При возникновении финансовых трудностей заемщиков интересует вопрос о том, можно ли переоформить Кредит на другого человека в Сбербанке. Процедура несет большие риски для финансовой организации.
Чтобы передать долговые обязательства третьему лицу, требуется убедить кредитора в собственной неплатежеспособности, иначе шанс получить отказ высокий.
Сбербанк не станет проводить рискованные операции без веских причин.
Есть ли возможность перевести кредит на другого человека
Иногда из-за жизненных обстоятельств требуется перевести долговые обязательства на третье лицо. Это бывает необходимо, когда человек планирует уехать из страны, лишился постоянного дохода или права собственности на активы.
Если Гражданин отлично выполнял свои обязанности, вовремя вносил платежи без просрочек, то финансовое учреждение часто не соглашается перевести ссуду. Но когда у должника возникают проблемы, то приходится искать выход из сложившейся ситуации. В Сбербанке разрешается сменить заемщика, но только при соблюдении определенных требований.
Способы переоформления кредита:
- Перевод займа между супругами. Муж и жена могут стать созаемщиками, поэтому финансовые организации разрешают переоформить ссуду на мужа или жену. Такой вариант подходит для крупных кредитов, таких как Ипотека или заем на покупку автомобиля.
- Передача долговых обязательств совершеннолетнему ребенку. Такой способ используется, если новый должник платежеспособный и имеет стаж работы не менее полугода на последнем месте работы.
- Сделка между близкими родственниками. Процедура проводится при обязательной проверке платежеспособности нового клиента.
- Перевод на третье лицо. Процесс выполняется только с разрешения Сбербанка. Такой способ реализуется при продаже имущества, приобретенного в кредит.
При переоформлении сделки на постороннего человека возникает много проблем. Если в переводе кредита Сбербанк отказал, то можно обратиться в другую финансовую организацию, чтобы получить нецелевой заем. Полученных финансов должно хватить на погашение предыдущей ссуды. Потребительский кредит оплачивает новый заемщик.
Перевод кредита – это законная операция, разрешенная Гражданским кодексом РФ. Переоформить заем можно только после того, как Сбербанк даст на это согласие. Сделка фиксируется в письменном виде и регистрируется.
Перевести свой кредит на другого человека невозможно без согласия третьего лица. Требуется обязательно получить разрешение от нового заемщика. Запрещается просто прийти в банк и передать заем близкому родственнику без его присутствия.
Приходилось, но больше не буду
При одобрении Сбербанком заявки на переоформление создается новый Договор с человеком, который принял на себя долговые обязательства. Финансовое учреждение предварительно проверяет благонадежность гражданина, оценивает его доход, кредитную историю.
Если кредит передается на одного из супругов при разводе, то все долги должны делиться поровну. Но когда муж или жена брали деньги для личных потребностей, то ссуда остается за ними. Оспорить такой порядок дел разрешается в суде.
Что потребуется для смены заемщика
Перевод кредита – это сложная процедура. Инициировать процесс переоформления должен тот человек, который получил ссуду (при этом не имеет значения, кто действительно вносит платежи по займу). В Сбербанке детально рассматривается заявка и выносится решение о возможности перевода кредита.
Правила переоформления ссуды:
- Оба участника соглашения должны явиться в офис Сбербанка. Лучше всего, когда люди состоят в родственных отношениях. Такие сделки чаще одобряются, чем переоформление ссуды на третье лицо.
- Гражданин, который взял кредит, составляет заявление. В анкете прописывается личная информация, причины перевода ссуды, сведения о займе.
- Подтверждаются основания для замены должника. О неплатежеспособности свидетельствуют банковские выписки или приказ об увольнении.
- Собирается необходимый пакет документов.
- Остается только ждать решение Сбербанка.
В список обязательных документов входит паспорт и идентификационный код нового заемщика. Также важно подтвердить свою платежеспособность и трудовой стаж. Гражданин делает копию трудовой книжки и обязательно заверяет документ у работодателя. Предоставляется справка об официальных доходах.
Алгоритм переоформления ссуды
Чтобы перевести заем, следует предоставить весомые причины (переезд, увольнение, развод). Охотнее Сбербанк соглашается на переоформление, если наблюдаются серьезные финансовые трудности. Также банк разрешает перевести ссуду, если человек брал деньги на машину или квартиру, но потом решил продать имущество.
Последовательность смены заемщика:
- Сначала требуется изучить договор. В документе должна быть предусмотрена процедура переоформления. Если такой возможности нет, то перевести заем не удастся.
- Дальше следует найти человека, который возьмет на себя долговые обязательства. Лучше всего взять близкого родственника или супруга. При продаже залогового имущества новым заемщиком выступает покупатель.
- Затем требуется обратиться в отделение Сбербанка для детальной консультации. Менеджер финансовой организации консультирует, как переоформить кредит на другого человека. Для одобрения процедуры требуется уважительная причина (потеря платежеспособности, проблемы со здоровьем, прочее), которая подтверждается документально.
- Потом собирается пакет документов. В перечень бумаг обычно входят справки, подтверждающие платежеспособность и опыт работы нового заемщика.
- Когда все документы готовы, в отделении заполняется заявка на переоформление кредита. Решение Сбербанк принимает в течение 1-5 дней. Нужно быть готовым к отказу.
- При одобрении заявки следует снова посетить отделение Сбербанка, чтобы аннулировать старый контракт и подписать новый кредитный договор.
Чтобы перевести ссуду в Сбербанке, необходимо, чтобы новый заемщик соответствовал всем требованиям. Если у человека плохая кредитная история или низкий заработок, то шанс получить одобрение резко снижается.
Тонкости передачи ипотеки
Особенность ипотеки – длительный период кредитования и крупный размер ссуды. Часто при оформлении кредита на жилье в сделке участвуют созаемщики. Обычно ими выступают супруги. Но если муж и жена решили развестись, то придется разделить нажитое в браке имущество поровну, в том числе и ипотечное жилье.
Переоформить кредит на квартиру разрешается на созаемщика. При передаче займа, бывший супруг получает полное право на владение имуществом.
Сбербанк рискует, переоформляя ссуду, но чаще всего пойдет на встречу заемщикам, так как присутствует уважительная причина.
Если муж или жена не могут оплачивать ипотеку, то финансовая организация также согласится перевести задолженность на одного из супругов.
Нюансы автокредита
Передача автокредита на третье лицо проводится при продаже машины. Сначала требуется получить согласие от Сбербанка, и только потом разрешается переоформлять кредит. После процедуры долг переходит на покупателя транспортного средства.
Как переоформить долг с залогом
Для получения крупной суммы в Сбербанке нужно предоставить Залог. Обеспечением по кредиту выступает движимое и недвижимое ликвидное имущество.
Способы переоформления займа с залогом:
- по соглашению;
- при закрытии предыдущей ссуды и открытии нового кредита.
Сначала заемщику требуется найти покупателя на залоговое имущество, который будет готов принять на себя кредитные обязательства. Дальше заключается договор купли-продажи, где прописывается полная стоимость покупки, а также доля, которую требуется выплатить новому клиенту по кредиту. Заемщик может предоставить другой залог или оставить прежнее обеспечение.
Есть и другой вариант переоформления ссуды в Сбербанке. Новый покупатель может взять потребительский кредит на свое имя, закрыть долг продавца и продолжать выплачивать свой заем. При этом сразу оформляется договор купли-продажи. Хоть сам процесс реализации имущества под залогом простой, но не часто удается найти человека, согласного на такую процедуру.
Особенности потребительских кредитов
Чтобы перевести потребительский заем, требуется разрешение банка. После этого можно оформить у нотариуса соглашение о передаче долговых обязательств.
В таком случае в договор не вносятся изменения, поэтому при возникновении просрочек и прочих проблем претензии будут предъявляться к официальному заемщику.
Лучше полностью переоформить кредит на другого человека с заключением нового договора.
Смена должника ссуды с поручителями
Чтобы взять крупный кредит в Сбербанке, требуется предоставить поручителей. Если сменяется заемщик, то все участники сделки должны дать разрешение на проведение процедуры. При переоформлении ссуды поручительство прекращается. Если поручители отказываются, то гражданину требуется их сменить, найдя новых людей. Только после этого разрешается продолжить процесс по переводу кредита.
Как перевести кредит на другого человека по расписке
Нотариально заверенная расписка – это распространенный способ передачи имущества и в некоторых случаях кредитных обязательств на третье лицо. В документе говорится о передаче различного рода активов, нематериальных ценностей другому человеку.
Переоформить заем по одной расписке в Сбербанке невозможно. Чтобы законно передать кредитные обязательства, требуется собрать необходимый пакет документов. В отделении финансовой организации заполняется соответствующее заявление. Также подготавливаются бумаги, подтверждающие наличие проблем с деньгами у заемщика.
Только Сбербанк выносит решение о возможности переоформления кредита. Расписка – это личный документ, который демонстрирует отношение между людьми, но не является официальной бумагой для законной передачи долговых обязательств.
Расписку не обязательно заверять у нотариуса. Чтобы подстраховать совершение сделки, требуется пригласить несколько свидетелей. Расписка заполняется вручную.
Стороны указывают паспортные данные, идентификационный код, номер кредитного договора, сумму операции, последнюю дату внесения платежа.
Все участники сделки, в том числе и свидетели, подписывают расписку и указывают дату заключения сделки.
Как переоформить кредит на другого человека без согласия банка нотариально
Купленное на кредитные средства имущество разрешается передать другому человеку, если он полностью принимает на себя долговые обязательства заемщика. Но Сбербанк может отказать в переоформлении сделки.
Причины принятия отрицательного решения кредитно-финансовой организацией часто связаны с тем, что новый гражданин не соответствует требованиям Сбербанка.
Запрещается передавать кредит, когда у человека плохая кредитная история, или она совсем отсутствует. Если третье лицо имеет много займов, то в переоформлении откажут.
Финансовая организация не станет рисковать, когда клиент мало зарабатывает или не прошел проверку службы безопасности.
Что делать, когда Сбербанк отказал в переоформлении кредита:
- Получить денег в другом банке. Можно сразу оформить заем на третье лицо.
- Достигнуть устную договоренность с другим человеком: кредит остается оформленным на старого клиента, но его погашением занимается третье лицо.
- Передать кредитные обязательства через расписку. Чтобы документ приобрел юридическую силу, его требуется заверить у нотариуса.
Когда Сбербанк отказал, то законно оформить сделку уже невозможно. В этом случае лучше всего получить новый кредит на имя другого человека. Полученные деньги пойдут на закрытие долга в Сбербанке.
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.
- заявление-анкета на
получение кредита; - паспорт гражданина
Российской Федерации с
отметкой о регистрации
(допускается наличие
временной регистрации, в
этом случае
дополнительно
представляется документ,
подтверждающий
регистрацию по месту
пребывания); - документы,
подтверждающие
финансовое состояние и
трудовую занятость.
Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:
- Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
- Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
- Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
- Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
- Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.
По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Какие нужны документы для переоформления кредита на другого человека в Сбербанке
Регистрация кредита сегодня является обыденным явлением среди населения. Желание жить тут и сейчас: свое жилье, автомобиль, отдых, бытовая техника и иные потребности. Оформив ссуду на большой срок нет уверенности, в изменении финансового положения спустя несколько лет.
В связи с чем много потенциальных заемщиков, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, задаются вопросом: можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке, Хоум Кредит, ВТБ24, Быстробанке либо в иных банковских учреждениях.
В этом мы и попытаемся разобраться в данной статье.
Есть ли возможность перевести кредит на другого человека
Гражданский Кодекс России содержит информацию о предоставлении права о переоформлении кредитов, в которых указано, что выполнение такой процедуры относится к правомерным операциям. Уступка прав, переоформление займа на другое лицо выполняется только по согласованию банковской организации (согласно ст.391 ГК РФ) и в письменном виде, зарегистрированный подобающим образом (ст.359).
Для изменения заемщика следует:
- Направиться в отделение банка, предоставившего ссуду для перерегистрации кредита на иного заемщика в Сбербанке.
- Выплатить действующий кредит заемными средствами иной банковской организации. Направьтесь вместе со вторым лицом в банк и откройте на него кредитный договор, а предоставленными средствами погасите задолженность по своему счету. С помощью этой возможности, вы избавитесь от долга перед банком, а обязанности по выплате перейдут на третье лицо.
Что потребуется для смены заемщика
Смена заемщика – не легкий процесс, нежели может показаться на первый взгляд. Организовать процедуру переоформления своего займа должен сам основной заемщик, на которого был получен кредит, вне зависимости от лица, вносящего ежемесячные платежи.
Специальный отдел банка рассматривает заявку об одобрении либо отказе в пере кредитовании договора кредитования.
Имеется следующая особенность, при своевременном погашении долга заемщиком, без образования просрочек, финансовое учреждение неохотно соглашается на замену добросовестного плательщика на другого.
Для смены заемщика следует:
- Текущий и потенциальный заемщик должный пройти в офис банка. Новым клиентом может стать супруг либо супруга, ребенок старше 18 лет, родственник, что предпочтительнее банковской организацией нежели третье постороннее лицо.
- Действующий заемщик оформивший ссуду обязан оформить заявление. Там отобразить паспортные сведения и ИНН клиента и будущего заемщика, ввести номер договора, размер операции, срок действия договора, отобразить основание согласно которому проводится замена.
- Подтвердить неплатежеспособность действующего клиента документами приведшие к замене. Допустимо предоставление выписки с банковского счета, подтверждающей, что снизился доход, документ показывающий, что заемщик лишился работы по сокращению.
- Пакет документов на третье лицо:
- паспорт;
- ИНН;
- копия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
- справка с организации работодателя;
- справка по форме 2НДФЛ, отражающая все доходы заемщика.
При возможности предоставить документальные доказательства что у текущего заемщика возникли сложности с финансами, требующие длительного времени на устранение и будет предоставлено иное решение путем привлечения платежеспособного человека, в этом случае можно переписать кредит на другого человека в Сбербанке.
Как перевести кредит на другого человека по расписке
При правильном юридическом подходе и применении, расписка, подходящий способ оказания давления на человека, который перестал исполнять свои обязанности прописанные в этом соглашении.
Расписка является документом, показывающим факт передачи денег, материальных и нематериальных ценностей, товаров, имущества, кроме этого выполнение этих обязательств.
В отношении кредита либо рассрочки, то только на основании расписки переоформление ссуды на третье лицо не согласовывается.
Требуется пойти в отделение банка для подачи заявки и пакета документов, указывающих на ухудшение финансового положения повлекших невозможность выполнять свои обязательства по возврату займа.
Необходимо учесть то решение о согласовании либо отказе от перевода кредита на иное лицо принимает только банковская организация. А расписка относится к личным документам, регламентирующим отношения между людьми, не имеющих отношения к банку.
Расписка не требует обязательного заверения в нотариальной конторе. Для подстраховки следует пригласить лишь свидетелей, чтобы удостоверить начало правовых взаимоотношений.
Бумага пишется собственноручно, в которой вводятся данные паспорта, регистрация, ИНН и номер договора, размер операции (сначала цифрами, затем прописью), крайняя дата предоставления финансов.
Отмечается дата и подпись всех участников соглашения, включая и свидетелей.
Если средства третьим лицом не передаются в установленный срок, необходимо направиться с исковым заявлением в суд для получения денег через суд.
Как переоформить кредит на другого человека без согласия банка нотариально
Как выполняется перевод кредита на иного человека в банке либо ином финансовом учреждении, в законе содержится информация что такая операция выполняется только при получении согласия банковской организации.
В связи с чем при пользовании услугами нотариуса, невозможно зарегистрировать переоформление кредита без обращения в банк.
При отъезде за рубеж, потери места трудоустройства, рождении ребенка, диагностировании серьёзного заболевания клиента или члена семьи, рекомендуется зарегистрировать Доверенность на человека, способного от вашего лица вносить платежи по кредиту, заверять документы и проводить сделки.
При участии третьего лица, попросившего заключить кредитные обязательства на ваше имя, с условием внесения им платежей, следует взять расписку либо привлечь его в роли поручителя, при необходимости такового.
Как переоформить кредит на другого?
Реально ли переоформить заем на другого человека? Статья 389 ГК РФ предполагает, что в России разрешена передача прав на кредит. Переуступка долга проходит на основании статьи 382 ГК РФ. То есть банк разрешает переоформить долг, но только с согласия третьего лица.
О том, как правильно переоформить кредит на другого человека, и в каких ситуациях возникает такая необходимость мы и разберем в статье.
Представим, что молодая семья прожила в браке семь лет. Но обстоятельства сложились так, что решили развестись. Имущество поделили без криков и ругани, но вот была проблема с машиной.
Хозяина определили сразу, муж решил оставить авто жене, т. к. она возит ребенка в детсад. Но автомобиль оформлен в кредит в Сбербанке, и выплачивать по займу еще два года. Экс-супруга готова переоформить кредит на себя.
Как поступить в такой ситуации?
Как получить заем в банке для погашения кредита другого человека?
Бывают ситуации, когда выгоднее взять кредит в другом банке, чтобы рассчитаться с долгом третьего лица. Сообщите менеджеру, что берете деньги в долг, чтобы оплатить задолженность другого лица в «его» банке.
Если при подписании соглашения фигурировало залоговое имущество, его тоже переоформляют. Если рефинансировать задолженность не получается, обращайтесь к кредитному брокеру. МБК поможет взять деньги в долг на выгодных условиях и с минимальным пакетом документов. Рассчитаем размер переплаты и предложим, на выбор, несколько банков.
Переоформление долга без согласия банка
У «нового» заемщика отрицательная кредитная история. И все банки отказывают переоформлять на него приобретенное имущество или товар. Но вы доверяете человеку и знаете, что он вернет деньги. В этом случае продайте знакомому кредитный товар без согласия банка.
Вещью будет пользоваться тот человек, кто будет выплачивать кредит. Но в собственность имущество перейдет после того, как заемщик рассчитается с банком.
| Пример Владимир купил новую мебель в квартиру, но возникли финансовые сложности. Близкий друг предложил переоформить кредит на него и забрать мебель, т. к. она хорошо впишется в его интерьер. Обратились в банк за переуступкой прав, но кредитор отказал, потому что у друга испорчена кредитная статистика. Обратились в Нотариус и составили соглашение. Владимир отдал мебель другу, и теперь он дает деньги на выполнение кредитных обязательств. |
Сделку необязательно заключать у нотариуса. Разрешается заключить устное соглашение, но велик риск, что знакомый перестанет давать деньги, и при этом будет пользоваться имуществом.
Когда кредиторы отказывают в переоформлении займа?
Банки отказывают в оформлении кредита на другого человека в следующих случаях.
- У нового заемщика отрицательная кредитная история.
- Новый клиент никогда не оформлял кредиты в банках.
- Есть задолженности перед другими кредиторами.
- Банк обнаружил, что новый заемщик уже не первый раз переоформляет другие долги. Возникнут подозрения в мошенничестве.
- У нового клиента нет работы и стабильного дохода.
Когда у человека, на которого планируете переоформить кредит, отрицательная кредитная история, ее легко исправить. Для этого ему требуется оформить рассрочку на бытовую технику и вносить плату по графику.
Минус такого способа исправления статистики в том, что потребуется время. Иногда уходят месяцы или даже годы.
Но после успешного погашения задолженности, у заемщика будет исправлена кредитная статистика и банк разрешит переоформить заем.
Если у «нового» заемщика есть долги перед другими кредиторами, придется их выплатить, иначе переоформить другой кредит не получится.
Когда у человека, который планирует взять на себя обязательства по выплате кредита другого, есть дополнительный доход, предъявите соответствующие выписки с банковских счетов о переводах.
Это будет доказательством того, что заемщик платежеспособный, хотя нет официального места работы.
Хотите получить большой кредит с маленькой зарплатой? Как это сделать — читайте здесь.
Ситуации бывают разные. Но даже когда два человека договорились между собой о переоформлении кредита, нет никакой гарантии, что банк согласится на сделку. Переоформить удастся не все кредиты. Например, банки часто отказывают, если была оформлена ипотека под залог другой недвижимости. Менеджеры рассматривают ситуации в индивидуальном порядке, но всегда действуют в интересах компании.
Какая разница кредитору, кто будет выплачивать долг по кредиту? Если заемщик регулярно вносит плату по графику, и не было никаких просрочек, банк не станет рисковать и отдавать заем другому человеку. Это единственный случай, когда плохо, что у заемщика положительная КИ.
В ВТБ и Сбербанке часто идут навстречу таким клиентам и соглашаются на переуступку прав кредита. Но Банк Хоум Кредит чаще всего выносит отказ.
Если банк отказывает в переуступке прав займа, то считает, что «старый» заемщик платежеспособный и выплатит долг вовремя. Но если переубедить кредитора, банк согласится на переоформлении прав. Для этого сделайте следующее:
Докажите банку, что сейчас нет денег для выполнения кредитных обязательств. Эти два документа о временной неплатежеспособности «старого» заемщика станут сигналом для банка, что лучше переоформить кредит на нового клиента.
Помните, банк постарается заработать на переоформлении кредита. Для этого кредитор пересмотрит процентную ставку и, вероятно, увеличит на 1−2%, чтобы заставить «нового заемщика» оформить страховку долга.
Как переоформить кредит на другого человека
Ситуации, когда потребуется перевести свой кредит на другого человека, возникают при разных условиях.
Например, средства в долг изначально брались для друга или родственника, которому банк отказывал в выдаче, или наступили личные обстоятельства, когда платить не получается.
При этом возникает вопрос, законно ли такое желание заемщика, можно ли это делать и каким способом реализовать. Бробанк выяснил правовой аспект, а также разобрался, как переоформить кредит на другого человека и что для этого потребуется.
На каком основании можно переоформить
В Гражданском кодексе РФ предусмотрено, что при соблюдении двух факторов разрешено переоформление долговых обязательств на третье лицо. Это прописано статьей 391. Для этого достаточно, чтобы:
- Новый заемщик был поставлен в известность и согласился с возложением на него существующего долга.
- Финансовое учреждение одобрило со своей стороны проведение процедуры переоформления.
При нарушении любого из этих пунктов передать долг другому физическому лицу не получится. Если с потенциальным ответчиком договорить можно, то с кредитной организацией это получается не всегда. Не все кредитно-финансовые учреждения с охотой идут на перепоручение оплаты по кредиту другому человеку.
Согласие нового заемщика на переложение на себя долга оформляют письменно, чтобы не попадать в неловкую ситуацию при посещении банка. Бумагу заверяют нотариально.
Что понадобится
Для передачи банковского долга третьему лицу понадобится:
- Прийти в отделение кредитной организации заемщику вместе с потенциальным будущим плательщиком.
- Оформить свою просьбу на руководителя учреждения в письменном виде.
- Приложить документы, которые могут доказать состоятельность такого прошения.
В роли доказательств могут выступать такие справки:
- медицинские заключения, подтверждающие временную или постоянную невозможность работать;
- копию трудовой книжки, где есть информация об увольнении с прежнего места работы по сокращению штата или другим причинам, не зависящим от заемщика;
- ухудшение материального состояния, например, справка о заработной плате, где видно ее существенное снижение по сравнению с предыдущим периодом;
- развод, раздел имущества или другие ситуации, которые повлекли ухудшение материального положения заемщика.
Любая из причин должна быть оформлена соответствующим документом.
Личное присутствие нового плательщика по задолженности также обязательно. Он предоставляет сотруднику банка подробную информацию о себе и своей платежеспособности. Без присутствия человека, на которого планируется провести переоформление долга, заявление не будет принято банком к рассмотрению вне зависимости от предоставленных обоснований.
Если кредитно-финансовая организация начнет процесс по переводу кредита, то нового заемщика проверят с той же тщательностью, как и всех потенциальных клиентов банка.
Порядок переоформления
Перед прошением у банка переоформления кредита на другого человека действующий заемщик берет с собой такие бумаги:
- паспорт;
- справку о текущих доходах с места работы или центра занятости в случае увольнения по сокращению;
- сведения о личном имуществе: недвижимом и движимом, на которое есть Право собственности.
Некоторые банки могут запросить другие дополнительные документы на свое усмотрение. Например, копию трудовой книжки, свидетельство о разводе или другую существенную информации.
Когда заявка на переоформление займа принята сотрудником банка, начинается процесс ожидания решения. Он может занять несколько дней. При одобрении прошения кредитно-финансовое учреждение проведет процедуру перевода долга на указанное в заявлении лицо.
Определенные сложности возникают в том случае, если переводится долг не по потребительскому кредиту, а по ипотечному. При этом потребуется:
- провести смену залогового имущества, переоформить документы на нового заемщика;
- исключить из перечня лиц, претендующих на получение недвижимости по ипотеке, предыдущего клиента;
- при необходимости продлить срок кредитования;
- добавить ответчиком по ипотеке нового клиента.
Новый заемщик должен быть ознакомлен с тем, какое имущество станет его собственностью по итогам расчета по данному типу займа.
Если банк дает свое согласие, то с новым заемщиком заключается отдельное соглашение, которое подписывается обеими сторонами.
Что может помешать
Невозможно переоформить кредит на другого человека в принудительном порядке. Даже если клиент оформлял кредит «для кого-то», этот кто-то не обязан его возмещать.
Если должник обратится в суд, а там его Иск был удовлетворен, то гражданина-должника обяжут вернуть деньги, но не переоформить на себя банковский долг.
Поэтому даже решение суда не снимет обязательства с заемщика перед кредитно-финансовым учреждением.
Также невозможно передать долги без согласия банка, выдавшего кредит. В ситуации отказа можно решить вопрос такими путями:
- Третье лицо вправе взять на себя кредит в этом же банке и закрыть за счет него ранее оформленный заем.
- Оформить кредит в другом банке, перевести средства на счет в эту организацию и закрыть существующую задолженность.
- Заключить письменное соглашение у нотариуса или устное о том, что третье лицо будет давать средства должнику для погашения имеющейся заложенности. Оба гражданина решают между собой, будет ли долг впоследствии возмещаться или нет.
Отказом со стороны банка для переоформления задолженности на другого человека может послужить:
- полное отсутствие у него кредитной истории;
- плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг;
- наличие задолженности у потенциального ответчика в этом или других банках;
- наличие долговых обязательств постоянного характера;
- низкая платежеспособность;
- отсутствие залогового имущества, если оно необходимо по условиям договора.
На кого допускается переоформить кредит
Новым ответчиком по существующему кредитному договору может быть:
- кровный родственник;
- супруг;
- друг или близкий человек, не состоящий в родстве или брачных отношения;
- любое другое физическое лицо, которое дает на это свое согласие.
Основные требования к этому гражданину:
- Он должен быть совершеннолетним и дееспособным на момент переоформления документов. Но при этом ему не должно быть больше 60-70 лет на момент завершения всех выплат по кредиту или любого другого возраста, который предусмотрен в данном банке как ограничение.
- Быть резидентом РФ или обладать регистрацией на территории России.
- Иметь официальное место работы, где выплачивается заработная плата. Об этом предоставляется справка о доходах.
- Обладать стажем на последнем месте работы от 6 месяцев до 3-4 лет. Этот период зависит от требований банка, предъявляемых к своим клиентам.
Если какое-то из условий не выполнено, то лицо не может выступать новым ответчиком по существующему кредиту. Понадобится искать другого человека.
Реакция кредиторов
Кредитно-финансовые учреждения редко дают согласие на переоформление кредитов на других граждан. Общее число одобрений такого рода просьб колеблется от 1 до 2 %. Для банков новый заемщик – дополнительный риск. Кредитной организации гораздо удобнее, чтобы клиенты сами между собой перекредитовались без ее участия.
Основные риски для банка от перевода долга такие:
- невозвратность средств от нового клиента;
- нарушение сроков;
- финансовые потери при оформлении документов.
Гораздо чаще клиентам в сложных финансовых обстоятельствах предлагают варианты проведения реструктуризации или рефинансирования существующей задолженности.
При таких решениях физические лица получают возможность погашать кредит более длительный период времени или меньшими долями.
Для банка предложить такое решение выгоднее, потому что в итоге клиент чаще всего увеличивает сумму процентных переплат по кредиту, поднимая банковскую прибыль.
Бробанк подобрал лучшие варианты программам по рефинансированию, которые можно сравнить по разным критериям и выбрать самый подходящий.
В редких случаях финансовые организации идут навстречу клиентам, которые попали в сложные жизненные обстоятельства. Они могут приостанавливать начисление процентов на определенный период. Такое случается, если клиент давно сотрудничает с банком, а сложности временные, и он уверен в том, что спустя конкретный срок сможет погашать долги по предыдущей схеме.
Возможные последствия
Если банк все же одобряет переоформление кредита на другого гражданина, то бывает что при этом вырастают проценты. Также за проведение процедуры перевода долга и проверку сведений о новом заемщике кредитная организация может взимать дополнительные платежи или сборы. Либо на официальном уровне требуется провести повторное страхование кредита, что влечет дополнительные денежные потери.
Чтобы дополнительные траты не стали для клиентов сюрпризом, следует заранее уточнить у сотрудника кредитной организации о таких платежах и комиссиях. Если это невыгодно обоим заемщикам, то лучше отказаться от перевода долга и сделать перекредитацию.
При переоформлении долга возможно изменение таких параметров:
- уменьшение или увеличение срока действия кредитного договора;
- увеличение процентной ставки;
- повышение размера ежемесячного платежа.
Также до проведения процедуры не лишним будет уточнить, не повлечет ли это ухудшение кредитного рейтинга старого заемщика и не поместят ли его в «черный список». Не все банки разглашают такую информацию, но поинтересоваться можно.
В целом законодательство РФ не запрещает физическим лицам переоформлять кредиты на других ответчиков. Главное заручиться согласием нового плательщика и банка.
Также следует внимательно изучить, на каких условиях кредитная организация проведет Перевод долга, и какие финансовые потери возникнут для обоих клиентов.
После подсчета всех затрат можно принимать решение стоит ли запускать процедуру переоформление кредита.
Бывает так, что дешевле взять новый заем и закрыть за его счет старый. Также можно открыть третьему лицу кредитную карту, по которой разрешено снимать наличные. Бробанк предлагает на выбор кредитки со льготным периодом, когда за пользование средствами еще не надо платить, но ими уже можно погасить существующие долги.
Об авторе
Клавдия Трескова – Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.
Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.
ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].
Можно ли переоформить кредит на другого человека?
Возможно ли переоформить договор потребительского кредита на другого человека? Обе стороны согласны, готовы заверить все документы подписями для банка и сделать все, что еще потребуется. Бывает ли такая процедура и как она устроена?
Максим
Но сразу предупрежу: гораздо проще будет, если другой человек возьмет кредит в этом же банке на нужную сумму и переведет деньги в счет погашения вашего кредита.
Официально эта процедура называется «перемена лиц в обязательстве»: обязательство выплатить долг переходит от одного лица к другому. Для банка при переводе долга просто меняется должник.
Исключение — когда долг переходит по наследству. В таком случае никаких дополнительных соглашений и чьего-то согласия не требуется.
Мы объясняем сложное простым языкомЕсли вам это по духу, подпишитесь на нашу рассылку. Дважды в неделю о том, что влияет на ваши деньги
Банк будет проверять нового кандидата на ваш долг. И если этот кандидат по какой-то причине кредитора не устроит, то вам откажут.
Дело в том, что кредит банк выдавал именно вам. Как мы часто пишем, у каждого банка свои представления об идеальном заемщике. Да, есть общие критерии: достаточный доход, хорошая кредитная история, кредитная нагрузка не более 50—60%.
Но есть еще куча нюансов, которые кредитор учитывает перед выдачей кредита. Это может быть регион проживания, семейное положение, источник дохода, специальность и так далее. Раз кредит вам одобрили, значит, вы подошли под критерии банка.
Если вы просто заключите договор с другом на перевод долга без согласия банка, такая сделка будет считаться ничтожной, то есть не будет действительной по закону. Без согласия банка долг никуда не переведут.
Для перевода долга необходимо предварительно уточнить у действующего кредитора, согласен ли он на смену должника: можно просто позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Конкретный банк может быть категорически против этого.
Если банк теоретически на такое согласен, дальше все зависит от вида обязательства и требований кредитора: у каждого банка свои порядки. Обычно для начала нужно будет получить в письменном виде согласие на перевод долга.
Законом не предусмотрена четкая форма этого документа, поэтому бланк заявления может предоставить банк. К заявлению на получение согласия нужно будет приложить документы нового должника: обычно это те же документы, что вы сами подавали при получении кредита.
Документы должен будет подавать новый должник.
Если банк дает письменное согласие, после этого обычно заключается трехсторонний договор, в котором участвует первоначальный должник, новый должник и банк.
Как вариант, вы с другом можете заключить договор займа на сумму кредита: вы будете ему должны указанную сумму, а он будет за вас выплачивать долг. Тем самым и другой человек будет защищен — ведь, если вы не вернете ему деньги, с этим документом он сможет обратиться в суд, чтобы взыскать долг, — и у вас решится вопрос с выплатой. Мы уже рассказывали, как надо оформлять такой документ.
Еще более простой вариант: ваш друг просто берет кредит в вашем банке на такую же сумму и гасит им ваш кредит. Только пусть не снимает наличные с кредитной карты. Лучше всего брать кредит наличными: вы свой кредит этими деньгами гасите, а другой человек выплачивает — как и договаривались.
Мы разбирали в наших статьях, как правильно давать деньги в долг, — почитайте, там есть полезная информация и для вас, и для другого человека:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Можно ли переоформить кредит на другого человека
В жизни возникают ситуации, когда может понадобиться переоформить действующую кредитную задолженность на третье лицо. Такая операция вполне допустима. Однако для ее выполнения необходимо соблюдение важных требований. Далее рассмотрим, как на этот вопрос отвечает законодательство РФ, а также: как решить этот непростой вопрос.
- Что говорит об этом Закон?
- Что потребуется?
- Алгоритм действий по переоформлению
- В каком случае переоформить не получится?
- Как банки относятся к таким процедурам?
- Возможные последствия
Что говорит об этом закон?
В 391 статье Гражданского Кодекса России сообщается, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Кроме того участники процесса должны заручиться согласием кредитора, иначе любые договоренности теряют смысл.
Другими словами, если два лица решили осуществить перепоручение долга, а финансовое учреждение не одобрило подобные манипуляции, тогда переоформление не состоится. Что важно учесть, чтобы получить положительный ответ от банка?
Для перевода задолженности на другого человека необходимо вместе с ним прийти в отделение банка и подать письменное заявление. При этом важно, чтобы причина была подкреплена обоснованными аргументами в пользу таких действий. К ним относят:
- Приобретение или обострение серьезной болезни;
- Ухудшение финансового состояния (уменьшение доходности);
- Потеря рабочего места;
- Развод и пр.
Любое из весомых обстоятельств должно подтверждаться документально. Кроме того присутствие нового плательщика задолженности при подаче заявления обязательно. Ему также потребуется предоставить подробные сведения о себе.
Без нового заемщика заявка не будет рассматриваться, даже если остальные документы предоставлены в полной мере.
Перед вынесением решения банковская организация проверит финансовое состояние и надежность всех участников процесса.
Алгоритм действий по переоформлению
Перед подачей прошения по переоформлению кредита необходимо собрать документы, подтверждающие необходимость действий. Это справка о потере места работа (с Центра Занятости), из больницы – о заболевании, документ о потере имущества и пр. Для нового плательщика по кредиту потребуется предъявить:
- Паспортные данные;
- Справку о доходах (с места работы);
- Свидетельство о наличии собственности (недвижимости, автомобиля).
Перечень необходимой документации можно узнать у сотрудника банка. После подачи заявки следует дождаться принятия им решения. С положительным ответом начинается процесс передачи кредитной задолженности. Много времени это не занимает.
Перевод долга сложней, если им является ипотека. Этот случай требует выполнение дополнительных условий:
- Смену залогового имущества;
- Исключение одного из заемщиков;
- Продление срока кредитования;
- Введение нового заемщика.
Долговое обязательство такого вида можно передать при условии, что человек, приобретающий Недвижимость знает о его существовании и согласен оформить на себя.
В каком случае переоформить не получится?
Переоформление финансовых обязательств на другого человека кредитор может не одобрить. В этом случае следует приложить усилия, чтобы получить кредит в другой организации и погасить имеющийся долг.
Передать заем другому человеку не получится также в случае его отказа. Невозможно это сделать и в принудительном порядке через суд. Закон может наложить обязательство вернуть долг при наличии доказательств, но не перевести кредит на себя. Даже если заемщик оформил долг с целью помочь другу.
Как банки относятся к таким процедурам?
Финансовая компания даст согласие на передачу кредита, если убедится в надежности нового ответственного лица. Однако такое решение принимается банками неохотно. Переоформление не несет с собой никакой выгоды для компании, наоборот возникают риски. Согласно статистике только 1% заявок на предоставление Услуги получают положительный ответ.
Многие крупные банки не предоставляют клиентам такую услугу. В их числе находится Сбербанк. Компании предлагают провести рефинансирование задолженности и закрыть все долги по сниженной процентной ставке.
Переоформление кредита на нового заемщика часто сопровождается повышением процентной ставки. Кроме того многими финансовыми учреждениями взимается комиссионный сбор за перерегистрацию задолженности. Во избежание неприятного сюрприза, следует заранее выяснить этот вопрос у сотрудника банка.