Запад ввел санкции против ряда российских банков, у которых есть свои брокерские компании, а Interactive Brokers может ввести ограничения для россиян. Мы подготовили инструкцию для тех, кто хочет сменить брокера
Shutterstock
После того как Россия начала специальную военную операцию в Донбассе, западные страны ввели санкции против ряда российских банков. Наиболее серьезные ограничения коснулись ВТБ, банка «Открытие», Промсвязьбанка (ПСБ), Совкомбанка и Новикомбанка. Более мягкие санкции ввели против «Сбера», Газпромбанка, Альфа-Банка, Московского кредитного банка (МКБ) и РСХБ.
Некоторые брокеры, связанные с этими кредитными организациями, работают в штатном режиме, а ряд других предупредили об изменениях в работе.
Кроме того, зарубежный брокер Interactive Brokers предупредил резидентов России и клиентов, «проживающих в частях Украины, на которые распространяются санкции, введенные различными правительствами», о возможности блокировки счетов или транзакций, в том числе вывода средств.
Помимо этого, США, страны Евросоюза, Великобритания и Канада объявили об отключении ряда российских банков от системы межбанковских платежей SWIFT. Впоследствии к ним присоединились Япония и Южная Корея. Пока неизвестно, какие именно банки подпадают под эти ограничения.
Финансовый консультант Наталья Смирнова предполагает, что в зоне риска находятся банки, которые попали в блокирующий список ограничений. По ее словам, если у вас есть ценные бумаги на счетах у зарубежных брокеров, то переводить активы в российские банки, которые отключат от SWIFT, будет крайне тяжело, может быть, даже невозможно.
Она также отметила, что пока непонятно, как будут выплачиваться дивиденды
и купоны по иностранным акциям и облигациям у тех брокеров, которые подпали под санкции. «Если у вас иностранные акции в финансовых организациях, вошедших в блокировку, я бы их перевела к брокерам, которые не находятся под санкциями», — рассказала Смирнова на своем YouTube-канале.
В Telegram-канале проекта InvestFuture также появилось обращение инвестиционного сообщества.
Под ним подписались Евгений Коган, Александра Вальд, Наталья Смирнова, Кира Юхтенко, Виктория Шергина, Дмитрий Толстяков, Никита Куценко и Дмитрий Черемушкин.
В нем инвесторы тоже советуют использовать те брокерские компании, чьи структуры санкции не затронули напрямую, а также те, которые имеют более 50% частного капитала в своей структуре собственности.
- Кроме того, президент России подписал указ, запрещающий российским резидентам зачислять валюту на счета в банках за пределами России.
- Мы подготовили инструкцию для тех, кто планирует перевести бумаги к другим брокерам.
Shutterstock
Что нужно делать, если у вас российский брокер
-
Открыть счет у нового брокера;
-
Подать текущему брокеру поручение на перевод ценных бумаг. Некоторые принимают такие поручения онлайн, в других случаях нужно присутствие в офисе. Уточните этот вопрос у вашего брокера.
Для перевода понадобятся депозитарные реквизиты нового брокера. Их можно найти либо на сайте, как в случае с «Тинькофф Инвестициями», либо уточнить у брокера.
Кроме того, узнайте коды ценных бумаг и реквизиты счета депо, открытого в депозитарии нового брокера.
-
Подать новому брокеру поручение на прием ценных бумаг.
Какие еще документы могут понадобиться
В «БКС Мир инвестиций» отметили, что для подачи поручения, помимо реквизитов счета депо, необходимы:
- брокерский отчет, в котором будет отражен период с покупки по настоящее время, подтверждающее факт владения данными ценными бумагами. Это необходимо для бумаг, которые требуют статуса квалифицированного инвестора;
- место хранения ценных бумаг
, его можно узнать у своего брокера.
На сайте ФГ «Финам» говорится, что при переводе иностранных ценных бумаг компания подтвердит статус квалифицированного инвестора клиента с помощью выписки его предыдущего брокера. Однако эти условия актуальны для клиентов с портфелями от ₽6 млн.
«Если бумаги, которые переводит инвестор в «Тинькофф Инвестиции
», доступны только квалифицированным инвесторам, то инвестору для перевода необходимо подтвердить статус квалифицированного инвестора — сделать это можно в чате поддержки», — отметили в пресс-службе «Тинькофф Инвестиций». Для этого нужно соответствовать одному из этих критериев:
- годовой оборот портфеля не менее ₽6 млн, то есть за последние четыре полных квартала инвестор заключил более 40 сделок на сумму от ₽6 млн;
- сертификат/свидетельство о квалификации (CFA, CIIA);
- опыт работы в организации, связанный с совершением операций с ценными бумагами;
- высшее экономическое образование в вузе, который на момент выдачи диплома мог аттестовать специалистов в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
После того как бумаги перейдут на счет нового брокера, вам будут нужны дополнительные документы для учета налогов. Они пригодятся и для того, чтобы затем можно было получать налоговые льготы.
«Есть важный нюанс: после перевода акций к другому брокеру очень желательно в короткие сроки предоставить документы от предыдущего брокера о стоимости приобретения этих бумаг для корректного расчета налога в случае продажи», — рассказал руководитель управления инвестиционного консультирования «Финама» Владимир Цыбенко.
Справка о стоимости выведенных бумаг должна быть с указанием методов расчета, уточнили в «БКС Мир инвестиций». Вместо справки можно предоставить брокерский отчет со дня покупки бумаг по день завода их к новому брокеру. Однако если в отчете не отражено списание ценных бумаг, то будет нужна справка по счету депо.
Сколько времени займет перевод
У брокеров время перевода бумаг может различаться. В «Тинькофф Инвестициях» рассказали, что при условии корректно поданных поручений с двух сторон процесс может занять один день.
«Увеличение срока возможно, если происходит задержка в выставлении поручений со стороны отправителя», — отметили в пресс-службе. Однако речь здесь идет о другом брокере, а не о клиенте.
Если вы подали поручение в депозитарий, это не значит, что нужно сразу отсчитывать срок.
В «БКС Мир инвестиций» отметили, что перевод ценных бумаг занимает от одного до пяти рабочих дней в зависимости от скорости подачи контрагентом встречного поручения. Цыбенко также рассказал, что движение бумаг из одного депозитария в другой не превышает пяти рабочих дней. «В текущей ситуации время может немного увеличиться, но несильно», — отметил он.
Сколько это стоит
За прием ценных бумаг от другого брокера комиссия не взимается. Однако прежний брокер возьмет плату за перевод.
Цыбенко отметил, что комиссия за вывод ценных бумаг со счета в «Финаме» составляет ₽1 тыс. за один выпуск ценной бумаги. Ее размер не зависит от того, сколько бумаг этого выпуска у вас в портфеле. Это значит, что если у вас десять акций разных компаний, то вам нужно будет заплатить ₽10 тыс. Уточняйте размер комиссии за вывод активов у вашего брокера.
Shutterstock
Что делать, если у вас зарубежный брокер
«С иностранными брокерами Процедура чуть сложнее. Как правило, согласование реквизитов происходит между брокерами по электронной почте», — отметили в «Тинькофф Инвестициях».
Инвестору нужно обратиться к иностранному брокеру с запросом на перевод, а также предоставить ему реквизиты нового брокера. «Дальнейший порядок аналогичен переводу внутри России», — добавили в пресс-службе.
«Что касается Interactive Brokers, мы со своей стороны можем принимать бумаги, однако, с учетом особенностей хранения бумаг в США, есть нюансы, которые требуют персональной проработки. Также необходимо уточнить в IB возможность перемещать бумаги, которые хранятся у них на депозитарном счете», — отметил руководитель управления инвестиционного консультирования «Финама» Цыбенко.
«Мы принимаем клиентов в том числе из Interactive Brokers. Наша группа выполняет обязательства перед клиентами в полной мере, инфраструктура выстроена таким образом, что мы можем беспрерывно осуществлять расчеты без каких-либо внешних ограничений», — рассказали в пресс-службе ИК «Фридом Финанс».
В обращении инвестиционного сообщества инвесторы рекомендовали скачать отчеты брокера, отчет о движении средств, сделать копию на компьютер и в облако.
Кроме того, они отметили, что логичной мерой может стать открытие счета у азиатских партнеров, которые продолжают работать с резидентами из России. «В частности, сингапурский брокер Tiger Brokers, который является субброкером IB», — говорится в обращении.
Инвесторы отметили, что частичный или полный перевод активов под азиатскую оболочку может стать дополнительной мерой защиты.
Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу Право собственности), облигации (долговая Ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее
Дело о переводе прав и обязанностей покупателя | Адвокат Курганов и Партнеры. Коллегия адвокатов города Москвы
Ко мне обратились клиент по следующему вопросу. Им была куплен доля в праве собственности, а теперь другой сособственник обратился в суд, мотивируя это тем, что при продаже было нарушено его Преимущественное право покупки. Расставаться с указанной долей моему клиенту не хотелось.
Ознакомившись с исковым заявлением и документами, которые мне были представлены, я выяснил следующее.
Изначально квартира принадлежала в равных долях двум гражданам назовем их А и Б.
Гражданин А сначала сделал дарение на моего клиента, а потом продал оставшуюся долю в праве собственности на квартиру, тем самым Гражданином А не направлялось гражданину Б никакого уведомления с предложением купить указанную долю, в виду того, что сособственнику доли в праве собственности можно продавать свою долю, не извещая остальных.
Тем самым гражданин Б ссылался на п. 1 ст.
250 ГК РФ При продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки продаваемой доли по цене, за которую она продается, и на прочих равных условиях, кроме случая продажи с публичных торгов, а также случаев продажи доли в праве общей собственности на земельный участок собственником части расположенного на таком земельном участке здания или сооружения либо собственником помещения в указанных здании или сооружении.
С учетом того, что я хорошо знал о сложившейся практике по данным делам, которая говорила о следующем, что дарение, а потом сразу продажа считается как злоупотребление со стороны продавца, и в данном случае права и обязанности покупателя переходят в нашем случае на гражданина Б.
Внимательно ознакомившись с делом, я обратил внимание, что истцом не были положены деньги на счет судебного департамента. Это обязательное условие при переводе прав покупателя на истца, очень многие об этом забывают.
Это следует из очень давнего, но действующее Постановление Пленума Верховного суда от 10 июня 1980 г.
N 4 «О некоторых вопросах практики рассмотрения судами споров, возникающих между участниками общей собственности на жилой дом»
П. 1.2. При разрешении споров, возникающих в связи с осуществлением участником долевой собственности преимущественного права покупки доли имущества (ст. 250 ГК РФ), необходимо учитывать следующее:
При предъявлении такого иска Истец обязан внести по аналогии с ч. 1 ст. 96 ГПК РФ на банковский счет управления (отдела) Судебного департамента в соответствующем субъекте Российской Федерации уплаченную покупателем за дом сумму, сборы и пошлины, а также другие суммы, подлежащие выплате покупателю в возмещение понесенных им при покупке дома необходимых расходов.
Также есть определение ВС РФ от 24 мая 2016 г. N 5-КГ16-66, в котором также указана обязанность истца положить на счет судебного департамента при подаче подобного иска.
Но об этом я решил сказать уже в прениях и не указывал в своем отзыве на Исковое заявление.
Был еще один момент в исковом заявлении, это дата его подачи. Исковое заявление было подано через 7 месяцев после заключения договора купли-продажи.
Согласно п. 3 ст. 250 ГК РФ При продаже доли с нарушением преимущественного права покупки любой другой участник долевой собственности имеет право в течение трех месяцев требовать в судебном порядке перевода на него прав и обязанностей покупателя.
Таким образом, в нашем случае усеченные сроки исковой давности, всего 3 месяца.
Правильная позиция со стороны истца, это говорить о том, что о договоре купли-продажи они узнали только недавно, и перед подачей запросить выписку из ЕГРН. Так и было сделано истцом.
НО истец допустил оплошность, о которой и не подозревал.
Гражданин А рассказал истцу о проведенной сделке, но истец не поверил и запросил выписку из ЕГРН, потом был скандал, но истец не обратился в суд, а решил это сделать значительно позже.
Я попросил у суда сделать запрос в Росреестр о сведениях кто и когда обращался за выпиской из домовой книги, что стало полной неожиданностью для истца и его представителя. Ответ пришел с очень плохими известиями для истца.
В этом ответе было указано, кто и когда обращался за выпиской из ЕГРН.
Там 2 раза присутствовала фамилия истца, один раз – именно в то время, когда произошла ссора (а это было за 5 месяцев до подачи искового заявления), а другой раз – перед подачей искового заявления в суд.
Сведения о том, кто когда запрашивал выписку из ЕГРН хранятся постоянно, и по запросу суда данную информацию можно запросить. Поэтому призываю быть аккуратнее с заказом указанных выписок.
Таким образом моя позиция значительно усилилась. В прениях я еще добавил, что денежные средства на счет судебного департамента никто так и не положил, мало того пропущен срок исковой давности о чем было заявлено мной в ходе судебного заседания.
Как итог, истцу было отказано в удовлетворении исковых требований.
Переуступка долга: правила и процедуры
Природа образования долга заключается в том, что один субъект передает во временное распоряжение второму какой-либо ценный предмет. Например, деньги, Недвижимость, товары или даже нематериальные активы. Пока получатель не вернул ценности кредитору, за ним числится долг. Причем в роли кредитора и получателя могут выступать не только организации, но и частные бизнесмены, и граждане.
Кредитор, не получив возврата задолженности, предпринимает законные методы по взысканию. Если действия не дают никакого результата и должник не возвращает заем, то допускается продать долг третьему лицу. Такая процедура называется переуступкой долга.
Но отказаться от своих обязательств в пользу третьего лица может не только кредитор. Должник также имеет право на перевод своих обязательств на другого гражданина или стороннюю фирму. Процедура называется Перевод долга, это, по сути, замена должника на нового ответчика по долговым обязательствам. Для каждого вида уступки или перевода прав на задолженность предусмотрены свои особенности.
Когда это нужно
Ситуаций, когда стороны договора о предоставлении займа меняются, довольно много. Рассмотрим самые распространенные случаи перевода долговых обязательств:
| Новый кредитор или переуступка прав | Новый плательщик или перевод задолженности |
|
|
Для каждой ситуации предусмотрены свои правила и требования. Если не соблюсти законодательные нормы, то сделку признают недействительной.
Переуступка долговых прав
Процедура, при которой долг перепродается от одного кредитора другому, оформляется договором цессии. Положения о цессии регламентированы в ст. 388 — 390 ГК РФ.
Цедент в договоре цессии — это первоначальный кредитор, тот субъект, который выдал заем должнику. Цессарий — это покупатель задолженности, или новый кредитор.
Должник по договору цессии остается неизменным, то есть Договор цессии не предусматривает перевод плательщика.
Если в первоначальном договоре кредитования указано, что кредитор не имеет права перепродать задолженность, то о договоре цессии не может быть и речи.
В первоначальном соглашении также может быть прописано условие, что договор цессии составляется только по согласованию с должником.
Если таковых условий в кредитном контракте нет, то кредитор вправе без уведомления должника перепродать задолженности третьим лицам. Такие условия можно прописать отдельно.
Например, если между получателем и займодателем будет заключено дополнительное соглашение о невозможности переуступки прав.
Важное о налогообложении
Переуступка долга — это платная процедура. Стоимость сделки — сумма долговых обязательств. Помимо основной стоимости задолженности, в сумму сделки могут быть включены дополнительные Услуги.
Но стороны могут договориться и о безвозмездной передаче долговых обязательств. В таком случае для участников сделки возникают налоговые риски. Например, для простых граждан — это облагаемая НДФЛ материальная выгода.
А для предпринимателей и организаций — риски, связанные с исчислением налога на прибыль и НДС.
Уклонение от уплаты налогов и перевод прав покупателя: обзор ВС на неделю — новости Право.ру
Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов С 27 апреля по 1 мая Верховный суд планирует рассмотреть 28 дел. Экономколлегия разберется, обязательно ли реализовывать объекты социальной инфраструктуры на торгах в форме конкурса. Судебная коллегия по гражданским делам установит, может ли работодатель повесить на работника долг свыше его среднемесячного заработка. А уголовная коллегия пересмотрит приговор банде из Воркуты.
В Президиуме ВС, апелляционной коллегии и дисциплинарной дел нет. В судебной коллегии по административным делам – девять споров. Судебная коллегия по гражданским делам рассмотрит 13 споров:
– Игорь Воробин* работал заведующим склада в компании, которая занимается оптовыми и розничными поставками сигарет. Со склада похитили продукцию на сумму около 2,9 млн руб., камеры зафиксировали похитителей и факт хищения. Полиция начала расследование.
По требованию сотрудников службы безопасности Воробин прошел полиграф, который показал, что он не был причастен к этому преступлению. Тем не менее под психологическим давлением сотрудников службы безопасности и по юридической неграмотности Воробин заплатил за похищенное имущество.
Сотрудники службы безопасности сами его возили по банкам, где завсклада оформлял кредиты, а деньги отдавал работодателю. Спустя время он обратился в суд с требованием к компании вернуть неосновательное обогащение. Воробин настаивал, что не причинил работодателю ущерба, а внесенные им 839 000 руб. не являются его средним месячным заработком.
Октябрьский районный суд г. Ставрополя отказал Воробину в иске, Ставропольский краевой суд с ним согласился. Теперь делом займется ВС (№ 19-КГ20-2).
– Раиса Труханова* проходила между домами во дворе, поскользнулась и упала на спину, ударилась головой и потеряла сознание. Впоследствии Труханова проходила длительное лечение. Причиной травмы женщина посчитала неудовлетворительное содержание придомовой территории и отсутствие обработки от наледи.
Поэтому она обратилась в суд с иском к ООО «Управляющая компания «Коммунальщик», администрации МО города Черногорска и комитету по управлению имуществом города Черногорска. Истица просила возместить вред здоровью в размере 363 960 руб., расходы на лечение в размере 12 527 руб., утраченный заработок в размере 225 872 руб. и 150 000 руб.
морального вреда. Черногорский городской суд Республики Хакасия частично удовлетворил иск: взыскал с ООО «УК «Коммунальщик» расходы на лечение в размере 11 430 руб., утраченный заработок в размере 361 271 руб. и 100 000 руб. морального вреда. Верховный суд Республики Хакасия оставил в силе указанное решение.
Теперь управляющая компания обжалует его в ВС (№ 55-КГ20-1).
– У Виктории Петровой* умер отец, после чего к ней пришел Алексей Шкинь* и предложил выкупить отцову долю дома. Петрова согласилась, однако Шкинь более не появлялся.
Через месяц Петрова подала заявление о принятии наследства, а еще через несколько месяцев к ней подошел Дмитрий Журин* и сообщил, что он приобрел у Шкиня долю дома и является ее новым собственником.
Также он отметил, что Шкинь через нотариуса предлагал умершему воспользоваться преимущественным правом покупки доли. Тогда Петрова подала Иск к Шкиню и Журину о переводе прав и обязанностей покупателя.
Первомайский районный суд Краснодара иск удовлетворил: перевел на Петрову права и обязанности покупателя доли жилого дома по сделке между Шкинем и Журиным. Краснодарский краевой суд отменил это решение и отказал в иске. Точку в споре поставит ВС (№ 18-КГ20-18).
В судебной коллегии по делам военнослужащих дел нет, в уголовной коллегии одно дело:
– В начале 90-х в Воркуте Юрий Козлов и Владимир Ифа создали организованную преступную группу «Ифы-Козлова» и с ее помощью устранили лидеров и активных участников иных противоборствующих группировок. В 1997 году Ифа погиб, а Козлов с подельниками еще больше усилили свою позицию.
К марту 2012 года, когда в отношении участников группировки было возбуждено уголовное дело, многие из них уже имели свой легальный бизнес. Правоохранители вычислили 29 фигурантов. Так, в отношении пятерых из них заключили досудебные соглашения, еще четверо находятся в международном розыске.
Других 20 участников сообщества суд признал виновными в создании банды, убийствах и покушениях на 12 лиц, умышленном причинении тяжкого вреда здоровью, мошенничестве, вымогательстве, захвате заложника и незаконном обороте оружия. Двое фигурантов получили пожизненные сроки с отбыванием наказания в исправительной колонии особого режима и штрафами в 1,2–1,5 млн руб.
Других суд приговорил к лишению свободы от семи до 25 лет в исправительной колонии строгого режима и штрафам от 500 000 до 1 млн руб. В ближайшее время наказание пересмотрит ВС (№ 3-АПУ19-10).
Судебная коллегия по экономическим спорам разрешит пять дел:
– В рамках банкротства общества в составе единого лота реализовали дебиторскую задолженность, а также здание, земельный участок и оборудование. Совместно они представляли из себя центральный тепловой пункт, задействованный в системе горячего водоснабжения и теплоснабжения шести многоквартирных домов.
Администрация муниципального образования оспорила торги. Она полагала, что реализация теплового пункта – социально значимого объекта – нарушает нормы закона о банкротстве, предусматривающие в обязательном порядке проведение торгов в форме конкурса. Арбитражные суды трёх инстанций оставили заявление администрации без удовлетворения.
Законно это или нет, решит ВС (№ А41-69192/2013).
Законодатель вводит особенности реализации социально значимых объектов. Это обусловлено публичным интересом и необходимостью сохранения статуса объектов для удовлетворения общественных потребностей. Поэтому ВС, скорее всего, отменит судебные акты и направит дело на новое рассмотрение.
Антон Красников, партнер юркомпании Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Частный капитал группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции Профайл компании
Ранее коллегия ВС по экономическим спорам под председательством И. В. Разумова уже приходила к мнению, что объекты социальной инфраструктуры могут реализовать исключительно путём их продажи на торгах в форме конкурса (№ 301-ЭС17-14863).
Егор Ковалев, адвокат КА Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Антимонопольное право (включая споры) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) Профайл компании
– МРИ ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам № 5 провела в отношении ОАО «Красцветмет» выездную налоговую проверку за 2012–2014 годы и доначислила порядка 2,7 млрд НДС, пеней и штрафов.
Инспекция посчитала: ОАО «Красцветмет» участвовало в схеме уклонения от уплаты НДС при поставке золота от якобы подконтрольного ему ООО «Санкт-Петербургский Ювелирный Завод «Ювелиры Северной Столицы» с участием контрагентов последующих звеньев, которые не уплачивали в бюджет НДС.
Арбитражный Суд первой инстанции встал на сторону налогоплательщика, апелляция подтвердила правоту налоговой. ОАО «Красцветмет» обратилось с кассационной жалобой в ВС, который должен поставить точку в споре (№ А40-23565/2018).
ФНС в Письме от 13 июля 2017 года № ЕД-4-2/13650@ требует от нижестоящих налоговых органов установить принадлежность фирмы-однодневки к поставщику или покупателю и доказать это. В этом споре налоговой было проще «назначить виновного» в лице ОАО «Красцветмет», чем устанавливать действительных организаторов схемы.
Дмитрий Кириллов, адвокат, старший Юрист налоговой практики Федеральный рейтинг.
группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Международный арбитраж группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Частный капитал 2место По выручке 2место По выручке на юриста (более 30 юристов) 5место По количеству юристов Профайл компании
* – имя и фамилия изменены редакцией.
Дело о задавненном требовании о регистрации перехода права
Чем мне очень симпатична эк. коллегия верховного суда, так это тем, что в сфере права недвижимости она последовательно придерживается т.н. принципа внесения: нет записи в реестре прав на недвижимость — нет права.
Можно заключить договор купли-продажи недвижимой вещи, можно даже его исполнить (заплатить цену, передать покупателю вещь во владение), но запись о собственности не внесена на имя покупателя, он право собственности не приобретает.
Есть такая точка зрения, что в отношениях с продавцом покупатель становится собственником с момента заключения договора.
На мой взгляд, этот взгляд неверный как с точки зрения закона (п. 2 ст. 8.1 ГК РФ), так и догмы. Право собственности — это абсолютное право, которое противопоставляется всем лицам, подчиненным данному правопорядку.
То, что предлагают называть «собственностью покупателя, противопоставимой только продавцу» под это определение не подпадает. Следовательно, это в принципе не может быть правом собственности.
Несомненно, Продавец не может, ссылаясь на то, что записи о праве собственности покупателя в реестре нет, совершать в отношении него (покупателя) какие-то действия, которые ущемили интерес покупателя в приобретении права собственности. Но это объясняется наличием действующей договорной связи (возникшей из договора купли-продажи), в силу которой продавец ОБЯЗАН наделить покупателя собственностью. Ну или принципом объективной добросовестности, в конце концов.
В деле № 305-ЭС20-2700 покупатель, который не стал зарегистрированным собственником купленной вещи, пошел к продавцу с иском о признании права собственности на предмет договора. Суды почему-то удовлетворили этот иск, хотя в п. 58 и 59 ПП 10/22 давно уже сформулирована позиция: иск о признании — это иск о признании СУЩЕСТВУЮЩЕГО к моменту подачи иска вещного права.
- ВС акты отменил и направил дело на новое рассмотрение, объяснив АСГМ, 9ААС и ФАСМО в общем-то прописную истину и предложив фактически рассмотреть этот спор как спор о государственной регистрации перехода права собственности на предмет продажи.
- Учитывая, что договор купли-продажи между истцом и ответчиком был заключен в 2007 году, в деле на новом круге ожидаемо возникнет вопрос исковой давности.
- И это ставит покупателя в весьма деликатное положение, которое интересно было бы обсудить.
Я не знаю, как были сформулированы положения договора о сроке обращения в Росреестр с заявлением.
Я думаю, что если специального срока для такого обращения не было, то к обязанности продавца передать собственность следует применять десятилетний срок исковой давности как к любой обязанности до востребования (абз. 2 п. 2 ст.
200 ГК РФ). Если этот срок пропущен, то нам останется только пожалеть покупателя и предложить ему ждать истечения приобретательной давности.
Если же срок на обращение в Росреестр в договоре есть, и он пропущен по причинам, связанным с самим покупателем, то защищать его тем более нет никаких резонов, пусть опять-таки ждет истечения приобретательной давности. Тем более, что реквизит добросовестности из ст. 234 ГК фактически дезавуирован сегодня судебной практикой.
Если же срок на обращение есть, и он был пропущен по причинам, связанным исключительно с продавцом, то его заявление о давности можно пытаться парализовать п. 4 ст. 1 и ст. 10 ГК РФ о недобросовестном поведение. Но здесь важны именно нюансы дела.
Но в любом случае, делать то, что сделал покупатель в этом деле эк. коллегии (заявить иск о признании права собственности на предмет продажи, а возражение об исковой давности отбивать ссылкой на то, что по искам о признании, когда истец владеет недвижимой вещью, нет исковой давности), нельзя.
Переуступка прав по кредитному договору — последствия
Права банка в отношении действующего кредита в любой момент могут быть переданы (уступлены) в пользу другого банка или иных организаций. В соответствии с диспозицией ст. 382 ГК РФ переуступка осуществляется без предварительного получения согласия со стороны заемщика, если в кредитном договоре не указан прямой запрет на такие действия кредитора.
На практике банки уступают права только по проблемным кредитным договорам. Предполагаемая судебная тяжба может быть крайне не выгодна для банка, поэтому такой долг проще продать сторонней организации. Следовательно, под уступкой понимается продажа долга. Стоимость составляет до 70% от суммы долга.
Чаще всего скупкой проблемных кредитов занимаются специализированные долговые фирмы и коллекторские агентства, которые затем законными способами взыскивают всю сумму долга с заемщика.
Переуступка коллекторскому агентству
Продажа банками проблемных кредитов долговым фирмам стала предметом спора между Роспотребнадзором и Высшим Арбитражным Судом РФ. Роспотребнадзор указывал, что переуступка проблемного договора является нарушением потребительских прав, если в качестве принимающей стороны выступает не банковская организация.
ВАС РФ придерживался противоположного решения вопроса, в соответствии с которым такие действия не противоречат профильным законодательным нормам и не требуют предварительного получения согласия заемщика.
Ясность внес Верховный Суд РФ, указав, что передача прав требования не банковским организациям действительно нарушает права потребителя. Законность передачи не вызовет сомнений, если в договоре содержится соответствующий пункт или условие, указывающие на вероятность совершения банком таких действий.
С момента опубликования решения высшей судебной инстанции, кредитные организации стали использовать эту поправку в своих интересах. Теперь в любом кредитном договоре имеется пункт, содержание которого указывает на право банка уступать (продавать) права требования по всем заключаемым договорам кредитным и прочим организациям, или третьим лицам.
Под прочими организациями и третьими лицами подразумеваются коллекторские агентства, поэтому заемщик, подписывая соглашения, фактически дает свое согласие на возможную уступку по одностороннему решению банка.
После совершения переуступки, можно говорить о нарушении не только потребительских прав, а еще и о разглашении персональной информации, в частности, кредитной истории, уровня платежеспособности, событий по переступленному (проданному соглашению).
Нарушения выражаются в следующем:
- банк получил согласие заемщика не возможную передачу договора третьим лицам, но никак не предусмотрел вероятность повторной передачи обязательств – коллекторское агентство может покупать, так и продавать долги заемщиков повторно;
- сотрудники коллекторского агентства в своем большинстве являются не профессиональными взыскателями или юристами, а рядовыми наемными сотрудниками, которым предоставляется доступ к персональной информации по каждому заемщику.
Именно поэтому переуступка рассматривается не как правовая преференция кредитора, решившего избавиться от сложного договора или клиента, а совокупность действий, ущемляющих потребительские права заемщиков. Крайне редко переуступка оформляется без серьезных нарушений.
Правовые последствия переуступки
Главный спор между судебными и контрольными органами касался участия в качестве принимающей (третьей) стороны коллекторского агентства. На фоне многочисленных нарушений, имевших место до принятия поправок в отраслевое законодательство, для заемщика такое развитие событий не предвещало ничего хорошего. Поэтому механизм и условия передачи были так же урегулированы законодательно.
Так, в соответствии с диспозицией ст. 382 ГК РФ любой заемщик, обязательства которого переданы третьей стороне, должен отвечать по ним в том же объеме и по тому же принципу, что и до осуществления передачи.
Новый кредитор при этом не имеет права изменять условия договора в сторону фактического ухудшения положения заемщика.
Не допускается повышение процентной ставки, начисление штрафных санкций, взимание комиссии, если таковые прямо не предусмотрены в теле соглашения.
Заемщик имеет прав заявлять возражения в отношении нового кредитора, имевшие место до передачи прав по договору. Принимая права по договору, новый кредитор одновременно с ними берет на себя и решение всех нерешенных на момент передачи разногласий с заемщиком (ст. 386 ГК РФ). Все имеющиеся меры обеспечения, такие как Залог и поручительство, сохраняются после проведения переуступки.
Brobank.ru: Переуступка считается завершенной с момента получения заемщиком соответствующего уведомления от прежнего кредитора. Факт направления документов приравнивается к должному уведомлению. После получения подтверждающих документов, заемщик исполняет свои прежние обязательства в отношении уже нового кредитора.
Как осуществляется переуступка долга
Здесь необходимо учитывать, что не каждая проблемная задолженность может быть переуступлена третьему лицу. Чтобы передать или продать права требования по долгу, этот самый долг не должен быть безнадежным. То есть, даже профессиональное коллекторское агентство не станет принимать обязательства, если законным путем по ним ничего не получится предпринять.
В этом отношении кредитные и микрофинансовые организации постоянно не сотрудничают с каким-то одним коллекторским агентством, который скупает все их проблемные долги. Как правило, открывается электронный торг, в котором участвует несколько претендентов на покупку прав требования. Чем выгоднее для покупателя будут условия договора, тем дороже этот договор ему обойдется.
На практике продажа происходит следующим образом: кредитор выставляет договор (обязательства) на торги по номинальной цене – до 40% от суммы общего долга. И указанные 40% считаются очень большой величиной, так как по большинству договоров права требования передаются за 1-10% от суммы общего долга.
После приобретения права требования новый кредитор документально уведомляет об этом своего клиента. Законодатель планировал остановить начисление процентов до того, пока заемщик не получит уведомление о смене кредитора, но пока в этом направлении ничего не меняется – проценты, в том числе и штрафные, начисляются без такой остановки.
Об авторе
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].