Компания ДомашниеДеньги и коллекторные агенства

МФО Деньги на дом — кредитная организация с широкой сетью персональных менеджеров, которые по совместительству являются еще и местными взыскателями долгов с клиентов компании с открытой просрочкой.

Как работают коллекторы Деньги на дом? Продает ли МФО долги заемщиков реальным коллекторским агентствам или занимается возвратом просрочки самостоятельно? Как бороться с надоедливыми коллекторами и навсегда выпроводить их из своей жизни?

С какими коллекторами работает мфо деньги на дом?

С этой микрофинансовой организацией все неоднозначно. Доподлинно известно о том, что она пользуется услугами КА Кавказ-Центр, однако конкретной информации, подтверждающей это — нет. Поскольку все коллекторы, взыскивающие долг у заемщиков, представляются службой безопасности МФО Деньги на дом.

Эта организация также довольно часто прибегает к услугам городских вышибал, которые работают без какой-либо лицензии, названия и т.д. Это просто местные «решалы», которые проживали свои лучшие времена в 90-ые годы. Отсюда и такие зверские методы взыскания просрочки, столько негативных отзывов от заемщиков.

Методы взыскания просроченной задолженности в этой организаций язык не повернется назвать законными.

Компания ДомашниеДеньги и коллекторные агенства

Излюбленной фишкой коллекторов Деньги на дом является рисование на стенах подъезда, дверях заемщика, порча имущества (автомобиль, дверь и т.д.)

Коллекторы Деньги на Дом пишут маркерами на двери должника нелицеприятные, порочащие честь и достоинство надписи, царапают машину заемщика и прокалывают колеса, ломают дверные замки, засовывают туда спички, зубочистки и т.д.

Если должника не оказывается дома во время очередного визита, они ходят по соседям и представляются участковыми/следователями, рассказывают, будто заемщик подозревается в краже крупной суммы денег и объявлен в уголовный розыск и т.д.

Раскидывают по всему подъезду и во все почтовые ящики листовки с фотографией заемщика и информацией о его текущей задолженности.

Помимо личного контакта постоянно звонят на все оставленные номера (рабочий, контактные лица, домашний). Угрожают всем подряд без разбора, говорят, что вывезут в лес и закопают, убьют, изобьют, изнасилуют, зарежут, обольют кислотой и т.д.

Аналогичные угрозы сыплются и в адрес несовершеннолетних детей, которые проживают с заемщиком, родителей, супругов и всех родственников.

Коллекторы Деньги на Дом, как и сама кредитная организация практически не обращаются в суд для взыскания долга законным способом. Они предпочитают ограничиваться лишь незаконными методами психологического и физического воздействия на должника и всех, кто его окружает.

Компания ДомашниеДеньги и коллекторные агенства
Компания ДомашниеДеньги и коллекторные агенства
Компания ДомашниеДеньги и коллекторные агенства
Компания ДомашниеДеньги и коллекторные агенства

Как бороться с коллекторами Деньги на Дом?

Зная, как работают коллекторы Деньги на дом, становиться понятно, что любое общение с этими личностями нужно свести к нулю и ждать судебного разбирательства. Лишь в этом случае у заемщика будет возможность списать штрафы и неустойку.

Пока будете дожидаться суда, первым делом установите на телефон приложение Антиколлектор, которое заблокирует все входящие звонки от представителей любых КА.

Приложение не идеально, ведь оно блокирует только известные номера коллекторов. Хоть база постоянно пополняется, КА неустанно регистрируют все новые и новые номера.

Однако без этого бесплатного приложения просто не обойтись. Скачать его можно на официальном сайте Маркета.

Получив первую угрозу, не стоит ждать, когда коллекторы Деньги на дом придут к вам домой или на работу, сразу нужно писать отзыв-жалобу прямо здесь. Представители микрофинансовой организаций часто отвечают заемщикам и пытаются решить спорную ситуацию путем компромисса. Особенно в тех случаях, когда жалобы оставляют на крупных авторитетных сайтах.

Обязательно нужно установить муляж или настоящую видеокамеру в подъезде над дверью заемщика. Это спугнет взыскателей, которые захотят совершить противоправные действия.

Если это не принесло ожидаемых результатов, нужно написать жалобу на сайте ФССП, Минюста, ЦБ РФ и Роспотребнадзора. Помните, что с января 2017 года вступил в силу Закон о коллекторах 2017 (ФЗ №230), в котором четко прописаны все полномочия этих структур, а также то, чего они не имеют права делать.

Чем больше будет жалоб на нарушения соответствующего закона, тем больше шансов, что «лавочку прикроют» в самое ближайшее время, отобрав лицензию у самой МФО Деньги на Дом, которая допускает такой произвол коллекторов по отношению к своим заемщикам.

При любом нарушении нужно жаловаться на их действия и в прокуратуру, полицию.

Если коллекторы Деньги на Дом пришли по месту вашего проживания и трезвонят в дверной звонок, без устали колотят в дверь, незамедлительно вызывайте полицию и говорите, что у вас вымогает деньги, угрожают жизни и здоровью. И помните, что идти на контакт с ними бесполезно, только хуже будет.

Резонансные случаи с коллекторами Деньги на Дом

Коллекторы МФО Деньги на дом частенько появляются в новостных изданиях разных городов.

Так, например, в апреле 2016 года в Новокузнецке коллекторы этой конторы «замуровали» входную дверь заемщика монтажной пеной, а стены подъезда исписали нелицеприятными надписями.

И это далеко не единственный случай подобного отношения к клиенту с просроченным платежом. Теперь вы знаете, как работают коллекторы Деньги на Дом.

Вывод

Перед тем как взять деньги в долг, взвесьте все за и против, объективно рассчитайте свои возможности и почитайте отзывы о понравившейся МФО в интернете. Только полностью убедившись в том, что вы сможете своевременно погасить долг, подавайте заявку. Если же такой уверенности нет, лучше в эту МФО не обращаться.

Как работают с долгами коллекторы «Домашние деньги»

«Домашние деньги» передают коллекторам дела проблемных должников, разобраться с которыми не смогла служба безопасности компании. Какова схема работы сотрудников службы безопасности «Домашние деньги», и можно ли защититься от их неправомерных действий?

Как работают коллекторы Домашние деньги

Компания ДомашниеДеньги и коллекторные агенства

Компания не имеет собственного коллекторского агентства, поэтому с должниками борются сотрудники службы безопасности. В течение года с момента просрочки «Домашние деньги» ведут переговоры с клиентом, а затем передают долг третьим лицам по договору цессии или обращаются с иском в суд.

В службе безопасности работают молодые образованные люди, которые знают нормы законодательства и придерживаются их в процессе общения с клиентами. Если сотрудники используют методы психического воздействия, манипулирования или угрожают, то делают это крайне осторожно.

Работники службы безопасности общаются с неплательщиками по следующей схеме:

  1. С первого дня просрочки звонят должникам и напоминают о необходимости внесения платежа сначала вежливо и спокойно, а затем более настойчиво. С течением времени звонки становятся чаще, а требования жестче.
  2. Предлагают варианты решения финансовой проблемы, например, реструктуризацию долга, отсрочку платежа или рефинансирование в другом финучреждениии. Оговаривают с клиентом срок, в который деньги будут возвращены.
  3. Приходят к должнику домой, выясняют причины задержки платежа и разъясняют негативные последствия просрочки.

Компания «Домашние деньги» охватывает 62 региона России, поэтому не исключено, что в ней есть сотрудники, которые используют запрещенные методы. Возможно, некоторые агенты службы безопасности пренебрегают законами и моральные принципами

Важно! Нельзя передавать коллектору наличные деньги в счет погашения долга. Потом факт внесения платежа нельзя будет ничем доказать. Лучше зачислить средства на счет компании или погасить задолженность способом, предусмотренным договором займа.

Заемщик, который столкнулся с оскорблением или вымогательством со стороны коллекторов, имеет право обратиться в прокуратуру или полицию.

Компания ДомашниеДеньги и коллекторные агенства

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.

Как бороться, если коллекторы угрожают

В соответствии с законом о коллекторской деятельности, должник компании «Домашние деньги» имеет право:

  • получить уведомление о передаче долга третьим лицам;
  • не разглашать личные сведения о размере зарплаты, месте работы и др.;
  • получать сведения о работнике коллекторского агентства, который с ним сотрудничает.

Гражданин, который стал жертвой агрессивных действий коллекторов, может обратиться за защитой своих прав:

  • в суд;
  • в Центробанк;
  • в прокуратуру;
  • в Роспотребнадзор.

Обращение следует оформить письменно и приложить неоспоримые свидетельства нарушения закона. Для этого необходимо записывать на диктофон личные и телефонные разговоры. Поступившие СМС и письма, в которых угрожают, нужно сохранить.

При личной встрече желательно привлечь свидетелей. Нельзя в ответ унижать и запугивать взыскателей долгов. Составить обращение и обжаловать в суде или полиции их незаконные действия поможет грамотный Юрист.

Факт! Информация о полученном займе и размере просрочки должника является конфиденциальной. Разглашать ее без согласия клиента кредитор и коллектор не имеют права.

Подать заявление в полицию можно из-за звонков в запрещенное время, попыток проникновения в квартиру без приглашения, применения физического воздействия. За нарушения нормативов законодательства сотрудники коллекторских агентств могут быть привлечены к ответственности в рамках административного и уголовного кодексов РФ.

Кредитор или коллектор, действующий от его имени, будет вынужден возместить должнику убытки и компенсировать моральный ущерб, причиненные его незаконными действиями.

Читайте также:  Съемка на территории магазина: можно ли осуществлять съемку на территории магазина? Если можно

Компания ДомашниеДеньги и коллекторные агенства

Новости и отзывы о работе коллекторов Домашние деньги

Организация на своем официальном портале сообщает, что работает в соответствии с законодательством РФ и не виновата в том, что должники столкнулись с неправомерными действиями коллекторов.

В договоре займа указана возможность передачи долга и информации о заемщике третьим лицам в случае несоблюдения обязательств.  Если заемщик подписал документ, значит, он согласен с условиями.

За действия коллекторских агентств компания ответственности не несет.

О том, как коллекторы выбивают долги компании «Домашние деньги», свидетельствуют правдивые отзывы.

Из-за сложных финансовых обстоятельств задолжала компании 7 тыс. р. Сразу позвонила кредитному специалисту и объяснила ситуацию. Спустя 3 дня приехала выездная бригада. Они сначала стучали в дверь, звонили, затем залили в замок солярку и написали на двери долг.

Анна Костюкевич, 34 года.

Взял в «Домашние деньги» ссуду и не смог вовремя погасить. Через 2 дня со мной связался специалист службы безопасности для уточнения срока возврата. Договорились, что в течение суток я внесу минимальный платеж.

Вечером того же дня с телефона компании позвонила женщина, после беседы с которой все желание платить исчезло. Выслушал немало бреда о конфискации имущества и наложении ареста на счета.

Кто дал право сотрудникам компании оскорблять меня и диктовать, что делать? Всего было 10 звонков, которые я записал и буду обращаться в Роспотребнадзор.

Сергей Шорец, 27 лет.

Спешу рассказать о безобразном поведении «Домашние деньги». У меня возникла задолженность по займу 3 тыс. р. Сотрудники компании звонят и шлют смс, угрожая моей жене и несовершеннолетним детям. Последний раз приезжали в 3 часа ночи и повредили стоявшую возле дома машину моего тестя. Мы готовим документы, чтобы подать жалобу в прокуратуру.

Игнат Студенков, 52 года.

Бороться со службой безопасности «Домашние Деньги» можно следующими способами:

  • вернуть задолженность;
  • терпеть звонки, дожидаясь истечения срока давности;
  • жестко ответить, подав Встречный Иск в суд.

К третьему варианту стоит прибегать, если имеются неоспоримые доказательства нарушения закона и юридическая поддержка.

Складывается впечатление, что сотрудники «Домашние деньги» не всегда действуют профессионально. Остается надеяться, что после вступления в силу закона о коллекторах, появятся новости об улучшении ситуации.

Как законно избавиться от долга

Для граждан, которые не желают общаться с коллекторами, Федеральная служба подготовила образец заявления. Должнику необходимо заполнить бланк и направить в компанию «Миг Кредит» или коллекторскому агентству письмом с уведомлением или через нотариуса.

Неплательщик может ограничить действия взыскателей долгов двумя способами:

  1. Полностью запретить им звонить и приходить домой.
  2. Предоставить доверенного лица для ведения переговоров, например, адвоката.

Подать заявление об отказе общения можно лишь через 4 месяца после образования просрочки. Заявление, отправленное раньше, считается недействительным. Поэтому, если взыскатели долга начали звонить, придется терпеть и отвечать.

По закону коллекторы не имеют права беспокоить граждан следующих категорий:

  • недееспособных;
  • инвалидов 1 группы;
  • несовершеннолетних;
  • находящихся на лечении.

Следует учесть, что новые нормы не освобождают заемщика от обязанности погашать долг, а лишь защищают его от незаконных действий коллекторов.

Как работают коллекторы фирмы «Домашние деньги»

  • Многие банковские организации или мелкие кредитные учреждения специально формируют собственные коллекторские агентства, специализирующиеся на работе с должниками.
  • За счет этого минимизируется траты на Услуги приглашенных специалистов, а также можно пользоваться эффективными методами воздействия на должников.
  • К таким организациям относится компания «Домашние деньги», которая не только предоставляет разные суммы средств в кредит под высокие проценты, но и так же воздействует на должников через собственное агентство.
  • Если свои специалисты не могут дать нужный результат, то обращается фирма к сторонним взыскателям.

Коллекторы «Домашние деньги»

Пользуются они разными действиями, которые при этом часто бывают незаконными.

Важно! Граждане, которые уже подверглись их воздействию, утверждают, что регулярно звонят коллекторы в неположенное время, приходят домой без предварительного обсуждения встречи или даже звонят на работу.

Бороться с этими противоправными действиям можно несколькими методами:

  • полностью погасить долг со всеми начисленными процентами и пенями, после чего справка о погашении задолженности передается работникам коллекторского агентства;
  • предложить МФО подать иск в суд, на основании которого будет назначено исполнительное производство, поэтому далее заниматься взысканием средств будут приставы;
  • писать разные жалобы на противоправные действия специалистов, а также вовсе разрешается подать в суд за угрозы, шантаж или другие воздействия на должника, но при этом должны иметься доказательства данных нарушений, представленные разными фотографиями, видеороликами и документами.

Как разговаривают коллекторы «Домашние деньги»? Смотрите в видео:

С какими агентствами работает МФО «Домашние деньги»

Данная компания обычно пользуется услугами собственной службы безопасности. Работники этой организации могут воздействовать на должников разными способами, но нередко они не дают нужный результат.

Это приводит к тому, что заемщики не возвращают долги. В этом случае компания продает долг, для чего составляется Договор цессии. Также могут привлекаться работники коллекторских агентств на основании посреднического соглашения.

Наиболее часто фирма «Домашние деньги» сотрудничает с компаниями:

  • ФАСП;
  • Столичное коллекторское агентство;
  • Секвойя.

Компания ДомашниеДеньги и коллекторные агенстваЧто может делать коллектор?

Дополнительно могут привлекаться специалисты М.Б.А. Финансы. Работники этих фирм считаются юридически грамотными, а действия, используемые ими, обычно приводят к тому, что заемщики добровольно соглашаются возвратить средства.

Какие методы используются

Если планируется оформить небольшой кредит в этой организации, то желательно заранее изучить, какие методы воздействия ее работниками используются, чтобы вернуть заемные средства со всеми начисленными процентами и неустойками.

Стоит ли разговаривать с коллекторами, если они звонят или лучше их игнорировать? Читайте тут.

Важно! МФО представлено только кредитором, поэтому оно никаким образом не несет ответственность за разные противоправные действия, совершаемые работниками коллекторских агентств, поэтому претензии надо будет предъявлять исключительно к непосредственным взыскателям.

Процесс взыскания средств при появлении просрочек кредитов, оформленных в «Домашние деньги», делится на этапы:

  • первоначально процессом возврата долга занимаются работники службы безопасности данной организации, причем Процедура начинается с первого месяца возникновения задолженности;
  • если в течение 8 месяцев не получается своими способами взыскать средства, то фирма прибегает к помощи сторонних коллекторских агентств;
  • обычно работники данных организаций пользуются более жесткими и эффективными средствами и методами, так как нередко они даже не гнушаются нарушением законодательства;
  • часто используются угрозы, шантаж, разрушение имущества или вовсе физическое насилие над должниками;
  • заемщики фирмы «Домашние деньги» рассказывают о том, что взыскатели регулярно ходят к соседям, рассказывая им о должнике и требуя, чтобы они посодействовали в возврате средств;
  • регулярно коллекторы звонят и приходят на работу, где трудится должник;
  • общаются коллекторы с людьми, которые указаны в заявке в виде доверенных лиц;
  • не гнушаются взыскатели даже распространением данных в социальных сетях или просто в интернете на разных сайтах, представляя человека, как безответственного и аморального неплательщика;
  • встречались даже случаи, когда расписывали взыскатели стены или двери в подъездах.

Компания ДомашниеДеньги и коллекторные агенстваЧто запрещено делать коллекторам?

Через некоторое время начинают применять незаконные средства воздействия.

Примеры

Многие люди, которые пользовались предложениями фирмы и оформляли в ней займы, говорят о том, что коллекторы, которые работают в фирме «Домашние деньги», нередко применяли к ним противоправные действия.

Например:

  • оставление на стенах дома надписей с угрозами;
  • распространение листовок на улице с конфиденциальными данными о заемщике;
  • угрозы о том, что будет испорчена жизнь человека;
  • оскорбления.

При обнаружении таких действий надо срочно подавать жалобы в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор и другие организации.

Как бороться

С коллекторами фирмы «Домашние деньги» можно бороться разными способами:

  • первоначально надо изучить законодательство, чтобы изначально знать, как нарушаются права гражданина;
  • все разговоры и действия специалистов фиксируются на телефон или камеру;
  • подаются жалобы в разные инстанции, например, в полицию, прокуратору, НАПКА, Роскомнадзор, ЦБ или другие организации;
  • если применяется сила, то надо сразу вызывать полицию.
  1. Кто такие коллекторы «Домашние деньги»? Подробнее в видео:
  2. Если человек будет знать, как защитить себя и свои права, то обычно коллекторы опасаются воздействовать на него незаконными действиями, так как это может привести к тому, что они будут привлечены к административной или уголовной ответственности.

Куда еще можно обратиться

Фирма «Домашние деньги» не отвечает за действия приглашенных коллекторов. Если написать заявление в нее и объяснить, что нарушаются права гражданина, а также указать, что будет написана жалоба в ЦБ, то это может помочь в борьбе с взыскателями.

Какими правами обладают коллекторы по закону? Смотрите по ссылке.

Заключение

Таким образом, МФО «Домашние деньги» работает во многих городах. Фирма обладает своей службой коллекторов, но нередко пользуется услугам приглашенных компаний. Они могут применять к должникам противоправные меры воздействия, поэтому граждане должны знать, как бороться с произволом.

Читайте также:  ДТП: суд взыскал ущерб причиненный третьим лицам с потерпевшего а не с виновного

История краха крупнейшей микрофинансовой компании

Компания ДомашниеДеньги и коллекторные агенства

Источник: Frank RG

Компания “Домашние деньги” амбициозно вышла на рынок микрофинансирования в 2007 году. Западная бизнес-модель, крупные инвесторы, быстрый рост бизнеса — казалось бы все гарантировало успех. “Домашние деньги» кредитовали население под сотни процентов годовых.

Но в апреле 2018 года компания отказалась выкупать облигации на сумму 840 млн рублей по выпуску общим объемом 1,25 млрд рублей. Микрофинансовая организация объяснила свое решение тем, что оценивает эти инвестиции как спекулятивные.

 В июле компания вновь допустила технический дефолт, а в августе разослала кредиторам предложение по реструктуризации долгов и потеряла лицензию. Почему компания, выдающая займы под такие проценты, в итоге разорилась?

Откуда все пошло. Бернштам не раз говорил, что бизнес-модель “Домашних денег” построена по образцу британской компании Provident Financial. Компания была основана в 1880 году, ее ключевой продукт  — это home credit loans, кредиты с доставкой на дом через агентскую сеть. В интервью “Банкир.

ру” Бернштам рассказал о том, что “заразился этой идеей” после того, как побывал в Лондоне и поговорил с руководителями бизнеса дочерней компании Provident, работавшей за пределами Великобритании.  “Я понял, что это самая интересная история, которая может быть.

Я воодушевился этим и особенно бизнесом Восточной Европы”, говорил Бернштам в интервью.

На встрече с инвесторами в октябре 2013 года Бернштам сказал, что компания определила свой сегмент как 70-80 млн человек, или 78% взрослого населения страны. Это люди с доходом ниже 30 тыс рублей. 

Как все было устроено. Кредиты выдавали агенты – без офисов и отделений. Человек, живущий в том или ином городе или поселке брался раздавать кредиты соседям.

Решение принималось по системе, так называемого, визуального скоринга, — агент приходил домой и смотрел в каком состоянии жилье, нет ли на руках татуировок, при этом никаких справок не требовалось.

Первый платеж нужно было вносить через 7 дней, к 30 дню (обычному сроку до первого платежа в банке) клиент «Домашних денег» должен был сделать 4 платежа, рассказывал Бернштам в интервью в 2012 году.

“Агенты, которые выдавали займы, потом их и собирали”,  рассказывает бывший сотрудник холдинга. Его слова подтверждает еще один собеседник, отмечая, что агенты — они же и коллекторы, которые начинали взыскивать с первого дня просрочки.

“К бизнес-модели и ее применимости в России изначально были вопросы, — считает президент НАПКА Эльман Мехтиев.

По его словам, модель построена на том, что агенты привлекают свой ближний круг и большое значение здесь имеет репутация. “Не вернул деньги — опозорился перед соседом.

В других странах Восточной Европы, например в Польше эта идея хорошо выстрелила, люди возвращали займы. В России модель не заработала”, отмечает Мехтиев.  

Что говорит отчетность. Люди, которым “Домашние деньги” выдавали кредиты, их просто не возвращали – это оказался настоящий subprime. В отчетности за 2016 год идет речь о плановом уровне дефолтности в 23%.

На самом деле, в первые годы работы компании уровень дефолтности держался на среднем для этого бизнеса уровне в 40%, с 2013 года он начал расти и по итогам 2016 года у “Домашних денег” было просрочено 82% займов (видно из отчетности компании по МСФО).

То есть из 5 кредитов возвращался только один. Это означает, что, выдавая пять кредитов по 25 тыс рублей, компания должна была получить с единственного качественного заемщика обратно 125 тыс рублей, и это только, чтобы окупить риск.

В презентации компании 2013 года указано, что эффективная ставка по кредитам – 168%. Этого не хватит, чтобы компенсировать дефолтность в 82%.

Все эти годы компания теряла деньги: она показывала отрицательный денежный поток от операционной деятельности, который закрывала займами, и дефицит капитала, который финансировала за счет взносов акционера.

Только по итогам 2016 года капитал компании стал положительным, операционный денежный поток так и остался отрицательным. Все это означает, что основной бизнес не приносил денег компании, а потреблял их все эти годы.

По итогам 2017 года компания отчетность по МСФО не раскрывала. 

Цифры

  • 24% — доля на рынке микрокредитования «Домашних денег»
  • 15-25 тыс рублей составлял средний размер займа
  • 23% плановый уровень дефолтности «Домашних денег»
  • 82% займов были просрочены на 29 дней и больше по итогам 2016 года

Контекст. В 2011 году, когда «Домашние деньги» начали свою деятельность, экономика росла, инфляция снизилась до 6%, а правительство приняло закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций.

В 2012 году рост экономики начал замедляться, но все равно перспективы выглядели радужными – инфляция стабильна, доходы населения растут. Мировой финансовый кризис обошел Россию стороной, ее называли «тихой гаванью».

А потом наступил 2014 год, случился Крым и санкции, ЦБ отпустил рубль в свободное плавание, инфляция начала расти, экономика замедляться, а доходы населения падать. Сильнее всего пострадали малообеспеченные и бедные граждане, те, на которых сделал ставку Бернштам. Сам Бернштам определял эту категорию как subprime – этим людям банки денег не дают.

В 2015 году ЦБ начинает остужать растущий двузначными темпами рынок микрозаймов (+30% в 2012 году, +40% в 2013 году, +30% в 2014 году). С 1 июля 2015 года ставка по микрозаймам ограничена.

Например, с 1 января 2016 года ставки по займам до 30 тыс.

рублей на срок от 6 месяцев до 1 года не могли превышать 229% годовых (не больше трети от среднерыночной ставки, которая тогда составляла 171% годовых).  

  • Директор СРО “МиР” Елена Стратьева говорит, что все равно спад темпов роста большинство участников связывали с ухудшением финансового положения населения.
  • В 2016 году ЦБ еще туже затянул гайки — с 1 января 2017 года проценты, комиссии и штрафы по микрокредиту не могут быть больше 300% от суммы займа.
  • Тайм-лайн

Октябрь 2018 года. Евгений Бернштам предложил инвесторам вложиться в новую МФО.

  1. Август 2018 года. ЦБ исключил “Домашние деньги” из реестра МФО
  2. Апрель 2018 года. “Домашние деньги” отказались выкупать облигации на сумму 840 млн рублей по выпуску общим объемом 1,25 млрд рублей
  3. С 1 января 2017 года максимальный долг по микрокредиту не может быть больше его трехкратного размера.

2015 год. Регулятор ограничил максимальную ставку микрозаймов. 

2014 года. Санкции и падение курса рубля, кризис. 

2011 год. Включение компании в реестр МФО.

2007 год. Основание «Домашних денег»

Интересный факт. Знакомый Бернштама говорит, что в «Домашних деньгах» очень хорошо платили менеджменту.

“Зарплаты топ-менеджеров превышали рыночные примерно на 40%, они летали бизнес-классом, у директора было два водителя”, говорит знакомый Бернштама, добавляя, что это не тот уровень бизнеса, который может позволить себе такие расходы.

“За высокие зарплаты сотрудники терпели не всегда хорошее обращение к себе со стороны Бернштама. Он любил устраивать ночные заседания, принимал импульсивные решения, с ним очень нелегко было работать эмоционально”, добавляет он.

При этом, как говорит знакомый Бернштама, и два бывших сотрудника холдинга Adela Financial Retail, сам Бернштам не производил впечатления человека, живущего на широкую ногу. “Про яхты и Недвижимость ничего не было слышно, у него одна хорошая машина — “Мерседес Бенц”, водитель, но также была и охрана”, вспоминает бывший сотрудникхолдинга.

Откуда деньги. Одним из первых инвесторов «Домашних денег» был совладелец Global Ports Константин Николаев, который купил 3% компании в 2011 году за $1,5 млн,  писал “Ъ.

Первые два года деньги привлекались либо от связанных сторон (то есть от акционера), либо в банках под личное поручительство Бернштама. В 2012 году компания вышла на рынок облигаций и тогда же начала собирать деньги инвесторов – частных лиц и компаний.

Закон разрешал привлекать крупные сумму у частных лиц, которые понимают во что они инвестируют

Благодаря широкому кругу знакомых Бернштама среди инвесторов “Домашних денег” оказались многие бизнесмены и банкиры. “Бернштам прошелся по своей визитнице, сумев привлечь деньги крупных частных инвесторов”, отмечает его знакомый.

Среди них, например, оказался экс-предправления МДМ-Банка Тимур Авдеенко. Авдеенко говорит, что его инвесткомпании покупали обязательства холдинговой компании Бернштама, но больше года назад, еще до возникновения проблем, продали их.

А также менее удачливый совладелец Руссобанка Павел Типикин, у которого “зависло” $12 млн.

Бернштам умел расположить к себе людей. “Инвесторы, которые вкладывались в его бизнес, больше смотрели на человека, а не на отчетность”, говорит его знакомый.  “Я нес деньги под команду. Мне было достаточно, что у компании публичная отчетность, есть аудиторы.

Я ходил на встречу с инвесторами, очень респектабельное мероприятие, на нем присутствовал бывший чиновник и глава саморегулируемой организации МФО” (председатель совета саморегулируемой организации “МиР” Алексей Саватюгин на тот момент, а ныне помощник председателя Счетной Палаты, — Frank RG), отмечает другой инвестор. Это было в 2016м году.

“Бернштам давал личные гарантии и поручительства, что также действовало на инвесторов”, добавляет третий.

Читайте также:  Продажа пива на вынос: вопрос-круглосуточный пивной ресторан! продажа пива на вынос живого

Занимать приходилось дорого, следует из документа со структурой кредиторов. По банковским кредитам максимальная ставка составляла 30% (кредит от Инбанка, привлеченный в 2015 году). Ставка по рублевым облигациям достигала 30% в рублях и 19% по еврооблигациям.

Крупнейшим кредитором был банк «Русский Стандарт», который выдал 3,4 млрд рублей в 2014-м году с погашением в декабре 2017 года. В срок по этому кредиту «Домашние деньги» не заплатили, его реструктурировали, увеличив проценты до 18% с 12% с небольшим. Судя по всему, это было первым звонком, но тогда он не был никому слышен.

В итоге именно с «Русским стандартом» «Домашние деньги» и расплатились.

Способ существования компании описывает ее бывший сотрудник. “У Бернштама была навязчивая идея — давайте найдем деньги. Перед каждой офертой по облигациям был стресс — где взять деньги.

Он привлекал новые потоки, задерживал платежи контрагентам. В какой-то момент денег не наскребли”.

 Не удивительно, все эти годы компания продолжала поглощать деньги – денежный поток от операционной деятельности так и не стал положительным.

Весной этого года «Домашние деньги» остановили выплаты инвесторам. «Не понял куда все делось», сказал Бернштам по воспоминаниям одного из инвесторов.

Куда все делось. К 2017 году доля неработающих кредитов выросла до 82%. То есть из 5 выданных кредитов, возвращался один. Чтобы окупить риск, такой кредит нужно было выдавать по 400-500%, а этого ЦБ уже не разрешал.

Бернштам, кстати, попытался продать компанию Сбербанку в 2016м году, но тот не заинтересовался. «Ведомости» писали со ссылкой на отчетность за 1 квартал 2018 года, что к этому времени у «Домашних денег» почти не осталось займов населению – портфель сократился с 5,58 млрд на начало года до 430 млн рублей.

На 30 июня 2017 года портфель займов населению был (по балансу за вычетом резервов) 5,6 млрд рублей. Всего же выдано их было выдано на 16 млрд рублей, из которых 12 млрд были просрочены.

«Ведомости» указывают на большой объем кредитов, выданных юридическим лицам, например Reluzo Trading Limited, бенефициарами которой являются Бернштам и его супруга. А также дочерней компании «Домашние деньги сервис».

На большой объем займов связанным сторонам указывали аудиторы, инвесторы задавали вопросы на встречах. Бернштам отвечал, что это нужно, чтобы соблюдать нормативы ЦБ, рассказали два инвестора.

Источник, близкий к холдингу, говорит, что “Домашние деньги” финансировали материнскую структуру с двумя целями: “Первая — это покупка своих же облигаций, а вторая — покрытие убытков родственных компаний — “Финотдел” (компания выдавала микрозаймы малому бизнесу) и “Секвойя кредит консолидейшн” (коллекторское агентство)». Бывший сотрудник “Домашних денег” говорит, что кредитование холдинговой компании связано со схемами, который Бернштам придумал для финансирования собственного же бизнеса.

На балансе компании «Домашние деньги сервис» в итоге оказался и портфель займов населению, который исчез с баланса микрофинансовой организации, утверждают «Ведомости». Издание указывает, что на компании группировались просроченные долги,которых, как видно из отчетности, больше 80% портфеля.

Обязательное. Евгений Бернштам отказался от интервью для этой статьи. Главный исполнительный директор “Домашних денег” Андрей Бахвалов отказался от комментариев. Директор по рискам Сергей Голицын не ответил на сообщения Frank RG.

Коллекторское агенство "Домашние деньги"

Подписывая с микрофинансовой организацией «Домашние деньги» договор на получение займа, следует понимать, что заемщик соглашается не только с оговоренной суммой и процентами, но и с периодом, во время которого он сможет вернуть деньги. Но такой заемщик не может просчитать возможные форс-мажорные ситуации, при которых возврат средств своевременно и в полном объеме будет невозможен.

Что в таком случае ждет клиента, какие действия со стороны МФО «Домашние деньги» могут быть предприняты, обращается ли компания к коллекторам, расскажем ниже.

Для начала попробуем разобраться: кто такие коллекторы и как они обязаны себя вести с должниками.

Стоит понимать, что коллекторы – это посредники в переговорах по возврату задолженности между банком (МФО, частным инвестором) и заемщиком.

Закон, который регламентировал бы их деятельность, еще не принят, но, несмотря на это работа ведется в рамках правового законодательства.

Коллекторы в своей работе используют только правомерные, законные методы взыскания задолженности.

Они не имеют права запугивать, угрожать, звонить в ночное время. Большинство коллекторов – это молодые люди, которые досконально знают психологические методики воздействия на должника и законодательство РФ.

Как работают «Домашние деньги»? ↑

Некоторые большие банки, МФО имеют собственные колелкторские агентства. Что касается микрофинансовой организации «Домашние деньги», то собственного коллекторского агентства у них нет.

Но, несмотря на это, подходы к взысканию задолженности не хуже чем у профессиональных коллекторов.

Статистика по «выбиванию» задолженности с должников говорит о том, что служба безопасности компании буквально же в первые несколько недель просрочки активно занимается возвратом долга.

Это может продолжаться на протяжении 1-1,5 лет. Если результата нет, клиент не возвращает долг, микрофинансовая организация подает в суд.

Но такие случаи крайне редки, на сто невозвращенных займов всего два исковых заявления в суд. Чаще МФО «продает» долг коллекторам.

Как бороться с коллекторами? ↑

На самом деле со службой безопасности МФО либо коллекторской организацией бороться можно всего несколькими способами:

  1. Вернуть задолженность, при этом попросить справку либо письмо подтверждающее закрытие займа.
  2. Терпеть все звонки, угрозы и др. способы взыскания задолженности от службы безопасности, затем коллекторов, надеяться, что иск в суд кредитором не будет подан, и ждать наступления искового срока давности.
  3. Предложить МФО либо коллектору подать в суд иск. В суде можно предоставить данные о незаконных действиях коллекторов (СБ).

    Это могут быть записи телефонных звонков, документы, подтверждающие снятие побоев, порчи имущества и др.

    В ходе судебного заседания можно также представить справки, документы, подтверждающие ваше финансовое состояние и причины по которым вы не смогли своевременно возвращать долг.

Телефоны агентств ↑

Самый простой и быстрый способ избавиться от телефонных звонков коллекторов, сменить номер.

Если такое вам не подходит, тогда можно вносить номера звонивших коллекторов в «черный» список либо поставить блокировку на все незнакомые входящие.

  • Причем сделать это можно не только на сотовом, но и на стационарном телефоне.
  • Мы не рекомендуем искать в интернете номера агентств, с которых могут звонить коллекторы.
  • Сотрудники коллекторских агентств пользуются большим количеством номеров, разыскать все не получится и попросту отнимет у вас уйму времени.

Что делать, если угрожают? ↑

Коллекторы или служба безопасности микрофинансовой организации не имеют права угрожать должнику.

Если это происходит, заемщик должен собрать необходимую информацию (доказательства) для написания заявления в полицию, прокуратуру либо для обращения в суд.

Должник должен записывать все телефонные разговоры. Если приезжают коллекторы или СБ на дом или на работу, привлекать как можно больше свидетелей.

В обязательном порядке необходимо:

  • выяснить ФИО звонившего, приехавшего коллектора, представителя службы безопасности;
  • полное наименование МФО или коллекторского агентства;
  • фактический и юридический адрес компании;
  • контактные телефоны компании.

Куда жаловаться? ↑

Найти управу на коллектороское агентство можно с помощью соответствующих органов и организаций.

Если вам угрожают, звонят в неурочное (ночное) время, приезжают домой, портят имущество (замок, звонок, дверь), расклеивают объявление либо «тревожат» по ошибке (вы кредит не оформляли, получал заем родственник или знакомый), вы можете написать заявление либо жалобу в:

  • полицию;
  • прокуратуру;
  • в ассоциацию коллекторских агентств и др.

Также не исключайте возможность искового заявление в суд с возмещением ущерба (как материального в случае порчи имущества, так и морального, если поступали угрозы, случались побои и т.д.).

Плюсы и минусы ↑

На самом деле найти преимущества коллекторов для кредитной организации не так и сложно. Специализированные агентства помогают забрать задолженность у должника и вернуть банкам, МФО.

В большинстве случаев такое разбирательство не доходит до суда, что также имеет массу преимуществ для кредитных организаций.

Например, суд в своем постановлении может обязать, банк, МФО, урезать либо вовсе убрать начисленную просрочку, Штраф, часть процентов и т.д.

Что касается самих должников, то для них вряд ли можно отыскать хотя бы один плюс, из минусов – множество: психологическое давление, не редки случаи порчи имущества, оповещение соседей и родственников о проблемах с кредитной организацией и др.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector