Как взыскать ущерб: тесть попал в аварию, виновник получил каско и доволен, тестю выплатили ОСАГО

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2020 году: порядок

Российские водители считают, что защиты ОСАГО недостаточно для экономии финансов. Вне зависимости от того, кто является виновником аварии, покрыть расходы не за свой счет хочется каждому.

[ro-youtube-content count=»1″ no-desc=»0″]Может ли страховая КАСКО подать в суд на виновника ДТП[/ro-youtube-content]

Что это такое?

Термином суброгация, имеющим латинские корни и происходящим от слова «замещение», в юриспруденции обозначается гарантированное законом право страховщика возврата потраченных денежных средств после выполнения своих страховых обязательств по отношению к пострадавшему не по своей вине в ДТП автовладельцу. По сути, это означает процедуру замены кредитора, позволяющую страховой компании компенсировать свои затраты за счет виновника происшествия.

Суброгация по ОСАГО

• тип страховки (КАСКО или ОСАГО);
• какие компании задействованы в процессе (страховщики сторон могут быть одни и те же, либо различаться);
• размер выплаченной страховой суммы.

Когда возникает суброгация?

Как правило, возникает суброгация в тех случаях, когда затраты страховой компании превысили уровень, предусмотренный «автогражданкой».

Суброгация по КАСКО

Для потерпевшего в принципе все равно, какая компания покроет его ущерб. Если его автомобиль застрахован по полису КАСКО, денежную компенсацию берет на себя его страховая компания.

В то же время, она имеет право обратиться к страховщику разбитой автомашины, с требованием возмещения своих убытков, которое тот обязан выполнить. А уже после этого никто не может помешать страховщику виновника в свою очередь потребовать компенсации собственных затрат.

От кого? Конечно, опять от ни о чем не подозревающего гражданина, который спровоцировал происшествие! Это и есть суброгация по КАСКО.

Срок исковой давности

Если же срок исковой давности по суброгации истек, предъявленная страховщиками претензия имеет мало шансов быть удовлетворенной, но это отнюдь не означает, что суд механически откажет им в иске. Судебная практика знает немало случаев, когда при пассивности ответчика выносились решения в пользу истца.

Как взыскивается ущерб?

На каком бензине ездите?

АИ 95АИ 98

• страховой полис, который был в силе на момент аварии;
• материалы по происшествию, оформленные должностными лицами ГИБДД;
• заключение экспертизы, оценившей размеры ущерба, а также смету ремонтных работ:
  • письменные доказательства по проведенным «платежкам»;
  • вступившие в силу постановления государственных либо судебных органов о привлечении ответчика к соответствующей ответственности.

Законом предусматривается также досудебное урегулирование спора между сторонами.

Подборка для Вас!

Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.

Можно ли не платить по суброгации?

Помимо истечения срока давности, избежать выплаты суброгации можно в следующих случаях:

1. 1. При наличии страховки ДСАГО. КАСКО от угона? Компания, выдавшая ее, обязана покрыть самостоятельно все расходы, превышающие максимальное значение по ОСАГО.
   2. При доказательстве собственной невиновности водителем, что предполагает обжалование соответствующего постановления в установленные законом сроки.
   3. Если доказать факт неправильного расчета в сторону завышения суммы со стороны компании, требующей суброгацию. В этом случае можно добиться частичного снижения озвученной страховщиками суммы.

Дополнительная информация

Случай №1. Два гражданина (Рыков и Еремин) попали в аварию. Виновником происшествия был признан Рыков, у которого был оформлен полис ОСАГО в компании «И.», у водителя Еремина – КАСКО в компании «А.». Ущерб, причиненный Еремину был оценен в 700 000 рублей. СК «А.» полностью возместила Еремину причиненные убытки. После этого у нее возникло право суброгации.

Особенности суброгации по ОСАГО

Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ определяет общие условия возникновения страховых случаев.

При их возникновении страховая компания имеет право на суброгацию в отношении лица, виновного в ДТП.

О том, при каких обстоятельствах возможно применение суброгации по ОСАГО и когда это право отсутствует, читайте в данной статье.

Общие сведения

Основные положения об суброгации изложены в статье 965 Гражданского кодекса РФ. В ней определяется правовая природа этого понятия.

Суброгация – это переход права требования, в результате которого страховщик становится кредитором, а виновное лицо в ДТП – должником. Таким образом, порядок взыскания следующий:

• При совершенной аварии страховая компания оплачивает пострадавшему расходы на ремонт автомобиля.
• После этого страховщик имеет право требовать взыскания уплаченной суммы с виновника ДТП.

На практике процесс суброгации происходит при каждом случае, но для виновника ДТП это не всегда заметно.

Пример

Гражданин Рыбаков попал в аварию и был признан ее виновником. При этом водитель Жуков получил Имущественный ущерб в размере 250 тысяч рублей. Рыбаков оформил полис ОСАГО в «А.», а Жуков в «Р.».

СК «Р.» возместила водителю Жукову убытки на ремонт автомобиля. С этого момента возникло право суброгации. «Р.» получила право требовать возмещение расходов с виновника аварии. Но поскольку у Рыбакова оформлен полис ОСАГО, долг за него выплачивает его страховая компания «А.».

Применение суброгации к виновнику ДТП по ОСАГО

Чаще всего суброгация применяется к виновному в аварии лицу в тех случаях, при которых у потерпевшего был оформлен КАСКО.

Пример

Случай №1. Два гражданина (Рыков и Еремин) попали в аварию. Виновником происшествия был признан Рыков, у которого был оформлен полис ОСАГО в компании «И.

», у водителя Еремина – КАСКО в компании «А.». Авто в Залог? Ущерб, причиненный Еремину был оценен в 700 000 рублей. СК «А.» полностью возместила Еремину причиненные убытки.

После этого у нее возникло право суброгации.

«А.» предъявило требование о возмещении к страховщику виновника ДТП. Страховая компания «И.» оплатила убытки в размере лимита полиса ОСАГО (400 000 рублей). Остаток суммы в размере 300 000 рублей «А.» взыскала с виновника аварии гражданина Рыкова по суброгации.

Случай №2. Водитель Филин (страховая компания «Р.» по полису ОСАГО) попал в аварию с водителем Ушаковым (Страховая компания «З.» по полису КАСКО). Виновником ДТП был признан гражданин Филин. Причиненный ущерб потерпевшему был оценен 383 375 рублей. «Р.» в порядке суброгации возместила сумму в размере 303 100 рублей.

СК «З.» обратилось с иском о взыскании в порядке суброгации оставшийся суммы с водителя Филина. Суд исковые требования удовлетворил. И обязал взыскать с Филина в пользу страховщика потерпевшего сумму в размере 80 275 рублей в счет возмещения вреда, причиненного в результате повреждения застрахованного имущества, а также 2 608 рублей 25 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

В связи с этим применение суброгации к водителю происходит при совокупности нескольких условий:

1. Водитель является виновником ДТП.
2. Сумма причиненного им ущерба превышает лимит полиса ОСАГО.
3. У потерпевшего оформлен полис КАСКО.
4. Страховая компания потерпевшего полностью возместила ему убытки.

Обязанность по суброгации возникает у виновника ДТП также в том случае, если у него не оформлен полис страхования или у него истек срок действия.

Пример

Таким образом, суброгация имеет следующие особенности:

• происходит в отношении виновника ДТП от страховщика потерпевшего;
• не включает в себя дополнительные расходы (Экспертиза);
• срок исковой давности начинает идти с момента происшествия;
• возникает у виновника, когда его полис ОСАГО не покрывает причиненный ущерб потерпевшему.

Когда право суброгации отсутствует?

Право суброгации отсутствует в следующих ситуациях:

• Сумма полиса ОСАГО покрывает нанесенные убытки потерпевшей стороне.
• Водитель был признан невиновным в ДТП. Это правило действует также в тех ситуациях, при которых гражданин был признан невиновной стороной путем обжалования постановления ГИБДД.
• У виновного водителя есть полис ДСАГО (расширенный ОСАГО) и его лимит покрывает причиненный ущерб.

Пример

Авария, произошедшая между двумя водителями Ивановым и Петровым привела к серьезным имущественным повреждениям для обеих сторон. Виновником был признан Иванов.

Заключение

Суброгация применяется к виновнику ДТП страховой компанией потерпевшего в тех случаях, когда лимит выплат по ОСАГО не покрывает полученный ущерб потерпевшим, у потерпевшего оформлен полис КАСКО и в других. Право на суброгацию пропадает, если по результатам обжалования решения об исходе аварии вина с водителя снимается и он становится потерпевшей стороной.

Что делать, если попал в аварию с водителем без ОСАГО

При любом ДТП с другим водителем без ОСАГО вызывайте сотрудников дорожно-патрульной службы (ДПС). Оформить европротокол не получится — для его составления страховка должна быть у обоих участников аварии.

Как действовать на месте ДТП, чтобы сохранить права и деньги

Группа разбора — это обязательный этап, поскольку именно на ней устанавливают виновника ДТП. Дату группы разбора назначает инспектор ДПС.

Если на группе будет установлено, что виновен водитель без ОСАГО, то он будет оплачивать ремонт пострадавшей машины из своего кармана. Обращаться в страховую нет смысла — выплата не положена.

Если в ДТП причинён вред жизни или здоровью, можно обратиться в Российский союз автостраховщиков за компенсационной выплатой.

Пострадавший должен сообщить виновнику аварии, какую сумму тот должен выплатить. Определяет эту сумму оценщик.

Стоимость его экспертизы зависит от тяжести повреждений автомобиля, среднерыночной стоимости аналогичных услуг в регионе, местоположения сервисного центра и других параметров, поясняет пресс-служба компании FreshAuto.

Изначально процедуру оплачивает пострадавший, после виновник ДТП должен компенсировать ему и эти расходы.

При выборе оценщика обратите внимание на наличие документов:

• разрешения и квалификации, например членства в одной из саморегулируемых организаций оценщиков России;
• полиса страхования профессиональной ответственности;
• подтверждения соответствующего образования — например, квалификационного аттестата;
• описания процедуры проведения осмотра согласно Методическим рекомендациям по каждому пункту чек-листа оценки.

На оценку пригласите виновника ДТП, чтобы потом он не смог выступить в суде с тем, что ему не сообщили о дате независимой экспертизы машины, он не присутствовал на ней и хочет её оспорить. Чтобы зафиксировать приглашение, отправьте заказное письмо с уведомлением о вручении.

Досудебная претензия — это письменная жалоба с требованием компенсировать нанесённый ущерб. В претензии в свободной форме опишите сложившуюся ситуацию. Вот образец такого документа.

Виновник аварии может сразу согласиться компенсировать ущерб. Однако и в этом случае рекомендуется составить досудебную претензию. Всё должно быть зафиксировано на случай возникновения проблем в будущем: например, если виновник выплатит не всю сумму или потребуется дальнейшее урегулирование в суде.

К претензии приложите копии всех документов, обосновывающих ваши требования, включая оценку ущерба экспертом и чек об оплате его услуг. И отправьте виновнику заказным письмом с уведомлением. Себе оставьте копию претензии.

Личный опыт: в мою машину врезался водитель без ОСАГО

Если виновник ДТП отрицает свою вину, игнорирует требования и не собирается компенсировать ущерб, остаётся обратиться в суд. Если ущерб не превышает 50 000 ₽, Иск подаётся мировому судье. Если превышает — в районный суд. В обоих случаях нужно оплатить госпошлину, её размер зависит в том числе от суммы иска.

В самом исковом заявлении нужно потребовать наложить арест на имущество виновника, чтобы взыскать с него расходы на ремонт, оценку, юристов, госпошлину и почтовые издержки. Даже если ответчик не явится в суд и заседание будут несколько раз переносить, решение в итоге вынесут заочно. Далее взыскивать долг будут судебные приставы.

Получить компенсацию проще, если есть каско

В этом случае деньги выплачивает страховая

Как получить выплату по КАСКО, если виноват в аварии

Покупая новую машину, мы хотим сохранить ее в исправном состоянии долгие годы. Очень обидно, когда автомобиль получает царапины или другие повреждения.

Вдвойне неприятно, если это произошло в результате неосторожных действий самого хозяина.

Для того чтобы компенсировать такие неприятности, водители страхуют свое имущество от ущерба, однако многих волнует вопрос, выплачивается ли КАСКО, если сам виноват.

Выплата виновнику – миф или реальность?

Чтобы понять, как работает КАСКО, если ты виновник ДТП, нужно разобраться в самом механизме страхования от ущерба.

Первопричиной неуверенности граждан в осуществлении страховой выплаты виновнику ДТП, является ОСАГО, где компенсация положена только потерпевшему лицу. Однако автогражданка защищает вовсе не машину, а ответственность водителя при управлении ею.

Поэтому не стоит применять такую аналогию к полису КАСКО, который охраняет автомобиль от повреждений.

Не важно, кто явился причиной аварии – сам владелец или другое лицо, важен лишь факт того, что транспортному средству нанесен урон, это и является страховым случаем.

Значит ли это, что нет никакой разницы для выплаты по КАСКО, если сам виноват или кто-то другой? Нет, не значит. Произошедшее событие признается страховым, только в том случае, если владелец нанес урон своему автомобилю по неосторожности. К примеру, не справился с управлением и въехал в дерево. Если же водитель намеренно разбил машину, страховка не работает.

Дополнительно виновность страхователя повлияет на размер премии при продлении на следующий год полиса КАСКО. Если ты не виноват в ДТП, страховая компания после ремонта взыщет весь ущерб с причинителя вреда и не понесет никаких затрат. Если же ответственным за ущерб являются сам автовладелец, то все расходы за него понесет страховщик, что негативно отразится на цене договора при пролонгации.

Что делать, если сам повредил машину по КАСКО

Аварии, произошедшие по невнимательности водителя при отсутствии второго участника, случаются часто. К ним относятся такие происшествия:

• Не рассчитал габариты на парковке и поцарапал машину о бордюр или ограждение;
• Не справился управлением на скользкой дороге и наехал на препятствие, к примеру, на отбойник;
• Сдавал задним ходом и не заметил столбик.

Во всех этих примерах ясно, что автомобиль поврежден в результате действий самого водителя, однако это не лишает его выплаты по КАСКО. Если водитель виноват, но больше ничье имущество не пострадало, некоторые компании разрешают оформить событие по упрощенной схеме – без ожидания ГАИ.

Вы должны знать, при каких условиях разрешается заявить о страховом случае, не получая справки о ДТП. Эти обстоятельства прописаны в правилах страхования. Также можно позвонить своему агенту или на горячую линию компании, чтобы уточнить этот момент.

Часто оформление без справок допускается при малозначительности ущерба, к примеру:

• Разбито менее двух деталей автомобиля;
• Для устранения повреждений требуется только покраска запчасти без ремонта;
• Повреждено только стекло.

Страховщик может ограничивать автовладельца в количестве обращений без предоставления справок из ГИБДД в зависимости от программы страхования. Такую возможность можно обсудить при заключении договора. Однако нужно понимать, чем больше расширений предусматривает КАСКО, тем больше стоит такая страховка.

Что делать, если повредил чужую машину

Случаи, когда водитель во дворе или на парковке случайно задевает чужую машину, происходят сплошь и рядом. У некоторых автовладельцев может возникнуть желание уехать в места аварии, чтобы не пришлось нести за нее ответственность, ведь, если виноват в ДТП, КАСКО и ОСАГО подорожают на следующий год.

Так поступать не стоит по нескольким причинам. В первую очередь, это нечестно по отношению к хозяину поврежденного транспортного средства. Представьте свое негодование, если вашу машину поцарапают и убегут.

Еще одной причиной является наказание, предусмотренное статьей 12.27 КоАП, за умышленное срытие с места аварии.

Если найдутся свидетели правонарушения, водителю грозит лишение прав на год или вовсе арест на 15 суток.

Правильнее в такой ситуации вызвать сотрудников ГИБДД, которые найдут второго участника и пригласят его на оформление происшествия. Инспектором будет составлена справка об аварии, ее выдадут обоим водителям.

Потерпевший сможет отремонтировать машину по ОСАГО, а у виновника сработает страховка КАСКО. Если сам виноват лучше честно ответить за свой поступок и не боятся лишения водительского удостоверения впоследствии.

Когда виновнику могут отказать

Уверенность, что виновнику ДТП обязательно возместят ущерб по КАСКО, не всегда верно. В ходе рассмотрения документов по заявленному событию страховщик может принять решение об отказе в страховой выплате или выдаче направления на ремонт машины в следующих случаях:

• Виновное в аварии лицо не имело право управлять автомобилем в рамках договора страхования. Полис предусматривает круг водителей, которые могут ездить на застрахованном транспортном средстве. Если на момент ДТП за рулем находился человек, не предусмотренный полисом как водитель, страховая компания не покроет ущерб.
• Страхователь намеренно разбил свою машину. К примеру, сел за руль и въехал в стену или взял молоток и разбил стекло. Такие случаи бывают и они не являются страховыми событиями. Как только компания выяснит обстоятельства причинения вреда застрахованному объекту, последует официальный отказ в выплате.
• Вред имуществу причинен в результате попытки совершения преступления.

Во всех остальных случаях можно не переживать, что виновность водителя автомобиля как-то повлияет на осуществления страховой выплаты по КАСКО.

Действия при ДТП и получение выплаты, если есть КАСКО и ОСАГО

Несмотря на то, что водитель может эксплуатировать ТС со всей тщательностью и внимательностью, нередки случаи, когда аварии происходят из-за другой стороны происшествия. Полис гражданского автострахования ОСАГО предоставляет возможность выплаты компенсации, не превышающей 400 000 – 500 000 рублей, но наиболее полную защиту дает страховка КАСКО.

Следовательно, собственники, приобретающие транспортные средства из салона чаще всего приобретают сразу оба варианта полиса, подстраховывая себя от большего количества происшествий на дорогах, тем более, что ОСАГО является обязательным. Однако каким образом поступать, если авария все же произошла?

Порядок действий при ДТП, если есть КАСКО и ОСАГО

Для понимания механизма выплаты компенсационного возмещения, при наличии обоих видов страхования, рекомендуем рассмотреть отличия типов страхования КАСКО и ОСАГО.

• Полис ОСАГО возмещает потери иной стороне происшествия, если есть доказательства того, что он не стал виновником в этом происшествии
• Полис КАСКО в любой ситуации восстанавливает ТС держателя полиса, причем неважно, кто является виновной стороной в этом происшествии.

Следовательно, если владелец ТС не является причиной возникновения аварии и обладает полисами страхования как ОСАГО, так и КАСКО, он получит компенсационные выплаты практически в любой вышеописанной ситуации.

Если держатель полиса окажется причиной случившегося происшествия, его ТС также будет восстановлено, а потерпевший может рассчитывать на компенсационные выплаты в размерах, не превышающих 400 000 – 500 000 рублей.

Действия водителя при ДТП

Вероятность получения компенсационных выплат напрямую зависит от порядка процессов, которые будут совершать стороны аварии. Нарушения в процессах и неверно заполненная документация может привести к отказу в выплатах компенсационного возмещения от страховой компании.

Законодательство Российской Федерации содержит свод правил, на основании которых и строится последовательность действий при аварии с участием держателей страховок КАСКО и ОСАГО:

• После случившегося происшествия нужно поставить ТС на «аварийку», разместить на дороге аварийный знак. Проверить, если ли граждане, пострадавшие в результате происшествия и вызвать бригаду скорой помощи при наличии таковых. Следует помнить о том, что другая сторона происшествия может находиться в состоянии шока, что необходимо учесть при диалоге, независимо от того, кто стал причиной происшествия.
• Обращения к инспекторам Госавтоинспекции обязательно только в той ситуации, если есть пострадавшие или сумма материального ущерба превышает 100 000 рублей. В иной ситуации можно обойтись оформлением происшествия посредством Европротокола.
• До того, как прибудут инспекторы Госавтоинспекции, рекомендуется создать фото и видеоматериалы, содержащие информацию касательно происшествия. Транспортное средство должно быть недвижимо, а на фото и видеоматериалах должны присутствовать номера поврежденных транспортных средств.
• Обратите внимания на то, каким образом заполняется протокол сотрудника Госавтоинспекции. Рекомендуем проконтролировать все этапы заполнения документации очень внимательно.
• По возможности постарайтесь получить показания свидетелей и зафиксировать их либо в письменном виде, либо в виде видеозаписи. Эти сведения помогут в дальнейшем более детально разобрать ситуацию и добиться получения положенных выплат.
• После составления всей необходимой документации, в частности, протокола, стороны аварии должны внимательно его прочесть, и, если данные в протоколе сходятся с настоящим положением дел, подписать его.

Если водитель решит оформить происшествие с помощью Европротокола, то обязательно стоит провести проверку водительского удостоверения виновной стороны происшествия по информационным базам Госавтоинспекции.

Эту процедуру нужно провести для того, чтобы убедиться в подлинности и актуальности действия документа, так как если он будет просрочен либо будет являться подделкой, то добиться получения компенсационных выплат будет довольно сложно.

Что следует делать дальше? Подготавливаем пакет необходимой документации для ее предоставления страховщику.

Для подтверждения того, что страхователь вовремя обратился к страховщику по вышеописанному инциденту нужно получить извещение в письменной форме.

Документацию с приложенным заявлением можно предоставить как лично, так и с помощью курьерской службы, разумеется, с уведомлением о доставке.

После того, как все процедуры будут соблюдены, владелец ТС может получить компенсацию в следующем виде:

• Натуральное возмещение. Полис обязательного автострахования, как уже обсуждалось выше, позволяет погасить стоимость ремонтных работ в пределах 400 000 рублей, которые и будут реализованы в автосервисе-партнере страховщика.
• Выплата по полису КАСКО, причем размер этой выплаты покроет весь нанесенный ущерб.
• Восстановление ТС на основании оценки специалиста (как сотрудника страховщика, так и независимого специалиста). Причем неважно, насколько большим может быть размер урона причиненного ТС.
• Компенсация начисляется на счет кредита, если в происшествии участвовало транспортное средство, находящееся в залоге, и приобретенной с помощью банка.

Куда обращаться, если у тебя есть КАСКО и ОСАГО

С какими организациями придется контактировать для того, чтобы грамотно оформить все процессы получить компенсационные выплаты от страховщика?

В зависимости от стадии процедуры, оформление ДТП как страхового случая требует от участника взаимодействия с несколькими инстанциями:

• Госавтоинспекция – непосредственно после происшествия.
• Страховщик – для предоставления необходимого пакета документации, оповещения о страховом случае и подачи заявления, приложенного к пакету документов.
• Специалист, проводящий оценку – для выяснения суммы, требуемой для восстановления ТС или выплаты в денежном эквиваленте.

Самым важным звеном в принятии решения о сумме компенсационной выплаты является страховая организация. Но стоит учитывать тот факт, что страховщик принимает решение, опираясь на сведения, которые будут предоставлены работником ГИБДД и специалистом-оценщиком.

Если держатель полиса в результате происшествия стал его виновником, то пробовать получить компенсацию посредством полиса ОСАГО бесполезно, так как в этой ситуации работает только полис КАСКО.

Трудности с выбором организации, к которой планирует обращаться держатель полиса, могут возникнуть в той ситуации, когда он не является виновной стороной в аварии и имеет возможность получения компенсационных выплат как по КАСКО, так и по ОСАГО.

Суть в том, что законодательство регламентирует процессы обращения к страховым организациям касательно выплат компенсаций, и, если держатель полисов решит одновременно подать документы к обоим страховщикам, такая Процедура будет классифицироваться как мошенническая.

Владельцу ТС стоит делать выбор между страховыми компаниями, опираясь на следующие факторы:

• Обращение по полису КАСКО даст возможность отремонтировать автомобиль, независимо от того, какая сумма потребуется для полного восстановления. Однако стоит иметь в виду то, что впоследствии оформление полиса обойдется ощутимо дороже, так как в истории держателя полиса будет содержаться заметка об обращении по страховому случаю.
• Восстановление ТС посредством полиса ОСАГО ограничивает сумму возможного ремонта до 400 000 рублей, но повышение цены на последующую покупку полиса не будет таким ощутимым.
• Если ТС само по себе дорогое, то полис ОСАГО, вероятнее всего, не сможет покрыть необходимых расходов, требуемых для полного восстановления автомобиля. Следовательно, в этой ситуации логичнее обращаться к страховщику, который предоставил вам полис КАСКО.

Можно сделать вывод, что применение полиса КАСКО, если в наличии есть еще и полис ОСАГО, невыгодно. Помимо этого, если держатель полиса не оказывается виновной стороной, а сумма нанесенного урона относительно мала, можно поступить следующим образом:

• Оформление происшествия согласно Европротоколу.
• Обращения к страховщику, предоставившему полис ОСАГО.

Необходимые документы

При обращении к своему страховщику владелец ТС составляет заявление и передает список документов по текущей аварии. Пакет документации, который потребуется для возмещения ущерба, как по ОСАГО, так и по КАСКО почти идентичны, с небольшими отличиями.

В случае работы с ОСАГО нужно будет передать страховщику ПТС, паспорт гражданина РФ, водительские права и саму страховку.

Также понадобится обратиться в отделение Госавтоинспекции, это нужно для того, чтобы на руках имелось подтверждение факта свершившегося происшествия. В отделении нужно будет забрать справку о происшествии и копию протокола.

Иногда может потребоваться судебное постановление. Для обращения по ОСАГО нужно будет предоставить бумагу, подтверждающую факт прохождения технического осмотра.

Как происходит возмещение на практике

Наиболее частой причиной для принятия решения об отказе от страховщика является несвоевременное соблюдение процедур обращения к страховой организации. Выясняя количество времени, которое дается для извещения страховой организации об инциденте, прочтите соглашение о страховании, в нем должна содержаться эта информация.

Обращение к страховой организации должно быть произведено не позднее, чем через 5 суток после свершившегося происшествия. Приобретение полиса ОСАГО – обязательное условие для эксплуатации автомобиля. Но, если вы не являетесь виновником происшествия, прибегать к услугам страховщика вам не потребуется, так как восстановление вашего ТС будет оплачено с помощью страховщика виновной стороны.

КАСКО же работает во всех ситуациях, вне зависимости от того, кто является виновной стороной, вдобавок к этому, нет предела сумме компенсации, которая может потребоваться для возмещения понесенного урона.

Рассказываем кто платит после ДТП если Вы виновник

Виновность в аварии обычно связана с нарушением ПДД. В большинстве случаев, возмещение ущерба будет осуществляться за счет страховки ОСАГО. Страховая компания заплатит за виновника в пределах лимита ОСАГО. В некоторых ситуациях пострадавшему придется взыскивать деньги за причиненный ущерб с виновного лица. Это касается случаев, когда авария не подпадает под страховой случай.

Кто возмещает ущерб после ДТП: страховая или виновник аварии

Ключевое преимущество страховки ОСАГО заключается в освобождении виновника аварии от выплат в пользу пострадавшего. Чтобы страховая компания возместила ущерб за виновное лицо, должны соблюдаться следующие условия:

• у виновника должен быть действующий полис ОСАГО (если его срок истек, либо полис вообще отсутствует, страховая не будет платить за ущерб);
• по факту ДТП должны быть надлежащим образом оформлены все документы (в большинстве случаев это извещение о ДТП по программе европротокола, либо с участием инспектора ГИБДД);
• виновник должен выполнить все требования ПДД и алгоритм действий по ОСАГО непосредственно после аварии (не покидать место ДТП, сразу известить страховщика и т.д.);
• дорожное происшествие должно подпадать под понятие страхового случая по программе ОСАГО.

Если перечисленные условия соблюдены, пострадавший получит выплату от страховой компании. В ряде случаев страховщик может предъявить регресс к виновному лицу. Основания для этого описаны в Законе № 40-ФЗ.

Когда требование о возмещении ущерба нужно предъявлять к виновнику ДТП

Взыскать компенсацию за причиненный ущерб с непосредственного виновника аварии намного сложнее, чем получить компенсацию от страховой компании. 

К виновному лицу нужно предъявлять требования в следующих случаях:

• если у виновника и пострадавшего отсутствуют полисы ОСАГО;
• если по страховке виновника уже исчерпан лимит выплат (он составляет 500 тыс. руб. для возмещения вреда здоровью, по 400 тыс. руб. за ущерб машине и другому имуществу);
• если ДТП не подпадает под страховой случай (если виновник повредил чужую машину при угоне или хищении);
• если по итогам дорожного инцидента взыскивается Моральный вред (эта компенсация не подпадает под программу автогражданки).

Также могут возникнуть проблемы с получением страховки, если участники аварии допустили нарушения при оформлении извещения о ДТП.

Если пострадавший не подаст документы страховщику в сроки, указанные в Законе № 40-ФЗ, либо не представит автомобиль для оценки и установления суммы ущерба, ему также откажут в выплате по полису ОСАГО.

Но в этих случаях сохраняется право на предъявление претензий и исков к непосредственному виновнику.

Если виновник аварии скрылся с места ДТП и не был найден по горячим следам, ущерб пострадавшему компенсирует его страховая компания. Однако впоследствии она сможет подать регрессный иск, если личность водителя или собственника автомашины будет установлена. При подаче регрессного иска пострадавшему не придется возвращать полученную страховку.

Алгоритм действий для возмещения ущерба

Процесс возмещения ущерба начинается сразу после ДТП. После того как обязательные предписания ПДД будут соблюдены, стороны должны:

• правильно заполнить извещение о ДТП (по Европротоколу, либо с участием представителя ГИБДД);
• незамедлительно уведомить свою страховую компанию об инциденте (это можно сделать по телефону, либо в офисе компании);
• подать заявление о страховом случае и возмещении ущерба, передать страховщику извещение о ДТП;
• представить автомашину для осмотра повреждений и оценки ущерба;
• представить документы о причинении вреда жизни и здоровью.

Даже если страховая компания выплатит ущерб имуществу и вред здоровью, компенсацию морального вреда все равно придется взыскивать с виновника.

Для этого нужно подать иск в мировой или районный суд, обосновать степень физических и нравственных страданий.

В качестве доказательств можно приложить выписки из медицинского учреждения о выявленных травмах, квитанции и чеки об оплате медикаментов и медицинских услуг.

Алгоритм выплат по ОСАГО несущественно отличается для извещений по Европротоколу и с вызовом инспектора ГИБДД. В первом случае виновность в аварии определяют и фиксируют в извещении сами водители.

Если у них возник спор по этому вопросу, нужно вызывать представителя дорожной инспекции. Если для составления извещения вызывается сотрудник ГИБДД, он дополнительно оформляет протокол о нарушении ПДД.

С помощью этого документа подтверждается вина одного или обоих водителей.

Сложности могут возникнуть при обоюдной вине в ДТП. Страховые компании не могут сами оценить степень вины, поэтому возместят ущерб из пропорции 50 на 50. Если водители не согласны с таким вариантом расчета, они могут обратиться в суд с исковым заявлением.

По решению суда может устанавливаться другая пропорция по степени виновности (например, 70 на 30, 90 на 10). Для этого изучаются материалы дела о ДТП, проводятся автотехнические и трасологические экспертизы.

В этом случае страховая компания обязана возместить сумму ущерба на основании судебного акта.

Нет ОСАГО у виновника ДТП. Что будет? Выплата по страховке при ДТП.

Какие действия после аварии не дадут зарабатывать мошенникам с КАСКО при ДТП? Советы виновникам и пострадавшим

Аварии на дорогах – самый распространенный вид страховых случаев. Но даже с ним у держателей полисов КАСКО перед тем, как им выплатят страховку, периодически возникают проблемы.

В рамках данной статьи будет разобрано, что подразумевается в добровольном страховании под дорожно-транспортным происшествием. Как и какие выплаты осуществляются в этом случае.

Что делать пострадавшему после аварии, если машина находится в автокредите? Проясним что означает термин «регресс», а также ряд других нюансов.

Скрыть содержание

Понятие дорожно-транспортного происшествия

Под дорожно-транспортным происшествие по КАСКО понимается 4 вида событий:

1. Авария с двумя и более автомобиля. Это классическое ДТП, в котором разбираются сотрудники ГИБДД, которые и устанавливают виновника. Этот вид ДТП попадает под действия не только КАСКО, но и обязательного страхования – ОСАГО.
2. Авария с одним участником. Данный вид условно делится на 2 подвида:
   • наезд на препятствие: столкновение с забором, бордюром или любой другой преградой;
   • столкновение с животным.
3. Повреждения, полученные в процессе эвакуации транспортного средства с проезжей части.
4. Повреждения, полученные в результате действий дорожных служб и ремонтных бригад.

Возмещение ущерба пострадавшему: категории страховых случаев, компенсация без справки ГИБДД

В случае дорожно-транспортного происшествия, может наступить один из 3 страховых случаев по КАСКО:

• Малый ущерб, в пределах 3% от страховой суммы или одной кузовной детали. В этом случае, обычно, получить компенсацию можно без справок из ГИБДД (о том, в каких случаях возможно получение выплаты по КАСКО без справок, подробно рассказано здесь).
• Крупный ущерб. В данном случае, для оформления страхового случая потребуется собрать справки с правоохранительных органов.
• Полная конструктивная гибель автомобиля. Под таким ущербом понимаются повреждения, устранения которых обойдется в сумму, превышающую 75% от страховой стоимости автомобиля.

Кем устанавливается виновник?

Виновника дорожно-транспортного происшествия по КАСКО могут установить только сотрудники правоохранительных органов или судебной системы. Страховщики не обладают полномочиями по установке виновника.

Процедура происходит в два этапа:

1. Прибившие на место ДТП сотрудники ГИБДД, составляют схему происшествия и протокол, в котором указывают виновность участников ДТП. При этом, может быть признана обоюдная вина двух участников аварии.
2. Если по какой-либо причине, сотрудники ГИБДД не могут установить виновника, то рассмотрения вопроса передается в суд. Также, в суде может быть рассмотрено заявление одного из участников ДТП или страховой компании, если они не согласны с выводами, которые сделали сотрудники дорожной инспекции.

Если говорить о том, кто такой виновник, то тут все максимально просто – это гражданин, по вине которого произошло дорожно-транспортное происшествие.

Что делать для оформления столкновения?

После дорожно-транспортного происшествия, для получения выплаты по КАСКО, страхователь обязан выполнить несколько последовательных шагов,даже если я виноват в происшествии сам. Они описаны ниже.

1. Вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД.
   • Только сотрудники ГИБДД могут зафиксировать факт ДТП.
   • Покидание место происшествия, тем более — если ты виновник, противоречит законодательству Российской Федерации и может привести к лишению водительских прав.
2. Уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

   На заметку! В памятке страхователя имеется телефон, по которому страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

   Если памятки нет под рукой, достаточно позвонить по общественному телефону страховой компании и оператор соединит с нужным специалистом.

3. Получить от сотрудников ГИБДД пакет документов.

   Чтобы получить от страховой компании выплату за полученный автомобилем ущерб, страхователю придется представить ряд документов от сотрудников правоохранительных органов:

   • копия схемы дорожно-транспортного происшествия, заверенная сотрудниками полиции;
   • протокол дорожно-транспортного происшествия с фиксацией всех участников и повреждений, полученных автомобилем.
4. Подать заявление в страховую компанию о получение страховой выплаты.

   В течение установленного страховым договором срока, страхователь обязан подать письменное заявление в страховую компанию вместе с пакетом документов. Этот пакет документов должен состоять из:

   • справки, схемы и Протоколы, полученные от сотрудников ГИБДД;
   • копия действующих страховых договоров ОСАГО и КАСКО;
   • копия квитанции об оплате стоимости страхового договора КАСКО;
   • копии паспорта транспортного средства и свидетельства о государственной регистрации машины;
   • фото и видео материалы с мета дорожно-транспортного происшествия.

   Само же заявление составляется в свободной форме, но имеет ряд обязательной информации, которая в нем должна быть указана:

   • юридическое наименование страховой компании, в которую подается заявление;
   • ФИО страхователя и его паспортные данные;
   • прошение о выплате по страховому случаю;
   • подробное описание дорожно-транспортного происшествия;
   • банковские реквизиты страхователя (только если договором КАСКО предусмотрена прямая денежная выплата);
   • опись всех документов, прикладываемых к заявлению;
   • дата составления заявления;
   • подпись страхователя и ее расшифровка.

   Важно! Заявление составляется в двух экземплярах: один для страховщика, а второй для страхователя. На втором ставится отметка о принятии заявления.

5. Получение выплаты или запуск досудебного и судебного урегулирования споров.

   В течение 20 рабочих дней, страховая компания обязана перевести страховую выплату на счет страхователя или отремонтировать его автомобиль. Если этого не произошло или страховщик прислал отказ в страховой выплате, то:

   • В течение 15 рабочих дней требуется направить претензию в страховую компанию.
   • Если по истечении срока претензия не была удовлетворена или был получен повторный отказ: подать Исковое заявление в суд (о том, в какие сроки можно подать иск в суд, рассказано здесь).

Регресс компании: всегда ли допустимо взыскание?

Регресс по КАСКО – это взыскание уже выплаченной страховой премии с виновника ДТП. При этом, чтобы применить механизм регресса, страховой компании потребуется подтвердить вину конкретного гражданина в суде. Заключения сотрудников ГИБДД к данной процедуре не применимо. Это закреплено в статье №965 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В случае КАСКО, регресс может быть применен при следующих обстоятельствах:

• доказано наличие прямого умысла у виновника в причинении вреда жизни, здоровью, имущества держателю страхового полиса КАСКО;
• виновный в дорожно-транспортном происшествии находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• виновник дорожно-транспортного происшествия скрылся с места аварии;
• виновник дорожно-транспортного происшествия не имел права находиться за рулем автомобиля.

Во всех случаях, кроме описанных выше, применение процедуры регрессивного взыскания, является невозможным.

Выплаты при разных обстоятельствах

Существует несколько вариаций событий при дорожно-транспортном происшествии, каждая из которых имеет свои особенности.

1. ДТП произошло по вине держателя страхового полиса КАСКО. В данном случае, страховая компания полностью покроет ущерб. Главное вовремя подать заявление и прикрепить к нему полный комплект необходимых документов. Исключение составят случаи, если:
   • грубо нарушены правила дорожного движения (нарушения за которые полагается лишение водительских прав);
   • управления автомобилем осуществлялось в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
   • страхователь умышлено попал в дорожно-транспортное происшествие.
2. Если ДТП произошло по вине третьих лиц или животных. В этом случае страховая компания выплачивает сумму, покрывающую весь ущерб. Исключение составляют случаи, когда:
   • страхователь скрыл от страховщика какую-либо информацию;
   • управление автомобилем осуществляло лицо, не вписанное в страховой полис КАСКО;
   • несвоевременная подача документов страховую компанию.
3. В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль получил незначительные повреждения. Многие страховые компании допускают получение от 1 до 2 раз страховые выплаты без справок из ГИБДД, если сумма ущерба меньше 3% от страховой суммы или если повреждена только 1 кузовная деталь. Уточнять возможность таких выплат нужно в страховом договоре.

Машина в автокредите попала в аварию: нужно ли покупать полис после оплаты ремонта?

Конечно такая ситуация неприятна. Она усугубляется тем, что банки выдают кредиты только с условием оформления его добровольного страхования (об обязательности оформления КАСКО для банка подробно рассказано здесь). В данном случае у пострадавшего автовладельца могут быть следующие последствия:

1. В связи с нарушением кредитного договора, банк затребует досрочного полного погашения кредита или значительно увеличит кредитный процент.

   Внимание! С банком можно договориться, предоставив страховой полис КАСКО, оформленный уже после ДТП и квитанцию об оплате ремонта автомобиля.

2. Если машина после ДТП полностью уничтожена и не подлежит восстановлению, то вся кредитная нагрузка ляжет на страхователя. Возможно, получится договориться с банком о реализации годных остатков, на которые будет уменьшен Кредит. При этом, так как у банка не останется залогового имущества, процент по кредиту будет точно увеличен по условиям договора.

   В редких случаях банк запросит досрочную полную выплату и при необходимости взыщет с заемщика долг при помощи судебных приставов.

Нужно понимать, что оформив полис уже после ДТП, страхователь может рассчитывать только на будущие страховые события. Текущие же повреждения придется устранять за свой счет.

Как зарабатывают мошенники?

Мошенники используют множественные схемы обмана страховых компаний. Конечно, страховики имеют инструменты борьбы с ними, но они далеко не всегда эффективны. Существует 2 самые распространенные схемы мошенничества с полисами КАСКО:

• Имитация ДТП. Приобретается машина с повреждениями, на нее оформляет страховой полис КАСКО. После этого, вместе с сообщником, имитируется авария, по которой старые повреждения вписываются в протокол как новые и по ним получается страховая выплата.
• Подделка экспертизы. К сожалению, коррупция имеется и среди экспертных оценщиков. Даже штатный Эксперт не дает страховщику гарантии честности оценки, ведь он тоже может быть «в доле». Суть заключается в том, что эксперт записывает в акт повреждения, который у автомобиля нет, и по ним получаются выплаты, обычно, в весьма солидном размере. Чаще всего, используются скрытые внутренние повреждения, которые на глаз определить нельзя.

Важно! Использования приведенных выше методов, являются незаконными. При выявлении мошенничества, страховые компании подают заявление в полицию, и на страхователя заводится уголовное дело.

Заключение

В целом, добровольное страхование хорошо защищает страхователя в вопросах дорожно-транспортных происшествий всех видов. Самое главное, не совершать умышленных нарушений правил дорожного движения, не обманывать страховщика и вовремя подавать заявления с пакетом необходимых документов.