Как признать себя банкротом: я инвалид, постоянно болею, у меня образовалась задолженность по кредитам

На правах рекламы

С 2015 года, когда у граждан появилась возможность признать себя банкротами, через эту процедуру, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, уже прошло более 282 тыс. человек. Это не так много, но важно знать другое: в 95% должники инициируют дело о несостоятельности сами.

• Банкротство может оказаться очень выигрышным для неплательщика.
• Плюсы банкротства
• Для многих людей в трудной финансовой ситуации несостоятельность становится настоящим «спасательным кругом»:

• можно списать абсолютно все долги перед кредиторами, в том числе займы по распискам;
• будут погашены задолженности по налогам, сборам и штрафам;
• заемщиков суд освободит от кредитной нагрузки и ответственности за все просрочки по кредиту;
• если должник уже проиграл кредиторам какое-то дело в суде, то все исполнительные производства будут отменены, а аресты в отношении имущества сняты.

Правда, некоторые долги не подлежат списанию – прежде всего это относится к алиментам и обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью. А если должник является ИП, то он и после признания банкротом будет должен погасить перед своими работниками долги по зарплате и выходным пособиям.

Не списываются также Субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки юридическому лицу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности, и т. д. (п. 5-6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – Закон о банкротстве).

Минусы банкротства

Конечно, у банкротства есть и отрицательные стороны. Самая главная – это необходимость отвечать по долгам своим имуществом (в том числе накоплениями на счетах). Имущество должника, за некоторыми исключениями, войдет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов, а вырученные средства поступят кредиторам.

Кроме того, в течение трех лет после признания банкротом нельзя занимать руководящую должность в любой организации. Для банков и НПФ этот срок дольше – 10 и 5 лет соответственно.

Наконец, в течение 5 лет после признания гражданина банкротом он обязан предупреждать об этом банк, если захочет взять Кредит. В такой же срок запрещено снова инициировать дело о своем банкротстве (ст. 213.

30 закона о банкротстве).

На этом все, других последствий для гражданина-банкрота нет.

Как проходит банкротство

Подать заявление о признании должника банкротом может как сам Гражданин, так и его кредиторы, а также налоговая инспекция. Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. руб.

Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным (ст. 213.

4 закона о банкротстве).

Еще один вариант, который появился с 1 сентября 2020 года, – это признать себя банкротом во внесудебном порядке, для чего нужно подать заявление в МФЦ.

Внесудебное банкротство возможно при наличии двух условий: во-первых, сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб.

, а во-вторых, кредиторы должника уже выиграли как минимум один спор в суде, передали Исполнительный лист приставам – а те прекратили производство, поскольку у должника нет имущества для погашения долга (ст. 223.2 закона о банкротстве).

После того как суд принял документы и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным (ч. 1 ст. 213.6 закона о банкротстве).

Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью.

Есть и другие условия: за пять последних лет человека не признавали банкротом и у него нет непогашенной судимости за экономические преступления (п. 1 ст. 213.13 закона о банкротстве).

После того, как реструктуризация началась, все свои расходы должник должен будет сначала согласовывать с финансовым управляющим. Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. руб. в месяц, чтобы покрыть расходы на жизнь (абз. 3 п. 5.1 ст. 213.11 закона о банкротстве).

Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами (абз. 4 п. 1 ст. 213.24 закона о банкротстве).

Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом (ч. 12 ст. 213.8, ст. 213.31 закона о банкротстве).

Что происходит с имуществом должника

Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. д. 

Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве) – поэтому таким должникам следует оценить все «за» и «против» перед тем, как признавать себя банкротом. 

Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи (если только это не предметы роскоши или дорогие украшения). 

Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером). Останется автомобиль и у инвалидов – неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.

Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве).

Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам (п. 4 ст. 213.

28 закона о банкротстве). 

Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а Недвижимость – возвращена в конкурсную массу (ст. 213.32 закона о банкротстве).

Финансовый управляющий и представители должника

Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина.

Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. д. (ст. 213.9 закона о банкротстве).

В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут (п. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5 закона о банкротстве).

Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего (п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г.

№ 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»), причем специалисты рекомендуют так и поступать.

А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать – чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно Юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий. 

По мнению руководителя и основателя юридической компании «Банкирро» Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процедуре банкротства гарантирует, что:

• должника перестанут тревожить банки и коллекторы;
• клиенту не придется общаться и с другими кредиторами – это возьмет на себя представитель;
• долги при наличии возможности будут реструктуризованы;
• если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. д. будут списаны полностью;
• банк вернет комиссию и страховку по кредиту;
• если дело дойдет до реализации имущества, она будет проведена с максимальной выгодой для должника;
• в суде все интересы должника будут защищены и т.д.

***

Для людей, испытывающих серьезные трудности с финансами, банкротство действительно может стать спасением и обеспечить освобождение от долгов. Самый эффективный путь – доверить ведение этой процедуры профессионалу. Если юрист окажется грамотным, можно будет, например, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить ежемесячную сумму на повседневные расходы. 

Банкротство инвалида

Для банкротства инвалидов не предусмотрены специальные правила и процедуры. Физическое лицо с любой группой инвалидности может само подать на банкротство, либо такое заявление праве предъявить его кредиторы. Есть несколько особенностей, связанных с обращением взыскания на активы и доходы инвалидов.

Прежде всего, не подлежит реализации транспорт и другое имущество, необходимое физ лицу в связи с инвалидностью. О нюансах банкротства должников-инвалидов читайте в нашей статье.

Что может предпринять должник-инвалид и можно ли избежать банкротства

На банкротство можно подать, если гражданину нечем платить по кредитам, займам и другим обязательствам. Это крайне актуально для инвалидов, так как утрата трудоспособности почти всегда влечет невозможность работать, а это значит, и автоматическое снижение дохода. Сам по себе факт присвоения одной из трех групп инвалидности не дает права на банкротство со списанием долгов.

В отношении должника-инвалида кредиторы могут:

• заниматься взысканием внесудебными способами;
• подавать иски и заявления на судебные приказы, взыскивать долги через суды;
• передавать документы приставам, которые займутся удержанием с доходов, за счет имущества должника.

После подтверждения факта утраты трудоспособности гражданину назначается пенсия по инвалидности. Такой вид пенсии не входит в перечень доходов, на которые нельзя обратить взыскание. Поэтому кредиторы смогут требовать возврата долга за счет страховой пенсии по инвалидности, наряду с другими видами доходов.

Можно ли при установлении группы инвалидности рассчитывать на страховой

полис? Закажите звонок юриста

Если инвалидность наступила в период действия кредитного договора, у банка есть возможность обратиться за страховкой (естественно, если она оформлялась и продлевалась заемщиком). Но страховым случаем обычно является только установление инвалидности 1 группы, которая влечет полную утрату трудоспособности.

Присвоение 3 или 2 группы инвалидности может создать проблемы при работе по определенным профессиям и должностям, однако означает только ограниченную потерю трудоспособности. Правда, есть случаи, когда 2 группа инвалидности тоже назначается с пометкой «без права работы».

Банкротство позволяет списать или реструктурировать долги. До обращения в арбитраж или МФЦ инвалид может предпринять другие варианты защиты:

• попросить в банке кредитные каникулы на период восстановления трудоспособности, поиска новой работы;
• рефинансировать или реструктурировать кредиты, чтобы получить сниженный ежемесячный платеж, изменить график;
• получить исполнительные каникулы в ФССП, если единственным источником дохода является пенсия, а общий размер кредитных долгов не превышает 1 млн. руб.

Банкротство инвалида через суд или МФЦ проходит по общим правилам закона № 127-ФЗ

При реализации имущества должнику оставят транспорт, но только если он является инвалидом по органам движения. У него не изымут вещи и предметы, необходимые в связи с инвалидностью. Последствия банкротства для должника-инвалида также не отличаются от обычной процедуры.

Инвалид обязан сам подать на банкротство, если сумма его долгов превысила 500 тыс. руб. Если сумма просрочки меньше, то право банкротиться возникает при подтверждении признаков неплатежеспособности. Они перечислены в законе № 127-ФЗ, и распространяются на все категории должников.

Инвалид может банкротиться и через МФЦ, если его долги составляют от 50 до 500 тыс. руб. Но в этом случае нужно подтвердить еще одно условие — факт окончания производства у приставов по причине отсутствия имущества.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Можно ли обанкротить инвалида по требованию кредиторов

Может ли банк подать на банкротство, если должник является инвалидом? Да, может. Закон не содержит ограничений по статусу должником. Право на банкротство у кредитора возникнет, если сумма задолженности превысит 500 тыс. руб.

Отметим, что кредиторы несут дополнительные риски в банкротных делах, так как могут утратить право на взыскание долгов. Поэтому инвалида будут банкротиться только при наличии сведений о имеющемся у него дорогостоящем имуществе, которое можно продать на торгах.

Как проходит банкротства инвалида в суде

Судебное банкротство физических лиц проходит через арбитраж. Для должника эта Процедура влечет дополнительные расходы на оплату вознаграждения управляющему. Это нужно учитывать при выборе варианта списания долгов. Чтобы оценить перспективы дела и избежать рисков, рекомендуем обратиться за помощью к нашим юристам.

Общие правила

Алгоритм действий и этапы банкротства не зависят от того, кто именно проходит процедуру. Вот что нужно сделать должнику, чтобы добиться возбуждения дела и успешного прохождения банкротства:

• правильно оформить все документы, в том числе опись имущества и обязательств, справки о доходах, о семейном статусе и т.д.;
• направить копию заявления всем известным кредиторам до обращения в арбитраж;
• направить документы в суд;
• принять участие в первом судебном заседании, где будет проверена обоснованность заявления;
• своевременно подавать сведения и документы по требованию управляющего, кредиторов, суда;
• пройти этап реализации активов, если они есть.

Может ли инвалид требовать, чтобы ему оставили имущество, которое лишь условно связано с облегчением его положения? Например,

автомобиль для инвалида — неколясочника?

Если имущественное и финансовое положение должника позволяет гасить долги, кредиторы могут настоять на реструктуризации. Однако для пенсионера-инвалида, чей доход заведомо ниже прожиточного минимума, план реструктуризации вряд ли утвердят. Когда реализация будет завершена, суд примет решение об освобождении от обязательств.

Специальных этапов банкротства для инвалидов в законодательстве не предусмотрено. Как и в обычной ситуации, управляющий и кредиторы будут проверять наличие и состав имущества, правомерность сделок до обращения на банкротство. Если продавать на торгах будет нечего, по отчету управляющего суд спишет задолженности.

Не подлежат списанию только некоторые обязательства, в том числе Алименты, компенсации вреда здоровью и т.д.

Специальные нюансы по доходам и имуществу инвалида при банкротстве

Статус инвалида будет важен на этапе формирования конкурсной массы, а затем и реализации активов. В ст. 446 ГПК РФ есть исключения по видам имущества, которые нельзя продать в исполнительном производстве и банкротстве. В частности, в этот список входит имущество, необходимое в связи с инвалидностью.

Судебная практика включает в него:

• автотранспорт, в том числе со специальным оборудованием для управления или без такового. Но только если этот инвалид имеет группу, связанную с ограничением возможности передвижения;
• средства реабилитации, облегчающего передвижение или другие сферы жизнедеятельности инвалида;
• медицинское оборудование, которое использует инвалид по основному заболеванию.

Отметим, что указанное имущество должно быть необходимо для самого инвалида-должника.

Если инвалидами являются члены семьи, но имущество записано на самого должника, его могут забрать и реализовать за долги. Например, автомобиль для ребенка инвалида не подпадает под перечень исключений по ст. 446 ГПК РФ, если транспортное средство оформлено на должника. Но окончательное решение по таким вопросам будет принимать суд и управляющий.

После возбуждения дела должнику откроют специальный счет, с которого он сможет оплачивать текущие расходы. Размер средств на текущие расходы утверждается управляющим и судом. Как правило, должнику оставляют не менее прожиточного минимума на каждого члена семьи. Для должника-инвалида это может быть вся пенсия, часть заработка.

Последствия банкротства для инвалида

Специальных последствий для банкрота-инвалида не предусмотрено. Как и в обычной ситуации, после банкротства будет действовать ряд ограничений. Например, при получении новых кредитов и займов нужно будет сообщать о пройденном банкротстве (в течение 5 лет), нельзя будет входить в состав органов управления юридических лиц.

Если в ходе банкротного дела не выявлено недобросовестных действий и злоупотреблений со стороны должника, то его освободят от обязательств. Это означает, что дальнейшее взыскание будет прекращено. В постановлении суда будет указан перечень долгов и обязательств, которые сохранятся за банкротом.

Можно ли банкроту-инвалиду устроиться на работу после списания долгов?

Закажите звонок юриста

Банкротство инвалида через МФЦ

В Многофункциональных центрах банкротство осуществляется бесплатно, без привлечения управляющего и реализации активов. Каких-либо специальных нюансов, связанных с инвалидностью должника, для процедур в МФЦ не предусмотрено. Если должник правильно заполнил заявление и подтвердил обязательные условия для банкротства, по решению МФЦ его освободят от обязательств.

Если у вас возникли вопросы, связанные с банкротством инвалида, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Банкротство физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
• при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2022 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

• стандартным — через арбитражный суд;
• упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

• сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
• окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
• нет других действующих исполнительных производств;
• не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

1. составить перечень кредиторов и долгов;
2. написать заявление о признании себя банкротом;
3. подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию. Также приложите список документов, которые вы отправляете вместе с заявлением. 

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки».

Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника.

 Ччерез полгода долги списывают, но если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.

   Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. 

   Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.

2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

   Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.

3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке.

   В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям.

    Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

• пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

• Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
• почтовые издержки.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

В потоке новостей об изменении курса валют, ставок по кредитам и других изменениях многие люди поддаются панике, и этим успешно пользуются мошенники. Чтобы не попасться на их уловки, важно относиться ко всей информации критически и все факты перепроверять. Как это сделать и на что следует обращать особое внимание, чтобы не лишиться денег, мы рассказали здесь.

Пошаговая инструкция банкротства физ. лица. Как стать банкротом в 2022?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

В 2022 году граждане вправе законно списать кредиты и долги через банкротство физических лиц. Для людей с имуществом есть платная процедура в Арбитражном суде, для неимущих — бесплатная внесудебная услуга в МФЦ. Представляем пошаговую схему — как признать банкротство физических лиц через суд и через МФЦ.

Чтобы узнать, какое банкротство вам подходит, и спишут ли ваши долги, ответьте на 3 вопроса.

Как признать банкротство физического лица в МФЦ

Что нужно для внесудебного банкротства:

• Сумма долга 50 000 — 500 000 рублей.
• Закрыто исполнительное производство по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.
• Нет действующих исполнительных производств.
• Нет имущества, за исключением единственного жилья.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству.

1. Найдите МФЦ по месту регистрации или проживания.
2. Заранее подготовьте список кредиторов — проверьте размер долгов и пени по кредитам и микрозаймам, уточните, не продан ли долг коллекторам, не изменились ли реквизиты банка или микрофинансовой организации. Узнайте долги по ЖКХ, проверьте хвосты по налогам штрафам на Госуслугах.

   Заявление и список кредиторов для внесудебного банкротства заполняются по строгой форме.

   Скачать форму списка кредиторов для банкротства в МФЦ— 19,4 КБ

   Образец заполнения списка кредиторов для банкротства в МФЦ— 19,6 КБ

3. В МФЦ потребуется паспорт, заполненное заявление и список кредиторов. Сотрудник МФЦ примет заявление, выдаст расписку. В течение 1 рабочего дня по базе ФССП проверят, есть ли у вас оконченные исполнительные производства. Если ситуация соответствует ФЗ об упрощенной процедуре, МФЦ начинает процесс списания долгов.

   Если должник не соответствует требованиям, заявление возвращается в течение 3 рабочих дней. Повторно попытаться объявить банкротство можно через 30 дней.

   Сообщение о внесудебном банкротстве на ЕФРСБ

4. На ЕФРСБ публикуется объявление, что гражданин желает списать долги перед кредиторами, указываются, каким организациям и гражданам он должен, и сколько (информация из списка кредиторов, который подал банкрот в МФЦ).
5. Полгода длится банкротство. В этот период кредиторы могут обжаловать банкротство, если у должника есть имущество, либо долги значительно больше 500 000 рублей. Если материальное положение должника улучшится в эти полгода, он обязан уведомить МФЦ в течение 5 дней. МФЦ сделает публикацию о прекращении банкротства, тогда банки, МФО и коллекторы вновь смогут взыскивать кредиты.
6. Если возражений не было, и положение не изменилось — через 6 месяцев МФЦ объявляет гражданина банкротом, делает об этом публикацию на ЕФРСБ. Долги списаны, требования погашены.

Внесудебное банкротство физических лицСтатья по теме

В чем подвох внесудебного банкротства:

• кредиторы проверят имущество, реальные доходы и сделки банкрота. Подробнее о нюансах оспаривания читайте здесь;
• если должник не указал кого-то из кредиторов, этот долг останется в силе.

Любая ошибка — повод обратиться в суд с жалобой на недобросовестность. Если Обман подтвердится, МФЦ откажет в банкротстве, и начнется судебное дело под контролем про-кредиторского управляющего. Арбитражный суд признает банкротство, но долги не спишет.

Внесудебное банкротство позволяет избавиться от просроченных задолженностей бесплатно. Чтобы избежать рисков, проконсультируйтесь с юристом, подходит ли вам бесплатная услуга.

Как самому признать себя банкротом через Арбитражный суд

Судебный порядок банкротства предполагает, что долг больше 300 тысяч рублей, и вы не можете его закрыть, даже продав имущество. Требования к банкроту:

• Отсутствуют судимости по экономическим преступлениям.
• За последние 5 лет банкротство не признавалось.

Если не хватает оснований для признания несостоятельности, суд может отказать в банкротстве.

Инструкция по самостоятельному банкротству физлиц.

1. Составляем заявление о признании банкротства физ. лица, готовим документы. Пакет подается в Арбитражный суд региона, где должник зарегистрирован или проживает постоянно. Мы рассказали как составить заявление здесь, и какие документы приложить здесь.

   Образец заявления о банкротстве гражданина в Арбитражный суд — 45,8 КБ

2. На первом заседании суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

   Реструктуризация позволяет должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами без процентов и продажи собственности. Мы подробно рассказали об этой процедуре тут.

   На первом же заседании назначается финансовый управляющий — без него признать банкротство невозможно.

   Финуправляющий проводит процедуру: проверяет собственность должника, решает, какие объекты будут проданы, контролирует счета и расходы должника, продает имущество на торгах и выплачивает деньги кредиторам.

   По результатам отчета финуправляющего суд признает физлицо банкротом и списывает кредиты и займы.

   Подробнее о том, как найти финуправляющего, какие у него обязанности и полномочия, читайте здесь.

3. Вводится реализация имущества. Она позволяет списать просроченные задолженности после проведения торгов. Если имущества нет — торгов не будет, и долги спишут после проверки.

   Как проходит реализация имуществаСтатья по теме

   Если реализация имущества проводится с торгами (у должника есть имущество), процедура длится на 2-3 месяца дольше.

   Залоговое имущество реализуется обязательно: квартиры в ипотеку, машины по автокредитам и так далее. Общая собственность супругов также изымается для продажи.

   Подробности о том, как проходит банкротство с имуществом — в тематических статьях о собственности супругов и как сохранить ценные объекты в банкротстве.

   Если реализация имущества осуществляется без торгов, конкурсная масса формируется за счет доходов должника, либо вовсе отсутствует. Такая процедура пройдет быстрее, если не возникнут претензии со стороны кредиторов (например, оспаривание сделок).

4. Списание задолженностей осуществляется по решению суда на финальном заседании.

   Банкротство без денег и имуществаСтатья по теме

   Если в процедуре вводился запрет на выезд за границу, он автоматически снимается. Долги списываются официально и безвозвратно.

После банкротства и во время его человек вправе работать или не работать, получать официальную зарплату, пенсию, пособие по безработице или иные социальные выплаты. В период банкротства доходы сначала зачисляются на спецсчет управляющего, а он оттуда выдает банкроту деньги в пределах МРОТ на него + каждого иждивенца.

После списания долгов счетами распоряжается только сам банкрот. Он вправе пользоваться старыми счетами или открыть новый дебетовый счет, завести карту и спокойно получать на нее деньги — банки и приставы их не отберут и не заморозят. Дело закрыто, долгов больше нет.

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Что делать после банкротства?

После признания несостоятельности можно спокойно жить и работать. Вы избавитесь от следующих обязательств:

• задолженности в ЖКХ;
• любые кредиты и микрозаймы, долги по распискам;
• задолженности по исполнительным производствам;
• штрафы ГИБДД, взносы, налоги.

Суд и МФЦ при банкротстве не спишут:

• компенсации за моральный и физический вред физ.лицам;
• компенсации за умышленное причинение вреда имуществу;
• остаток долга по алиментам;
• долги по зарплате и компенсации работникам (если у вас были работники);
• субсидиарную ответственность.

Эти долги придется платить — кредиторы получат исполнительные листы и продолжат взыскивать деньги до полного расчета. Но на вас уже не будет кредитов и коллекторов. После признания банкротства банки не вправе игнорировать результаты процедуры банкротства или предъявлять претензии на уплату по списанным кредитным договорам.

Что можно и нельзя после банкротства?

1. Человек вправе получить кредит или ипотеку, уведомив банк о том, что списал долги (5 лет обязательное уведомление). Запрета на получение кредитов после банкротства нет, но первые год-два придется восстанавливать финансовое положение, чтобы поправить кредитную историю.

2. Должник может работать, либо стать самозанятым или предпринимателем (если он не обанкротился в качестве ИП). Но нельзя занимать руководящие должности в организациях (муниципальных, государственных или коммерческих). Закон ограничивает именно руководство на основании учредительных документов: нельзя быть генеральным директором.

   Но можно работать по трудовому договору финансовым директором или главным бухгалтером.

3. Человек будет получать все положенные пособия: по безработице, пенсию, социальные выплаты, использовать мат. капитал.
4. Можно выезжать за границу, а также покупать и получать имущество в Наследство, в дар, или выигрывать в лотерею.

   Улучшение ваших финансовых дел — не повод для пересмотра результатов процедуры, списанные кредиты не восстанавливаются.

Как строить отношения с банками после банкротства? Они не доверяют вчерашнему должнику, сгоряча отказывают даже в открытии дебетовой зарплатной карты.

Это нарушение, карту обязаны восстановить или открыть новые счета, банкротство — не повод отказывать в обслуживании. Но вот кредиты в первый год оформить невозможно — влияет кредитная история, испорченная еще до банкротства.

Если вы хотите восстановить финансовую репутацию, рассчитываете взять ипотеку после банкротства, следуйте рекомендациям:

1. Найдите белую работу или зарегистрируйтесь как самозанятый, чтобы банк видел ваш доход.
2. Постарайтесь скопить сумму и положить на депозит в выбранный банк.
3. Обратитесь в МФО за оформлением займа, и своевременно его погасите. Микрофинансовые организации более лояльны к заемщикам с низким рейтингом, чем банки. Погашайте займы в МФО вовремя, прежде чем обратиться в банк.
4. Будьте избирательны. Не делайте много запросов на кредит — каждый отказ понижает рейтинг, поэтому подавайте заявку именно в нужные банки.

Если вы хотите списать задолженности, но не знаете, с чего начать, начните с консультации юриста! Мы оценим ситуацию, подготовим план действий, расскажем, какие документы собрать, и что будет с имуществом в вашей ситуации. Юристы консультируют бесплатно, звоните!

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.