В 2003 году был принят новый Закон, согласно которому владелец транспортного средства обязан страховать свою ответственность перед третьими лицами (ОСАГО) и только после этого садиться за руль. Однако некоторые компании нарушают закон и продают одновременно сразу два продукта: страхование ОСАГО и страхование жизни и здоровья.
Как отстоять свои права и не переплачивать за ненужные продукты, должен знать каждый автолюбитель. Давайте разберемся, почему заставляют страховать жизнь при покупке ОСАГО, законно ли навязывание страхования жизни, что делать, если навязывают страхование жизни и куда жаловаться, как вернуть страховку жизни при ОСАГО и где оформить ОСАГО без страхования жизни.
Ответы на все эти вопросы далее.
Суть проблемы
При страховании ОСАГО практически каждый владелец автомобиля сталкивается с такой проблемой, как дополнительные продукты. Причем стоимость дополнительной страховки может достигать нескольких тысяч рублей. Почему компании обязывают своего клиента покупать ненужные страховые полисы?
Суть проблемы:
- Низкие тарифы – самая основная причина – это низкие тарифы по обязательному продукту. Если изучить историю 40 Федерального закона, то станет ясно, что тарифы повышались несколько раз. При этом первое повышение было спустя 11 лет, после принятия закона. Как известно, страховые компании не благотворительные организации, которые будут работать в убыток. Для получения дополнительной прибыли они стали заставлять клиентов приобретать защиту. При отказе от добровольной страховки, сотрудники компании отказывали в предоставлении Услуги или искали несколько причин, чтобы клиент ушел.
- Комиссионное вознаграждение – не секрет, что услуги обязательного страхования предлагают агенты или официальные представители за фиксированную плату (агентское вознаграждение). Если ранее, с 2003 по 2015 года, комиссионное вознаграждение составляло 10-20% от стоимости продукта, то сегодня во многих фирмах оно отсутствует. Что касается добровольного продукта, то тут страховая компания готова платить своим агентам от 5 до 40%, за каждый проданный полис. Получается, единственный способ заработать – это оформлять добровольный продукт с обязательным.
- Дополнительный доход – не секрет, что по многим добровольным продуктам убыточность минимальна или даже ровна нулю. Именно поэтому организации так активно продают страховку, чтобы получить максимальный доход и сформировать полноценный страховой портфель.
Перечисленные причины являются основными. Что касается изменения тарифа по ОСАГО, то последние были в 2015 года. Именно в этом году автолюбителям пришлось оплачивать обязательный продукт на 40% дороже.
Обязательно ли страховать жизнь при осаго
Во время оформления ОСАГО практически каждый автолюбитель задает вопрос: обязательно ли покупать полис страхования жизни? К сожалению, некоторые водители уверенны, что страхование жизни – это также обязательная услуга, которая приобретается со страхованием гражданской ответственности.
Стоит отметить, что данное мнение ошибочно. Страхование жизни – это добровольный продукт, который оформляется только по личной инициативе клиента.
Также следует отметить, что в 40 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» сказано, что страховщик не имеет право навязывать дополнительные продукты и продавать их против воли клиента. Получается, страховать жизнь необязательно.
Условия страхования жизни
Поскольку Страхование жизни при осаго является добровольным, то каждая компания сама диктует:
- условия по полису;
- стоимость;
- пакет рисков.
Стандартный пакет рисков включает в себя:
- Оплата лечения – стоит учитывать, что страховщик гарантированно оплатит все расходы, связанные с лечением, если страховой случай произошел в результате ДТП.
- К примеру:
- · перелом или ушиб во время аварии;
- · госпитализация при получении серьезных травм.
- При этом многие страховщики готовы оплатить лечение пострадавшему:
- · водителю;
- · пассажиру машины;
- · пешеходу.
- Инвалидность – страховая компания гарантированно произведет выплату в пределах страховой суммы и оплатит лечение, при приобретении любой степени инвалидности, которая была получена в результате наступления дорожно-транспортного происшествия.
- Смерть – в случае смерти получить компенсационную выплату, в размере страховой суммы, сможет только наследник по закону или выгодоприобреталь по договору. Как правило, страховщики настоятельно советуют прописывать выгодоприобретателя в полис страхования, чтобы он смог получить компенсацию в течение нескольких дней после смерти застрахованного.Если данное лицо не установлено, то согласно закону им считается наследник по закону, который сможет обратиться за выплатой только спустя 6 месяцев, после смерти застрахованного лица.
Прежде чем оформить бланк договора, страховые эксперты советуют внимательно читать правила, которые можно скачать на официальном сайте любой страховой компании или получить при личном визите.
Что касается стоимости договора, то в данном случае страховые организации продают:
- коробочные продукты, с фиксированной суммой и премией
- по индивидуально рассчитанному тарифу
В первом случае страховая сумма по договору, как правило, не превышает 300 000 рублей. Страховая премия находится в диапазоне от 750 до 3 000 рублей, за каждого застрахованного.
При индивидуальном расчете Тариф по договору может составлять 0,15 до 1% от размера страховой премии. Что касается максимального лимита по выплате, то он устанавливается по соглашению сторон и может достигать нескольких миллионов.
Для оформления защиты запрашивается только один документ – это паспорт. Процедура оформления длится по времени не более 15 минут.
- Каждый водитель четко должен знать, что необходимо делать, если представитель финансовой компании навязывает страховку жизни.
- Советы, что делать:
Согласно закону при оформлении ОСАГО клиент может записывать разговор на диктофон или делать видеозапись. Что касается видеозаписи, то снимать лицо сотрудника можно только после получения его согласия.
Получается, можно записывать, что рассказывает страховщик, и какие документы предлагает подписать.
Поскольку за навязывание дополнительной услуги предусмотрен Штраф в размере 50 000 рублей, то страховой представитель просто их предложит.
- Попросить письменный отказ
Необходимо запросить письменный отказ от уполномоченного сотрудника. На практике, страховщики не дают отказов, поскольку понимают, что нарушают закон и могут быть привлечены к штрафным наказаниям. Написать отказ они могут, если:
- клиент предоставил не полный пакет документов (нет паспорта или заявления)
- база РСА не работает и есть официальное подтверждение на портале
- Оформить электронный ОСАГО
Это отличная возможность не только получить бланк обязательной защиты, но и сэкономить время и собственные средства. Электронное страхование стало доступно с 2017 года во всех страховых компаниях, представленных на рынке.
Для оформления достаточно посетить официальный сайт страховщика и указать все необходимые данные. В большинстве случаев процедура покупки электронного договора занимает по времени не более часа.
Куда жаловаться если принуждают страховать жизнь
Если во время обращения в офис представитель страховщика навязывает дополнительные услуги и отказывает в оформлении ОСАГО, необходимо писать жалобу.
Куда можно жаловаться:
- Оставить жалобу на официальном сайте – если после визита в офис получен отказ в оформлении, без покупки дополнительной услуги, то можно оставить жалобу на официальном сайте страховщика.
- В жалобе необходимо указать:
- · адрес офиса;
- · имя менеджера;
- · когда желаете получить обязательную защиту без дополнительной услуги.
- Дополнительно необходимо добавить, каким способом сообщить итоги рассмотрения жалобы:
- · по телефону;
- · на адрес электронной почты;
- · заказным письмом.
- Написать жалобу в РСА или ЦБ – если страховщик игнорирует жалобу на официальном сайте и всячески отказывает в получение обязательного договора, необходимо писать обращение в РСА или Центральный банк. Жалоба подается через форму «обратная связь» на официальном сайте данного учреждения.Как правило, спустя несколько дней после подачи жалобы, страховая компания приглашает в офис, приносит извинения и выдает только бланк обязательной защиты.
Центральный банк РФ специально разработал памятку для владельцев транспортных средств, в которой дополнительно указаны все координаты компаний. Перечисленные организации помогут защитить права водителя и наказать страховщика, который нарушает закон.
Как вернуть страховку жизни при осаго
Что делать, если страховой Договор жизни куплен при страховании ОСАГО не по собственной воле? На практике многие водители обнаруживают защиту уже дома, после изучения всех документов. Не стоит расстраиваться, поскольку бланк договора можно расторгнуть и вернуть полностью или часть страховой премии.
Процедура возврата:
- Обращение в офис – расторгнуть бланк договора можно только в центральном офисе страховой компании.
- Написание заявление – принять документы уполномоченный сотрудник сможет только в том случае, если есть заполненный бланк заявления. На практике бланк выдают сотрудники компании.
- Необходимо в нем указать:
- · личные данные;
- · номер полиса;
- · размер страховой премии;
- · дату обращения;
- · пакет прилагаемых документов.
- Получение копии заявления – после визита у страхователя должна остаться копия заявления, в которой сотрудник поставит:
- · должность;
- · ФИО;
- · подпись.
Копия заявления обязательно заверяется печатью. Документ пригодится в том случае, если финансовая организация не выплатит средства или нарушит сроки оплаты.
Если заявление подается после указанного срока, то страховая компания взимает расходы на ведение дела (РВД) размер которых может достигать 20-40% от размера оплаченной премии. Также страховщик удерживает плату за дни действия договора.
Важно учитывать, что вернуть полностью оплаченную страховую премию можно в том случае, если заявление будет подано страховщику в течение 5 рабочих дней, после оформления полиса жизни. Данный срок, согласно закону, называется периодом охлаждения.
Страхование жизни при ОСАГО
Наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех автолюбителей, так как страхует ответственность перед другими участниками дорожного движения в случае попадания в аварию.
Продажу полиса ОСАГО осуществляет подавляющее большинство страховых компаний, однако часто с основной услугой они тайно или явно навязывают страхование жизни автовладельца в качестве дополнительного продукта. Давайте разберемся, обязательно ли соглашаться на эту доп.
услугу, имеет ли право СК отказать в покупке полиса без подписания сопутствующего договора и кому жаловаться, если страховой агент стоит на своём.
Чем страхование жизни по ОСАГО отличается от выплат по КАСКО и ДСАГО при наступлении страхового случая
Строго говоря, ОСАГО не страхует жизнь водителя в случае попадания в аварию. Заключение договора на страхование жизни совместно с покупкой ОСАГО не дает вам никаких дополнительных преимуществ – эти услуги действуют независимо друг от друга.
Понятие «страхование жизни» включает в себя достаточно обширный список частных услуг, среди которых наиболее популярными являются:
- Добровольное медицинское страхование (ДМС)
- Страхование от несчастного случая
- Полис ДМС при ДТП – так называемый «АвтоМед»
Условия заключения договора на конкретную услугу, как и выплаты при наступлении страхового случая, отличаются в разных СК, а сам договор может быть заключен только добровольно – страховые агенты не имеют права принуждать вас купить страхование жизни или здоровья.
Полис КАСКО (в отличие от ОСАГО, это добровольное страхование автогражданской ответственности, при котором пострадавший автомобиль может быть отремонтирован на деньги страховой компании, даже если вы стали виновником ДТП) также не покрывает ущерб, нанесенный жизни или здоровью – эта услуга приобретается отдельно, как и в случае с ОСАГО.
ДСАГО, как и ОСАГО, покрывает ущерб жизни и здоровью, однако выплата производится только пострадавшему в ДТП. Для получения компенсации на лечение необходимо приобрести страховку отдельно.
Таким образом, страхование жизни при ОСАГО, ДСАГО и КАСКО – условное понятие. На выплату может рассчитывать только пострадавший в ДТП. Если же вы стали виновником аварии, то покрыть расходы на медицинскую помощь поможет только отдельно купленный полис.
Обязательно ли страховать жизнь при покупке ОСАГО?
На рынке существуют десятки страховых компаний, среди которых есть как организации с громким именем и положительной репутацией, так и молодые СК, пока не зарекомендовавшие себя с однозначно положительной стороны.
И если от неопытных недавно открывшихся страховых организаций ещё можно ожидать навязывания дополнительного пакета услуг (с целью получения прибыли и более «привязанного» клиента), то от крупных компаний навязывание услуг воспринимается с негативной стороны. Многие СК отказываются заключать с автомобилистами договор на ОСАГО без покупки страховки жизни.
Тем не менее, такая позиция агентов идет в разрез с законодательством. К сожалению, большинство автомобилистов либо не знают об этом и соглашаются на условия страховой организации, либо знают, но очень спешат продлить полис обязательного страхования автогражданской ответственности и всё равно покупают дополнительные услуги.
Всё это на руку СК: это и дополнительная прибыль, и уход от ответственности перед законом, так как клиенты не обращаются в надзорные органы с жалобами на неправомерные действия.
Страхование жизни – не единственная услуга, которую стараются продать вместе с полисом ОСАГО. Агенты одинаково часто предлагают или навязывают следующие продукты:
- Страхование имущества (помимо автомобиля);
- Обязательное техническое обслуживание автомобиля сервисе данной страховой;
- Страхование жилья;
- Прочие услуги.
Здесь важно отметить один нюанс, чтобы исключить недопонимание между вами и вашим страховым агентом: он может настойчиво предлагать дополнительные услуги, приводя аргументы в пользу вашей выгоды (низкие процентные ставки, скидки на дополнительные продукты и другие спецпредложения), однако не имеет права навязывать их, отказывая в продаже полиса ОСАГО без дополнительного «хвоста» услуг. Об этом свидетельствуют и Конституция РФ, и Гражданский Кодекс, и сам закон об ОСАГО.
Куда направить жалобу, если компания отказывается продавать ОСАГО без страхования жизни?
В случае, если в выбранной вами страховой компании отказываются заключить договор на ОСАГО без страхования жизни или другой дополнительной услуги, у вас есть выбор: обратиться в другую организацию или подать жалобу на эту СК и добиться от неё продажи полиса без сопутствующих продуктов. Всё зависит от вашего желания и настойчивости.
Если вы решились идти по второму пути, вам предстоит совершить ряд действий для подачи жалобы в суд. Это долгий и трудоемкий процесс, который может отнять много времени и сил, однако в конце концов вы добьетесь своего.
В первую очередь, необходимо получить официальный отказ от страхового агента. Необходимо либо записать разговор на диктофон, либо потребовать сообщить причину отказа в письменной форме. Также потребуются показания свидетелей, поэтому будет лучше, если вы придете покупать полис ОСАГО с кем-то из друзей или родственников.
После этого вы подаете в суд Исковое заявление и ожидаете его рассмотрения, что может затянуться на два-три месяца.
Самый большой минус в этой ситуации – запрет на использования автомобиля, так как у вас нет полиса обязательной автогражданки, однако и из этой ситуации можно извлечь выгоду.
Вместе с исковым заявлением составьте требование на взыскание морального ущерба, который вы потерпели из-за невозможности использовать автомобиль. Также со страховой компании можно взыскать материальный ущерб, если транспортное средство служило источником дохода.
По итогу процесса СК будет обязана не только продать вам полис ОСАГО, но и компенсировать денежные потери.
Кроме этого, юристы рекомендуют параллельно подать жалобу в Роспотребнадзор для защиты прав покупателя.
Как купить ОСАГО без дополнительного продукта
Как говорилось выше, вы можете обратиться в другую страховую компанию, которая не будет обременять вас дополнительными условиями, или бороться с выбранной СК. Однако, есть и третий вариант: оформление ОСАГО через интернет. Главные преимущества этого варианта – простота и оперативность.
От вас потребуется только заполнить форму в онлайн-калькуляторе (из дома, с работы или с мобильного телефона в любое время и в любом месте) и получить список СК с ценами и условиями заключения договора. После выбора страховой компании и оплаты услуги вы получаете полис на указанный email.
Электронный документ или его распечатка на обычном принтере имеют такую же юридическую силу, как и полис, полученный в офисе страховой организации и напечатанный на специальном бланке.
Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг. Ответы здесь!
Главная » Статьи » Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг? Законно ли их навязывание?
Последние несколько лет оформление ОСАГО превратилось в настоящую муку для законопослушных водителей. Практически любая страховая компания при оформлении полиса ОСАГО старается «нагрузить» заключенный договор различными дополнительными услугами и страховкой, стоимость которых подчас превышает саму страховую премию по ОСАГО.
Законны ли «принудительные» дополнительные услуги?
Поскольку оформление ОСАГО по действующему законодательству является обязательным и за эксплуатацию транспортных средств без вышеназванного полиса грозит достаточно серьезная административная ответственность (да еще и масса проблем в случае ДТП), многие водители вынуждены в 2-3 раза переплачивать за все навязанные им услуги ради соблюдения закона. Однако действующее законодательство и сложившаяся практика однозначно гласят: никакие дополнительные услуги при оформлении ОСАГО не могут быть признаны законными, если они навязаны страхователю против его воли.
Наиболее популярные разновидности дополнительных услуг – это различные виды страхования, включающие страхование жизни и здоровья, имущества, страхование дополнительной ответственности и много другое.
Как быть, если ОСАГО без доп. услуг не выдают?
Помните: Договор ОСАГО является публичным, т.е. согласно положениям ст. 426 ГК РФ, страхователь не вправе отказать вам в выдаче полиса ОСАГО по основаниям, не указанным в законодательстве.
На основании п. 7 ст.
15 ФЗ «Об ОСАГО», страховая компания, при невозможности заключения договора страхования, обязана в письменном виде выдать обратившемуся собственнику или водителю ТС мотивированный отказ.
Так как доказать умышленный и незаконный отказ представителя страховой компании бывает не так уж и просто, желательно заблаговременно подготовиться к визиту в офис страховой компании:
- Пригласите с собой одного или двоих (желательно) очевидцев, в числе которых могут выступать как в том числе знакомые и родственники которые будут присутствовать с вами при заключении договора ОСАГО (или при получении отказа в его заключении);
- При появлении первых признаков навязывания доп.услуг – включите видеозапись на любом подходящем устройстве. Не реагируйте на угрозы представителей страховщиков о том, что видеозапись, якобы, незаконна. Подобные заявления не имеют никаких правовых оснований.
Если представитель страховой компании прямо сообщает, что полис ОСАГО не может быть вам выдан без оформления каких-либо дополнительных услуг — откажитесь от предлагаемой «нагрузки», сославшись на Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», не обязывающий вас страховать жизнь, здоровье или что-нибудь еще вместе с ответственностью.
Проще говоря, при получении отказа в выдаче полиса ОСАГО под любым предлогом – требуйте письменного отказа, а в случае игнорирования просьбы – составляйте письменное заявление на имя директора филиала с требованием о заключении договора ОСАГО. На это заявление в течение 30 дней страховщик обязан дать либо положительный, либо отрицательный ответ.
В дальнейшем можно обратиться с жалобой на действия страховой компании в любую из следующих инстанций:
- Роспотребнадзор;
- Центробанк РФ;
- Прокуратуру.
Никто не запрещает вам одновременно подать жалобу во все перечисленные органы, которые будут обязаны провести полную проверку деятельности страховой компании.
К жалобе необходимо приложить все имеющиеся у вас доказательства, включая видео и аудиозаписи, свидетельские показания (с указанием контактных данных свидетелей), письменные ответы из страховой компании или же документы, подтверждающие факт отправления запроса в СК и последующее игнорирование вашего запроса.
Как избежать навязывания дополнительных услуг и быстро оформить ОСАГО
Несмотря на имеющиеся инструменты для защиты своих прав, вы не сможете заключить договор страхования ранее, чем через месяц.
И это в лучшем случае! 30 дней на рассмотрение письменного запроса страховой, еще 30 дней на разрешение вашей жалобы в любую из инстанций, повторное обращение в страховую компанию… а транспортное средство в этот момент уже наверняка не имеет страховки и по закону не может в полной мере эксплуатироваться! Добиться справедливости, конечно же, можно – однако о страховании в проблемной компании на время «борьбы» придется забыть.
Именно поэтому настоятельно рекомендуем обратить внимание на положения обновленного ФЗ «Об ОСАГО», в который фед. законом от 23.06.16 № 214-ФЗ внесены дополнения, обязывающие страховщиков обеспечить возможность покупки так называемого электронного полиса е-ОСАГО.
В настоящее время перечень страховых компаний, осуществляющих выдачу электронных полисов ОСАГО, размещен на сайте РСА.
Для оформления электронного полиса вам понадобятся все те же самые документы, что и при личном обращении в офис, в частности:
- Паспорт;
- Свидетельство о регистрации ТС;
- Водительские права;
- Диагностическая карта о прохождении технического осмотра.
Никаких дополнительных платежей при таком заключении договора не взимается. Единственный минус: сервисы онлайн-страхования не всегда доступны по техническим причинам, но все эти неудобства носят временный характер.
Ну а если у вас нет возможности получить полис онлайн, а в офисе компании вы столкнулись с явными злоупотреблениями – обращайтесь к адвокату Коченкову В.В. и я постараюсь решить все ваши проблемы.
Осаго без страхования жизни
Приобрести страховой полис на свой автомобиль обязан каждый владелец, который его эксплуатирует. Договор страхования обеспечивает выплатой невиновную в аварии сторону. Пострадавшему может быть выплачена сумма ущерба имуществу, а также жизни и здоровью.
- Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО
- Где и как купить Осаго без страхования жизни
- Зачем страховые компании навязывают страхование жизни к ОСАГО
- Куда жаловаться при навязывании страхования жизни к ОСАГО
При этом водитель, виновный в происшествии ничего не получит. Возникает вопрос, а может ли он как-то получить компенсацию иным способом? Да, может. Если купит полис страхования под названием КАСКО.
Такой документ позволит претендовать на все необходимые компенсации не только невиновному лицу, но и причинителю ущерба.
Только вот стоит ли застраховывать свою ответственность таким образом? Ведь подобная услуга стоит очень дорого.
Значительно меньше стоит оформление дополнительного страхования только жизни. И практически любая страховая компания станет навязывать такой вид компенсаций своему клиенту. Это происходит по причине отсутствия юридических знаний у значительной части населения.
Многие водители считают, что оформлять его обязательно. Что это не просто пригодится «на всякий случай», а что подобное является обязанностью каждого.
Далее, рассмотрим, обязательно ли оформлять Осаго без страхования жизни, и какие последствия могут быть у страховщика и страхователя при его оформлении.
Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО
Практически каждый страховщик считает своим долгом продать страхование жизни при оформлении ОСАГО. Убедительные агенты называют множество преимуществ такого оформления. Но это только честные агенты.
Недобросовестные продавцы ОСАГО серьезно заявляют, что это установленное законом требование. На самом деле это совершенно не соответствует действительности. ОСАГО по умолчанию призвано застраховать только ответственность перед другими участниками дорожного движения, но оно не создает дополнительный источник компенсаций для виновника ДТП.
Дополнительная услуга по страхованию жизни как раз направлена на дополнительную защиту интересов страхователя. При этом она не предусматривает выплаты каким-либо другим лицам. Благодаря ей виновник может получить средства чтобы оплатить собственное лечение.
Застраховывать же себя самого никто не обязан. Но многие страховщики почему-то считают по-другому и могут даже отказывать в получении полиса тому, кто не хочет получать страховку по более высокой стоимости.
Каждый автомобилист, который не хочет, чтобы его права были нарушены должен всегда помнить: кроме самого ОСАГО он не обязан приобретать какие-либо еще услуги в приложение к нему.
Где и как купить Осаго без страхования жизни
Как же быть человеку, если он не хочет оформлять страхование жизни и не желает быть жертвой произвола навязчивых страховщиков и где он сможет спокойно оформить ОСАГО без не нужных дополнительных услуг.
Ответ на этот вопрос очень прост. Он может сделать это в любой страховой компании. Даже в той, которая предлагает включить в ОСАГО обязательный пункт по дополнительным услугам. Закон для всех одинаков.
Существует специальная процедура, установленная законом, которая защищает гражданина от неправомерных действий со стороны страховых фирм. Тем, кто не хочет тратить время на защиту своих прав можно посоветовать обращаться в крупные известные по всей стране страховые компании.
Они очень дорожат своим имиджем, и их сотрудники обычно не позволяют подобного произвола. Репутация и честное имя для таких организаций очень ценные показатели. Они вряд ли пожелают их испортить в погоне за легкой прибылью.
Максимум, что могут высказать их сотрудники по вопросам дополнительный услуг это простое предложение и описание возможностей.
Но почему другие страховые компании не боятся потерять свою репутацию и зачем они так настойчиво предлагают обязательный, по их мнению, продукт страхования жизни? Рассмотрим далее.
Зачем страховые компании навязывают страхование жизни к ОСАГО
Это кажется весьма очевидным. Страховщики навязывают страхование жизни, потому что хотят заработать деньги. Но почему они так смело продают именно этот продукт, не гнушаясь указывать, что без него не оформят ОСАГО.
Все дело в нашем менталитете. Когда дело касается вопросов угона или повреждений кузова водители еще допускают спокойно такую ситуацию на «авось», доверяя своему водительскому искусству.
Но когда дело касается жизни и здоровья многие думают о том, что в целом, неплохо бы и его застраховать. Компании пользуются этим, и чтобы подтолкнуть сомневающегося потребителя к покупке, выдумывают, что приобрести страхование жизни не просто важно, но и строго обязательно.
И многий клиент поддается на эту уловку. Чтобы не стать жертвой подобных заблуждений и своих эмоций нужно тщательно взвесить риски. Человеку с многолетним опытом вождения, использующим автомобиль только чтобы доехать до работы и обратно, вряд ли будет необходима такая страховка.
Можно потратить деньги с куда большей пользой, а не набивать карманы недобросовестного страховщика.
Но как быть в реальной ситуации, если страховщик непреклонен? Как можно добиться справедливости?
Куда жаловаться при навязывании страхования жизни к ОСАГО
Итак, допустим, после обращения за полисом страховщик отказывает в оформлении ОСАГО без приобретения услуги по страхованию жизни.
Самое главное не паниковать. Нужно спокойно пояснить страховщику, что он не имеет право требовать от вас подобных приобретений в соответствии с законом. Осознав, что вы юридический знающий человек вас вряд ли станут обманывать и оформят полис без дополнительных проблем.
Если же страховщик упорно отказывается признать ваши права стоит затребовать у него письменное объяснение или записать разговор на диктофон.
Впоследствии эти доказательства пригодятся при обращении с жалобой в один из следующих компетентных органов.
- Российский Союз Автостраховщиков. На самом деле это серьезная организация, ее несомненный плюс состоит в скорости работы и простоте обращения. Достаточно позвонить на горячую линию и объяснить ситуацию. В большинстве случаев вам быстро помогут.
- Федеральная Антимонопольная Служба. Имеет смысл, если есть желание, как следует испортить жизнь страховой фирме. Проверяющий орган после получения грамотной жалобы может устроить серьезную проверку страховщику. Но гораздо эффективнее для получения конечного результата обратиться в суд.
- Решение органа судебной власти обяжет страховую компанию оформить полис без каких-либо дополнительных условий. Не исполнить его компания не сможет – иначе будет вынуждена уплатить штрафные санкции.
Между прочим, за навязывание дополнительных услуг страховщик в соответствии с законодательством может быть привлечен к административной ответственности и заплатит значительный штраф при установлении его вины – до 50 000 рублей.
При страховании ОСАГО заставляют страховать жизнь: законно ли навязывание дополнительных услуг?
Несмотря на то, что сама расшифровка понятия ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности – является абсолютно исчерпывающей, и не может предполагать двоякого толкования, многие страховые компании принуждают автовладельцев к приобретению дополнительных видов страховки. Чаще всего при приобретении полиса ОСАГО собственники транспортных средств сталкиваются с необходимостью страхования жизни – страховщики попросту отказываются заключать договор, в который не включена эта опция.
Стоимость дополнительной страховки варьируется в зависимости от региона и от «аппетитов» страховой компании – в среднем, заплатить за дополнительную услугу придется около 2 000 рублей. Насколько правомерны такие действия страховых компаний, и можно ли заключить договор ОСАГО, не страхуя при этом жизнь или здоровье?
Страхование жизни при оформлении ОСАГО: законно ли это?
Сама по себе услуга страхования жизни (и здоровья в том числе) является весьма полезной: в том случае, если в результате ДТП автомобилисту будет нанесен вред, он сможет получить компенсационную выплату, которая позволит оплатить дорогостоящее лечение и все необходимые для него медикаменты и расходные материалы. Если же застрахованное лицо погибнет, его родственники получат денежные средства в размере, указанном в страховом договоре. Однако, несмотря на все очевидные преимущества такой страховки, стоит помнить, что:
- ОСАГО и страхование жизни – это два разных вида страхования, не пересекающихся друг с другом;
- страхование жизни автомобилиста является добровольным и не может быть навязано гражданину ни при каких условиях.
Отказ в оформлении страхового полиса ОСАГО по той причине, что страхователь не желает оплачивать услугу страхования жизни является абсолютно незаконным.
Принуждение к приобретению такой страховки можно сопоставить с принуждением к страхованию, например, недвижимого имущества автовладельца, которое не имеет никакого отношения к передвижению по дорогам (впрочем, такие прецеденты уже существуют).
В 2015-2016 году количество жалоб автомобилистов на неправомерные действия страховых компаний, отказывавших в оформлении полисов ОСАГО тем лицам, которые не желали страховать жизнь в дополнение к обязательному страхованию авто, перевалило за десятки тысяч.
Следствием этого стало приостановление Центробанком РФ деятельности крупнейшей страховой компании России – Росгосстраха.
Однако, несмотря на штрафные санкции, наложенные на организацию, в некоторых территориальных подразделениях до сих пор ведется деятельность, направленная на навязывание клиентам дополнительных услуг по страхованию жизни.
Что делать, если страховщик заставляет застраховать жизнь при покупке полиса ОСАГО?
Для того чтобы восстановить права, нарушенные страховщиком при оформлении полиса ОСАГО, страхователю необходимо:
- подготовить письменное заявление с требованием об оформлении страхового полиса;
- в случае немотивированного отказа составить письменную претензию на имя руководителя территориального отделения страховой компании с указанием на нарушение норм действующего законодательства;
- если по истечении 30-дневного срока с момента подачи претензии она не была рассмотрена, или результатом обращения стал очередной отказ, необходимо подготовить жалобу в контролирующие организации: Центробанк РФ, ФАС или РСА.
В том случае, если представитель страховой компании безосновательно отказывает гражданину в выдаче полиса, стоит помнить о том, что, в соответствии со ст. 15.34.1 КоАП РФ, за навязывание дополнительных страховых услуг со страхователя взимается штраф в размере 50 000 рублей.
Итак, в обязанности гражданина, установленные законодательством об ОСАГО, не входит приобретение никаких дополнительных страховых услуг. Отказ страховщика в оформлении «автогражданки» на основании того, что клиент не желает приобретать полис страхования жизни, является абсолютно неправомерным и может быть обжалован в вышестоящие инстанции посредством подачи жалобы в письменном виде.
Как отказаться от страхования жизни при ОСАГО
Информация обновлена: 20.02.2021
При оформлении ОСАГО страховые компании часто навязывают своим клиентам дополнительные опции — чаще всего, это страхование здоровья и жизни. Эти опции часто оказываются невыгодными для страхователя, поэтому многие клиенты стремятся от них отказаться. О том, как избежать навязанных услуг при обращении за ОСАГО, мы расскажем вам далее.
Что такое страхование жизни и здоровья
Страхование здоровья и жизни покрывает риски, связанные с тяжелыми болезнями и травмами. Она работает по тому же принципу, что и другие виды страховки. При наступлении страхового случая страховщик оплатит лечение и сопутствующие расходы, либо компенсирует их стоимость после того, как вы оплатите ее сами.
С одной стороны, такая страховка поможет вам при наступлении проблемы со здоровьем — расходы на лечение или их часть покроет страховая компания. С другой стороны, она часто оказывается невыгодной для заемщика. При ее оформлении необходимо будет уплачивать дополнительные взносы. Кроме того, у такого полиса часто ограничены страховые случаи или присутствует крупная франшиза.
В отличие от ОСАГО, страхование здоровья и жизни не является обязательным. Страховая компания не вправе требовать его оформления. Тем не менее, большинство страховщиков продолжает навязывать эту услугу при оформлении других видов страховки — в том числе и автогражданки.
Что делать, если страхование жизни навязывают при оформлении ОСАГО
Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. То же самое касается страхования здоровья и жизни. Этот вид страховки не относится к обязательным, поэтому вы имеете полное право не соглашаться на его оформление.
Однако, отказ от навязанных услуг часто ведет к отказу в оформлении ОСАГО. Страховая компания объясняет это правом в выдаче страховки без объяснения причин. При этом такие отказы незаконны: если страхователь полностью соответствует требованиям, правильно заполнил заявку и предоставил все документы, то страховщик обязан заключить договор ОСАГО, независимо от условий.
Если страховая компания навязывает вам дополнительные опции и отказывает, если вы не соглашаетесь на них, то у вас есть два пути. Первый — согласиться на страхование жизни, после чего расторгнуть его договор. Второй — обжаловать действия страховщика в вышестоящей инстанции.
Как отказаться от страхования после оформления полиса
Согласно указанию Центробанка №3854-У, вы имеете право отказаться от уже оформленной добровольной страховки и вернуть уплаченные за нее взносы. Сделать это можно в течение 14 дней после заключения договора. Единственное условие — за этот период не должно наступить страхового случая.
Чтобы расторгнуть договор страхования жизни, оформленный вместе с ОСАГО, обратитесь в отделение страховой компании и заполните заявление. С собой возьмите паспорт, договор, квитанцию об оплате и страховой полис. Некоторые страховщики позволяют отправить заявление на отказ от страховки через интернет.
Страховая компания обязана принять и рассмотреть заявление. После этого договор расторгается, а страховка признается недействительной. Возврат уплаченных взносов по страхованию жизни производится наличными или на банковский счет в течение 10 дней после расторжения. Страховщик может выплатить сумму уплаченных взносов или вычесть из них неустойку за неиспользованную страховку.
Заявление об отказе от страхования жизни
Форму заявление на возврат страховки вы можете уточнить у страховой компании, в которую вы обращаетесь. В большинстве случаев, в нем необходимо указать:
- Название страховой организации
- ФИО страхователя, номер паспорта, адрес места жительства и телефон для связи.
- Номер и дату заключения договора страхования
- Причины отказа от страхования
- Способ возврата страховой выплаты
- Реквизиты счета, на который вы хотите получить выплату (при безналичном возврате)
- Список документов, приложенных к заключению
- Дату заполнения заявления, инициалы и подпись заявителя
В зависимости от страховой компании, требования к заполнению заявления могут различаться.
Куда жаловаться
Обжаловать отказ в заключении ОСАГО вы можете в одной из вышестоящих организаций — РСА, Роспотребнадзоре, ФАС или Центробанке. В крайнем случае вы можете потребовать судебного разбирательства.
Для составления жалобы подготовьте доказательства, которые могут подтвердить факт навязывания страховки. Это могут быть письменный отказ с указанием причины, записи переговоров со страховщиком, показания свидетелей и другие сведения. Также вам потребуется доказать, что вы соответствуете остальным требованиям страховой компании.
Разбирательства по делу о навязанной страховке занимают от 7-10 дней до двух-трех месяцев. Если обнаружится, что отказ в выдаче ОСАГО действительно связан с отказам от навязываемых услуг, то вышестоящий орган обяжет страховщика заключить с вами договор автогражданки без каких-либо условий. В случае судебного разбирательства страховщика также могут оштрафовать.
Как происходит возврат страхования жизни по ОСАГО
Когда компания получит ваше заявление, она обязана на него отреагировать на протяжении десяти рабочих дней. Она может либо расторгнуть договорные отношения и вернуть уплаченную премию, либо выслать письменный мотивированный отказ.
Если страховщик игнорирует запрос или отказывается разрывать договорные отношения, клиент может потребовать судебного разбирательства.
Если суд вынесет решение в вашу пользу, вы сможете потребовать у компании возместить также все Судебные расходы и причиненный вам моральный ущерб.
Если договор страхования еще не начал действовать, вам выплатят всю стоимость страховки. В противном случае из полной суммы могут вычесть долю, которая покрывает прошедшие дни действия полиса. Если за время существования договора произошел страховой случай, сумму страховки вам уже не вернут.
Некоторые страховые компании могут предоставить более длительный период охлаждения. В них вы сможете рассчитывать на возмещение, даже если с даты оформления страховки прошло более 14 дней. Порядок расторжения страховки и выплаты компенсации прописан в страховом договоре — изучите его перед тем, как обращаться к страховщику.
Какие компании предлагают полис без страхования жизни
Если вы сталкиваетесь с навязыванием дополнительных опций, то в некоторых случаях проще и надежнее сразу выбрать компанию, в которой они отсутствуют. Существуют страховщики, которые не требуют оформления страхования жизни при покупке ОСАГО.
Согласно отзывам, реже всего навязывают дополнительные опции при оформлении ОСАГО несколько крупных компаний — АльфаСтрахование, ВСК и РЕСО. Они позволяют отказаться от дополнительных условий и не изменяют условия основной страховки при этом.
Вопрос-ответ
Можно ли разорвать договор страхования жизни, сохранив полис автогражданки, по окончании периода охлаждения?
Можно, если такой вариант прописан в договоре. Вы имеете право отказаться от полиса, даже если со дня его оформления прошло более 14 дней. Учтите, что расторгнув договор по истечении периода охлаждения, вернуть потраченные средства уже не получится.
Какие наказания предусмотрены за отказ в оформлении ОСАГО при отказе от страхования жизни?
Согласно статье 15.24.1 КоАП РФ, за необоснованный отказ в выдаче страховки налагается штраф от 20 000 до 50 000 рублей на должностное лицо и от 100 000 до 300 000 рублей на юридические лицо.
Можно ли отказаться от страхования жизни, если полис оформлен онлайн?
Да, вы имеете право расторгнуть страховой договор, даже если он оформлен через интернет. В некоторых компаниях заявление на отказ от страховки также можно отправить онлайн на сайте страховщика.
Заключение
Оформить отказ от навязанной страховки или обжаловать ее через суд достаточно проблематично. Тем не менее, если вы будете добиваться своего, то вы сможете избежать ненужных вам услуг и переплат за них.
Перед тем, как обращаться к интересующему вас страховщику, изучите отзывы о нем — если слишком много клиентов сталкиваются с требованиями оформить другие услуги при покупке ОСАГО, то вам стоит выбрать другого страховщика.