Иногда на покупку или ремонт недвижимости требуется крупная сумма денег. В таких случаях люди обычно обращаются в банк и оформляют заявку на получение средств.
Кредиты бывают:
- Потребительский Кредит. Полученные деньги можно потратить на путешествия, лечение, покупку бытовой техники. Банк не потребует подтверждения потраченных средств. Стандартный потолок – 3-5 миллионов. Годовая ставка – от 12%.
- Целевой. Бывают больше потребительских, но выдаются на определенные цели. Необходимо подтверждение расходов: на что потрачены деньги.
- Автокредит. Разновидность целевого. Выдается только на приобретение транспортного средства: мотоцикла, автомобиля.
- Ипотека. Один из самых больших кредитов по сумме долга. Средства направляются только на покупку недвижимости. Ставки по ипотеке наиболее низкие – 7-8%.
Какие банки дают большой кредит?
Получить крупную сумму сегодня можно во многих кредитных организациях. Больше шансов у клиентов с хорошей кредитной историей. При отсутствии КИ или в том случае, если она испорчена, можно попробовать взять сначала несколько маленьких кредитов и своевременно погасить их.
Втб — кредит до 5 000 000 руб от 8,9%
В рамках кредитной компании в ВТБ можно получить кредит на сумму до 5 000 000 рублей. Банк предлагает низкую ставку от 8,9%. При сроке кредитования 7 лет ежемесячный платеж составит 80 192 рубля.
Требования и условия
Претендовать на получение кредита могут лица:
- Старше 25 лет;
- Имеющие кредитный рейтинг от 800;
- Предоставившие в обязательном порядке паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
%evaluation_block=1%
Срок кредитования от 1-7 лет. Выплаты ежемесячно.
%offer_id=2002621%
Считается одним из лояльных кредиторов. Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Процентная ставка – от 7,9%. При получении ссуды сроком на 5 лет минимальный платеж составит 60 686 руб.
Подать заявку на оформление кредита могут лица:
- Достигшие 18-тилетнего возраста;
- С кредитным рейтингом – 300;
- Предоставившие паспорт РФ.
- %evaluation_block=2%
- Кредит выдается на срок 3-5 лет.
- %offer_id=2002727%
Надежный кредитор с хорошей репутацией среди клиентов. Достаточно лоялен. Можно взять до 5 000 000. Процентная ставка низкая – 7,2%. Получив кредит на 7 лет, ежемесячно заемщик будет выплачивать 75 954 рубля.
Обратиться в кредитную организацию могут претенденты:
- В возрасте от 20 лет;
- С кредитным рейтингом – 600;
- Предоставившие паспорт (основной документ) и подготовившие справку по форме банка или 2-НДФЛ, копию трудовой книжки (кредитор может запросить дополнительно).
- %evaluation_block=3%
- Оформлять кредит можно на 2-7 лет.
- %offer_id=2002269%
Предлагает небольшую сумму по сравнению с другими кредиторами – до 1 500 000 под 9% годовых. При получении средств на 5 лет ежемесячно клиент будет выплачивать 31 138 рублей.
К основным требованиям относятся:
- Возраст получателя от 21 года;
- Кредитный рейтинг – 600;
- В основной набор документов входит паспорт. На выбор предоставляются 2-НДФЛ или СНИЛС, справка по форме банка, копия трудовой книжки (должна содержать сведения о должности, стаже и быть заверена подписью и печатью).
- %evaluation_block=4%
- В Восточном можно взять кредит на 1-5 лет.
- %offer_id=2002040%
Считается надежным среди клиентов. Предлагает хорошие ставки независимо от наличия страховки – от 7,7%. Максимальная сумма 2 000 000. При кредите на 7 лет ежемесячные выплаты составят 30 875 руб.
В качестве претендентов могут выступать лица:
- В возрасте от 21 года;
- С кредитным рейтингом – 540;
- Предоставившие паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН.
- %evaluation_block=5%
- Срок – от года до 7 лет.
- %offer_id=2002057%
Надежным клиента предлагает выгодные условия.
Максимальная сумма – 1 000 000 под 9,9% годовых. Ежемесячный платеж при кредитовании на 5 лет составит 21 198 рублей.
Требования и условия
Подавать заявку могут претенденты:
- В возрасте – 18 лет и старше;
- С кредитным рейтингом 300;
- С паспортом гражданина РФ.
- %evaluation_block=6%
- Получить заемные средства можно на 1-5 лет.
- %offer_id=2002626%
В линейке инвестиционных продуктов привлекает внимание большой кредит «Простой и удобный». Максимальная сумма 1 500 000. Годовая ставка 8%. При получении кредита на 5 лет минимальный платеж составит 30 415 рублей.
К потенциальному заемщику предъявляются определенные требования:
- Возраст – 23 года и старше;
- Кредитный рейтинг – 700;
- Обязателен паспорт. Дополнительно могут потребовать: военный билет (для мужчин до 27 лет), водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, для военнослужащих — служебное удостоверение.
- %evaluation_block=7%
- Срок действия кредита 1-5 лет.
- %offer_id=2002632%
Первая кредитная организация, работающая дистанционно. Все операции производятся в режиме онлайн. Получить средства наличными не представляется возможным. Они зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер.
Процент одобрения в банковской организации высок, но годовой процент повышенный. Максимальная сумма – 2 миллиона. Процентная ставка – от 12%. Кредитование на 3 года требует ежемесячных выплат в размере 66 429 рублей.
Требования и условия
Обратиться в банковскую организацию могут клиенты:
- В возрасте от 18 лет;
- С кредитным рейтингом 300;
- С паспортом.
- %evaluation_block=8%
- Кредиты выдаются на 1-3 года.
- %offer_id=2002636%
Максимальная сумма – 3 миллиона. Процентная ставка стартует от 8,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Максимальный предел – 23,17%
В РГС банк могут обращаться граждане:
- От 18 лет.
- С кредитным рейтингом 300.
- С паспортом РФ.
- %evaluation_block=9%
- Срок кредитования составляет 1-5 лет.
- %offer_id=2002698%
- %colored_text_box=1%
- Документы необходимы для подтверждения платежеспособности и надежности личности. К стандартному пакету относят:
- Паспорт гражданина Российской Федерации. В нем обязательно должны содержаться сведения о месте регистрации. Они могут не совпадать с фактическим адресом проживания, но клиент должен быть прописан на территории России.
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Обычно запрашиваются сведения за последние 6 месяцев. В некоторых случаях – за 12 месяцев.
- Справка с места работы. Большой кредит могут выдать претендентам со стажем не менее полугода в организации или на предприятии. Нужен заверенный трудовой Договор или копия трудовой книжки.
Дополнительно кредитная организация может запросить другие документы, подтверждающие личность (водительские права, пенсионное удостоверение).
%colored_text_box=2%
Банку нужна уверенность в платежеспособности клиента. Никто не хочет рисковать, тем более, сегодня, когда условия кредитования ужесточились. Но получить большой кредит, предоставив минимальный пакет документов, все-таки можно.
Кредитор намного охотнее одобряет заявки, если:
- клиент является зарплатным (зарплата приходит на карту банка);
- у заемщика открыт вклад в этом банке.
Эти факторы снижают риски банка, поэтому можно надеяться на одобрение заявки. В других случаях потребуется предоставить максимум документов, но положительный результат не гарантирован.
Высока вероятность получения большого кредита, если клиент приводит созаемщиков, поручителей, предлагает обеспечение – любое ликвидное имущество: дача, квартира, автомобиль.
Как взять большой кредит в банке с поручителем
Хороший вариант повысить шансы на одобрение – привлечь поручителя. Он особенно необходим при получении большого кредита для лиц, считающихся неблагонадежными в глазах банка: пенсионеров, студентов, самозанятых граждан, не имеющих возможности подтвердить доходы справками.
Но поручителем может стать не каждый человек. К нему предъявляются те же требования, что и к заемщику:
- российское гражданство;
- возраст, установленный банком;
- наличие дохода, который при необходимости можно подтвердить справками;
- хорошая кредитная история.
Такой вариант позволяет банку снизить риски просрочек и невозврата. За выплаты отвечают 2 человека. В случае невозможности заемщика расплатиться с кредитором это обязательства предъявляются поручителю.
Выгода от поручительства обоюдная. Финансовое учреждение получает гарантию возвращения денежных средств. Заемщик – привлекательные условия: повышенную сумму, сниженные ставки, увеличение срока кредитования.
Ответственность поручителя наступает с момента подписания договора. При возникновении непредвиденных обстоятельств необходимость погасить долговые обязательства переходит к нему.
%colored_text_box=3%
Если кредитор считает человека недостаточно платежеспособным для выплаты большого кредита, в его получение будет отказано. Исправить ситуацию может предоставление недвижимости в Залог.
- В таком случае претендент может рассчитывать на сумму в 60-70% от рыночной стоимости имущества, сниженные проценты, увеличенный срок кредитования – до 10-20 лет.
- %colored_text_box=4%
- Предлагаемое имущество должно:
- не иметь обременений: в случае неуплаты кредитор сможет его продать;
- быть ликвидным: не состоять на учете под снос, иметь подключение ко всем системам снабжения, иметь железные перекрытия, фундамент из железа, камня, кирпича (финансовые организации неохотно принимают деревянные дома);
- не прописываться в дарственной или завещании;
- находится в регионе расположения банка;
- иметь хорошую историю: предполагает отсутствие прописанных людей, находящихся в розыске, в МЛС, нетрудоспособных и несовершеннолетних лиц.
Если потенциальный заемщик в браке, требуется согласие супруги/супруга. Клиент может проживать в этой квартире весь срок кредитования. Но он не имеет права продать или подарить ее.
Необходимые документы
В банк нужно предоставить:
- выписки ЕГРН и из домовой книги;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт, выданный в БТИ;
- документ, подтверждающий получение недвижимости: дарственная, Завещание, договор купли-продажи;
- справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Нельзя предлагать в качестве залога жилье, где проживает заемщик с детьми, не достигшими 18 лет. При оформлении залога автомобиля требуются ПТС и свидетельство о регистрации.
У большинства претендентов есть высокий шанс взять большой кредит, нужно только заранее подготовиться к походу в банк: собрать пакет документов, найти поручителя. Оформлять заявку можно онлайн, но посещение банка обязательно для подписания договора.
Кредит на 1 млн рублей
—
Вы Гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
—
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
—
Непрерывный трудовой стаж от 1 месяца
Владельцам зарплатных карт
Мониторинг тарифов по кредитам наличными
63,9 Кб
Общая программа (включая категорию клиентов «Зарплатный»)
94,2 Кб
Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.
Ставка от 15,9% до 49,9% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽.
Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО Альфа-Банк. Ген.
лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.
Чтобы получить кредит до 1000000 рублей, можно обратиться в Альфа-Банк, где для каждого клиента действуют индивидуальные условия кредитования.
Потребительское кредитование в Альфа-Банке позволяет в течение 1–2 дней получить недостающую сумму на любые цели — отпуск, оплату учебы, организацию свадьбы, выполнение ремонта и т. д.
Быстрое рассмотрение заявок возможно благодаря современным технологиям и усовершенствованным механизмам оценки платежеспособности наших клиентов.
Преимущества потребительских кредитов на 1 млн рублей в Альфа-Банке
—
Возможность подать заявку по интернету Мы принимаем заявки на оформление кредита на сумму 1 млн. рублей по интернету. Достаточно потратить 15 минут на заполнение онлайн-формы, в которой необходимо указать основную информацию: паспортные данные, контактный номер телефона, место работы, место регистрации.
—
Возможность управлять кредитным счетом в одно касание Удобное мобильное приложение «Альфа-Мобаил» и интернет-банк «Альфа-Клик» позволяют в любое удобное время получить консультацию наших специалистов в онлайн-чате, найти ближайший банкомат или отделение банка, узнавать остаток на кредитном счете, ближайшую дату оплаты и сумму ежемесячных платежей по кредиту.
—
Удобные каналы погашения Погасить кредит можно в банкоматах Альфа-Банка и терминалах банков-партнеров (Московский кредитный банка и Уральский банк реконструкции и развития), в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобаил», а также у многочисленных партнеров (в офисах «Билайн» салонах связи «Связной» и «Евросеть», через сервис «Золотая Корона» и терминалы «Элекснет»). Кредиты Альфа-Банка можно погашать досрочно через телефонный центр «Альфа-Консультант».
| Процентная ставка | от 15,9% |
| Сумма кредита | До 7 500 000 ₽ |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Решение по кредиту | За 2 минуты |
Можно ли взять кредит самозанятым
Кредиты
/ 24 августа 2021 09:15
Можно ли взять кредит? Один из самых частых вопросов самозанятых. В этой статье мы попробуем разобраться, какие препятствия могут встретиться, и что сделать, чтобы обойти сложности.
Самозанятость означает, что вы можете выбрать наиболее удобный формат и график работы
Мой муж Влад – блогер. У него пока маленькая аудитория и небольшие возможности, но ему так нравится снимать ролики, что он готов посвящать этому все свободное время. Как и многие творческие люди Влад чувствует себя по-настоящему счастливым, когда занимается любимым делом.
Недавно его хобби начало приносить неплохой доход. Он задумался о том, чтобы уйти с основной работы и целиком посвятить себя творчеству. Тогда я испугалась…
Даже если у него все получится, будет стабильный доход – как на это отреагируют финансовые организации? Учитывая его статус, выдаст ли банк деньги, если нам это понадобится?
Если для кого-то самозанятость – дело всей жизни, то для кого-то – жизненная необходимость. Но ни то, ни другое не должно служить препятствием к тому, чтобы идти к мечте о машине, хорошем ремонте или качественном образовании для своих детей.
Кто может получить статус самозанятого
Сейчас работать на себя стало выгодно. В интернете можно находить клиентов без посредников: не надо расклеивать объявления на улице, бояться, что тебе не заплатят.
Найти целевую аудиторию для своей Услуги или товара стало намного проще. Цены зависят только от самооценки фрилансера и средней стоимости на рынке, все остальное можно определить для себя самостоятельно.
Самозанятость – это экспериментальный способ уплаты налогов. Он был придуман, чтобы налоговой легче было регулировать работу частников. Пока эта форма существует только в нескольких регионах страны, но в 2028 году, вероятно, этот список пополнится.
С 2019 года законопослушным фрилансерам будет начисляться пенсия, а репетиторам, няням, программистам и другим положены «налоговые каникулы» до 2022 года. Но других льгот, к сожалению, никто не дает: никакого целевого обучения, оплачиваемых отпусков, больничных и прочего.
Самозанятый – это человек, который занимается частной деятельностью. Например, шьет одежду на заказ, дает частные уроки или фотографирует свадьбы.
Вы можете получить этот статус, если подходите по трем пунктам:
- Ваши доходы составляют до 2,4 млн в год.
- У вас есть свое производство, или вы оказываете только собственные услуги.
- У вас нет наемных работников.
Если вы решили нанять хотя бы одного работника или занимаетесь перепродажей товаров, придется регистрироваться как ИП. Но расстраиваться нет причин – несмотря на то, что налоги платить частнику все же придется. Они намного ниже, чем у любого другого маленького бизнеса – всего 4-6%. Те же ИП платит все 13% дохода.
Уверенность в завтрашнем дне важна каждому бизнесмену. Если вы самозанятый и вам срочно нужны деньги на развитие своего дела, у Совкомбанка есть выгодное предложение. Только для вас – низкая процентная ставка, сумма займа может достигать 5 000 000 рублей на 5 лет. Воспользуйтесь кредитным калькулятором и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас по программе «кредит для самозанятых».
Несмотря на то, что самозанятость законна, банки все еще не полностью доверяют таким заемщикам. Причина проста – это экспериментальный режим.
Даже когда простой сотрудник, работающий в какой-то компании, подает заявку на кредит, финансовое учреждение проверяет его место работы. И если что-то покажется подозрительным, то ему могут отказать. Что уж говорить о тех, кто не числится работником в какой-либо фирме.
В России живут почти 2,5 млн человек со статусом самозанятых. Игнорируя эту категорию людей, банки могут просто потерять клиентов. С того момента, как такая деятельность была легализована, финансовые учреждения ищут способы наиболее комфортного взаимодействия.
Многие думают, что фрилансеры и безработные – это одно и то же, но это совсем не так
Например, теперь самозанятый может брать кредитную карту, потребительский кредит или даже ипотеку, но процентная ставка будет выше, чем у простого работника. Хотя в будущем ситуация должна улучшиться.
На этой ноте мы с супругом задумались. Заниматься любимым делом – это, конечно, хорошо. Но как в таком случае делать ремонт, покупать автомобиль и планировать другие крупные траты?
К тому же Влад сразу заявил, раз он займется своим каналом профессионально, то нужно сделать ремонт в одной комнате – так, чтобы получилась импровизированная съемочная студия.
Неужели единственное, что нам остается, – это откладывать целый год, прежде чем он сможет радовать аудиторию красивой картинкой? За это время все зрители разбегутся.
Подтверждение доходов
Выход, конечно, есть. Чтобы повысить шансы на получение кредита с более выгодной ставкой, нужно предоставить доказательства, что действительно есть надежный заработок.
Для этого, прежде всего, нужно не забывать платить налоги. Сделать это можно через сервис «Мой Налог». Там же можно выписывать чеки и некоторые справки. Например, если вы работаете репетитором, ваши подопечные младше 24 лет смогут вернуть 13% от потраченной суммы через налоговую.
Чтобы доказать вашу надежность, нужно предоставить выписку банковского счета или других электронных счетов. Если у вас есть квартира или гараж, которые вы сдаете в аренду, можно упомянуть и эти доходы.
Для снижения ставки можно предоставить банку документы о том, что у вас есть какой-либо крупный вклад или дорогостоящее имущество. Таким образом финансовое учреждение будет защищено от возможных невыплат в будущем.
Как повысить шансы на получение кредита
Супруг зарегистрировался как самозанятый, начал платить налоги. Но пока кредит все так же далек от нас, как и раньше. Что же делать?
Существует несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации.
У каждого есть дебетовая или цифровая карта, которой оплачивается большинство покупок. Если вы принимаете оплату через онлайн-кассу или храните вклады в каком-либо банке, то попробуйте обратиться туда. Вы уже являетесь их клиентом, поэтому доказать, что у вас есть доход, не составит никакого труда.
- Сделать крупный первоначальный взнос.
Если у вас, к примеру, уже есть 100 тысяч рублей, а на ремонт нужно всего 300 тысяч, то банки охотнее одобрят вам кредит с первым взносом в одну треть, чем заем в 200 тысяч и без взноса.
- Попросить близкого человека стать поручителем или созаемщиком.
Это всегда повышает шансы на одобрение.
- Взять кредит под залог недвижимости.
Этот один из самых простых способов получить кредит с низким процентом. Но нужно понимать заранее: если что-то пойдет не так, то вы лишитесь имущества.
- Самое кардинальное решение – попросить близкого родственника (жену, мужа, отца, маму и т.д.) с хорошим доходом и кредитной историей взять заем за вас, а вы при этом станете поручителем.
Перед тем, как подавать заявку на кредит, соберите весь пакет документов, которые подтверждают ваши доходы
Мы с мужем поняли, что совершенно зря волновались. Ведь если ему не дадут кредит, то обязательства заемщика могу взять я – у меня более надежная работа. А платить нам в любом случае придется вместе, на то мы и одна семья.
Существуют кредиты с выгодными для банка условиями. Чтобы их оформить, не обязательно приносить все документы, которые у вас имеются.
Кредит для самозанятых от Совкомбанка
Условия: до 5 млн рублей со ставкой от 6,9% (процент зависит от суммы). Вернуть деньги нужно в течение пяти лет.
Чтобы получить кредит самозанятому, доход должен составлять не менее 30 тысяч рублей в месяц. Для подтверждения средств достаточно ИНН, СНИЛС, справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
Кредит на любые цели
До 3 млн рублей, рассчитанных на выплату до 5 лет. Ставка может различаться в зависимости от условий банка: от 6% до 13%.
Чтобы заем одобрили, нужно подтвердить свои доходы. Сделать это можно несколькими способами: предоставить справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка или выписку из пенсионного фонда.
Полученные деньги можно потратить как на ремонт, так и на покупку оборудования для собственного производства.
Потребительский кредит под залог недвижимости.
Это один из действенных способов самозанятому получить кредит с низкой процентной ставкой. В кредит можно брать до 10 млн рублей, а выплачивать – до 20 лет.
Этот кредит, по сравнению с предыдущими, требует большего количества документов для оформления. К бумагам о доходах необходимо прибавить бумаги на имущество. Также понадобятся документы созаемщика. Получить кредит под залог недвижимости на выгодных условиях можно на сайте Совкомбанка
Можно ли оформить кредитную карту
- Кредитки часто выдают, не присматриваясь к уровню дохода и имуществу кредитора.
- Объясняется это легко: лимит у кредиток редко превышает 700 тысяч рублей, а проценты достаточно высокие, чтобы банк быстрее вернул свои деньги: от 12 до 30%.
- ЗАТО для ее получения вообще не нужны справки о доходах и имуществе.
- Поскольку кредитка – не самый выгодный вариант, брать ее имеет смысл в нескольких случаях:
- на «черный день»;
- если деньги нужны срочно, а кредит не одобряют;
- чтобы построить хорошую кредитную историю, а деньги при этом имеются;
- если нужна небольшая сумма (до 30 тысяч рублей), а одалживать не хочется.
Банковские служащие часто предлагают взять кредитку на всякий случай. Тогда она будет лежать в темном углу шкафа, всеми забытая, никому не причиняя вреда.
Но стоит иметь в виду, что в том случае, если вы захотите оформить ипотеку, она может послужить дополнительным пунктом в банковском списке «почему не стоит выдавать вам кредит».
Ипотечный кредит для самозанятого
Ипотека – волнующий вопрос для большинства частников. В отличие от автомобильных кредитов, займов на бизнес или бракосочетания, избежать его тяжелее всего.
Если, к примеру, от крупных покупок можно вовсе отказаться или накопить самостоятельно, то в жилье может возникнуть срочная надобность.
Я фрилансер. Мама считает, что я работаю из дома. А я думаю, что живу на работе…
Для самозанятых у банков есть свой, лишь слегка отличающийся список требований к будущему заемщику:
- Ежемесячные выплаты – максимум 40% от доходов.
Иначе придется либо дольше выплачивать ипотеку, либо вам предложат меньшую сумму, чем вы рассчитывали.
- Хорошая кредитная история.
Просрочки выплат по предыдущим кредитам – до 90 дней. Если бóльший срок, то с ипотекой придется попрощаться.
- Возраст – от 18 до 65 лет, чтобы последняя выплата произошла до того, как заемщик выйдет на пенсию. Поэтому лучший возраст, чтобы брать ипотеку – это 25-45 лет.
Чтобы вам одобрили кредит с приемлемой ставкой, нужно задействовать все свои силы. Предоставить все имеющиеся справки, привлечь надежного созаемщика и поручителя, внести в качестве первого взноса максимальную сумму.
Как ни странно, даже ипотеку можно оформить без справок о доходах. Но в этом случае выплаты могут быть неподъемными: либо чересчур высокая ставка, либо первый взнос достигает 35% от всего займа, либо все вместе.
Идея бросить все, перестать выполнять чужие указания и заниматься любимым делом может поначалу показаться привлекательной. Но те, кто уже давно занимается фрилансом, понимают, что не все так радужно, как может показаться на первый взгляд.
Когда вы сами себе начальник, то придется и отвечать за все самому: от рабочего процесса до зарплаты и оборудования. И перед налоговыми, банками и кредиторами тоже отчитываться придется самостоятельно.
Мы закончили ремонт и покупку оборудования в достаточно короткие сроки. В процессе Влад снимал каждое наше действие и смонтировал на новенькую камеру классный видеоролик.
Результат настолько понравился зрителям, что за первую неделю количество подписчиков удвоилось. Качество работы Влада улучшалось регулярно, а все это благодаря тому, что он посвящал любимому делу всего себя.
Наша история закончилась тем, что мы смогли выплатить кредит на 300 тысяч рублей всего за полгода, о чем раньше и не могли мечтать. Влад назвал это «улучшение качества производства».
Недавно я спросила его: «Скажи, если бы ты не был уверен, что станешь так хорошо зарабатывать как блогер, ты бы все равно рискнул?» Он подумал и ответил: «Не знаю наверняка, но я определенно должен был попытаться».
Елена Молчанова
Если деньги правят миром, то стоит научиться править ими! Говорить просто о сложном и увлекательно о скучном — мое кредо.
Как законно не платить кредит
Многие банковские должники думают о том, можно ли не платить кредит, как избавиться от текущего обязательства. По факту: есть договор, условия которого заемщик должен соблюдать, и ключевой принцип кредитования — возвратность средств. Но все же есть способы законно избавиться от долга, только все это не так просто.
Рассмотрим, как законно не платить кредит, когда это возможно, как привести долг к полному прощению. Это кажется нереальным, но инструменты по избавлению от текущих кредитных долгов есть. Их и рассмотрим на Бробанк.ру.
Как не платить кредит законно: 3 варианта
Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.
Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:
Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал Иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.
Официальное банкротство физического лица
Это единственный вариант, при котором ждать суда не обязательно. Но это и самый сложный путь. К тому же, затратный, как бы это странно ни казалось. Вопрос банкротства гражданина решается в арбитражном суде, куда и нужно подать Исковое заявление.
Процедура непростая, имеет много юридических нюансов, поэтому часто должники обращаются к помощи фирм, занимающихся сопровождением таких дел. Понятно, что делают это они не на бесплатной основе, а берут за свои услуги плату.
Кроме этого придется заплатить 25 000 финансовому управляющему, госпошлину в 300 рублей, почтовые расходы, за публикацию в СМИ информации о банкротстве и пр. Расходы только на это — минимум 50 000. А еще нужно заплатить сопровождающей фирме.
Как видно, процедура совсем недешевая, да и небыстрая, поэтому к ней прибегают не так часто. Банкротство физического лица актуально в том случае, если сумма долгов гражданина большая, тогда есть смысл заняться этим делом.
Как не платить кредит законно и начать спокойно жить:
- Собрать пакет документов, оплатить госпошлину в 300 рублей и подать иск в Арбитражный суд. Если необходимо, привлечь компанию-помощника.
Дождаться первого судебного заседания, на котором суд примет решение, возможно ли данному гражданину провести банкротство, соответствуют ли его долги нормам закона об этой процедуре. - Если да, то суд организовывает назначение финансового управляющего и указывает дату следующего заседания.
- Управляющий собирает информацию об имуществе должника, о его финансовом положении, информирует кредиторов, ведет с ними переговоры, составляет план действий.
- На заседании управляющий предоставляет свой отчет и план дальнейших действий: реструктуризация или реальное банкротство (чаще всего это именно банкротство).
- Суд изучает предоставленные данные и выносит решение.
При признании гражданина банкротом все кредитные и иные виды долгов полностью списываются. Но при этом может быть инициировано изъятие имущества (кроме единственного жилья), причем должник еще и будет платить за это финансовому управляющему.
Если у должника есть доход, позволяющий выплачивать долг, ему вместо банкротства могут составить план реструктуризации. Тогда платить придется.
Как обнулить кредит по упрощенному банкротству
С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный Закон №289. Именно он позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда. И самое главное — процесс полностью бесплатен для должника.
Кроме кредитов и займов списать таким образом можно долги по алиментам, налогам, договорам поручительства, по возмещению вреда здоровья. Главное условие — сумма списываемых долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.
Речь о долгах, по которым прошло судебное разбирательство, и открыто исполнительное производство. Самое главное — это производство должно быть закрыто за невозможностью взыскания по п 4. ч 1. ст. 46.
Для начала нужно заглянуть в базу производств ФССП, которая находится в свободном доступе. Там отражается полный перечень судебных долгов гражданина. Если долг признается невозможным к взысканию по причине отсутствия у должника счетов, доходов и имущества, дело закрывается по 4. ч 1. ст. 46., что и отражается в базе. Вот тогда и можно списать кредиты и иные долги.
Закрытые долги вскоре снова могут стать актуальными, если собственник долга подаст заявление приставу. Чтобы этого не случилось, как раз и проводят упрощенное банкротство.
Порядок прохождения упрощенного банкротства:
- Составить список долгов, которые подходят под упрощенное банкротство. Это можно сделать с помощью онлайн-базы ФССП. Если долг не будет заявлен, его не спишут.
- Обратиться в МФЦ по месту проживания и подать заявление. Специалист поможет его правильно оформить.
- В течение 3 дней проводится предварительная проверка. Государству нужно определить, соответствует ли заемщик и его долги нормам ФЗ 289. Если да, банкротство одобряется.
- Сама процедура длится 6 месяцев. О событии уведомляются кредиторы, запись о банкротстве попадает в специальный реестр. В течение этого срока заявителю нельзя брать новые кредиты и займы, совершать имущественные сделки.
В отведенный законом срок в 6 месяцев проводится проверка, делается оценка финансовому положению должника, подаются запросы по факту наличия собственности. Если с него реально нечего взять, проводится банкротство.
Списание долга
В целом, упрощенное банкротство “вылилось” именно из возможности списания долга за невозможностью его погашения. Если человек думает о том, как законно не платить кредит Тинькофф, Сберу или любому другому банку, он должен дождаться суда, открытия исполнительного производства и его окончательного закрытия.
То есть после суда долг передается приставу, который применяет стандартные меры взыскания: арест карт и счетов, списание 50% от зарплаты в счет долга, поиск имущества для изъятия. Если в течение долгого времени все меры остались безрезультатными, пристав закрывает исполнительное производство.
Но это не значит, что все, кредит списан. Банк вскоре снова возобновит производство. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. Бесконечно банк держать на балансе этот долг не может, поэтому рано или поздно просто спишет его, признав безнадежным. Но это будет далеко не сразу, поэтому после закрытия дела лучше оперативно идти в МФЦ и делать упрощенное банкротство.
Так что, дело не безнадежное. У должников есть даже 3 варианта действий, и каждое из них ведет к списанию долгов. Если оценить объективно, то при небольшой сумме долга до 500 000 лучше сделать упрощенное банкротство, тем более что ничего сложного в нем нет.
Частые вопросы
Можно ли не платить кредиты? При оформлении кредита вы подписываете кредитный договор и должны соблюдать все его условия. Неоплата ведет к начислениею пеней, процессу взыскания, привлечению коллекторов и суду. Как не платить проценты по кредиту? Проценты — это плата банку за пользование его деньгами, они обязательны к уплате и изначально включены в каждый ежемесячный платеж.
Можно ли оформить упрощенное банкротство при наличии работы? При наличии официального дохода пристав не закроет дело, а будет взыскивать по 50% от дохода — упрощенное банкротство будет просто невозможно. Если же заработок неофициальный, тогда списать долг таким способом можно.
Можно ли при банкротстве указать несколько долгов? При любом способе получения статуса банкрота заявитель может указать несколько долгов любых видов, не только кредитные. Что будет, если я куплю машину в ходе дела о банкротстве? При обнаружении покупки собственности при упрощенном банкротстве дело прекратится.
При банкротстве через арбитражный суд авто может быть описано и приобщено к делу (имущественная масса). Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].