50 тыс. руб. – к мировому судье).

Исковое заявление направляют по месту регистрации ответчика, либо в иное учреждение, если оно указано в договоре.

В исковом заявлении необходимо упомянуть доказательства возникновения долга (договор, расписка, устная договорённость).

Среди исковых заявлений есть варианты:

По договору займа или расписке. Можно не указывать обстоятельства передачи денег.
Аналогично, но с требованиями о взыскании не только долга, но и процента – за использование не принадлежащими ответчику денежными средствами.
Отличается исковое заявление, подаваемое работодателем при расторжении договора займа. С работника чаще всего взыскиваются средства способом удержания из зарплаты.
Исковое заявление для юрлиц и ИП (при подаче в арбитражный суд).

Совет Сравни.ру: По п.1 ст. 811 ГК, заёмщик, не возвращающий заём в указанные в договоре сроки, обязан уплатить проценты за пользование средствами. Их размер определяет п.1 ст. 395 Кодекса. Эти проценты уплачиваются вне зависимости от основных, если они были указаны в договоре (согласно п.1 ст. 809).

Иск о взыскании долга: чем он обернется для финансов должника

Исковое заявление о взыскании долга подается при нарушении обязательств. Это может быть просрочка по займу или кредиту, нарушение условий договора, возмещение ущерба от каких-либо действий. В некоторых случаях основанием для подачи заявления в суд является нарушение обязательств, предусмотренных законом.

С иском может обратиться кредитор или его представитель по доверенности. Ответчиком будут граждане или организации, нарушившие обязательства. В статье расскажем, как заполнить иск на взыскание, как подать заявление в суд на банк, что можно требовать с должника.

В каких случаях можно подать иск о взыскании

Обязательства граждан и юридических лиц могут прописываться в договорах, они также зафиксированы в нормах закона. Как правило, для исполнения любого обязательства предусмотрен точный срок. Например, это может быть дата возврата займа или внесения платежей по кредитному графику, оплата налогов или коммунальных услуг.

Если в назначенную дату деньги не поступили, обязательство считается нарушенным. Это дает право использовать досудебные варианты взыскания, либо обращаться с иском в суд.

Право на обращение в суд нельзя ограничить договором или устным соглашением между сторонами. Если кредитор или должник добьется включения такого условия в договор, его можно признать недействительным.

Несколько важных нюансов, связанных с подачей исков в суд на взыскание задолженности:

исковые заявления подаются при наличии спора между сторонами — некоторые виды бесспорных долгов могут взыскиваться без подачи иска, в том числе по судебному приказу, по исполнительной надписи нотариуса и т.д.;
иск должен включать какие–либо требования к ответчику — при нарушении денежных обязательств это может быть возврат основного долга, процентов, штрафных санкций;
исковые заявления может рассматривать только суд — в зависимости от сути обязательств и статуса сторон, это может быть арбитраж, суд общей юрисдикции, мировой судья;
решение, вынесенное по иску, подлежит принудительному исполнению через ФССП — с этой целью истец сможет получить исполнительный лист, когда решение вступит в силу. Далее в дело о возврате долга включатся судебные приставы.

Иск о взыскании долга можно подать при нарушении обязательств по договору или расписке, при игнорировании норм законодательства

Исковое заявление на должника-гражданина подается в мировой или районный суд. Споры по долгам юридических лиц и предпринимателей рассматривает арбитраж.

Кроме взыскания денежных долгов, предметом иска может быть неимущественное требование, назначение периодических платежей, например, это может быть иск о назначении алиментов.

Можно одновременно указать в исковом заявлении имущественные и неимущественные требования, просить о назначении периодических выплат и взыскании долга. Например, при назначении периодических выплат по алиментам суд может взыскать задолженность за 3 предыдущих года.

По кредиту и займу

Займы и кредиты подразумевают передачу денег в долг на определенных условиях. В договоре или расписке может указываться точный срок возврата всей суммы, или же даты поэтапного внесения платежей.

Если в договоре не указан точный срок возврата задолженности, кредитору сначала нужно направить заемщику соответствующее уведомление (требование). Если деньги не вернут до даты, указанной в требовании, возникает основание для принудительного взыскания.

Исковое заявление о возврате долга по займу или кредиту можно подать в следующих случаях:

если нарушен срок возврата всей суммы задолженности — в этом случае в иске можно рассчитать проценты на долг, штрафные санкции за весь период просрочки;
если нарушены сроки отдельных этапов возврата задолженности, в том числе по кредитному графику — взыскать можно только просроченные платежи, но при систематическом нарушении сроков кредитор может требовать всю сумму по договору;
если должник не вернул деньги в срок, указанный в требовании кредитора (он не может превышать 30 дней) — например, такое требование всегда применяется для возврата задолженности и процентов по кредитной карте.

Вместо подачи иска стороны могут договориться об изменении условий договора, о предоставлении рассрочки или отсрочки по выплатам, о передаче отступного в виде имущества. Досудебное взыскание может осуществляться и через коллекторов, если они выкупили задолженность у основного кредитора или работают у банка или МФО «на подряде», по договору.

Нет возможности платить по кредиту по графику, что делать? Закажите

звонок юриста

Должником по кредиту может быть гражданин, ИП, предприятие. Эти же лица могут выступать сторонами займа. От статуса сторон и характера нарушенного обязательства зависит Подсудность и подведомственность спора.

Например, если должником является гражданин, то на него можно подать иск в мировой или районный суд. Если сторонами по кредиту являются организации или предприниматели, спор рассматривается через арбитраж.

При нарушении условий договора

Денежные обязательства могут возникать в силу договора. Это может быть не только Кредит или займ, но и следующие виды сделок:

купля-продажа, поставка — долг может возникать при невыплате всей суммы по договору, при нарушении сроков поставки и т.д.;
аренда, Лизинг — задолженность возникает при нарушении сроков оплаты за объект или вещь, при несвоевременном возврате предмета аренды и т.д.;
выполнение работ, услуг — долг может возникнуть при несвоевременной оплате или нарушении сроков, качества услуг или работ.

Кроме взыскания долга по иску суд может разрешить и другие споры по договору. Например, в заявлении можно одновременно указать требование о взыскании штрафных санкций и о понуждении к исполнению обязательств.

Если договор предусматривает взаимные обязательства сторон, у каждого из них может возникнуть задолженность. Например, при купле-продаже или поставке покупатель обязан перечислить деньги в срок, указанный в договоре. Со своей стороны, Продавец обязан передать вещь или предмет, поставить товары в назначенную дату. Судебный иск может быть подан при нарушении обязательства с любой стороны.

В силу закона

Некоторые денежные обязательства могут возникать не по условиям договора, а в силу закона. Это может быть:

выплаты по налогам и страховым взносам;
Алименты на содержание детей, других лиц;
штрафы за административные правонарушения.

Основания для возникновения долга по перечисленным обязательствам указываются в нормативных актах. Например, взыскание алиментов на детей допускается, если родитель не выделяет деньги на содержание. Иск о возмещении долга по налогам и взносам подается при нарушении сроков, указанных в НК РФ.

Кто может подать иск в суд о взыскании задолженности

Требовать возврата долга через суд может лицо, перед которым нарушено обязательство. Это может быть:

банк, МФО (по договорам кредитования, предоставления микрозаймов);
физическое или юридическое лицо, предприниматель (по договору или расписке на займ);
государство, в лице налогового органа или другого ведомства;
стороны гражданских договоров и сделок;
представитель детей, совершеннолетний ребенок или иной член семьи (при взыскании алиментов).

Кредитор (взыскатель) может поручить оформление и подачу иска представителю. Например, представителем может быть юрист, адвокат, иное лицо. Полномочия представителя нужно обязательно подтвердить доверенностью. Она оформляется нотариусом, прикладывается к иску.

Коллекторы подали в суд за неуплату кредита, что делать? Закажите

консультацию юриста

Кредитор может продать (уступить) свое право требования долга. Типичным примером является уступка задолженности по кредиту или микрозайму в пользу коллекторской фирмы. После заключения договора на выкуп долга иск на невыплату будет подавать уже новый кредитор.

Кто будет ответчиком

Ответчиком по иску о взыскании будет лицо, которое нарушило обязательство. Это могут быть граждане, предприниматели, организации. Если иск подается о взыскании задолженности или возмещение ущерба с государства, ответчиком указывается определенное ведомство. Например, при взыскании переплаты по налогам ответчиком по иску нужно указать ИФНС.

Ответчик тоже может вести дела через представителя. Но если суд взыщет долг, платить по исполнительному листу будет не представитель, а основной должник. В некоторых случаях допускается замена должника по обязательствам. Обычно на это нужно получать согласие кредитора. Без согласия сторон долги могут переходить на наследников, на правопреемников ликвидированной организации.

Как правильно оформить иск на взыскание денег

Гражданские дела о взыскании рассматриваются на основании исков, документов, подтверждающих долг, и доказательств. Судья обязан проверить позицию и доводы обеих сторон, прежде чем вынести решение.

Поэтому рекомендуем всегда участвовать в заседаниях лично или через представителя, чтобы избежать необоснованного отказа в требованиях. О правилах оформления и подачи заявление на выплату долга читайте ниже.

Вместе с имуществом унаследовали и долги, и теперь не знаете, как выкрутиться?

Спросите юриста

Какие документы и сведения нужны

В исковом заявлении описываются основания возникновения обязательства, суть его нарушения. Эти данные нужно подтвердить другими документами, ссылками на нормативные акты. К иску на взыскание займа или долга по другим обязательствам нужно приложить:

договор или расписку, где подтверждаются условия сделки, сроки возврата долга, указана сумма процентов и другие важные моменты;
документы, оформленные или полученные на досудебном этапе взыскания денежных средств (переписка сторон, требования, претензии, уведомления и т.д.);
расчет исковых требований (основной долг, проценты, штрафные санкции и т.д.);
график выплат по кредитному договору или микрозайму;
другие документы, в зависимости от сути спора.

После возбуждения дела в суд можно подавать дополнительные документы. Например, ответчик сможет представить отзыв, контррасчет по исковым требованиям, ходатайства, доказательства выплаты долга или его части. При вынесении решения судья обязан оценить все документы и доводы сторон, а не только содержание иска.

Дополнительные документы будут нужны при взыскании долгов, возникших в силу закона.

Например, при взыскании алиментов нужно представить свидетельство о рождении детей, где подтверждается биологическое родство с ответчиком.

Для взыскания штрафа в суд передаются материалы административного дела (Протоколы, объяснения нарушителя и т.д.). Точный перечень документов лучше согласовать с юристом, чтобы избежать проблем при рассмотрении иска.

Что указать в тексте иска

Основные требования к форме и содержанию исков определены ГПК РФ (для гражданских дел). В отношении арбитражных споров такие же правила указаны в АПК РФ. Для примера, в содержании иска по договору займа между физическими лицами нужно указать:

наименование судебного органа (в зависимости от суммы взыскания, это может быть мировой или районный суд);
информация об истце и ответчике;
цена иска (включает суммы по всем требованиям);
описание условий займа (нужно указать сумму денежных средств, дату возврата по договору или расписке, размер процентов, другие условия);
подробное описание нарушения обязательства (например, период просрочки, ссылка на письменный отказ должника возвращать деньги и т.д.);
расчет по всем суммам взыскания (в иске его можно указать кратко, а подробный расчет лучше оформить в виде отдельного документа);
ссылка на нормативные акты, на основании которых взыскивается долг (например, при возврате займов нужно ссылаться на ГК РФ, судебную практику);
перечень исковых требований, заявленных к ответчику;
список приложенных документов;
дата, подпись истца или его представителя.

При взыскании долгов по другим обязательствам содержание иска может существенно отличаться. Поэтому рекомендуем оформлять документ через юриста, который проанализирует все нюансы спора, правильно укажет ссылки на законодательство.

В процессе рассмотрения дела можно уточнять требования, менять и дополнять основания для взыскания. С этой целью истец подает заявления, ходатайства, уточнения и дополнения к иску. От части исковых требований можно в любой момент отказаться. Для этого также необходимо подать заявление в суд. Если истец откажется от всех требований, судья прекратит дело.

Можно ли полностью оспорить и отменить иск по долгу в ходе судебного разбирательства?

Спросите юриста

Исковые требования

Перечень исковых требований зависит от условий договора или обязательства, от соблюдения или несоблюдения норм законодательства. По делу займа истец может требовать:

возврата всей суммы задолженности или остатка по займу;
выплаты процентов за весь период просрочки (ставка определяется по договору, расписке или по нормам ГК РФ);
возмещения судебных расходов, в том числе по госпошлине, на оплату услуг представителя;
выплаты штрафных санкций, если они были предусмотрены договором.

При рассмотрении дел о защите прав потребителей можно требовать не только выплату долга, но и неустойку, компенсацию морального вреда. Также с ответчика могут взыскать административный Штраф за нарушение прав потребителя. Из этой суммы 50% получит истец, а вторую половину штрафа взыщут в бюджет.

До вынесения решения исковые требования можно менять, увеличивать или уменьшать сумму взыскания. Также судья вправе сам отклонить какие-либо требования, снизить сумму задолженности и процентов по своей инициативе, или же по ходатайству ответчика.

Образец иска о взыскании долга по договору займа

У нас на сайте вы можете скачать примерный образец иска о взыскании задолженности по займу. Помощь в оформлении документа окажут наши специалисты. Обращаем внимание, что заполненный образец заявления отличается для каждой ситуации, так как зависит от нюансов спора, характера обязательства.

Как правильно подать исковое заявление в суд

Иск с документами можно сдать напрямую в суд, направить по почте или через систему «Электронное правосудие». До обращения в суд необходимо направить ответчику копию иска.

Если исковое заявление соответствует закону по форме и содержанию, судья примет решение о возбуждении дела. Эти сведения будут размещены на сайте суда.

После открытия дела стороны получат определение, повестки или извещения с датой заседаний.

Если вам нужна помощь в оформлении искового заявления о взыскании долга, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем правильно определить основания для подачи иска, подведомственность и подсудность спора. С юридической поддержкой вы устраните риски отказа в иске, оставления его без движения.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Взыскание задолженности по договору займа в 2022 году: между физическими лицами, судебная практика, с процентами

Должник не отдает взятые взаймы средства. Он кормит вас «завтраками», просит войти в его положение и подождать еще немного, хотя срок возврата истек давно. Взыскание задолженности по договору займа через суд — верный способ заставить заемщика исполнить свои обязательства.

https://www.youtube.com/watch?v=QHuyXQti3b8

Я расскажу, как действовать, если долг вам не возвращают и договориться мирно не удается. Приведу примеры из сложившейся судебной практики, бланки заявлений для взыскания долга и процентов и образцы заполнения.

Из статьи узнаете, как сформулировать свои требования и привести убедительные доказательства, в какой суд обращаться и какой порядок соблюдать.

О чем говорит судебная практика

При просрочке по договору займа (ДЗ) вы вправе прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов. По данной категории дел неуклонно растет количество обращений заинтересованных лиц в суды с требованием о взыскании с заемщиков и их поручителей денежных сумм, неустойки и процентов за просрочку возврата займа.

Как показывает практика, исковые требования к должникам в основном являются обоснованными, основная часть исков судами удовлетворяется. Приведенный ниже краткий обзор судебной практики позволит вам выяснить, как именно применяются нормы действующего законодательства при рассмотрении реальных судебных споров.

Обзор судебной практики позволяет сделать следующие выводы:

ДЗ считается заключенным на фактически переданное количество заемных средств, даже если в нем указана иная сумма — дело № А29-6477/2013 (исковые требования удовлетворены в полном объеме), дело № А28-12059/2012 (в удовлетворении иска отказано, не предоставлены письменные доказательства передачи средств), дело № А67-479/2013 (удовлетворено встречное требование ответчика, в деле нет свидетельствующих о наличии средств у заимодавца доказательств).
Не заключенный в письменной форме ДЗ не лишает истца права ссылаться на иной документ, подтверждающий передачу определенной суммы — дело № А58-96/2013 (расходный ордер может служить доказательством при условии содержания в нем всех существенных условий ДЗ).
Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика — дело № 12-КГ15-3 (иск удовлетворен, заемщиком не доказано иное).
Сам по себе факт наличия расписки не свидетельствует о заключении ДЗ — дело № 33-43695/2015 (ГК РФ предъявляет к такому договору основные требования, такие как фактическую передачу денежных средств и написание расписки заемщиком собственноручно).
Указанная в ДЗ сумма в валюте не влечет ничтожности договора займа — дело № 33-47493/2015 (иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом ДЗ на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ).
Перечисление денежных средств третьим лицам не может служить основанием для признания займа безденежным, если такое перечисление состоялось по указанию заемщика или с его согласия — дело № А45-24508/2015 (перечисление на расчетный счет третьего лица в счет исполнения обязательства заемщика перед третьим лицом не противоречит действующему законодательству и является одним из способов исполнения заимодавцем своих обязательств по ДЗ).
ДЗ законодательно является возмездным — дело №2-925/2019 (если требований о взыскании процентов не заявлено, то оснований выходить за пределы заявленных требований у суда не имеется).
В судебной практике встречаются противоречивые решения о прекращении заемного обязательства — дело № 46-В10-20 (в случае неисполнения решения суда нельзя считать договор исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным), дело № 33-3267/2009 (при досрочном взыскании суммы долга суд фактически расторгает ДЗ, его действие прекращается с момента вступления решения суда в законную силу).
В случае неисполнения судебного решения можно повторно обратиться в суд с самостоятельным требованием о взыскании процентов по неисполненному ДЗ — дело № 33-272/2016 (за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ на сумму этих средств).
Суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда (физических или нравственных страданий), но по ДЗ в удовлетворении исковых требований чаще отказывают — дело № 2-318/2019 (требования заявлены в связи с нарушением имущественного права), дело №2-1691/17 (требования не были обоснованы).

Судебное взыскание долга по кредиту

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо.

Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем.

В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме.

Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Содержание статьи

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате.

Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку.

Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать.

Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

представители банковской организации обращаются в Суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания.

Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Как погасить долг по судебному приказу?

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения.

Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию.

Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом.

У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке.

В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен.

Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей.

Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему.

Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность.

Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента.

Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — Залог успешного разрешения финансовых проблем.

ШАГПозвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04
ШАГПолучите консультацию специалиста
ШАГВыберите оптимальный способ погашения задолженности