Кредит под Залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.
В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.
Что такое кредит под залог автомобиля
Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.
Преимущества кредита под залог авто:
- Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
- МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.
Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.
Также читайте: Какие автомобили чаще всего бывают в залоге
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.
Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.
Плюсы автокредита:
- Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины, соответственно, организация несет меньшие риски.
- Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
- Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
- Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
- Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.
Минусы автокредита:
- Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
- Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС.
- Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
- Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины.
Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.
Также читайте: Электронный ПТС: что это такое, как получить и как оформить автомобиль в ГИБДД
Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница
Эти две Услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.
Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:
- не смотрят на кредитную историю заемщика;
- не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
- выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
- фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.
Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: Закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто, но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.
Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.
Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто, так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.
Чтобы получить деньги под ПТС, автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает Договор и тут же получает средства.
При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с большими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.
Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, ЗАТО пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.
Также читайте: Все девочки описаются: что пишут продавцы в объявлениях о продаже авто
Какой вариант выбрать
Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.
Также читайте: Есть ли жизнь после 20: стоит ли покупать реально старый автомобиль
Какие документы требуются для получения займа
В автоломбарды и МФО нужно предоставить:
- гражданский паспорт;
- водительские права;
- ПТС;
- СТС.
Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:
- ИНН;
- СНИЛС;
- заграничный паспорт;
- справку с места работы;
- копию трудовой книжки;
- нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.
Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.
Также читайте: Зачем владельцы скрывают номера при продаже авто
Какие риски у кредита под залог автомобиля
На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.
МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.
Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.
Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.
Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в Лизинг, то есть утратит на нее право владения.
Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:
– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.
Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.
Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.
Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.
Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать Встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.
Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.
В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.
Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов.
Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых.
Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.
Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.
Также читайте: Верховный суд освободил покупателя от возврата долга по чужому автокредиту
Почему не стоит закладывать машину в банк
Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:
- Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
- Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
- Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.
Но если вы приняли это решение:
- Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
- Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную Доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
- Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня.
Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк.
Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.
Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.
Также читайте: Россияне стали чаще закладывать машины, чтобы погасить кредиты и долги
Что делать, если машина уже заложена в банк
Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас.
Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто).
После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.
Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.
Ирина Джиоева
Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в х.
Кредиты под залог авто в Москве, взять кредит наличными под залог автомобиля
Найти кредит под залог авто в Москве
Заемщикам, которым нужна большая сумма на основании минимального пакета документов, подойдет кредит наличными под залог автомобиля.
Банковский продукт позволяет получить одобрение даже с отрицательной кредитной историей и без постоянной занятости. В качестве объекта обременения принимают как иномарки, так и машины российского производства.
В рамках программ доступна сумма до 200000000 рублей по минимальной ставке от 0.01 до 84 процентов в год.
Требования к авто
Быстрый кредит под залог автомобиля можно получить при соответствии транспортного средства требованиям финансовой организации. Среди критериев:
- машина не должна находится в обременении;
- транспорт должен быть зарегистрирован в ГИБДД;
- у авто должен быть актуальный VIN номер;
- объект должен быть застрахован по договору ОСАГО или КАСКО.
Машина должна быть на ходу. Небольшие повреждения или поломки не играют значительной роли. Банки предъявлять ограничения по году выпуска и пробегу.
Требования к заемщику
Деньги под залог авто может получить:
- лицо старше 18 лет;
- Гражданин Российской Федерации;
- с постоянной пропиской или временной регистрации на территории страны.
Получить средства, не лишаясь машины, можно без официальной работы. Наличие постоянной заработной платы также не входит в список ключевых требований. Получить одобрение можно при наличии просрочек в прошлом.
Документы
Выдача денег срочно под залог авто в Москве происходит после предъявления паспорта. Банк потребует предоставить документы на транспорт. Обычно для заключения договора нужен ПТС.
Какие банки Москвы дают кредит под залог автомобиля?
Залоговое кредитование позволяет получить до 200000000 рублей на срок до 360 по ставке от 0.01 процентов в год.
| Название банка | Базовые параметры |
| Совкомбанк | Ставка от 9.9%, до 5 млн руб, до 60 месяцев на выплату |
| Тинькофф Банк | Ставка от 9.9%, до 3 млн руб, срок до 60 месяцев |
| Росгосстрах Банк | От 3.9%, до 3 млн руб, до 60 месяцев |
| Локо-банк | От 16%, до 15 млн руб, до 84 месяца |
| Газпромбанк | От 12.9%, на 84 месяца, лимит до 5 млн руб |
Как оформить?
Вы можете обратиться в филиал или воспользоваться функциями на официальном сайте банка. На этой странице вы найдете самый простой и быстрый сервис для отправки запроса. Чтобы подать заявку через наш портал:
- выберите параметры поиска для залогового кредитования;
- ознакомьтесь с предложениями и выберите лучшее;
- заполните заявку на получение средств;
- подайте запрос в банк на рассмотрение и дождитесь одобрения;
- посетите отделение для завершения сделки.
Под залог какого автомобиля можно взять кредит?
Получить нужную сумму можно под залог нового автотранспорта или с пробегом. В последнем случае возраст авто должен быть не старше 7 лет для иномарок и 5 лет для автопродукции отечественного производства.
Некоторые банки вводят дополнительные ограничения, например, они касаются государства-производителя. Китайские ТС не всегда можно использовать в качестве обеспечения.
При предоставлении машины в залог может иметь небольшие повреждения, которые не сказываются на ее ликвидности. Часто банки отдают предпочтение транспорту категории В.
Можно ли пользоваться авто, если сдать его в залог?
Это зависит от выбранной программы и условий кредитного контракта. Многие банки дают возможность продолжать пользоваться покупкой, но ее нельзя продать, выставить на продажу или оформить в дар.
В отдельных учреждениях машину забирают на стоянку, отдают после полного погашения долга. Таких предложений минимальное количество.
Если хотите пользоваться транспортом, пока оно выступает в качестве обеспечения, выбирайте кредит под ПТС.
Можно ли заложить чужой автомобиль?
Иногда такая возможность есть. Собственник автомобиля в обязательном порядке должен присутствовать на встрече с представителем банка. Он подписывает договор залога. Если собственник по объективным причинам не может явиться в банк, то можно использовать и доверенность. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.
Задайте вопрос эксперту
Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Мобильное приложение Bankiros
Получить быстро кредиты, кредитные карты
Взять кредит под залог автомобиля в Локо-Банк | Наличные под залог авто
Одобрение по кредиту в короткие сроки, ПТС остается у вас
Досрочное погашение без ограничений и комиссий
Рассмотрение заявки в короткие сроки
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита под залог машины.
- Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, трудоустройство (текущее место работы);
- Постоянная регистрация на территории РФ при наличии жилой недвижимости в собственности с долей не менее ½ в регионе подачи заявки/трудоустройство (текущее место работы) в регионе подачи заявки не менее 1-ого года/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки.
Для получения предварительного заключения о выдаче кредита:
- Заявление-Анкета на получение кредита (вкладка «Скачиваемые материалы»)
- Паспорт гражданина РФ»
- Документ, подтверждающий доход при сумме кредита от 100 00 руб.
По результатам рассмотрения и анализа Заявления-Анкеты Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов.
- Кредит под залог автомобиля иностранной марки и марки отечественного производства категории В, С (за исключением марок отечественного производства) и D (за исключением автобусов марок отечественного и китайского производства)
- Тип автомобиля: Легковой, Грузовой-Бортовой, Изотермический фургон. Автобус (имеющий более 8 мест, кроме места водителя и массой до 5 т.)
- Легковые автомобили категории В не старше 16 лет на момент окончания кредита для автомобилей иностранного производителя, не старше 5 лет для автомобилей отечественного производителя на момент оформления, легкий грузовой транспорт категории В, С и D не старше 10 лет на момент окончания кредита. Максимальный возраст автомобиля определяется индивидуально и зависит от риск-профиля залогодателя.
- Сумма кредита до 15 000 000 рублей наличными
- Срок кредита до 7 лет
- Процентная ставка по кредиту от 16%
- Страхование по желанию заемщика
- Погашение кредита ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Досрочное погашение возможно с первого месяца, без дополнительных комиссий
Без комиссии
Интернет-банк Локо Online
Мобильное приложение Локо Мобайл
Пополнить наличными в банкомате
Пополнить наличными в отделении
С возможной комиссией
Переводом с карты любого банка
Переводом из другого Банка
Терминалы QIWI и CyberPlat
Сервис «Золотая Корона — Погашение кредитов»
В Локо-Банке вы можете взять потребительский кредит под залог авто. Такие программы позволяют расходовать заемные средства на любые цели, при этом способом обеспечения кредитных обязательств является залог транспортного средства. Мы предлагаем несколько кредитных продуктов с выгодными условиями.
Преимущества кредитования в Локо-Банке
- В нашем банке кредит под залог автомобиля оформляют на срок до 7 лет. Клиент может самостоятельно выбрать период: чем он больше, тем меньше ежемесячный платеж. Для удобного расчета ежемесячного взноса предусмотрен онлайн-калькулятор.
- С первого месяца доступно досрочное погашение долга без штрафов и ограничений.
- ПТС остается у заемщика.
- Платежи аннуитетные, то есть долг делится на равные части, что удобно для планирования бюджета.
- Заявки рассматриваются в течение 2 дней.
- В залог принимают иномарки не старше 16 лет (на момент окончания действия кредитной программы), автомобили отечественного производителя не старше 5 лет на момент оформления, легкий грузовой транспорт категории В, С и D не старше 10 лет на момент окончания кредита.
- Кредит можно застраховать. Страховка – залог вашего спокойствия в форс-мажорных обстоятельствах.
- Погасить кредит можно через интернет- или мобильный банк, а также в банкомате или кассе.
Кредит наличными под залог автомобиля за два дня
Кредит под залог машины за два дня. Пользуйтесь автомобилем в залоге.
ПТС остается у владельца
Одобрение в день подачи заявки
Получение до 80% стоимости автомобиля наличными сразу после успешной регистрации залога
Пользуйтесь автомобилем в залоге
Банк не забирает ПТС. Автомобиль остаётся в пользовании владельца
До 3 000 000 ₽ со ставкой от 14,9%
Кредит на любые цели. Для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально
Для получения кредита нужны только паспорт гражданина РФ, СТС
- Возраст от 18 до 70 лет включительно(на момент окончания срока выплат по кредиту)
- Гражданство РФ, наличие постояннойили временной регистрации на территории РФ
- Не обязательно быть собственником залогового автомобиля
Машина в исправном состоянии (на ходу) возрастом не более 15 лет
Представитель банка привезет до 100% от кредита на карте вместе с документами. Полная сумма кредита станет доступна сразу после регистрации залога
Бесплатное обслуживание карты на время кредита
Снимайте наличные от 3 000 ₽ до полной суммы кредита без комиссии в любом банкомате мира
Оставьте заявку на кредит, банк ответит сразу, в день обращения
Менеджер согласует встречу. Представитель банка бесплатно привезет карту и документы
Банк оплатит пошлину и зарегистрирует залог. Срок регистрации — 1 день
Кредит станет доступен сразу после регистрации залога. Тратьте деньги с карты или снимайте наличные без комиссии
Вы выбрали кредит на сумму
Вероятность одобрения кредита
Кредит под залог авто — до 20000000 рублей по ставке от 2.5 % в городе Москве
- Главная
- Кредит под залог авто в Москве
На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 06.03.2022. Подайте заявку сегодня на сумму от 1000 рублей и процентной ставкой от 2.5 % в городе Москве.
По популярностиПо названиюПо сумме ↑По сумме ↓По проценту ↑По проценту ↓По сроку ↑По сроку ↓
лучшее предложение
Лиц. №1326
Альфа-банк
Кредит наличными
подать заявку
Лиц. №316
Хоум Кредит Банк
Рефинансирование
Лиц. №1326
Альфа-банк
Кредит наличными
Лиц. №963
Совкомбанк
Авто Из рук в руки Выгодный
Лиц. №2590
Ак Барс Банк
Кредит наличными
Лиц. №1810
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Кредит наличными до 1 млн ₽
Лиц. №1000
Лиц. №2707
Локо-Банк
Кредит под залог авто
Лиц. №3252
Газэнергобанк
Кредит «На все про все»
Лиц. №2209
Банк Открытие
Кредит для зарплатных клиентов
Лиц. №2225
Центр-инвест
Потребительский кредит для ф.л. на НПД (самозанятые)
Лиц. №651303045003400
Национальный кредит
Деньги под спецтехнику
Лиц. №53
Александровский
Кредит под залог недвижимости или автомобиля
Лиц. №2490
Генбанк
Потребительский кредит «Обеспеченный»
Лиц. №2245
Лиц. №2673
Тинькофф Банк
Кредит под залог автомобиля
Лиц. №1455
Автоградбанк
Потребительский кредит
Лиц. №646
Датабанк
Кредит под залог авто
Лиц. №2518
Кубань Кредит
Кредиты частным клиентам
Лиц. №3255
Лиц. №2529
Актив Банк
Кредит «Потребительский»
Автомобиль справедливо считается ликвидным и ценным активом. Поэтому нет ничего удивительного в том, что этот вид имущества часто используют как обеспечение финансовых обязательств заемщика.
В сегодняшних условиях, кредит под залог авто входит в число популярных банковских услуг. Главными его плюсами выступают: серьезный размер и привлекательные условия финансирования, которые дополнены лояльностью по отношению к клиентам со стороны банка.
Особенности выдачи кредита под залог машины
Главный аргумент в пользу решения получить кредит под залог авто – возможность взять деньги под низкий процент. Предоставление в качестве обеспечения ликвидного и ценного актива снижает риски сделки для банка.
Важным отличием от автокредитования становится отсутствие целевого расходования полученных заемных средств. Клиент самостоятельно распоряжается деньгами и производит покупки по собственному усмотрению.
Многие банки предлагают взять кредит под залог авто с сохранением возможности пользоваться транспортным средством. Такой формат сотрудничества еще выгоднее для потенциального клиента.
Требования к заемщику
Чтобы оформить кредит под залог автомобиля, требуется выполнить стандартный набор требований. Он включает:
- гражданство РФ;
- Совершеннолетие;
- прописка на территории присутствия банка;
- официальное трудоустройство и стаж работы.
В виде дополнительных условий одобрения сделки предъявляется ряд требований к транспортному средству, которое предоставляется в качестве обеспечения. Обычно при этом рассматривают дата выпуска, пробег, текущее техническое состояние и оформление страховки КАСКО.
Перечень необходимых документов
Соответствие клиента и предоставляемой в виде обеспечения машины требованиям банка подтверждается комплектом документов, в состав которого входят:
- паспорт гражданина РФ;
- правоустанавливающие документы на авто;
- ПТС, регистрационная документация на машину и диагностическая карта;
- полис ОСАГО, а для ряда банков – КАСКО;
- заключение эксперта по оценке автомобиля;
- военный билет – для заемщиков мужского пола в возрасте до 27 лет;
- документы с места официального трудоустройства;
- другая документация, установленная правилами конкретной финансовой организации.
Получение денег и погашение долга перед банком
Кредитование с обеспечением в виде автомобиля не относится к целевым. Заемщик сам решает, как получить деньги, выбирая из нескольких доступных способов – наличными, на банковскую карточку или счет.
Для погашения кредитных обязательств без комиссии, требуется использовать ресурсы самого банка. К ним относятся: касса, банкоматы и другие устройства самообслуживания, дистанционные сервисы, например, Интернет-банк.
Процедура оформления
Наш сайт предоставляет удобную возможность в течение 2-3 минут определить, какой банк дает кредит под залог авто и на каких условиях.
Выбор лучшего предложения основан на нескольких критериях: процентной ставке, сумме и продолжительности кредитования, перечне требований к заемщику и машине, оформляемой в качестве обеспечения.
Для перехода на официальный сайт банка и продолжения процедуры оформления достаточно активировать кнопку «Подать заявку».
Кредиты под залог автомобиля
Еще несколько лет назад использование кредитных продуктов было редкостью и только в самых крайних ситуациях. На сегодняшний день оформление займов – это обычная ситуация.
Однако если потребовалась крупная сумма денег, то без обеспечения получить ее крайне сложно. Повышает вероятность получения поможет кредит под залог автомобиля.
Как и любое предложение, заем имеет свои отличительные особенности.
В чем отличие ссуды под залог от обычного
В отличие от универсального потребительского займа, кредит под залог автомобиля банки выдают с соблюдением определенных требований. Среди отличительных особенностей можно отметить следующие аспекты:
- оперативность оформления. Как правило, рассмотрение заявки отнимает меньше времени;
- не требуется собирать большой пакет документов;
- не нужно оформить залоговое имущество или поручительство;
- получение большой суммы займа даже с испорченной КИ.
Срочный кредит под залог автомобиля бывает двух видов:
- ТС средство отправляется на штрафную стоянку кредитора и остается там до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.
- Под залог ПТС.
Второй вариант является наиболее выгодным, поскольку человек продолжает пользоваться транспортным средством, однако проводить юридические сделки не имеет права.
Кто может получить кредит под залог автомобиля?
Залоговый кредит в банке может каждый гражданин, соответствующий стандартным условиям:
- гражданин в возрасте 21-70 лет (возраст может быть увеличен до 23 лет);
- гражданство РФ;
- наличие постоянной прописки или регистрации в регионе работы банка;
- автомобиль обязательно в собственности, либо оформлена генеральная доверенность;
- минимальный стаж на текущем месте работы от 3—месяцев.
Внимание: банки могут анонсировать дополнительные требования в рамках определенной программы. Поэтому перед тем, как оформлять заявку, рекомендуется более подробно уточнить данную информацию.
Где взять кредит под залог авто?
| Кредит под залог авто от Тинькофф | до 3 000 000 ₽ | от 7,9% | до 5 лет |
| Кредит «Под залог авто» от Совкомбанка | до 5 000 000 ₽ | от 6,9% | до 5 лет |
| Кредит «Под залог авто» от ЛОКО-Банка | до 5 000 000 ₽ | от 11,5% | до 7 лет |
| Кредит «Наличными под залог автомобиля» от ОТП Банка | до 2 000 000 ₽ | от 14,9% | до 5 лет |
Условия получения кредита
Чтобы получить деньги под залог, банки выдвигают ряд требований к автомобилю:
- Для отечественного или китайского ТС в пользовании должно находиться не более 4-х лет, а для заграничных марок – 7 лет.
- Транспортное средство должно быть в хорошем техническом состоянии, а также не должно быть явно видимых повреждений кузова.
- Машина должна быть собственностью заемщика.
Для оформления потребуется ПТС, паспорт РФ и зачастую требуется дополнительный документ на выбор:
- ИНН;
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- заверенная копия трудовой с текущего места работы;
- справка по форме банка или 2-НДФЛ;
- военный билет;
- загранпаспорт.
Чем больше документов будет предоставлено, тем выше вероятность получения большой суммы денег на максимально выгодных условиях.
Как оформить кредит под залог авто онлайн
Порой самостоятельно найти подходящее предложение крайне сложно, поскольку банки анонсируют целый линейки займов под залог авто. Юником24 поможет справиться с поставленной задачей в максимально короткие сроки. На площадке собраны только действующие и самые востребованные предложения.
Кроме того, можно получить предварительное одобрение в онлайн режиме, не выходя из дома. Для этого потребуется выполнить всего несколько шагов:
- Открыть официальный сайт.
- Выбрать наиболее подходящее предложение.
- Заполнить стандартную анкету.
- Отправить в банк на проверку.
- Подождать решения.
Поскольку большинство кредиторов используют скорринговую систему обработки данных, предварительное решение в смс-сообщении можно получить в течение 15-20 минут. Также специалист банка может связаться по контактному номеру телефона и организовать встречу в ближайшем отделении.
Перед подписанием договора оценщик проводит необходимые мероприятия и дает экспертную оценку. Как правило, размер займа варьируется в диапазоне 60-70% от оценочной стоимости автомобиля.