Могу ли я как-то защититься от коллекторов?

Далеко не все клиенты банка, взявшие деньги взаймы, добросовестно возвращают их обратно согласно основным условиям кредитного соглашения. Из-за этого сегодня широкое распространение получила практика взыскания долгов посредством обращения к коллекторским агентствам.

Какие виды долгов чаще всего попадают в поле зрения коллекторов?

Практика показывает, что к коллекторам обращаются в тех случаях, когда сумма долга составляет 25-200 тыс. рублей. В случае задолженности менее 25 тыс. рублей в коллекторских агентствах даже не хотят браться за такие дела, так как им это не невыгодно. Когда сумма задолженности превышает 200 тыс. рублей, банки решают данный вопрос посредством судебного разбирательства.

Судебное решение по делу взыскания долгов

Ипотечные кредиты, кредиты по автомобилям и другие соглашения, в которых указываются какие-либо залоговые формы, не передаются в коллекторские агентства. В таких случаях с должников обычно взимается предмет залога.

Почему банк обращается к коллекторам?

Банк, выступая в данном вопросе в качестве заёмщика, заинтересован в возвращении кредитных средств в полном объёме (с учётом суммы, начисленной по условиям договора). Зачастую кредиторы при задолженности не продают обязательства, они заключают с коллекторами договора на простых условиях.

Согласно договору, коллекторское агентство будет добиваться выплат от должника, за что получит от банка денежное вознаграждение в виде неустойки.

Когда к заёмщику обращается коллектор, требуя возмещения задолженности по кредитному договору, первое, что нужно сделать, это поинтересоваться, есть ли у него такой Договор, заключённый между банком-кредитором и агентством. Обязательно нужно получить подтверждение от банка о состоявшемся соглашении, чтобы деньги не были просто отданы мошенникам. Обычно коллекторы знают точную сумму долга, на которую начислены проценты и сумма неустойки.

В данном рынке есть так называемые «чёрные коллекторы», которые мошенническим путём получают деньги от должников. С помощью психологического давления или угроз они могут заставить даже продать часть имущества.

Например, к заёмщику обратились из коллекторского агентства с целью погашения задолженности по кредиту. Из-за эмоционального давления ему пришлось продать свой автомобиль, поручив все операции по продаже коллектору. В свою очередь, коллектор продал авто, но деньги так и не перевёл банку.

Таким образом, заёмщик лишился и автомобиля, и не смог погасить задолженность в банке.

Поэтому юристы не рекомендуют вести даже диалог без предоставления коллектором документов, которые бы подтверждали законность его деятельности. Переводить деньги можно только по проверенным реквизитам после подтверждения информации официальными представителями банковского учреждения.

Права коллекторов

Большая часть населения просто не знает существующие нормы, права и ограничения в деятельности коллекторских организаций, из-за чего последние используют это в своих интересах. На самом деле у коллекторов не такой обширный спектр мер воздействия на заёмщика:

• агентство вправе регулярно звонить заёмщику для упоминания о существующей задолженности (иногда бывают случаи, когда коллекторы звонят каждый день);
• представителям коллекторских агентств разрешено лично навещать заёмщиков, предъявляя своё удостоверение и договор, подписанный с банком-кредитором (при этом заёмщик вправе отказать коллектору о встрече);
• коллектор может потребовать соглашение о погашении задолженности в письменной форме.

Практика же показывает, что коллекторская деятельность заключается в совсем других методах воздействия. Как правило, агентства прибегают к запугиванию заёмщиков, жёсткому психологическому воздействию, угрозам и даже в некоторых случаях к физическому воздействию.

Требования, которые должен выполнять любой коллектор

Согласно действующему законопроекту «О коллекторской деятельности», к подобным компаниям выдвигается ряд требований:

• высшее юридическое/экономическое образование;
• гражданство РФ;
• уведомление от саморегулируемой организации коллекторов о прохождении необходимого теоретического экзамена.

В коллекторском агентстве должно быть как минимум 3 сотрудника, официально оформленных и работающих в компании. Агентство не вправе беспокоить заёмщика телефонными звонками с 22:00 до 7:00, а также угрожать жизни, здоровью или имуществу заёмщика. В таких случаях можно обращаться в полицию, а если она бездействует – подавать в суд на коллектора.

Некоторые агентства предоставляют должникам неправдивую информацию относительно долга, из-за чего нарушают их эмоциональное и психологическое состояние.

От этого заёмщик может умышленно причинить вред своему здоровью, или вовсе покончить жизнь самоубийством.

 Многие заёмщики не знают всех этих условий и положений, поэтому нередко становятся объектами незаконных действий со стороны мошенников.

Когда к вам обращаются, представляясь работником коллекторского агентства, не стоит паниковать и переживать. Ни один из применяемых методов не может дать стопроцентной гарантии, что деньги будут возвращены в частичном или полном объёме. Поэтому в разговоре с коллекторами нужно:

• обязательно изучить вопрос, по которому вас беспокоит агентство;
• обязательно узнать у агента его ФИО, № трудового договора с агентством, реквизиты коллекторской фирмы;
• предостеречь себя от разрастания конфликтной ситуации (задачей коллектора является взыскание денег, поэтому лучше всего диалог перевести в конструктивную форму, и попытаться не паниковать);
• изъяснить настоящую причину накопления текущей задолженности (добросовестные коллекторы всегда пытаются войти в положение заёмщика, поэтому стремятся решить проблему в индивидуальном порядке).

Как защитить себя от коллекторов, если банк продал ему долговые обязательства

Согласно действующему законодательству банковским учреждениям сегодня не нужно подтверждения от заёмщика для того, чтобы продать его долги коллекторам. Именно из-за этого у должников появляется масса вопросов и споров, даже во время судебного разбирательства.

Как правило, продажа долгов коллекторам осуществляется после неуплаты задолженности на протяжении последних 3-12 месяцев. Продав Кредит таким организациям, банки всё равно не получают убытков, так как благодаря добросовестным заёмщикам % по другим кредитам перекрывает убытки. На продаже долгов коллекторам некоторые банки могут даже зарабатывать.

Как же узнать, что банк продал долговые обязательства (ведь обычно должник при этом не ставится в известность)

1. Пришло письменное уведомление от коллекторского агентства. В письме обязательно должна присутствовать ссылка на документы, по которым компания имеет право требовать погашения задолженности.
2. Звонки от коллекторских компаний.

    Если банк перестал звонить, но вместе с этим начали звонить из других компаний, скорее всего, кредитор продал обязательства по договору.

3. Нет возможности больше совершать платежи по кредиту. Бывают случаи, когда заёмщики находят деньги для погашения кредита.

   Они приходят в банк, но там им отвечают, что уже невозможно осуществить платёж. Когда долги продаются коллекторам, счета закрываются.

4. Банк самостоятельно сообщил о продаже долгов. Как правило, во многих случаях банковские учреждения самостоятельно оповещают своих клиентов о продаже долгов коллекторской компании.

   В этом случае всё равно рекомендуется связаться с банком и уточнить все подробности, вплоть до суммы проданного долга.

Когда долги продаются коллекторам, то по сути ничего не меняется. У заёмщика остаются все те же кредитные обязательства, которые необходимо выполнять.

Правда, после перехода возможности взыскания задолженности к агентству, методы воздействия на заёмщика могут сильно измениться. Теперь коллекторы могут «напоминать» о долгах намного чаще и сильнее, чем банк.

Заёмщику нужно обязательно получить копию документа, согласно которому его долговые обязательства по кредитному договору передаются в руки коллектора.

Если в этом документе будут замечены какие-либо подозрительные моменты, которые нарушают законодательство, то заёмщик вправе не выплачивать коллекторам деньги до решения суда (иногда коллекторские агентства не подают в суд, а списывают такие дела как «безнадёжные»).

Заёмщик должен узнать размер задолженности перед банковским учреждением (не перед агентством): общий долг, начисленные проценты, штрафы, Пеня и пр. Такие сведения даются только в банке, по специальной заявке.

Рекомендуется собрать все документы, которые касаются кредита (договор, чеки платежей, дополнительные соглашения, поручительства и т. п.).

Если возникнут какие-либо разногласия с коллектором, с этим пакетом документов можно будет обратиться за помощью к юристам или адвокатам.

ВАЖНО: не рекомендуется сразу же кому-то что-то оплачивать до тех пор, пока не будут проверены все документы и реквизиты получателя. Все требования по начислению процентов сверх кредита незаконны, поэтому их можно смело игнорировать!

Защита от коллекторов, если долги не ваши

Если к вам обращается коллекторская компания с требованиями погасить задолженность по кредиту, но вы к этому не имеете никакого отношения, то нужно сразу уточнить интересы какого банка представляет коллектор.

Необходимо обратиться к руководителю агентства напрямую, чтобы узнать, по какому адресу и телефону зарегистрирован заёмщик. Лучше предъявить документы, которые бы подтверждали тот факт, что должник не проживает в данной квартире (и не был ранее прописан в ней). Согласно действующему законодательству, коллектор должен в течение 1 месяца рассмотреть данную жалобу и принять по ней решение.

Как защититься от коллекторов: советы юриста

К сожалению, далеко не все граждане, взявшие деньги в долг у банка, возвращают их обратно в соответствии с условиями заключенного договора. Широкое распространение получила практика обращения банковских организаций в коллекторские агентства.

Коллекторы – работники фирм, специализирующихся на возвращении крупных займов по закону. Основная аудитория их деятельности – заемщики, долг которых превышает 25.000 руб. и не достигает 200.000 рублей. Если долг меньше этой суммы, то коллекторам невыгодно работать. Если же сумма займа превышает двести тысяч рублей, то банки обращаются в суд.

Борьба с задолженностью: все ли средства хороши?

На основании статистики, коллекторские агентства заставляют погасить кредит практически каждого второго заемщика.

На практике большинство компаний открыто используют «бандитские» приемы осуществления деятельности:

• Запугивание – заемщик из-за страха находит средства (зачастую незаконным путем) для выплаты долга.
• Жесткое давление в психологическом плане.
• Угрозы – зачастую применяются угрозы в отношении не самого должника, а членов его семьи, близких людей и т.д.
• Физическое насилие.

Конечно, работа коллекторских агентств строго оговорена законодательством. В соответствии с ним, работник такой компании не имеет права нарушать права и свободу граждан.

К числу их обязанностей относится:

1. Оповещение о необходимости выплаты долга. Беспокоить заемщика можно только в течение рабочих дней с шести часов утра до десяти часов вечера.
2. Соблюдать нормы УК и ГК РФ, запрещающих применять по отношению к должнику оскорбления, насилие или иные меры принуждения, оказывающие на него негативное воздействие и противоречащих закону.

Внимание! Чтобы коллектор мог работать с личными сведениями о заемщике, требуется его письменное соглашение. Гражданин в любой момент может отозвать его обратно.

Большая часть граждан не знают о своих законных правах и ограничениях в деятельности коллекторов, чем последние пользуются в собственных интересах.

Коллекторы могут:

• «Прозванивать» заемщика с целью напоминания о невыплаченном кредите, часто встречается такая проблема, что коллекторы звонят каждый час.
• Навещать гражданина, причем при посещении они должны предъявить удостоверение личности и соглашение о сотрудничестве с банком. Должник самостоятельно решает – пускать их к себе в дом или нет.
• Требовать в письменной форме погашения долга.

Как защититься от коллекторов. Советы юриста

Коллекторы – не всегда угроза. Это необходимо запомнить, чтобы не допускать многих ошибок. Некоторые работники коллекторских агентств  действительно целенаправленно пытаются установить связь с должником, чтобы решить возникшую проблему с выплатой займа. Каким образом защититься от коллекторов?

Юристы дают несколько советов по этому вопросу:

1. Обязательно уточните, на каком основании он беспокоит должника. В качестве основания может быть представлен договор, заключенный между банком и агентством. У коллектора необходимо узнать его ФИО, реквизиты для внесения средств, сведения об агентстве.
2. Во время общения с работником компании нельзя паниковать или начинать конфликт. Постарайтесь с самого начала завести конструктивный диалог. Задача коллектора – вернуть средства, причем не важно – будут они внесены сразу или станут перечисляться по две тысячи рублей с заработной платы.
3. Если заемщик по определенным причинам не может возместить кредит, то не рекомендуется скрываться от коллекторов, от звонков. Добросовестные коллекторы понимают, что у каждого человека могут произойти жизненные неприятности, поэтому стремятся решить все проблемы индивидуально. Это обусловлено вовсе не их добротой, а стремлением быстрее вернуть деньги.

Следуйте рекомендациям специалистов, чтобы  в дальнейшем при работе с коллекторами не возникло проблем.

Если агентство — новый кредитор

Сегодня банковские организации нередко продают долг своего клиента коллекторским агентствам.

Главные черты кредитов, которые могут быть проданы:

• взятые по потребительской программе;
• сумма займа вкупе с процентами составляет не более 300.000 рублей;
• у кредита отсутствует поручитель, нет никакого залога в виде имущества.

При заключении кредитного договора с банком вы сможете найти в нем такое положение, как уступка права требования. Это и является основанием для передачи права требования долга по соглашению в пользу других лиц.

Внимание! От должника не требуется подтверждения на продажу займа.

Однако у него появляется несколько новых прав:

• во-первых, право требовать документальные доказательства передачи долга коллекторским агентствам;
• во-вторых, если имелись определенные возражения банку, теперь их можно предъявить коллекторам.

В чем выгода такой деятельности для коллекторов? Они предварительно выплачивают всю сумму банку за должника. Следовательно, они намереваются на нем заработать. Их выгода заключается в том, что кроме основной суммы долга и начисленных по нему процентов, гражданин должен выплатить пени, штрафы и неустойку. Таким образом, они создают себе источник дохода.

Для должника такой подход приводит к большим тратам. Он выплачивает не только свою задолженность, но и «заработную плату» коллекторам.

Кредитор – банк

В  ряде ситуаций банк не продает долг коллекторам, а заключает с ними договор на простых условиях. Агентство добивается погашения кредита и дополнительного вознаграждения в виде неустойки.

В такой ситуации необходимо принимать во внимание несколько советов:

• Потребуйте предъявить договор, заключенный между банком и коллекторским агентством.
• Уточните, на какие реквизиты требуется переводить сумму средств.
• Получите подтверждение с банковской организации о заключенном договоре, чтобы не перевести деньги «черным» коллекторам.
• Попросите назвать точную сумму долга вместе с процентами и неустойками.

Никогда не переводите деньги на реквизиты, не получив подтверждения.

В противном случае вы можете попасть в следующую ситуацию: гражданин взял в кредит, но не смог вовремя его выплатить по ряду причин.

К нему пришли коллекторы, которые с помощью угроз и психологического давления настояли на необходимости продажи машины. Все операции по продаже и прямому погашению долга взял на себя коллектор.

Машина была продана, деньги переведены на счет, но кредит так и остался непогашенным.

Коллекторское агентство оказалось мошенником, воспользовавшимся ситуацией.

Все это обусловлено тем, что должник предварительно не потребовал документации, подтверждающей законность его деятельности, согласился перевести деньги на непроверенные реквизиты, и не проверил  репутацию компании.

Когда долги не ваши

Часто за помощью к юристам обращаются граждане с проблемой, ставшей уже типичной. «Как объясниться с коллектором, если долг не мой?».

Даже когда  вы не брали средства в кредит, но звонки от коллекторов по определенным причинам все равно продолжают поступать, то необходимо составить письменную претензию в коллекторское агентство.

Если это не помогает, то единственный выход из ситуации – обращение в полицию.

На основании действующего законодательства коллекторская компания не выступает одной из сторон кредитного процесса, но имеет право принимать активное участие в нем. Именно поэтому вы можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Оплачивать долг или нет?

Возникает закономерный вопрос – стоит ли оплачивать долги коллекторам или нет? Здесь существует сразу две точки зрения.

Да, стоит оплачивать долг, но только при совокупности следующих условий:

• Вам представили все необходимые документы, подтверждающие, что банк заключил с коллекторами договор или перепродал им ваш долг. ВЫ имеете право требовать подлинники документации.
• Обязательно свяжитесь с банком и узнайте всю информацию о вашем долге у них. При перепродаже они не информируют должника, об этом действии он узнает от новых кредиторов.
• Вам предоставили новые реквизиты и точную сумму для перечисления;
• Коллекторы охотно идут на разговор, готовы продолжить беседу, не принимают никаких мер незаконного воздействия (угрозы, шантаж, насилие и др.).

Нет, не переводите средства коллекторам, если:

• Они используют в своей деятельности угрозы, меры физического принуждения и т.д. Будьте уверены, даже если вы переведете средства, они не оставят вас в покое.
• Не называют названия агентства, не представляются полностью (должны указать полностью ФИО).
• Вы ничего не знаете об агентстве, которому передан ваш долг, не поступает подтверждения от банковской организации.

Несомненно, коллекторы, заставляющие человека путем принуждения не думать ни о чем, кроме долга, и искать выход из ситуации любым способом, являются мошенниками.

Они действуют по одной из схем:

1. Дожидаются, пока гражданин переведет средства на счет и скрываются.
2. Ждут, пока должника переведет деньги, но не останавливаются на достигнутых выплатах, а продолжают требовать дополнительные средства.

Судебная практика

Банкам не требуется подтверждения со стороны должника, чтобы продать долг коллекторскому агентству. Именно этот вопрос и вызывает множество споров в судебной практике. Роспотребнадзор настаивает на том, что такие действия являются противозаконными, что и послужило основным предметом судебного заседания.

Одним из судов было принято решение, что уступка прав требования нарушает нормы ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Апелляционная инстанция изменила решение, вынесенное нижестоящим судом на основании того, что такой довод является ошибочным  и противоречит практике, сложившейся в судебной сфере.

Дальнейшее рассмотрение вопроса продолжилось в кассационном суде, окончательно признавшем решение Роспотребнадзора недействительным. Основанием для этого послужила ст. 382 ГК РФ, в соответствии с которой переуступка прав по договору не требует согласия со стороны должника, так как эти требования не связаны с личностью кредитора.

Другим постановлением кассационного суда стало решение о том, что уступка требований, вытекающих из заключенного договора, не нарушает положений, касающихся банковской тайны, ведь на основании ч.7 статьи 6 Закона №395 должностные работники должны хранить все сведения заемщика в тайне.

Другая часть судебных споров возникает на основании того, что коллекторы нарушают свои обязанности, злоупотребляя полномочиями. В соответствии со сложившейся практикой такие агентства зачастую закрываются, а недобросовестные работники несут ответственность. При этом с должника не снимаются обязанности по выплате кредита.

Деятельность коллекторов может быть различной – все зависит от репутации агентства и методов, используемых им в борьбе с гражданами-должниками. Однако помните, что никто не имеет права нарушать ваши интересы и свободу.

Защита от коллекторов: законные способы

Деятельность коллекторских агентств строго регламентирована законодательством РФ. Но увы, не все специалисты по взысканию долгов соблюдают установленные законы.

Если вам не повезло и ваш долг передали «черным» взыскателям, через некоторое время вам может потребоваться защита от коллекторов. Для того чтобы грамотно выстроить линию поведения с этими специалистами и не позволять им испортить жизнь себе и своим близким, следует четко знать свои права.

Расскажем подробнее, как вести себя с коллекторами и какими способами защитить себя при неправомерных действиях взыскателей долгов.

В ситуации с просрочкой долга любой заемщик подсознательно чувствует себя виноватым. Поэтому грубость и настойчивость коллекторов он воспринимает как должное, и не пытается бороться с неправомерным поведением. Между тем, у должника, как и у любого гражданина РФ, имеются права, нарушать которые не дозволено никому.

Чтобы разобраться, на что вы имеете право, рекомендуем изучить два важных законодательных акта:

• Конституцию РФ;
• Федеральный Закон №230 «О коллекторской деятельности».

В первом документе перечислены базовые права гражданина. В их числе право на:

• неприкосновенность жилища;
• неприкосновенность семейной и частной жизни;
• защиту чести и достоинства;
• защиту доброго имени;
• свободу от жестокости и насилия.

Таким образом, если специалисты по взысканию задолженности пытаются проникнуть в вашу квартиру без разрешения, собирают сведения о вас без вашего на то согласия, распространяют информацию о долге среди ваших родных и знакомых или напрямую угрожают вам, это является нарушением ваших конституционных прав. Постарайтесь записать разговор, содержащий угрозы, или получить письменные свидетельские показания о неправомерной работе коллекторов, и смело подавайте Иск на компенсацию морального вреда.

Положения ФЗ «О коллекторской деятельности»

Федеральный закон, регулирующий деятельность специалистов по взысканию задолженности, во многом повторяет положения Конституции.

В частности, он запрещает коллекторам угрожать должнику физической расправой, высказывать угрозы в адрес его родных, проникать в жилище должника без разрешения (в том числе, представляясь сотрудником других инстанций), передавать сведения о долге третьим лицам и т. д.

Права коллекторов

Кроме перечисленного, ФЗ строго регламентирует порядок работы коллекторов.

1. При каждом контакте — как при личном, так и по телефону, коллектор обязан представиться, а также назвать свое агентство. При личном визите специалист должен также предъявить документ, подтверждающий его полномочия.
2. Звонки должнику могут проводиться в строго определенное время: с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.
3. Частота звонков, встреч и СМС от коллекторов должнику строго регламентирована законом.

Совет: при первом же звонке от специалиста по взысканию задолженности рекомендуем вам тщательно изучить ФЗ №230. В дальнейшем все звонки, поступающие от коллекторов, стоит записывать. При обнаружении в поведении специалиста несоответствий положениям ФЗ, вы можете на основании записей подать жалобу в соответствующие инстанции.

Изучите кредитный договор

Первое, с чего необходимо начинать оборону от коллекторов, – это ваш кредитный договор с банком. Чтобы взыскатели долга имели право работать с вашим кредитом, в договоре должны содержаться два пункта:

• ваше согласие на обработку персональных данных;
• согласие от вас на переуступку долга банком при необходимости.

Если эти два условия в договоре не прописаны, банковская организация, у которой вы брали заем, просто не имела права передавать информацию о нем третьим лицам. В этом случае вы можете обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение ваших прав.

Важно! Обратите внимание также на дату кредитного договора. Если с момента его окончания прошло 3 года, срок исковой давности по долгу истек. В этом случае сразу сообщайте коллекторам, что вы готовы выплатить долг после того, как суд вынесет по нему соответствующее решение.

Не уклоняйтесь от встреч

На определенном этапе взыскания коллекторы назначают должникам личные встречи. Не уклоняйтесь от них. Но постарайтесь обезопасить себя заранее:

• позаботьтесь о ведении видеозаписи разговора;
• возьмите с собой кого-то из близких или родных в качестве свидетеля.

Личная встреча позволит вам понять, как защититься от коллекторов. Советы юриста на этот  счет обычно начинаются с просьбы к представителям агентства по взысканию предоставить документы, на основании которых они работают с вашим долгом. В пакете документов должны присутствовать:

• оригинал договора переуступки права требования долга (цессии) с синими печатями и всеми необходимыми подписями;
• уведомление о переуступке прав (оригинал).

На практике зачастую взыскатели предоставляют копии этих документов. Это, в принципе, допустимо, если копии заверены нотариально. Обычный ксерокс – нарушение регламента действий коллекторов. В самих документах в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:

• номер лицензии на осуществление коллекторской деятельности;
• название агентства по взысканию;
• фактический и юридический адрес агентства;
• ФИО директора компании.

Если какие-то из этих данных в предъявленных документах отсутствуют либо не совпадают, вы вправе прекратить дальнейший диалог с коллекторами до тех пор, пока они не подтвердят свои полномочия. Если взыскатели настаивают на продолжении беседы или начинают вести себя грубо – вызывайте полицию. А после того как инцидент будет исчерпан, пишите жалобы в соответствующие инстанции.

Куда можно жаловаться на коллекторов

В России существует Национальная ассоциация коллекторских агентств – НАПКА. В нее следует обращаться с жалобами на неправомерные действия коллекторов:

• угрозы;
• грубое обращение;
• нарушение регламента звонков, встреч и сообщений;
• распространение информации;
• попытки проникнуть в ваше жилище.

Жалобу можно отправить в письменном виде почтой либо оставить на сайте ассоциации.

Схема рассмотрения жалобы в НАПКА

Кроме того, если взыскатели долга допускают угрозы и шантаж, психологическое давление либо акты вандализма (нередки случаи, когда недобросовестные коллекторы оставляют надписи на стенах подъезда и входных дверях должника), то это прямой повод составить жалобу в прокуратуру по месту жительства.

Если специалисты сотрудничают с кредитором по агентскому договору, уместно также будет пожаловаться в Роспортебнадзор. В этом случае жалоба будет на недобросовестную работу банка. Кроме того, можно оставить жалобу на кредитора на сайте Центробанка РФ.

Важно! Любые претензии должны сопровождаться доказательствами неправомерного поведения специалистов по взысканию. Это могут быть видео или аудиозаписи, фото, а также свидетельские показания.

Как защитить свой дом

Специалисты по взысканию задолженности, действующие в законном порядке, не приходят к должникам без предупреждения. Обычно встречи согласуются заранее, оговаривается время и место. Но увы, «черные» коллекторы частенько пренебрегают этим правилом.

Как защитить себя от коллекторов, если они пришли к вам домой? Есть несколько вариантов.

В первую очередь, запомните, что вы не обязаны никого пускать в квартиру против своего желания. Если представители агентства поджидают вас около подъезда, поговорите с ними на улице. Попросите предъявить документы, а затем обсудите ситуацию.

Если коллекторы настаивают на том, чтобы подняться к вам либо, напротив, не пускают вас в дом, смело вызывайте полицию. Сообщите, что неизвестные личности не препятствуют вашему проникновению в квартиру.

Как правило, на этом обычно настойчивость взыскателей ослабевает.

По тому же принципу действуйте, если коллекторы стоят на пороге вашей квартиры. Не открывайте дверь, не пускайте взыскателей долга дальше порога, особенно если они ведут себя грубо и нахально. Вы не обязаны вести с ними диалогов, особенно если встреча не была условленна заранее.

Помните, что попытки силой или обманом проникнуть в чужое жилище являются наказуемым деянием. В зависимости от ситуации, они могут повлечь за собой административную или уголовную ответственность. Поэтому, если коллектор:

• не дает вам закрыть дверь;
• ломится в квартиру силой;
• поднимает шум на лестничной площадке;
• проникает в дом под видом представителя контролирующих инстанций;

Все это повод для вызова полиции. Каким бы ни был ваш долг по кредиту, закон в данном случае будет на вашей стороне.

Как правильно гасить долг

О том, как защитить себя, следует помнить не только в ходе взыскания денежных средств, но и в процессе их передачи коллекторам. Запомните, что выплачивать долги по кредитам можно только через банк. В этом случае у вас на руках останутся квитанции, которые в дальнейшем станут доказательством выплат.

При личной встрече (дома, на вашем рабочем месте или в офисе агентства) лучше никаких расчетов не производить. Даже если речь идет о небольшой сумме и вам предлагают закрепить передачу денег распиской – не соглашайтесь. Требуйте банковские реквизиты для перевода. Расписка не является необходимым доказательством уплаты долга.

И еще один важный момент – несмотря на то, что закон запрещает коллекторам самостоятельно увеличивать сумму долга, многие агентства пытаются повесить на должника собственные расходы.

Чтобы избежать лишних выплат, попросите предъявить договор цессии, по которому изначальный кредитор передал взыскателям ваш долг.

Помните, что вы обязаны выплатить только сумму, указанную в данном документе.

Совет: в некоторых случаях выгоднее бывает дождаться обращения коллекторов в суд. По итогу разбирательства, должникам, как правило, приходится заплатить намного меньше, чем изначально требовало от них агентство.

Как бороться с коллекторами законными способами

Коллектор – это представитель агентства или организации, основная задача которой возврат непогашенных кредитных долгов. Их деятельность оставалась не урегулированной до принятия Закона № 230 «О защите прав и законных интересов физлиц при взыскании долгов…». Закон регламентирует полномочия и правила поведения коллекторов, дает понять, как обращаться с коллекторами и что делать, если они нарушают закон. Как бороться с коллекторами?

Как избавится от коллекторов

Принятый в середине 2016 года закон урегулировал полномочия коллекторских агентств и очертил права должников при взаимодействии с ними. Ст. 8 ФЗ № 230 позволяет заемщикам ограничить контакты с коллекторами. Должник может направить в банк или коллекторскую фирму уведомление:

• об осуществлении контактов с должником исключительно через представителя-адвоката с указанием его анкетных и контактных данных;
• об отказе от контактов с коллекторами, при условии, что с момента просрочки прошло не меньше 4 месяцев.

Заявление должно соответствовать форме, утв. Приказом ФССП № 20 и может быть передано коллекторам лично под роспись, по почте с уведомлением о вручении либо направлено через нотариуса. В случае отказа от общения, коллекторское агентство не вправе по осуществлять с должником контакты или слать электронные письма. Исключение – письма по почте.

Куда жаловаться на коллекторов

В соответствии со ст. 18 ФЗ № 230, ФССП исполняет надзорные функции в отношении коллекторских фирм. Если приставы получают сообщения от граждан о нарушении со стороны коллекторов, ФССП проводит проверку в их отношении.

На ее основании приставы могут вынести предписание об устранении нарушений, привлечь виновных лиц к ответственности по ст. 14.

57 КоАП или лишить их права заниматься коллекторской деятельностью, если будут иметь место грубые нарушения требований закона, повлекшие причинение личного/имущественного ущерба должникам.

Подать жалобу можно:

• письменно в районный ОСП по месту проживания;
• через интернет-приемную на сайте ФССП;
• по телефону доверия по номеру 8 (495) 620-65-97.

Имеет ли право коллекторы приходить домой

Закон не запрещает коллекторам приходить домой к должникам в целях коммуникации с ними. Но должник имеет право не пускать их в дом, так как права доступа в жилище коллектор не имеет. Такой канал коммуникации как личная встреча с должником ограничен законом.

Согласно п. 3 ст. 7 ФЗ № 230, личные встречи допустимы лишь в период с 8 до 22 и с 9 до 20 часов в рабочие и нерабочие дни соответственно. И не чаще, чем 1 раз в неделю.

Что делать, если коллекторы пришли домой

При непосредственном контакте с коллекторами по месту проживания должника последний вправе:

• отказать коллекторам в допуске в жилье;
• потребовать сообщения фамилии, имени и отчества, а также должности контактирующего лица;
• потребовать предоставления информации о кредиторе, чьи интересы он представляет;
• отказаться от общения, если с момента последнего такого контакта прошло менее недели;
• фиксировать общение с коллектором на технические средства аудиозаписи, фото и видеосъемки.

Такие контакты не угрожают должнику последствиями. Коллекторы не обладают полномочиями судебных приставов, потому даже отказ от общения не может быть расценен как нарушение.

Как защититься от угроз коллекторов

В соответствии с п. 2 ст. 6 ФЗ № 230, угрозы применения физической силы, угрозы убийством или причинением ущерба недопустимы при осуществлении коллекторской деятельности. При их применении со стороны контактирующего лица следует:

• указать ему на недопустимость и неправомерность такого поведения;
• зафиксировать угрозы любыми доступными способами;
• обратиться в правоохранительные органы для получения защиты и привлечения коллектора к ответственности по ст. 119 УК;
• обратиться в ФССП с жалобой на коллекторскую фирму по указанным мотивам.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты

Если коллекторы исполняют лишь представительские функции, будучи нанятым лицом в целях возвращения долга, уплачивать деньги коллекторам в счет долга не стоит. Расчеты следует проводить с кредитором по месту расположения офиса.

Но коллекторские фирмы тоже могут выступать кредиторами, если задолженность была переуступлена в их пользу первоначальным кредитором по договору цессии.

В таком случае с коллекторами можно производить расчеты, но делать это рекомендуется также в офисе организации.

Как проверить коллекторское агентство в реестре

В соответствии с п. 1 ст. 12 ФЗ № 230, организация получает право осуществлять функции коллекторского агентства только с момента внесения ее в реестр, ведение которого обеспечивает ФССП.

Такой реестр находится в свободном доступе на сайте ФССП. Должник вправе проверить коллектора на наличие сведений о нем в указанном реестре.

Если сведения о нем отсутствуют, нужно прекратить с ним контакты, сославшись на отсутствие у такой организации права заниматься коллекторской деятельностью.

Как бороться с коллекторами, если вы не должник

Коллекторы вправе контактировать не только с должниками, но и с имеющими к нему отношение третьими лицами: соседями, коллегами, родственниками, членами семьи друзьями. Согласно п. 5 ст. 4 ФЗ № 230, такие контакты допустимы лишь при условии:

• наличия согласия должника на такие контакты, оформленного в письменном виде в качестве отдельного документа;
• отсутствия возражений третьего лица в отношении такого общения.

Тем, кто не является должником, достаточно отказать коллекторам в общении. Они не вправе настаивать на продолжении разговора.

Как избавиться от коллекторов и их назойливых звонков раз и навсегда: законные способы уйти и скрыться

Содержание:

Каждый ищет свой способ, как уйти от коллекторов и спрятаться от кредитора. Однако важно иметь представление не только о способах избежать ответственности, но и иметь базовые знания об их законности, потому что попытки не возвращать долги могут стать основанием для уголовного дела.

Как избавиться от коллекторов законно?

Важно учитывать, что законодательство четко регламентирует деятельность коллекторских служб. Конечно можно, сменив фамилию, скрыться от коллекторов или просто убежать при их визите, но это не обеспечит спокойствия и добавит бессонных ночей. Сталкиваясь с коллекторами, необходимо в первую очередь узнать о наличии агентского договора или договора цессии.

Агентский договор представляет собой соглашение между банком и коллекторским агентством. В нем коллектора наделяют правом постоянно информировать должника о его долге и необходимости его погашения.

Договор цессии предполагает перепродажу долгов заемщика агентствам, которые заинтересованы в возврате денег. Их цель оправдывает средства и представители таких компаний часто ведут себя агрессивно, пренебрегая нормами законодательства и действующими нормативами.

При встрече с представителями банка, важно уточнить к какому варианту относится конкретная ситуация, чтобы иметь возможность действовать соответствующе.

Лучшим и оптимальным вариантом является получение профессиональной юридической консультации, где Юрист внимательно изучит все нюансы и даст правовую оценку сложившейся ситуации.

Проанализировав правовую сторону договорных отношений, кредитный юрист подскажет, как избавиться от кредитора, минуя необходимость скрываться.

Законность действий представителей кредитора

Если заемщик сталкивается с проблемой невозможности отдать долг в срок, стоит внимательно ознакомиться с правовыми нормами. Они определяют порядок возмещения долговых обязательств и правила, которые обязаны соблюдать сотрудники службы взыскания и их официальные представители в работе с неплательщиками.

В числе общепринятых правил стоит отметить:

1. Работать с заемщиками, представители банка или МФО могут в строго определенное законом время. Оно составляет с 8.00 до 22.00. Ночное время считается недопустимым периодом для звонков и визитов к клиенту. Выходные дни ограничивают посещения с 9.00 до 20.00. Такие ограничения распространяются на всех кредиторов и лиц, которые официально представляют его интересы.
2. Периодичность беседы не должна превышать более одного раза в неделю.
3. Если переговоры происходят в телефонном порядке, то коллекторы не имеет права осуществлять звонки более 8 раз в неделю. Для ежедневного звонка такое ограничение составляет один раз в сутки.