Задолженность по неактивированной кредитной карте Тинькофф

1. Подготовка карты к закрытию
2. Способы закрытия дебетовой карты Тинькофф
   1. В приложении
   2. Отправка СМС
   3. Через интернет
   4. Звонок в службу поддержки
3. Как закрыть карту банка Тинькофф, находясь за границей?
4. Блокировка неактивированной дебетовой карты Тинькофф
5. Как отказаться от дебетовой карты Тинькофф и отменить заявку?

По сути, Процедура закрытия карты сводится к трем шагам: подготовка карты к закрытию, звонок в банк, собственно, закрытие. Как ни странно, но самый затяжной период именно первый. 

Прежде чем закрыть карту, держатель должен убедиться в том, что его карточный счет пуст. Если на нем имеются денежные средства, лучше их снять до момента расторжения договора.

С помощью денег на балансе карточного счета, необходимо погасить имеющуюся задолженность за обслуживание и сервисные Услуги. Полную информацию лучше запросить в банке, а не в Личном кабинете.

Остатками собственных сбережений можно распорядиться на свое усмотрение:

• совершить покупки или оплатить коммунальные платежи;
• снять деньги в любом банкомате бесплатно, если сумма остатка превышает 3000 рублей;
• перевести деньги на другой счет или электронный кошелек;
• обналичить в пункте выдаче наличных, оплатив комиссию.

Убедиться, что баланс счета, прикрепленного к карточке нулевой, можно, вставив ее в обычный банкомат.  

Вывод денег после закрытия

Если сделка была расторгнута, а карточка аннулирована, деньги, оставшиеся на балансе, можно вернуть в течение четырех месяцев. По истечении этого срока они перейдут в собственность банка.

Способы закрытия дебетовой карты Тинькофф

В отличие от процесса открытия карты, который полностью автоматизирован, процесс закрытия совершается в ручном режиме. Пользователь может выбрать любой комфортный для него способ, каждый из них будет бесплатен и приведет к желаемому результату. 

В приложении

Владельцы планшетов и смартфонов, имеют возможность произвести блокировку карты в мобильном приложении. 

Приложения разработаны на операционных системах:

• Android;
• IOS;
• Windows Phone.

В зависимости от того, какой тип платформы установлен на устройстве, порядок действий при блокировке, отличается незначительно. 

Пошаговая инструкция

Самостоятельно в режиме полноценной мобильности можно отключить карту Тинькофф. Для этого:

• авторизоваться в приложении Tinkoff;
• перейти в раздел активных карт;
• выбрать дебетовую карту;
• нажать функцию блокировки;
• ввести ПИН-код, чтобы подтвердить блокировку.

При необходимости, в самой программе есть возможность, обратиться в чате к онлайн-консультанту.

Отправка СМС

Можно закрыть карту Тинькофф не тратя время и деньги, имея в наличии только мобильный телефон, даже без доступа к интернету. Достаточно отправить обычное смс-сообщение:

• Набрать текст, выбрав один из вариантов:

    1. БлокировкаХХХХ,

    2. БлокХХХХ;

    3. BlokХХХХ.

• ХХХХ — последние цифры номера карты.
• В поле адресат ввести номер 2273.
• Отправить сообщение.
• Дождаться ответного сообщения об успешно выполненной операции.

Условия корректной отправки:

• Отправка сообщения с телефона, имеющего сим-карту, номер которой был задействован при активации карты.
• Точное соблюдение схемы процедуры.

Через интернет

Закрытие дебетовки можно произвести двумя способами в интернете на официальном сайте банка Тинькофф www.tinkoff.ru:

    1. Нажав на раздел Контакты и прокрутив страницу вниз, можно увидеть в Образцах документов 

форму заявления на закрытие вклада. 

В котором указывается:

• желание прервать договорные отношения;
• реквизиты для безналичного перевода денег;
• телефоны для контакта;
• дата;
• подпись.

Заявление требуется распечатать, заполнить и подписать собственноручно. Затем отсканированный вариант или фотографию документа отправить, выбрав наиболее оптимальный способ отправки:

• На почтовый адрес: строение 1, дом 10, 1-й Волоколамский проезд, город Москва, России, 123060.
• По факсу: +74956455909.
• На электронный почтовый адрес: [email protected]

    2. В самом низу страницы Контакты есть функция «Написать в банк». Ее стоит нажать, чтобы увидеть форму письма, которое автоматически будет отправлено по электронной почте в банк. 

Порядок действий следующий:

• Выбрать тему обращения.
• Написать сообщение.
• Приложить требуемые документы.
• Ввести личные данные:
• ФИО;
• телефон и электронную почту. 

В любом случае, после обработки запроса, специалист банка свяжется с клиентом для подтверждения решения.

По истечение 30 дневного срока, желательно, написать через интернет и запросить справку, подтверждающую, что карта закрыта и банк не имеет претензий к клиенту.

Звонок в службу поддержки

Даже самые скептически настроенные пользователи соглашаются с тем, что служба поддержки Тинькофф банка одна из самых оперативный, квалифицированных и корректных. Предлагается два номера:

Для скорейшей идентификации личности, лучше звонить непосредственно с телефона, который указан в договоре в качестве контактного. Возможно, потребуется дополнительная информация для уточнения личности: предоставление копии паспорта или озвучивание кодового слова.

Если, находясь за границей, возможно в длительной командировке или на учебе, клиент решил дезактивировать дебетовую карту Тинькофф. Он может это сделать, используя, практически, тот же алгоритм действий:

• Подать заявку на прерывания договора обслуживания, любым из предпочитаемых способов:

    1. написав в любое время администраторам в чат на официальном сайте банка ;

    2. позвонив в службу поддержки по телефону +74956455919;

    3. отправив заявку на электронный почтовый ящик.

• Спустя час можно узнать статус заявки, позвонив с телефона, номер которого был указан в заявке.
• Убедиться, что закрытие произошло, путем общения со специалистами банка.

Находясь за границей, нужно помнить, что за звонок на горячую линию будет взиматься плата, согласно роуминговому тарифу. Поэтому для экономии средств рекомендуется закрывать дебетовую карту, посредством общения в чате или заявки, отправленной на электронную почту.

Блокировка неактивированной дебетовой карты Тинькофф

Если расчетная карта была оформлена и получена, но в силу разных обстоятельств, не была даже активирована, от нее можно отказаться. Разрезать ее пополам недостаточно для блокировки, как многие считают. 

Неактивная карта аннулируется таким же образом, как и активная, но значительно быстрее. Ведь первый этап — вывод денег с карты можно пропустить, так как баланс неактивированной карты нулевой и долгов на ней быть не может.

Требуется только одно, связаться с сотрудниками банка любым способом, на эффективности и оперативности это никак не скажется. Отвечая на вопросы и следуя рекомендациям специалиста можно быть уверенным, что Договор будет расторгнут в текущие сутки. 

Активировать ее для того, чтобы закрыть — не надо!

Может случиться так, что, отправив заявку с сайта банка на получение расчетной карты Tinkoff Black, вы передумали стать клиентом банка. Переживать не стоит на стадии оформления платежного продукта это сделать можно без проблем:

• На сайте в разделе Контакты можно написать сообщение по почте или в чат, выбрав в качестве:

    1. типа обращения — дебетовые карты;

    2. темы обращения — закрыть карту.

• Позвонив по телефону 88005557778.

Оставив собственные контакты и выразив желание аннулировать заявку, нужно дождаться звонка сотрудника банка, который подтвердить отмену.

Если желание отказаться от карты возникло в момент доставки ее курьером, то достаточно:

• сообщить курьеру о своем решении;
• не принимать конверт с документами и, конечно, не подписывать договор.

Обслуживание неактивированной кредитной карты. Какова цена?

• Калькуляторы
• Кредиты
• Микрозаймы
• Карты
• Досрочные погашения
• Вклады
• Банки
• Законы

Свернуть

Чтобы начать пользоваться кредитной картой, нужно ее активировать. Дело в том, что большинство кредитных карт попадают в руки клиентов неактивированными. Ими нельзя оплатить покупки, их нельзя пополнить или снять деньги. Они просто не работают, потому что неактивированы в системе.

Процесс активации карты зависит от банка-эмитента и его условий. В одних кредитных организациях все делается по звонку на горячую линию. В других можно активировать карточку только в офисе, придумав и введя ПИН-код при получении пластика.

В третьих авторизация карты происходит через интернет и т.п.

Активация карты нужна, чтобы она заработала в стандартном режиме. Однако раз вы получили карту, то нужно читать тарифы. Иногда банк может брать деньги и за обслуживание неактивированной карты. У вас возникнет долг и он обернется просрочкой. Просрочка испортит кредитную историю. Чтоб не испортить, нужно понимать — какие обязательства накладывает на вас неактивированная карта?

В стандартной банковской практике списание стоимости годового обслуживания происходит сразу после активации, которая подтверждает ваше согласие на использование карты и представленные тарифы со всеми комиссиями и т.д.

Разберем списание платы за обслуживание в 3-х самых популярных банках-эмитентах пластиковых карт: Сбербанке, Тинькофф и Альфа-Банке.

Так, Сбербанк списывает комиссию за годовое обслуживание карты 1 раз в год. Это происходит в первый отчетный период по карточке. При этом банк не называет точную дату.

1. В Альфа-банке комиссия за обслуживание списывается на следующий день после активации карты.
2. В банке Тинькофф комиссия списывается 1 раз в год в дату формирования первой выписки.
3. 

В стандартной банковской практике комиссия за обсаживание взимается только в том случае, если карта активирована и используется клиентом. Если владелец пластика не активировал ее, значит, комиссия за обслуживание не взимается.

Рассмотрим конкретные условия в указанных выше банках. Так, в Сбербанке комиссия не списывается, если клиент не активирует карту.

Ситуация с Альфа-Банком абсолютно противоположная, потому что подписывая заявление на выдачу карты, клиент соглашается с тем, что она автоматически активируется в дату подписания при получении владельцем. Таким образом, клиент получает на руки активированную карту, по которой будет списана комиссия за годовое обслуживание даже в том случае, если он ей не воспользуется.

Это очень хитрая уловка, прописанная в самом конце заявления мелким шрифтом. Если посмотреть отзывы, клиентам даже не сообщают об этом пункте. Они получают карту и думают, что она не активна, а на самом деле она в рабочем состоянии.

В Тинькофф банке списание комиссии за годовое обслуживание не происходит, если клиент не активировал карту и не использовал ее.

Представим ситуацию, что вы заказали карту, получили ее в банке, но не активировали. В какой-то момент передумали в необходимости этой карты. Что делать?

Есть банки, которые могут уже списать стоимость годового обслуживания за счет кредитного лимита даже в том случае, если вы не активировали и не пользовались картой. Тогда вам придется поочередно выполнить следующие действия:

1. Обратиться в ближайшее отделение банка и сообщить о желании закрыть счет карты, отказаться от пластика. На месте вам выдадут стандартный бланк для такой процедуры. Его нужно заполнить и передать сотруднику, попросить копию.
2.  Далее нужно узнать размер образовавшейся задолженности, погасить ее, если она есть.
3. После этого кредитную карту нужно передать сотруднику, который обязан в вашем присутствии ее уничтожить.
4. После этого в течение полутора месяцев ссудный счет закрывается. Когда он будет закрыт, нужно снова обратиться в банк и взять справку о том, что счет закрыт, задолженности нет. Такая справка может пригодиться в ситуации, если банк захочет «нажиться» на якобы неоплаченной задолженности, которая за пару лет может превратиться в несколько тысяч рублей.

Можно ли покупать с карты которая не активирована

Тут все будет зависеть от банка и от карты. Те карты, которые активируются при первой оплате автоматом позволят сделать покупку. Но по большинству карт купить не удастся — при оплате будет ошибка.

Если карту не активировать что будет

Опять же все зависит от банка и от типа карты. Если это кредитка Альфа банка — то она активируется при выдаче и с нее списывается годовое обслуживание. Если его не платить, то будет долг.

Если это дебетовая карта, то обслуживание взыматься не будет и карта будет действительна до даты, указанной на карте. Однако тут тоже еще тонкости. Нужно проверить, отключено ли смс информирование.

Иначе можно опять же попасть на деньги.

Срок действия неактивированной кредитной карты истек — что делать?

Нужно вернуть эту карту банку, т.к. пластик — собственность банка. Ну и лучше закрыть счет, привязанный к карте. Никаких трат при этом не должно быть.

Как закрыть карту Тинькофф Платинум

Если нет намерения пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум, необходимо ее закрыть. Это действие приравнено к окончательной блокировке платежного средства. После этого карточка становится недействующей, ее можно спокойно утилизировать. Финансовых претензий банк предъявлять к вам не будет.

Рассмотрим подробно, как закрыть карту Тинькофф Платинум правильно, чтобы не остаться должным банку. Ситуация с дебетовыми и кредитными карточками в плане полного закрытия совершенно разная, есть важные нюансы. Все их и рассмотрим на Бробанк.ру.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кред. лимит	700 000Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 12 мес.
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Когда нужно закрывать кредитку

Если карточка была оформлена, получена и не активирована, никаких действий предпринимать не нужно. Платежное средство недействующее, это просто пластик. По условиям обслуживания через полгода после выдачи, если заемщик не проводит активацию кредитки, она аннулируется.

Если же активация была, тогда нужно обязательно интересоваться тем, как правильно закрыть карту Тинькофф Платинум. Она уже действующая, по условиям пользования может браться некоторая плата, загоняющая счет в минус. Соответственно, появляются обязательства.

Банк закроет кредитную карту только в том случае, если все обязательства по ней погашены. При минусе это невозможно.

Обращаться в банк для полного отказа от кредитки нужно тогда, когда вы полностью уверены, что она вам не нужна. В этом случае при отсутствии минуса банк без проблем удовлетворит просьбу. Причем даже из дома для этого выходить не нужно.

Можно ли просто закрыть минус и “забыть” про кредитку

Некоторые держатели кредитных карт банка Тинькофф и других действительно поступают таким образом. Они смотрят текущий минус по счету в банкинге или терминале, закрывают его и забывают о долге.

Только вот проблема в том, что после эти граждане получают информацию о просрочках и вынуждены платить штрафы. Конечно, они ругают за это банки и пишут им нелестные отзывы, но в ситуации они виноваты сами. Нужно было просто провести официальное закрытие, тогда и проблем бы не было.

Нужно закрыть кредитный счет, привязанный к карте, чтобы банк остановил действие условий договора и не начислял больше никаких оплат.

Откуда на карте снова может появиться минус:

1. Проценты за текущий месяц банк начисляет после его окончания, то есть в следующем месяце. В итоге сейчас вы можете видеть минус 5000, положить эти деньги на счет, а в день формирования выписки “вылезут” 500 рублей процентов.
2. Если к карточке подключена услуга СМС-информирования, она работает при любом состоянии счета. В итоге каждый месяц система будет снимать по 59 рублей, загоняя баланс в минус.
3. Если подключена услуга “Защита карты”, за нее каждый месяц банк снимает по 100 рублей. Это также поспособствует образованию долга.
4. Спишется в очередной раз плата за обслуживание, которая по карте Платинум составляет 590 рублей за год.

Если по счету числится минус, появляется необходимость внесения ежемесячного платежа. Если его пропустить, банк назначит Штраф согласно тарифам на обслуживание кредитки.

Как закрыть кредитную карту Тинькофф Платинум

Стандартное закрытие кредитных карт проходит через офис. Заемщики погашают минус и пишут заявление, после его обработки банк закрывает кредитный счет, привязанный к карте. Но в случае с Тинькофф все проходит несколько иначе.

Банк Тинькофф не имеет офисов обслуживания, все вопросы с клиентами решаются по дистанционным каналам. И закрытие кредитных карт в том числе. Так что, никуда идти не нужно, все делается удаленно.

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф Платинум:

1. Обратиться в службу поддержки банка с просьбой сделать полный расчет задолженности с учетом процентов за текущий период.
2. Внести эту сумму на счет любым удобным способом. Если долга нет, ничего вносить не нужно, но звонок все равно лучше совершить.
3. Обратиться в Тинькофф по горячей линии 8 800 555 77 78 или в чат службы поддержки и выразить намерение провести закрытие карты Тинькофф Платинум. Банк принимает заявление дистанционно и пускает его в работу.

Сам кредитный счет карточки закроется в течение 30 дней. Это время нужно банку для точных расчетов. Нужно, чтобы текущий платежный период полностью прошел: вдруг вылезут какие-то неучтенные необходимые платежи.

При закрытии карточки также отключается и все сопутствующие платные услуги: СМС-информирование, защита карты, страховка.

Можно ли просто заблокировать карточку в банкинге

Нет, этого недостаточно. Через банкинг или мобильное приложение проводится блокировка самого пластика. Эта опция актуальна на случай утери карточки, попадания ее в третьи руки. Никто не сможет ничего сделать, так как пластик окажется неактивным. Но сам кредитный счет при этом остается действующим.

Закрытие кредитной карты Тинькофф Платинум проводится путем закрытия именно кредитного счета. Только в этом случае прекратятся все начисления. И это действие возможно выполнить только через поддержку.

Блокировка, которая делается клиентом самостоятельно через банкинг, возможна при любом состоянии счета. И при необходимости, например, если кредитка нашлась, заемщик всегда может выполнить обратную разблокировку.

Получение справки о закрытии

С момента принятия заявления до фактического закрытия карточки проходит период до 30 дней. По истечении этого срока заемщик вправе обратиться в банк и заказать справку об отсутствии задолженности. Лучше обязательно это сделать, так как справка убережет вас на случай необоснованных финансовых претензий. У вас будет подтверждение того, что вы ничего не должны банку.

Варианты получения справки о закрытии кредитного счета:

• на электронную почту, привязанную к аккаунту клиента;
• если нужна именно бумажная версия справки, Тинькофф может ее направить заказным письмом по Почте.

Для заказа справки о закрытии кредитного договор можно обратиться в чат поддержки или по телефону горячей линии 8 800 555 7778. Отказать в предоставлении документа банк неправомочен.

Можно ли после закрытия карты Платинум заказать другую

Нет никаких ограничений. Закрыв кредитный пластик, вы можете хоть сразу направить запрос на получение нового. Это не обязательно будет именно Платинум. В линейке Тинькофф есть много других интересных вариантов и кобрендовых продуктов. Например, популярны среди заемщиков кредитки Магнит и ALL Airlines.

Все кредитные карты Тинькофф →

Заявка подается стандартным образом — онлайн. Так как клиент уже действующий, у него уже есть личный кабинет, откуда и направляется запрос. Если раньше пользование кредитной картой было благополучным, то новая будет выдана без проблем. Причем это будет хороший лимит и выгодные проценты.

Можно ли не закрывать карту, а держать ее про запас

Такой вариант не исключается. Вы можете просто закрыть полностью текущий минус, если он был, и убрать карту Платинум подальше, держать ее на всякий случай. В любом момент, когда понадобятся кредитные деньги, вы можете воспользоваться линией ссуды.

По условиям обслуживания банк не взимает плату за пользование картой, если по ней нет минуса — даже если она активирована. Но чтобы держать карточку про запас, обязательно отключите все привязанные к ней платные услуги.

Частые вопросы

Как убедиться, что карта Тинькофф Платинум закрыта? Информация об этом появится в интернет-банкинге. Кроме того, рекомендуем по истечении 30 дней с момента подачи заявления на закрытие заказать через поддержку справку о закрытии кредитного договора.

Можно ли закрыть карту Тинькофф Платинум через приложение? В приложении реализована только стандартная опция блокировки пластика. Для закрытия изначально нужно обратиться в поддержку и узнать точную сумму долга, после положить эти деньги на счет и снова обратиться в банк дистанционно, чтобы подать заявление на закрытие.

Как можно быстро закрыть кредитную карту? Тинькофф работает по стандартной схеме, как и любой другой банк. Срочно закрыть кредитку невозможно, кредитный счет становится недействующим в течение 30 дней после подачи заявления.

Может ли Тинькофф отказать в закрытии карты? Может только в том случае, если по кредитному счету действует задолженность. Или в случае, если личность обратившегося не подтвердилась. Можно ли взять Кредит и закрыть этими деньгами долг по Платинум? Для банка не важно, откуда у клиента деньги.

Можете запросить кредит наличными для этой цели даже в самом Тинькофф. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Просрочка по кредитной карте Тинькофф: как выйти из ситуации с минимальными потерями

Кредитные карты — один из самых распространенных финансовых продуктов. Каждому из нас хотя бы один раз звонили менеджеры банка и предлагали оформить кредитную карту на случай «а вдруг вы придете в магазин, и вам не хватит денег на внезапную покупку».

Но помните, что все кредитные организации в отношениях с должниками действуют одинаково: начисляют штрафы на просроченную сумму, звонят или пишут клиенту напоминания о просрочке. Не исключение — и Тинькофф банк. Что будет, если не погасить вовремя кредитку Тинькофф, рассказываем в нашей статье.

Возможно, кроме звонков сотрудников банка, вам предлагали кредитную карту в смс-сообщении. Мол, «вам предварительно одобрена кредитная карта на сумму…».

В самом деле кредитная карта — это реально удобный инструмент для тех людей, кто уверен в своих доходах, и понимает, за счет каких денежных поступлений и когда он успеет покрыть занятую у банка сумму.

В противном случае долги по кредитке могут привести к плачевным результатам.

Банки в рекламных роликах могут заявлять о своей лояльности к заемщикам и супервыгодных условиях получения кредитных карт, о своем внимательном отношении к просрочкам и о том, что они всегда пойдут навстречу заемщикам. Но сути дела слова рекламы не меняют — не успел оплатить задолженность вовремя, значит готовься к последствиям. И они всегда будут неприятные.

Что считается просрочкой по кредитной карте Тинькофф?

Просрочкой в Тинькофф банке (как, впрочем, и в любом другом) считается невнесение минимального обязательного платежа по кредиту в день, прописанный в условиях договора. Размер минимального платежа определяется банком клиенту в индивидуальном порядке. Например, в банке Тинькофф она колеблется от 690 рублей до 8% от суммы кредита в месяц.

Обычно уже на следующий день банк начинает начислять пеню на просроченную сумму. В этом плане Тинькофф действует более лояльно: за разовую просрочку платежа по кредитной карте на один день, как правило, банк клиента не наказывает. Но для этого необходимо проинформировать банк, связавшись с менеджером и объяснить причину просрочки.

Причины и условия просрочки могут быть разные. Некоторые из них банки-кредиторы могут счесть вполне уважительными и даже пойти навстречу клиенту в вопросе исправления ситуации.

А если всю сумму долга гасить в льготный период, то какие сборы с меня имеет право

взимать банк? Спросите юриста

Какие же причины пропуска платежа можно считать вескими?

• увольнение заемщика с работы по причине сокращения штата сотрудников;
• декретный отпуск должника;
• форс-мажорные обстоятельства, нанесшие заемщику материальный ущерб (пожар, наводнение или другое стихийное бедствие);
• переезд в другой населенный пункт, если он вызван вынужденными мерами (например, все теми же стихийными бедствиями);
• болезнь заемщика или его родственников. Правда, болезнь должна быть действительно серьезной, делающей невозможным исполнение обязательств заемщиком по объективным причинам.

ЦБ попросил быть банки внимательнее к заемщикам

Кстати, совсем недавно Банк России выпустил информационное письмо. В нем он рекомендовал коммерческим банкам и микрофинансовым организациям идти навстречу гражданам и субъектам малого и среднего предпринимательства, которые обратятся за реструктуризацией кредитов и займов в ноябре — декабре 2021 года.

Основаниями для реструктуризации являются:

• заболевание заемщика (или членов его семьи) коронавирусом COVID-19;
• доказанное снижение доходов гражданина или его бизнеса, не позволяющее обслуживать долг.

В этих случаях банки не должны начислять клиентам неустойку за нарушение условий договора. Также данная реструктуризация не будет ухудшать кредитную историю заемщика.

Воспользоваться этой опцией может любой пострадавший от коронавируса Гражданин или субъект МСП, даже если раньше они уже реструктурировали свои долги.

Заметим, что Банк России не просит банки предоставлять заемщикам кредитные каникулы, понимая всю их невыгодность для финансовых организаций. Похоже, что каникулами физ лица могли воспользоваться только один раз — до 1 октября 2020 года. Программы по предоставлению каникул практически исчезли с банковских сайтов.

Чем кредитные каникулы отличаются от рассрочки? Закажите звонок юриста

Что ждет неплательщика по кредитной карте

Однако, если сбои в пополнении кредитной карты становятся регулярными, или сроки просрочки увеличиваются, а уважительных причин к этому нет, то и реакция банка станет жестче. Санкции будут следующими:

• обнуление грейс-периода по карте и начисление полной процентной ставки за пользование кредитом;
• ограничение или полная отмена лимита по карте;
• начисление неустойки;
• информирование о просрочках бюро кредитных историй.

Напомним, что банк сотрудничает с тремя кредитными бюро: НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй), «Эквифакс кредит сервисиз» (Equifax Credit Services) и ОКБ (Объединённое кредитное бюро).

Остановимся на санкциях подробнее. Просрочка по карте приводит к неприятному результату. Известно, что банки по своим кредитным картам предлагают так называемый грейс-период.

Грейс-период — это определенное количество дней, когда на кредит не начисляются проценты. То есть можно пользоваться заемными средствами и вернуть ровно столько, сколько брали. Обычно такой льготный период составляет от нескольких недель до нескольких месяцев (вплоть до полугода, но это — редкость).

Например, у наиболее известной кредитной карты банка Тинькофф — «Платинум» он составляет 55 дней. Но если клиент допускает просрочку — грейс-период аннулируется и банк начисляет проценты по полной ставке, предусмотренной тарифами.

Например, по той же карте «Платинум» ставка составляет от 12% до 29,9% годовых. А при снятии с такой карты наличных может доходить даже до 49,9% годовых. Причем проценты будут начислены и на дни, когда льготный период еще действовал.

Смысл любой кредитной карты в том, что клиент получает возможность пользоваться деньгами банка в установленных ему лимитах.

В случае допущения просрочки банк может уменьшить такой лимит, а в отдельных случаях и вовсе отменить его. Впрочем, некоторым гражданам это даже оказывается на пользу.

Потому что пользоваться грамотно они чужими финансами не умеют, ЗАТО загнать себя в неподъемные долги — могут легко.

Кроме увеличение процентной ставки банк насчитает и неустойку. Это предусмотрено тарифами на обслуживание карты. В случае с «Платинум» Неустойка составляет 20% годовых на просроченную задолженность.

Начисляться проценты за просрочку будут до тех пор, пока клиент не погасит долг.

Поэтому, прежде чем обращаться к кредитным деньгам, внимательно прочитайте условия договора и убедитесь, что сможете вовремя вернуть долг.

Особенно подробно изучите тарифы на обслуживание, порядок исчисления грейс-периода и штрафы за просрочку по кредитной карте банка «Тинькофф».

Кредитная карта Тинькофф — продукт полезный, но пользоваться им следует с осторожностью

Просрочка платежей по карте приводит к штрафным санкциям, что в итоге увеличивает сумму переплаты, а также ухудшает кредитную историю заемщика и мешает получать дальнейшие кредиты на льготных условиях. Чтобы минимизировать последствия не стоит уклоняться от общения с банком. Наоборот, надо решать проблему совместно и как можно быстрее.

Наконец, еще одно последствие просрочки задолженности по карте — банк сообщит об инциденте в бюро кредитных историй.

Там сделают соответствующую запись в досье заемщика, что испортит его кредитную историю. А испорченная история — это сложности с получением последующих кредитов.

И если совсем в кредите банк не откажет, то почти наверняка предложит его неидеальному заемщику на далеко не идеальных условиях.

Забыли заплатить по кредиту и не знаете, как быть? Обратитесь к специалистам, мы

объясним, как поступить правильно

Что будет делать банк при возникновении просрочки?

Определив, что клиент допустил просрочку и не вышел первым на связь, банк для начала свяжется с ним сам. Последует звонок от менеджера, который спросит о причинах неплатежа. Если клиент не отказывается от общения, но причина неуплаты заключается в его рассеянности, забывчивости или неправильном подсчете даты платежа, менеджер разъяснит ему ситуацию.

Если же причина пропуска выплаты у клиента уважительная, тогда Тинькофф предложит один вариантов минимизации проблемы:

• отсрочку на один месяц с продлением срока кредитования. Надо отметить, что это довольно редкий способ. Ведь если у человека серьезные проблемы с финансами или здоровьем, маловероятно, что они решатся всего за месяц;
• кредитные каникулы. По сути, это та же отсрочка выплат, только не на один месяц, а на несколько. Клиенту дается возможность восстановить свою платежеспособность, а окончание договора соответственно переносится на более позднюю дату;
• реструктуризацию кредита. То есть уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия договора. При просрочке по кредитке в этой ситуации банк, скорее всего, изменит сумму минимального платежа.

Если же клиент в силу каких-то обстоятельств уклоняется от общения с кредитором, то банк переходит к более жестким сценариям.

Начинаются звонки родственникам или другим лицам, указанным в качестве контактных в договоре. Также, скорее всего, последует звонок в бухгалтерию работодателя должника.

Через три месяца после первой просрочки банк имеет возможность подать на должника в суд. Впрочем, сразу он этой возможностью пользуется редко. Обычно для того, чтобы окончательно решить, что все другие способы исчерпаны, банку требуется примерно год. Но если дело дойдет до суда, шансы на победу кредитора практически стопроцентные. После этого за дело возьмутся судебные приставы.

По сравнению с банками они обладают гораздо более широкими возможностями взыскать деньги с уклониста. В частности, они могут наложить арест на доходы заемщика (вплоть до 50% от всех поступлений) и списывать их в принудительном порядке.

Если же доходов у гражданина нет, тогда взыскание может быть обращено и на его имущество. Его распродадут, а из вырученной суммы погасят задолженность. Учитывая, что к тому времени на нее набегут пени, сумма может оказаться весьма серьезной.

Банк может и не подавать в суд. Возможно, он просто перепродаст имеющийся долг коллекторам и тогда заемщику придется иметь дело уже с ними. Если же заемщик взял кредит, не собираясь его отдавать изначально — то рано или поздно им заинтересуются правоохранительные органы.

Банк продал долг коллекторам и они насчитывают на него проценты. Законно ли это?

Спросите юриста

Что делать заемщику, если допущена просрочка?

В данном случае основной совет — универсальный для любой сложной ситуации, связанной с долгами. Главное — не пытаться замолчать проблему.

Обязательно нужно выходить на связь с банком и объяснять причины просрочки. Чем скорее это сделать — тем больше шансов избежать штрафов и пеней за просрочку.

Но кроме слов заемщику необходимо подготовить и более веские доказательства своих трудностей.

Для этого подойдут копии подтверждающих документов:

• выписка из трудовой книжки с указанием причины увольнения;
• больничный лист;
• свидетельство о потере кормильца;
• акт от спасательных служб (в случае, когда причиной становится стихийное или бытовое бедствие);
• свидетельство о рождении ребенка.

В любом случае надо как можно скорее ликвидировать просрочку, чтобы снять штрафные санкции и вернуться к нормальному варианту погашения.

В некоторых случаях должник берет новый кредит, чтобы погасить просрочку по старому. Это очень сомнительный способ, поскольку взять кредит под меньшие проценты, чем уже имеющийся, можно далеко не всегда.

Более того, если получить кредит наличными (а в Тинькофф это можно сделать, даже подав заявку онлайн, а потом забрать деньги из банкомата, принадлежащего банку), а затем просрочить платеж и по нему, то пени будет совсем другими. Тинькофф устанавливает ее в размере 0,1% в день. То есть за год набежит 36,5%.

Не знаете, как доказать банку, что вы честный заемщик, а не мошенник? Мы поможем

подготовить нужные документы

Правда по самому кредиту проценты начисляться не будут, но и без них выплата кредита может стать неподъемной. Поэтому прибегать к подобному «рефинансированию» стоит только в случае, когда неустойка по просроченному кредиту заметно превышает переплату по кредиту новому, а банк категорически не желает идти навстречу в вопросах изменений условий платежа.

Если вы запутались в условиях погашения долга по кредитной карте любого банка, или попали в сложную финансовую ситуацию и вам банально нечем платить, обращайтесь за советом к нашим юристам. Мы подскажем вам наиболее удобный и честный путь выхода из любой тупиковой финансовой ситуации.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты