Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев. 
Обязательства супругов при погашении кредитов и займов, взятых в браке, регулируются законами. Понять их формулировки бывает сложно, поэтому мы решили разобрать наиболее важные статьи и привести к ним примеры. Вот некоторые законы, которые мы использовали в работе:
1. Семейный Кодекс РФ — есть статьи, которые определяют права и обязанности супругов, их ответственность по кредитным обязательствам, а также способы разрешения споров в финансовых вопросах. 2. Гражданский кодекс РФ — регулирует имущественные отношения, в том числе действия кредиторов и заёмщиков, разъясняет понятие о солидарной ответственности по задолженностям.
Кто отвечает по кредитным обязательствам во время брака
Когда неоплата по кредитам супругов превышает допустимые в договоре сроки, кредитор может обратиться в суд, чтобы передать долг на взыскание судебным приставам.
Чтобы вернуть деньги, судебные приставы смогут обратить взыскание на личное имущество должника-супруга. В некоторых случаях семья может лишиться и совместно нажитого имущества.
Решение судебных приставов будет зависеть от целей, на которые был взят кредит: на личные или семейные нужды.
Если супруг взял деньги на личные нужды
Если этого недостаточно, то кредиторы могут обратить внимание на совместно нажитое в браке имущество. Взыскать они могут только с долей, которые принадлежат заёмщику.
Как работает взыскание, если супруг взял Кредит на личные цели. Представим, что есть некий супруг Глеб, который решил сделать себе дорогой подарок на день рождения — купить электролодку в кредит без согласия жены. Затем он потерял работу, начал пить и пропускать платежи.
У него есть жена Вера, которая ничего не знала о кредите и была удивлена визитом судебных приставов. Теперь супруга справедливо переживает, что ей придётся нести ответственность за кредиты мужа.
У мужа;У жены;Совместно нажитое имущество
Личный автомобиль;Квартира, купленная до брака;Загородный дом
Гараж;Дорогая бытовая техника на кухне;
Ноутбук;;
Вклад в банке;;
ФССП может забрать машину, гараж и ноутбук должника. Если этого имущества не хватит на покрытие долга, начнётся выделение доли в загородном доме, которая принадлежит заёмщику.
Что могут арестовать приставы
Что есть у мужа;Что есть у жены;Совместно нажитое имущество
❌ Личный автомобиль;Квартира, купленная до брака;Доля жены в загородном доме
❌ Гараж;Дорогая бытовая техника на кухне;❌ Доля мужа-заёмщика в загородном доме
❌ Ноутбук;;
❌ Вклад в банке;;
В этом случае жена за долги мужа отвечать не будет, потому что он взял кредит для себя, а значит, возвращать долг должен за счёт своих денег и собственности.
Если супруг оформил кредит на семейные нужды
В этом случае заёмщик берёт деньги не для себя, а для нужд семьи. Например, для покупки телевизора, кондиционера или земельного участка. Раз пользоваться всем этим будут оба супруга, значит, и отвечать за возврат долга они будут вместе.
Если супруг-заёмщик перестанет платить взносы по кредиту, судебные приставы могут взыскать с мужа то, что принадлежит ему. Если этого не хватит, чтобы покрыть долг, то арестовать могут совместно нажитое имущество, а затем и собственность жены. Также возможен вариант, что все материальные блага семьи могут изъять разом.
Как работает взыскание, если супруг взял кредит на семейные нужды Представим, что тот же Глеб взял кредит на ремонт дачи. Потом его снова увольняют с работы — денег нет. Долг увеличивается, а банк подаёт Иск в суд на досрочный возврат денег.
В первую очередь взыскание будет обращено на личное имущество должника. Муж может лишиться личного автомобиля, гаража, ноутбука и вклада в банке.
Если этого не хватит, то приставы перейдут к аресту совместно нажитого имущества. Они могут арестовать и реализовать с торгов загородный дом, который принадлежит супругам.
В последнюю очередь может быть продана бытовая техника, которая принадлежит жене. Квартира не подлежит взысканию, так как это единственное жильё семьи и оно не находится в ипотеке.
Что могут арестовать приставы
Что есть у мужа;Что есть у жены;Совместно нажитое имущество
❌ Личный автомобиль;Квартира, купленная до брака;❌ Загородный дом
❌ Гараж;❌ Дорогая бытовая техника на кухне;
❌ Ноутбук;;
❌ Вклад в банке;;
Как определяются цели, на которые был взят кредит в браке
В законе нет критериев, которые бы позволили определить потребности, под которые брался кредит. Суду непросто определить цели займа, поэтому каждый случай рассматривается индивидуально.
Чтобы защитить свои права и доказать, куда были потрачены деньги, следует предоставить документы:
- квитанцию об оплате дорогих услуг или товаров;
- гарантийные талоны;
- договоры купли-продажи;
- целевые кредитные договоры;
- выписки по кредитным картам.
Для доказательства целей кредита также можно использовать фото, свидетельские показания, переписки в соцсетях.
Есть несколько особенностей рассмотрения подобных дел:
- Считается, что если супруг взял кредит на развитие бизнеса, то он будет относиться к личным потребностям человека.
- Если муж и жена не разведены, но живут раздельно, взятый в это время кредит одного из них может считаться личным. Главное — доказать в суде, что супруги на тот момент не жили вместе. В этом помогут свидетельские показания.
- Бремя доказывать цели кредита определяет суд в каждом отдельном случае.
Как определяется ответственность по долгам в гражданском браке
Если семья живёт в гражданском браке, то никакими обязанностями друг перед другом они не ограничены. Это значит, что отвечать по задолженностям придётся только тому, кто взял кредит.
Судебные приставы не смогут взыскать имущество сожительницы должника даже тогда, когда кредит был использован в общих интересах. Например, если мужчина использовал заёмные деньги для совместной поездки на море.
Как обезопасить личное имущество от взысканий по кредитам супруга
Заключить брачный Договор. Заключение брачного договора позволит защитить собственность каждой стороны, а также определить действия супругов в случае возникновения кредитных обязательств.
В документе можно указать, что одна сторона не претендует на имущество, которое приобретает другая на свои деньги и становится его единственным собственником. Например, прописать, что квартира и дача, купленные на деньги жены, в случае развода не подлежат разделу.
Также супруги могут указать, что каждый из них должен самостоятельно отвечать за долги по кредитам.
Скачать образец брачного договора, который защитит от долгов супруга 
Сохранять чеки и гарантийные талоны. Это необходимо, чтобы в случае визита судебных приставов обезопасить имущество, которое не относится к собственности должника.
- Если заёмщик взял кредит на собственные нужды, то по решению суда он может стать единственным ответчиком по взысканию долга.
- Когда кредит берётся на семейные потребности и это признаёт суд, ответственность может распределяться между супругами. При этом в приоритете — имущество заёмщика, а в последнюю очередь — собственность его партнёра.
- Долги супруга из-за вложений в бизнес не считаются общими.
- Если семья живёт в гражданском браке, то у них нет общих обязательств и по всем долгам отвечает только заёмщик.
- Обезопасить личное имущество при взыскании долгов поможет брачный договор.
Приходилось когда-нибудь погашать долги супруга?
Задайте вопрос юристам платформы цифровых решений для кредитования Credit.Club
Если вы столкнулись с кредитной проблемой и вам нужна юридическая помощь, вы можете задать вопрос кредитным юристам Credit.Club. Они постараются вам помочь. Ответ придёт на почту. Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
Читайте другие статьи о кредитах
Как делится долг при разводе супругов
Все семьи хотят иметь собственное жилье, личную машину, современный компьютер, модный телефон, дорогостоящую бытовую технику. Но не у всех семейных пар есть на это средства. Поэтому различные займы и кредиты пользуются большой популярностью у жителей России. Но не все супруги живут долго и счастливо, некоторые пары по разным причинам принимают решение расстаться. Раздел долгов при разводе – актуальный вопрос, с которым сталкиваются многие семейные пары. В нашей статье мы рассмотрим все тонкости и нюансы процедуры раздела совместных долговых обязательств.
Законодательные правила и нормы раздела долгов после развода
Согласно статистике, практически в каждой второй семье имеются кредиты, и проблема, как делить долги при разводе, остается такой же острой, как и деление любой общей собственности между бывшими супругами.
Согласно действующему законодательству РФ и Семейному Кодексу (СК), в ходе бракоразводного процесса при разделе долговых обязательств, муж и жена равны. В статье 39 СК РФ указано, что при наличии долгов в браке после развода каждому из супругов придется выплатить определенную часть.
К общим долгам в финансовой области относят не только ипотеку и потребительские кредиты, но и задолженность по коммунальным платежам, различные займы.
Все случаи индивидуальны и при их рассмотрении возможны исключения. В судебной практике встречаются случаи, когда судья, тщательно изучив все предоставленные документы и доказательства, принимал решение, в котором все долги после развода переходили только к одному из супругов.
Законодательством РФ установлено, что все кредиты, полученные супружеской парой, считают общим долгом и при расторжении брака разделить их нужно в зависимости от полученных долей при разделе совместно нажитого имущества. Но на практике чаще всего все взятые кредиты делятся пополам.
Рассмотрим, как делятся долги при разводе супругов. Если на момент развода банковский кредит не выплачен, есть несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации. Все будет зависеть от того, когда брался кредит, для каких целей, на кого был оформлен:
- Когда супруги брали совместный кредит и потратили денежные средства совместно, их дог признается общим и делить его будут на равные части.
- Если заем оформлялся на мужа или жену, но был потрачен на общие нужды, при разводе такой долг тоже делится пополам.
- Если кредитный договор был оформлен на мужа и жену, или же на одну из сторон, но потрачен только на нужды одного из них, и это будет доказано в суде, долг будет признан личным и его нельзя будет разделить.
- Когда кредит был оформлен на одного из супругов еще до брака, он будет признан личным только в том случае, если все денежные средства были потрачены до совместного проживания. Если же часть средств супруги тратили сообща, они будут рассматриваться как общие долги.
Долги при разводе – виды и способы разделения
Раздел долгов при разводе напрямую зависит от того, какие именно обязательства были взяты семейной парой или одним из супругов. Рассмотрим каждый из видов задолженности отдельно.
Крупные целевые займы
Рассмотрим, как разделить долг по ипотеке при разводе. Ипотечный кредит считают крупным целевым займом, если пара приобретала квартиру или дом. При расставании, долг за такую Недвижимость следует поделить поровну. Но на практике бывает, что муж или жена не хотят или не могут погашать свою часть долга.
Раздел кредита после развода
Раздел долга при разводе по ипотеке или на покупку автомобиля в этой ситуации следующий:
- Бывшие супруги продают недвижимость, погашают кредит досрочно, а оставшиеся деньги подлежат разделению между ними в равных долях. Для такого варианта нужно согласие банка, ведь дом или квартира, взятые в ипотеку, находятся в залоге в кредитном учреждении, где выдавался кредит.
- Муж или жена берут на себя все кредитные обязательства. Теперь все залоговое имущество находится у него и будет только его собственностью после полного погашения долга. А второй стороне выплачивается компенсация, которая составит половину погашенного кредита.
К примеру, супруг брал кредит на покупку автомобиля. Как делятся долги мужа при разводе? Если транспортное средство досталось ему по решению суда, ему также переходит весь банковский долг, а бывшая супруга получает в качестве компенсации половину от суммы уже выплаченного кредита.
Денежный кредит на личные нужды
Рассмотрим, как происходит раздел нецелевых долгов при расторжении брака. Чтобы финансовые обязательства были признаны общими, нужно доказать, что взятые в кредит денежные средства были потрачены на общие семейные нужды.
Для доказательства подойдут товарные накладные, квитанции, чеки, выписки с кредитной карточки. Суммы, указанные в этих документах, должны совпадать с датой существования полученного займа.
Только в таком случае остаток обязательств можно будет поделить поровну.
Но на практике часто одна из сторон не согласна с таким решением и будет пытаться доказать, что взятые денежные средства потрачены второй стороной самостоятельно. Если только это будет доказано, суд может присудить выплату всей задолженности только одной из сторон.
Чтобы добиться разделения финансовых долгов супругов после развода поровну, истцу придет доказать их совместные траты. Это достаточно сложный процесс, но он того стоит.
Следует привести неопровержимые доказательства – попробовать подтвердить каждую совместную покупку чеком или квитанцией, расписать все совместные траты.
Можно прибегнуть к помощи третьих лиц – помогут показания свидетелей, который подтвердят, что ответчик был причастен к трате заемных средств.
К примеру, супруг взял нецелевой кредит и на эти средства приобрел туристическую путевку для себя и жену в Египет.
В качестве доказательств он предоставил суду туристическую путевку, корешки двух авиабилетов, а дата погашения стоимости путевки совпадает с дачей получения займа.
Также в суде выступили общие друзья семейной пары и подтвердили, что бывшая жена также была на отдыхе. В этом случае долги бывшего мужа после развода признают совместными.
Потребительский заем, кредитная карта
Проблема раздела имущества и долгов при разводе часто возникает у бывших супругов. Даже обычный небольшой потребительский кредит может стать причиной конфликта. При разделе важную роль играет цель взятия кредита.
Так, если супруга брала потребительский кредит для покупки мобильного телефона для своего мужа, ей нужно доказать, что подарок был ему подарен и он пользовался телефоном. Только в этом случае суд обяжет погашать задолженность супруга.
Если денежные средства были взяты на покупку совместной собственности, оба супруга должны будут их возвращать. Предоставлять необходимые документы и доказательства придется супругу, который стал инициатором искового заявления в суд о делении финансовых обязательств.
Делятся ли деньги на личной банковской карте при разводе
Часто женщин интересует, поможет ли развод от долгов мужа. Согласно законодательству РФ и Семейному Кодексу, все кредитные обязательства, которые были приобретены в браке следует делить пополам, но есть исключения. Если потребительский заем был оформлен мужем или женой без согласия второй стороны, он будет признан личным и не подлежит делению. Чаще всего так оформляются кредитные карточки.
Чтобы поделить задолженность по кредитной карте, сторона, которая подает иск, должна привести доказательства таких фактов:
- Договор с банком был заключен до расторжения брака.
- Муж или жена не возражали относительно оформления кредитной карточки.
- Все кредитные средства были потрачены на общие нужды.
Сложнее всего будет доказать, как и на какие нужды были потрачены деньги банка. Если за это время была совершена какая-либо крупная покупка, это можно доказать чеком из магазина и выпиской из банка о движении денежных средств. Если совершались мелкие покупки или деньги снимались наличными из банкомата, собрать доказательства будет труднее. В этом случае истцу может быть отказано в иске.
Принцип раздела долгов супругов при разводе
У многих семейных пар, которые решили расстаться, возникает вопрос, долги при разводе как делятся. Это будет зависеть от позиции разводящихся.
Приняты такие методы раздела обязательств:
- Добровольно – составляется соглашение, в котором прописываются все нюансы деления финансовой задолженности. В этом документе муж и жена смогут указать любые условия – пропорционально разделить долги, оставить недвижимость одной стороне и выплатить компенсацию второму супругу. Это оптимальное решение проблемы, особенно когда несовершеннолетние дети остаются с отцом или матерью. Ведь при разводе долги, возникшие у родителей, не должны отражаться на детях.
- Через суд – к этому варианту прибегают, если пара не приходит к взаимному согласию и супруги не могут решить, как разделить собственность и долговые обязательства.
Законодательством РФ установлен следующий порядок деления:
- Нужно составить перечень всей имеющейся задолженности с точным указанием остатка на период развода.
- Муж и жена должны решить, как будет производиться раздел – мирным путем или через суд.
- В случае заключения добровольного соглашения документ подписывается обеими сторонами и заверяется у нотариуса. Если супруги решили действовать через суд, заинтересованная сторона подает Исковое заявление.
Супруги могут не только осуществить раздел имущества и долгов после развода, но и прийти к взаимной договоренности по их погашению.
Вот варианты, как делятся долги по ипотеке при разводе:
- Одни из супругов выплачивает денежную компенсацию второй стороне и полностью владеет всей недвижимостью.
- Муж и жена продают квартиру, погашают кредит, а оставшуюся сумму делят пополам.
- Супруги договариваются с банком, и кредитный договор делится на два отдельных договора.
Как поделить долги при разводе
Рассмотрим, как делятся долги при разводе в 2021 году. Если у семейной пары имеется совместно нажитое имущество,
вся финансовая задолженность делится такими методами:
- На равные доли – 50% собственности и 50% долгов каждому супругу.
- Определяются пропорциональные части имущества и долгов. Сторона, которая получает большую часть собственности, будет погашать большую часть долга.
Ипотека при разводе бывших супругов созаемщиков
Но всегда есть исключения из правил, и поэтому иногда судья допускает при вынесении решения распределение долговых обязательств в неравных долях.
Это возможно в таких ситуациях:
- В первую очередь суд защищает интересы совместных детей. Если ребенок остается жить с матерью, рассматривается ее финансовое и материальное положение.
- Суд может возложить на ответчика большую часть выплат, если будет доказано, что при совместном проживании он никак не обеспечивал семью, а тратил деньги только на себя.
- Кредит был взят мужем или женой и потрачен только на личные нужды.
Если различные займы были взяты супругами уже после того, как семейная пара перестала жить вместе, но официально еще не развелась, они не считаются общими. Но для этого нужны доказательства, что задолженности возникали уже после фактического распада семьи.
Если вы самостоятельно не можете решить спорные вопросы, вам поможет Юрист по семейному праву. Он будет помогать в разделе не только совместного, но и личного имущества, сможет подсказать выход из различных сложных ситуаций. К примеру, он подскажет, как быть в ситуации, когда муж перед разводом брал в долг на квартиру у родителей жены.
Процедура деления долгов при разводе супругов
Имущественные споры являются самыми сложными и длительными в бракоразводном процессе. Решить их можно с помощью договоренности или через суд. Иногда супружеские пары прибегают к комбинированному решению вопросов – совместное имущество делится в соответствии с брачным контрактом, а раздел долгов супругов после развода осуществляется через суд.
Раздел по договоренности
Это оптимальный путь разделить всю собственность, долговые обязательства и сохранить нормальные отношения между мужем и женой.
Можно воспользоваться такими способами:
- Заключить брачный договор. В этом документе прописывают все обязательства семейной пары, права и обязанности родителей, что и в каких долях кому достанется при разводе. Договор заверяется нотариусом и имеет законную юридическую силу.
- Заключить мировое соглашение. Его составляют во время бракоразводной процедуры, в нем супруги указывают, как и какие долги делятся при разводе.
Через суд
Если муж и жена не могут мирно договориться, они обращаются в судебную инстанцию, и уже суд решает, какие долги делятся при разводе между супругами. Истец подает в районный или мировой суд заявление,
в котором указывает следующую информацию:
- Личные данные обоих супругов.
- Дата и номер свидетельства о заключении и расторжении брака.
- Перечень всего совместно нажитого имущества и долговых обязательств на момент развода.
- Желаемый порядок раздела собственности и имеющихся долгов.
Все условия и требования, которые выдвигает истец, должны быть подтверждены документами и доказательствами.
Доказательной базой служат:
- Все документы, подтверждающие трату кредитных средств – накладные, чеки на покупку товара.
- Выписки из банка в момент снятия денежных средств.
- Показания всех свидетелей.
В первую очередь суд будет рассматривать целесообразность расходов кредитных средств и определит долю для каждой стороны. Если у супругов имеются несовершеннолетние дети, родителю, с которым они остаются, достанется большая часть нажитого имущества.
Когда ответственность по долгам мужа распространяется на жену
Долговое бремя кредитных обязательств ложится не только на самого заемщика, но и на поручителей, если таковые имеются. Без видимых причин кредиторы не вправе обязать иное лицо отвечать за неплательщика.
Совершенно иначе обстоят дела у супругов неплательщика. В такой ситуации важно выяснить, отвечает ли жена за долги мужа и можно ли избежать претензий со стороны кредиторов по невыплаченным второй половиной займам.
Солидарная ответственность супругов
Положения Семейного кодекса (гл.45) гласят о том, что каждый из супругов несет личную ответственность по своим обязательствам. Однако кредиторам не возбраняется требовать доли имущества должника из общих совместно нажитых ценностей.
Ранее предполагалось, что заемные средства полностью должны были идти на нужды семьи, поэтому и отвечать придется каждому из супругов. Кроме того, супруги несли солидарную ответственность, если активов должника не хватало на погашение долга.
Солидарная ответственность супругов по долгам подразумевает их общую обязательность. Кредитор, не получивший оплаты от заемщика, вправе потребовать погашение с солидарных лиц. То есть имеет место ситуация, когда долг мужа переходит на жену.
Но с недавних пор ситуация изменилась. Супруги по-прежнему могут быть обоюдно привлечены к выполнению обязательств, но при наличии некоторых условий.
Законодательное обоснование
Не так давно действовала практика полной солидарной ответственности по возникшим в течение брака долгам. То есть отвечать муж и жена перед кредиторами должны были практически в равной степени вне зависимости от целей займа.
Заинтересованные лица, а ими, как правило, выступали банки, вправе были требовать обратить взыскание на общее имущество семьи в случае возникновения неплатежей. Многим подобная ситуация казалась несправедливой. Тем более, если рассматривались случаи, когда долг мужа переходит на жену или наоборот, при условии, что вторая половина тратила заемные средства неправомерно.
Муж и жена не несут ответственности за долги друг друга, хотя имеются некоторые нюансы
Решение Верховного суда от 16 марта 2016 года отменило презумпцию совместной выплаты долгов в отношении супругов. Задолженность по налогам и кредитам перенести на жену или мужа не получится.
Банки больше не вправе требовать погашение от других членов семьи. Задолженность признается общей только в том случае, если будет доказано, что заемные средства были взяты на нужды семьи. При этом предоставить факты и доказательства о семейных тратах придется обвиняемой стороне. Ранее по умолчанию предполагалось, что полученные в банке займы рассматриваются как средства на общие нужды.
В каких случаях по долгам придется заплатить супруге
Изменения в законодательстве дают ответ на вопрос, несет ли ответственность супруга за долги мужа.
Финансовые обязательства каждой стороны не перейдут другим членам семьи, если не будет доказано, что затраты были не личными, а совместными, сюда же относятся и Алименты, долговые расписки.
Также никаких долговых обязанностей не возникает, если Брак гражданский, то есть не зарегистрирован.
В соответствии с новой редакцией толкования статей закона, при разводе кредитные обязательства поровну не делятся, если не будут рассматриваться как совместные. За долги бывшего мужа тоже не придется платить. Кроме того, судебные приставы не вправе обязать супругу оплачивать задолженность мужа, взявшего деньги на развитие бизнеса.
Если должник умер, оставив непогашенными финансовые обязательства, родственники, в том числе и супруга, ответственны по расчетам будут только в том случае, если вступили в Наследство. Более того, после смерти заемщика Наследники выплачивают долг лишь в пределах полученных активов. Если факта вступления в наследство не было, то и материальных обязанностей не возникает.
Отвечать по долгам супругов придется в том случае, если заем взять на семейные нужды
Тем не менее, в некоторых случаях за долги мужа придется заплатить. Такая вероятность появляется в следующих случаях:
- Если супруга является поручителем мужа по кредитному договору. Выплатить заем банку необходимо на общих основаниях.
- Если будет доказано, что долги образовались в результате общесемейных потребностей. В качестве примера можно привести требования коммунальных служб по услугам.
Как защитить себя от проблем с долгами супруга
Дополнительно следует выяснить, будет ли жена отвечать за долги мужа, если знала о его предстоящих тратах.
В ситуации, когда деньги шли на личные нужды, дополнительных обязательств у супругов не возникает. Иначе обстоит дело, если семейная пара выступают как созаемщики или поручители друг у друга.
В таком случае образовавшуюся задолженность все же придется погасить, в том числе и сообща.
Несмотря на то, что Верховный суд внес корректировки в понятие солидарной ответственности обоих супругов, порой бывает трудно доказать, что полученные средства не пошли на общие нужды. Однако ситуация меняется при наличии брачного договора, в котором будут заранее указаны права и обязанности пары.
Об обязанностях супругов по оплате кредитов будет рассказано в видео:
Могут ли долги мужа перейти на жену
Кредиты, оформленные в браке, и последующий развод всегда вызывают массу вопросов. И если посмотреть статистику, то дела такой тематики часто рассматриваются судебными органами. Супруги либо делят долги, либо пытаются от них отвертеться. Вот и рассмотрим, отвечает ли жена за долги мужа и наоборот.
То, могут ли долги мужа перейти на жену, стандартно интересует тех, кто планирует бракоразводный процесс. Есть Закон, который четко указывает на то, что все заработанные в период законного союза долги признаются общими. Но все же имеются некоторые исключения. Подробно об этом на Бробанк.ру.
Что говорит закон
Для закона оба супруг равны, у них идентичные права и обязанности. Чтобы не путаться, будем рассматривать, несет ли ответственность жена за кредиты мужа. Но при этом предполагать и обратную ситуация, когда муж также отвечает за ссуды, оформленные его половиной в браке.
Все прекрасно знают о законе, который гласит, что все нажитое в браке имущество принадлежит обоим супругам в равных долях. И не важно, что кто-то работал при этом, а кто-то сидел дома. Единственное исключение — если иное положение дел не определено брачным договором. По факту его оформляют редко, но это нужно иметь ввиду.
И долги тоже признаются нажитым в браке активом, поэтому принадлежат супругам в равных долях. Но есть важное исключение. Законодательно предполагаются ситуации, когда один из супругов не знал о существовании ссуды или она была потрачена на личные нужды самого заемщика.
Важные моменты ст 45 Семейного Кодекса РФ об обращении взыскания на имущество супругов:
- изначально ответственность за выплату кредита несет тот, кто оформлен в качестве основного заемщика. Тем не менее, долги мужа в браке могут требоваться с жены, если имущества прямого должника недостаточно для покрытия задолженности;
- если кредитные средства были потрачены на общие цели семьи, тогда долг также признается общим, даже если вторая половина не оформлена ни как созаемщик, ни как поручитель;
- если общее имущество супругов было приобретено на деньги, полученные одним из них преступным путем, то взыскание в любом случае накладывается на обоих.
Указанные выше нормы ст 45 СК РФ подходят под все виды долгов, касаются не только кредитов.
Брак действующий, деньги потрачены на общие нужды
Для начала рассмотрим ситуацию, когда речь о ссуде, оформленной в рамках брачного союза. При этом заемщиком является сильная половина, а деньги потрачены на семейные нужды. Несет ли жена ответственность за кредит мужа в этом случае?
Например, если был оформлен кредит на автомобиль для семьи, на отпуск, на проведение ремонта и тому подобное. То есть фактически кредитные средства расходовались осознанно вместе, несмотря на то, что заемщиком выступал только один человек.
Руководствуясь основной статьей, регламентирующей эти отношения, СК РФ 45, долговое бремя ложится на обоих супругов. Но согласно пункту №1 этой статьи в случае просрочки банк первоначально может обращаться только к основному заемщику.
Если кредит выплачивается без просрочек, банк вообще не будет трогать второго супруга. Проблемы возникают при просрочках и при разводах с действующими долгами.
Как будет изначально действовать банк при просрочке:
- Беспокойство должника по телефону, переговоры с ним.
- Привлечение к работе коллекторов, которые тоже правомочны работать только с основным заемщиком.
- Обращение банка в суд, если указанные выше действия не привели к результату.
- Вступление в дело судебного пристава, который может арестовать 50% зарплаты, снять деньги с карт и счетов заемщика.
И если, например, действует наложение 50% от зарплаты, и долг потихоньку гасится, второй половине бояться нечего: личных средств должника достаточно для гашения проблемного долга. Но другая ситуация — если долг большой или если взять с заемщика нечего.
Выдел доли супруги для гашения долга
Если у мужа долги по кредитам, и его личных средств недостаточно для гашения проблемного обязательства, тогда пристав может инициировать выделение доли супруги. На практике такое случается редко, но не исключено.
Все проводится строго через суд. Учитывается только то имущество, которое признается нажитым в совместном браке. Что именно считается таким имуществом, определяет ст 34 СК РФ. Фактически это все кроме имущества, полученного до брака, наследства и подарков.
Имущество, оформленное на детей, не относится к совместно нажитому и не может участвовать при выделении доли.
Так что, если рассматривать, отвечает ли жена за кредиты мужа или муж за долги жены, то по факту — да. Но ровно после момента, когда основной заемщик признан неплатежеспособным. Тогда пристав может через суд выделить имущественную долю второго супруга и покрыть ею долг.
Если супруга — поручитель или созаемщик
Для начала рассмотрим ситуацию с созаемщиками. Обычно она случается с ипотеками. В этом случае долг жены — равно долг мужа и наоборот. В кредитной сделке участвуют два заемщика, которые солидарно несут ответственность за выплату займа.
Если ежемесячные платежи прекращают поступать, банк инициирует процесс взыскания в отношении обоих. Порой случается так, что выплачивать приходится кому-то одному: например, официальный доход есть только у мужа, с жены ничего не берут. Тогда “пострадавшая” сторона может обратиться в суд для справедливого разделения долга. Тут не имеет значения, действует брак или нет.
Бывает так, что вторая половина оформляется как поручитель. Например, это нужно для увеличения шансов на одобрение при получении наличного кредита. В этом случае банк вправе взыскать весь долг с поручителя, независимо от его статуса в отношении основного заемщика. Но после поручитель может обратиться в суд и взыскать с должника-супруга израсходованные средства.
Долги мужа по кредиту, который он взял на личные цели
Это уже совершенно другой вопрос, который часто вызывал много проблем и головной боли. Ранее то, обязан ли муж платить кредит за жену или наоборот, даже не оговаривалось. Долги, нажитые в браке, по умолчанию были совместными, независимо ни от чего. Но с 2016 года эта ситуация изменилась.
При разбирательстве семейного конфликта, который касался именно разделения долгов между супругами, дело дошло до Верховного Суда, который и поставил точку в спорном вопросе, несет ли супруга ответственность за долги мужа.
В 2016 году Верховный Суд принял важное решение. Он определил, что кредитный долг признается совместным только в том случае, если эти деньги были потрачены на нужды семьи. Если же иное не доказано, тогда долг признается за тем, кто его взял.
Сбором доказательств по таким делам занимается сторона, заинтересованная в распределении долга.
Если супруг умер
Теперь рассмотрим, отвечает ли жена по кредитам мужа, если тот умер. В этой ситуации в наследственное имущество входят не только денежные и иные активны, но и долги, если они были у умершего.
Все лица, вступающие в наследство, получают кроме имущества и долги покойного. Причем ровно в тех долях, что и обозначено при получении наследства. И если супруга получила, например ⅓, то она должна выплатить и аналогичную часть этого обязательства. Если это не сделать добровольно, банк или иной владелец долга правомочен обратиться в суд.
В заключение
Именно после этого решения Верховного суда банки стали требовать с заемщиков, претендующих на большие суммы, нотариальное согласие на сделку второй половины.
А если заемщик не состоит в браке, то Нотариус должен официально заверить этот факт.
Так кредиторы защищают себя от ситуаций, когда должник перестает платить, а его вторая половина не несет никакой ответственности, так как на знала о существовании долга.
Если же рассматривать, должна ли жена отвечать за долги мужа, то должна, но в том случае, если денежные средства были потрачены внутри семьи на общие нужды. Но при просрочке банк в любом случае первоначально предъявляет требование к основному заемщику. И уже в крайнем случае будет организован выдел доли жены.
В спорных ситуациях, вопрос о том, переходят ли долги мужа на жену, решается в судебном порядке. Причем заявителями могут быть обе стороны. Один может требовать с жены оплаты половины долга, другая — отнекиваться от ссуды, заявляя, что не знала о ее существовании. Обычно такое случается после развода, когда на ком-то одном остается висеть долг.
Источники информации:
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].