В сентябре в силу вступит Закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами
Пользователь jules2000 / Shutterstock
В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.
Как Процедура банкротства работает сейчас
Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс.
Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу.
Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.
В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.
По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек.
Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.
Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.
Как закон изменится с сентября
Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс.
, а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.
Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.
Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.
Как подать заявление на банкротство
Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств.
В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.
Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.
Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.
Что ждет должника после подачи документов
Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.
Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в Наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.
Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.
Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Закон о банкротстве физических лиц: особенности применения в 2021 году
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ даёт возможность юридическим и физическим лицам официально избавиться от непосильных долгов. В этой статье рассмотрим банкротство физических лиц и выясним, как инициируется процедура, согласно законодательству.
Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?
Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.
1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.
Как применяется закон в 2021 году?
Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке.
Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной.
Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.
Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.
Начать банкротство Гражданин РФ может при наличии определенных признаков:
- долг от 50 тысяч рублей;
- просрочка от 3 месяцев;
- отсутствие возможности оплатить долг.
Если долг превышает 500 тысяч рублей, и нет возможности платить, то гражданин обязан начать процесс банкротства. При меньшей сумме задолженности есть право на объявление себя банкротом, но не обязанность. При этом гражданин должен доказать свою Неплатёжеспособность.
Сколько длится банкротство физического лица по закону?
В 2021 году гражданин может подать заявление о признании банкротом и необходимые документы:
- в арбитражный суд;
- в МФЦ.
В первом варианте заявление рассматривается в срок до 5 рабочих дней, а судебное заседание назначается через 1,5-2 месяца. В ходе первого заседания назначают арбитражного управляющего и выбирают процедуру банкротства физического лица — реструктуризация долгов или реализация имущества.
Пройти банкротство во внесудебном порядке могут только те граждане, у которых нет имущества, что признано судом и судебными приставами. То есть уже должно быть закрытое исполнительное производство по факту невозможности взыскания долга.
Если гражданин подаёт заявление в МФЦ, он указывает список кредиторов и суммы задолженности. После этого сведения 6 месяцев находятся в базе Федресурса для возможности опротестования процедуры банкротства кредиторами. Если кредиторы не реагируют, то по прошествии срока гражданин признаётся банкротом, и его долги списываются.
Практика показывает, что в последние годы физические лица успешно списывают долги по закону как самостоятельно, так и с привлечением специализирующихся на банкротстве юридических организаций.
По сути, действующий закон призван помочь гражданам, которые действительно не могут оплатить долги по объективным обстоятельствам (ситуации бывают разные). Однако не исключено, что долги по кредитам ловко списывают и те, кто оплатить их в состоянии.
При этом люди списывают долги, не учитывая довольно серьёзные последствия. Например, в течение 5 лет банкрот, скорее всего, не сможет воспользоваться услугами банков по кредитованию, поскольку должен будет оповещать о проведённом банкротстве. А в течение 3 лет банкрот не сможет занимать руководящие должности.
Статус банкрота — это значительный минус к репутации физического лица. И многие работодатели не хотят принимать в штат таких сотрудников.
Современные компании часто проверяют будущих сотрудников на предмет наличия исполнительных производств, начатых или завершённых процедур банкротства.
А сделать это достаточно просто через сервис Проверка физлиц. С его помощью работодатель может также проверить:
- подлинность документов;
- наличие статуса ИП;
- наличие проблем с законом;
- арбитражные дела;
- долги и штрафы.
Сервис полезен всем юрлицам и ИП, которые считают важным иметь в штате благонадёжных и добросовестных сотрудников.
Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция
Содержание:
Что такое банкротство?
Пятая часть населения России имеет кредиты (более 36 млн человек). Средний размер кредита граждан России составляет 268,5 тыс. рублей. Эти данные опубликовали ЦБ и Национальное бюро кредитных историй.
По данным НАПКА, из всех должников более 80% имеют хотя бы один просроченный Кредит. Неспособность своевременно обслуживать свои долги является одной из основных причин финансовой несостоятельности.
Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.
Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2021 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2020 году. Число мошеннических операций выросло в 2021 году на 23%, а сумма, которую им удалось похитить превысила 3 млрд рублей.
Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.
Как оформить банкротство физического лица? Эту процедуру можно провести самостоятельно. В этом тексте мы подготовили инструкцию по банкротству физического лица.
Условия банкротства физических лиц
Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.
Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.
Необходимые документы и их сбор
Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. В общей сложности около 60 документов.
Личные документы гражданина
Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).
Документы о финансовом состоянии и учете средств
Гражданин должен предоставить копию ИНН, СНИЛС с выпиской из ПФР, справку об отсутствии или наличии ИП. Выписку из ЕГРИП можно скачать на сайте ФНС или заказать через МФЦ.
Должник должен уведомить о наличии у него всего имущества с указанием места нахождения. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».
Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.
Три кейса банкротства, которые заставят вас задуматься Какие меры предпринять, чтобы избежать банкротства Россияне смогут скорректировать данные для внесудебного банкротства
Заявление о банкротстве
Составление заявления о банкротстве — важная часть. Оно содержать размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражать объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам.
Обычно размер заявления не превышает 1-2 абзаца. Обычно это сокращение с работы, травмы или инвалидность. К тексту заявления должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств.
Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает Прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).
Принятие судом заявления
Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно.
В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов.
Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.
Процедуры
Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем.
Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Ход дела публикуется на сайтах «Мой арбитр», ЕФРСБ. Там можно следить за процессом по ФИО, ИНН, СНИЛС.
Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества.
Реструктуризация долга и реализация имущества
Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.
Процедура реализации имущества фиксируется финансовым управляющим в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда.
Примечательно, что В 80% случаев торги не проводятся, так как списывать нечего. Единственное жилье должника остается неприкосновенным.
Оспаривание сделок при банкротстве
Оспорить в процессе банкротства можно безвозмездные сделки (дарение, наследование). Последствиями ее оспаривания может быть возврат имущества или денежных средств, полученного кредитором, в конкурсную массу.
Все остальные сделки гражданина-банкрота (имеются в виду возмездные сделки) не оспариваются.
Если должник расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого последнего внести деньги. Если же он уже продал имущество, то возникнет вопрос управления средствами, а также в целом — была ли эта сделка возмездна.
Последствия банкротства физических лиц
Несмотря на то, что процедура личного банкротства действует в России уже 6 лет, в среде обывателей она все еще воспринимается с осторожностью и даже страхом. Все потому, что не проводится достаточно системная работа по разъяснению последствий.
Каковы же последствия объявления себя финансово несостоятельным? После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом.
В остальном можно быть абсолютно спокойным. Существует миф о том, что после банкротства нельзя найти работу. Это не так. Можно даже устроиться на государственную службу и не иметь последствий.
Упрощенная процедура банкротства физического лица
С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами.
Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.
Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры
Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой. Должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение управляющему, ни судебные издержки. Процедура реализуется быстрее чем за 6 месяцев.
Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах.
Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.
Кроме того, в законе пока не описана ситуация, когда гражданин может действовать недобросовестно, а именно — получать кредиты без намерения их возвращать. Даже в этом случае он может претендовать на списание долгов.
Отличия внесудебного и судебного банкротства
Если должник имеет долги на сумму от 500 тысяч рублей и не платит по ним более 3 месяцев, против него запускается процедура судебного банкротства. Она занимает от 6 месяцев до нескольких лет и реализуется арбитражным судом.
Инициировать судебное банкротство могут сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). Процесс начинается с уплаты госпошлины в размере 300 рублей. В процессе процедуры нанимается финансовый управляющий, вознаграждение которого составляет 25 тысяч рублей, а также финансируются публикации в газете «Коммерсант» о ходе дела.
Судебное банкротство может растянуться на годы. В течение этого времени гражданин может получить запрет на выезд за границу, а также лишиться права брать кредиты и открывать депозиты в банках. За имущество должника будет отвечать финансовый управляющий.
Прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо трезво оценить свою ситуацию, взвесить риски и проконсультироваться с юристом.
Фото на обложке: Shutterstock / Amnaj Khetsamtip
Банкротство физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция
Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.
Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
- При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
- При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:
- Стандартным — через арбитражный суд.
- Упрощённым — через МФЦ.
Упрощённая процедура банкротства
Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:
- Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
- Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
- Нет других действующих исполнительных производств.
- Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:
- Составить перечень кредиторов и долгов.
- Написать заявление о признании физлица банкротом.
- Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.
Стандартная процедура банкротства
При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон.
Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность.
Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.
Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.
«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам»
В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.
Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.
Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.
Что происходит дальше?
Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить наличие имущества у должника. При отсутствии претензий через полгода долги списывают.
Но если установят факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд.
Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:
-
Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.
Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.
-
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.
-
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке.
В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу.
Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.
Последствия банкротства физических лиц
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:
- пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.
Последствия банкротства для родственников
Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.
Сколько стоит банкротство?
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
- госпошлина — 300 рублей;
- депозит в суд — 25 000 рублей;
- расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
- почтовые издержки.
Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.
Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.
Кому спишут долги через внесудебное банкротство физических лиц
Процедура банкротства физических лиц — это единственный шанс для граждан России на законных основаниях избавиться от задолженностей по банковским кредитам, коммунальным долгам, штрафам. Однако назвать указанный способ доступным вряд ли возможно, так как на 2022 год объявить себя банкротом могут только те физические лица, кто может оплатить все расходы на банкротство.
Внесудебное (упрощенное) банкротство физ. лиц — процедура, направленная на избавление от задолженностей граждан с низким уровнем заработка или отсутствующим доходом. Как объявить себя несостоятельным по внесудебной схеме, какие нужны документы и куда их подавать — разберем далее.
Когда начнет действовать закон: последние новости
Многие россияне, попавшие в сложную жизненную ситуацию из-за пандемии Covid-19, интересуются вопросом, принят ли закон о внесудебном банкротстве и когда начнут действовать поправки?
Закон о внесудебном банкротстве принят. 31 июля 2020 года законопроект подписан Президентом РФ. Положения о внесудебном банкротстве действуют уже с 1 сентября 2020 года.
Какие долги можно списать?
Через внесудебное банкротство списывают долги в банках, МФО, по кредиткам, по ЖКХ, долги по налогам и штрафы. Нельзя списать долги по алиментам, выплаты за причинение вреда здоровью и субсидиарную ответственность.
Стоимость банкротства через МФЦ
По замыслу законодателей, закон направлен на поддержку граждан с низким уровнем дохода.
Процедура внесудебного банкротства бесплатна для должника. Закон не предусматривает даже уплаты госпошлины.
Условия для введения упрощенной процедуры
Как показала 5-летняя судебная практика, остаются не охваченными действием закона о банкротстве миллионы россиян, чьи долги ниже затрат на судебное признание несостоятельности. В силу тяжелых жизненных обстоятельств они не способны и погасить задолженности в полном объеме, и объявить себя банкротом.
Именно для этой категории российских граждан с осени 2020 года введена внесудебная (упрощенная) процедура банкротства. Чтобы в отношении гражданина была введена внесудебная процедура несостоятельности (банкротства), необходимо соблюдение следующих условий:
- Размер долга в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
- Как рассчитывается сумма долга для внесудебное банкротства?
- Для внесудебного банкротства нужно подтвердить не сумму долга, а общий размер обязательств и обязанностей.
- В расчет можно включить:
- просроченные обязательства, т.е. долги по кредитам, займам, налогам, услугам ЖКХ, другим обязательствам;
- обязательства, по которым срок оплаты еще не наступил (например, будущие платежи по кредитному графику);
- обязательства по алиментам (задолженность и текущие платежи);
- обязательства по договорам поручительства.
Все обязательства и долги, учтенные в расчете, нужно указать в приложении к заявлению в МФЦ. Не учитываются в расчете неустойки, штрафы и пени, другие финансовые и имущественные санкции, которые начисляются за просрочку по долгам.
- Исполнительное производство закрыто по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229.
Если производство прекращено по п.3 ч.1 ст. 46 — МФЦ заявление о банкротстве не примет.
Как проверить закрыто исполнительное производство или нет?
Узнать об основания окончания производства можно:
- по письменному запросу в ФССП;
- на личном приеме у пристава;
- через Банк данных на сайте ФССП.
Копию постановления из ФССП или справку от пристава не нужно прикладывать к заявлению на банкротство. Эту информацию сотрудники МФЦ проверят самостоятельно.
Проверка исполнительного производства на сайте ФССП
- На момент подачи заявления в МФЦ у должника нет открытых производств в ФССП.
- Внесудебное банкротство граждан признают в том случае, если с момента признания его банкротом в обычном порядке прошло не менее 5 лет. В дальнейшем предполагается, что процедура внесудебного банкротства может инициироваться гражданином не чаще одного раз в десять лет.
Как подать на внесудебное банкротство
Образец заявления на внесудебное банкротство
Форма заявления утверждена проектом Приказа Минэкономразвития.
В содержании заявления нужно указать:
- полные сведения о заявителе, в том числе паспортные данные, СНИЛС. ИНН, адрес регистрации;
- сведения о представителе (при наличии);
- согласие на обработку персональных данных;
- дата, подпись заявителя или представителя.
Отдельным разделом заявления является перечень прилагаемых документов. В этот перечень входит список всех известных кредиторов, копия паспорта, иные документы (при наличии).
Важно правильно заполнить заявление, так как иначе МФЦ откажет в его рассмотрении. Повторно подать на внесудебное банкротство разрешено только через месяц.
Основные требования к оформлению заявления:
- заполнять бланк можно вручную или на компьютере;
- запрещено исправлять ошибки корректорами или иными аналогичными способами;
- при подготовке документа на ПК не допускается двусторонняя печать;
- нельзя скреплять несколько листов заявления, если это ведет к их порче;
- при заполнении вручную можно использовать чернила только черного, фиолетового или синего цвета;
- при оформлении на ПК нужно использовать шрифт Times New Roman высотой 10-12 пунктов.
Куда подавать заявление на внесудебное банкротство
Подать заявление можно в МФЦ по адресу постоянного жительства или пребывания.
Нужен ли арбитражный управляющий
Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего.
Как проходит процедура
Внесудебный порядок банкротства следующий:
- Инициатором процедуры является должник, который обращается в МФЦ по месту проживания с заявлением.
- МФЦ проводит рассмотрение заявления, проверяет основания для признания должника банкротом, делает запросы в ФССП, ФНС.
- После принятия заявления о банкротстве МФЦ делает публикацию в ЕФРСБ.
- Процедура банкротства длится 6 месяцев, по истечении которых долги гражданина признаются безнадежными и списываются.
Все документальное сопровождение процедуры осуществляется через МФЦ, и арбитражный управляющий здесь не нужен.
Почему банкротство через МФЦ подходит не всем?
- Внесудебная процедура банкротства предполагает, что совокупный размер задолженности физического лица составляет до 500 тыс. рублей — на практике же в суд обращаются граждане с намного более весомым долгом.
- Судебные приставы далеко не всегда идут навстречу должникам и закрывают исполнительное производство за невозможностью взыскания, особенно если у гражданина, например, имеется официальное место работы.
Кроме того, потенциальному банкроту необходимо успеть подать заявление до того, как взыскатель вновь подаст Исполнительный лист приставам.
- Если в период наблюдения уровень ежемесячных доходов должника повысится, либо в его распоряжение поступит ликвидное имущество (например, перейдет по наследству), внесудебная процедура будет переквалифицирована в судебную. То есть с назначением арбитражного управляющего, возбуждения судебного производства и с увеличением затрат.
- Если кредитор сможет доказать, что должник намеренно скрыл имущество или доходы, которые могли быть взысканы в счет долга, он может обратиться в суд за признанием внесудебного банкротства недействительным.
В последнем случае упрощенное внесудебное банкротство будет отменено, и в отношении должника введена стандартная процедура. Она предусматривает введение реструктуризации задолженности или реализации имущества.
Конечно, если заявителем будет кредитор, а с должника оказывается реально нечего взять, то долги могут списать. Но если юристы банка смогут доказать недобросовестность заемщика, то на списание долгов ему рассчитывать не стоит.
Услуги юристов
Наши юристы оказывают юридическую помощь гражданам, нуждающимся в законном списании задолженностей, в том числе через признание некредитоспособности.
Банкротство граждан предусматривает комплексную юридическую поддержку:
- юридические консультации по вопросам признания несостоятельности и уменьшения суммы задолженностей;
- анализ текущей ситуации и требований к гражданам, претендующим на прохождение процедуры банкротства;
- подготовка пакета документов для подачи в суд;
- работа с жалобами и возражениями кредиторов, надзорных органов.
Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству
| Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства | 5 000 руб. |
| Анализ сделок должника за 3 года | 10 000 руб. |
| Подготовка документов к внесудебному банкротству | 15 000 руб. |
| Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ» | 25 000 руб. |
Рассчитать стоимость банкротства под ключ по стандартной схеме и бесплатно проконсультироваться с юристами по вопросам признания финансовой несостоятельности можно, позвонив нам или задав интересующий вас вопрос в форме обратной связи онлайн.
Спишем ваши долги через банкротство с гарантией
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Наша команда
- Артем Сакулин
- Юрист департамента финансового анализа
- Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
- Записаться на консультацию
- Валентина Самойлова
- Руководитель отдела по работе с клиентами
- Защищает должников от претензий коллекторов и банков
- Записаться на консультацию
- Роман Чулков
- Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
- Проводит судебные процессы по банкротству
- Записаться на консультацию
- Олег Калинкин
- Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
- Помогает пройти внесудебное банкротство
- Записаться на консультацию
- Дмитрий Щепочкин
- Директор
- Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
- Записаться на консультацию
Частые вопросы
Учитываются ли долги по алиментам при расчете суммы задолженности для внесудебного банкротства?
Да, учитываются. Например, у должника если долг по кредитам 350 тыс. руб. и долг по алиментам 300 тыс. руб., следовательно его общий долг 650 тыс. руб. Под внесудебное банкротство такой должник уже не подходит.
Напоминаем, что долги по алиментам не подлежат списанию через банкротство. Таким образом, если у должника 400 тыс. долга по алиментам и 100 тыс. долга по кредиту, через банкротство будет списано только 100 тыс. руб. долга.
Можно ли ИП подать на внесудебное банкротство?
В законе нет ограничения, которое запрещало бы подавать ИП на внесудебное банкротство. При внесудебном банкротстве условия для ИП такие же как и для физ. лиц.
Как закрыть исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229?
Закрывает исполнительное производство судебный пристав. Если у должника действительно нет имущества, а пристав отказывается закрывать производство, должник может обратится с жалобой к руководителю судебного-пристава. Если ваши права нарушает ФССП обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.
Если ли услуга юридического сопровождения внесудебного банкротства?
Да, такая услуга есть. Наши юристы проверяют наличие оснований для внесудебного банкротства, готовят документы и сопроводят клиента в МФЦ. В течение всего срока процедуры юрист будет на связи с клиентом.
Услуга начнет действовать с сентября 2020 года. Однако, проверить подходит должник под условия внесудебного банкротства или нет, можно уже сейчас.
Телефон для связи с юристом по внесудебному банкротству: 8 800 551-59-75